2015个人住房不良贷款申请？

个人住房贷款还不上怎么办？住房贷款注意事项

买房贷款前需要对自己的偿还能力做一个基本的判断，如果说判断出现失误过于高估自己的还款能力，可能会出现无力还贷的情况，那么，个人住房贷款还不上怎么办?

如果借款人无力偿还个人住房贷款，可以通过以下方式解决：

方式一：找亲朋好友筹措资金

借款人也可以向身边的亲朋好友筹措资金，然后将房贷还上。

方式二：申请延长贷款期限

如果借款人只是短时间内无法偿还贷款，可以向贷款行申请展期，。不能按期归还贷款的客户应在贷款到期日之前向经银行提出贷款展期申请。担保贷款申请展期，还应出具贷款担保人同意展期并继续担保的书面证明。贷款展期不得低于原贷款条件。短期贷款展期不得超过原贷款期限；中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期最长不得超过3年。客户未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款帐户。

方式三：办理转按揭

“转按揭”就是个人住房转按贷款，个人住房转按贷款是指已在银行办理个人住房贷款的借款人，向原贷款银行要求延长贷款期限或将抵押给银行的个人住房出售或转让给第三人而申请办理个人住房贷款变更借款期限、变更借款人或变更抵押物的贷款。

因住房出售申请转按的，贷款额度最高不得超过该房屋交易价格或评估价值(以较小者为准)的70%，商用房最高不超过50%;因房屋赠与、继承等原因申请转按的，转按贷款额度不得超过原贷款余额。

方式四：办理无抵押贷款

如果你有稳定的工作和收入，具备按时足额还款的能力，也可以在当地正规贷款公司办理无抵押贷款，不过这种拆东墙补西墙的方式只能救一时之急。

无抵押贷款，又称无担保贷款，或者是信用贷款。不需要任何抵押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料、向银行申请的贷款，银行根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订合同，有保障。

通过以上的介绍，相信大家对房贷还不上应该怎么做有了一定了解，但还是要提醒大家，办理贷款的时候一定要量力而行，如果贷款还不上或者贷款产生逾期将使自己的信用记录产生不良，更会直接影响到自己的日常生活质量。

（以上回答发布于2015-11-02，当前相关购房政策请以实际为准）

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深圳市经济基本情况，经济环境、居民可支配收入情况

一、经济运行基本情况

2010年上半年，深圳加快推进经济发展方式转变和结构调整，主要经济指标保持了稳中趋快的增长态势。初步核算，上半年全市实现地区生产总值4215.6亿元，增长(同比，下同)11.6%，增速较上年同期高3.1个百分点。三次产业结构由上年底的0.1：46.7：53.2发展为0.1：46.3：53.6，第三产业占比进一步提高0.4个百分点。上半年深圳市经济运行主要呈现以下特点：

(一)工业快速增长，效益显著提高

上半年，深圳市规模以上工业企业增加值较上年有较大幅度的增长，全市累计完成工业增加值1769.8亿元，增长12.8%，增长速度同比提高8.2个百分点。从企业类型看，受外部需求回暖的影响及出口回升的拉动，上半年外商及港澳台投资企业增加值累计948.2亿元，增长10.4%，比上年同期高出9.2个百分点，占全市工业增加值的53.6%：国有企业增加值增长速度最快，达16.4%。从行业看，通信设备、计算机及其他电子设备制造业增加值898.0亿元，增长16.1%，同比提高10.0个百分点，在全部工业增加值的占比已经过半。

随着深圳经济形势的好转，工业企业经济效益亦有显著提高。1—5月，工业经济综合效益指数和工业产品销售率分别为169.2%、98.4%，同比分别提高了7.2个百分点和1.6个百分点。工业企业主营业务收入同比大幅提高31.9%，利润总额亦有51.5%的较大增幅。

(二)投资需求平稳增长，房地产投资增长迅速

上半年，全市完成固定资产投资727.3亿元，增长11.1%，增长速度较上年同期低2.7个百分点。其中，基本建设投资440.2亿元，增长6.7%，占全部固定资产投资的比重超过了60%；由于上年基数较低，房地产开发投资增长迅速，累计投资205.7亿元，增长16.8%，增速同比大幅提高了26.3个百分点。

(三)消费需求稳定增长，商品销售畅旺

上半年，深圳市社会消费品零售总额累计完成1403.5亿元，增长16.1%，增速同比提高3.3个百分点。从趋势看，1—6月份社会消费品零售总额累计增幅基本维持在16%以上，反映市场消费增长较稳定。从商品销售情况看，十大类商品中，除服装鞋帽针织类下降外，其余均有所增长。上半年，资本市场投资和房地产投资需求在一定程度上受到抑制，作为替代产品的金银珠宝类和汽车类商品销售出现了迅猛增长，上半年的累计增幅分别达到57.9%和55.6%。

(四)外贸需求加速增长，实际利用外资小幅增长

上半年，深圳市外贸进出口均较去年同期大幅增长，深圳进出口贸易总额累计完成1452.2亿美元，同比增长27.5%，其中，完成出口总额838.4亿美元，增长21.8%；完成进口总额613.8亿美元，增长36.2%。l—6月，深圳外贸出口逐月回升，除1月份负增长外，其余各月增速均较上月有不同程度提高；进口增速基本保持在35%左右。

从出口结构看，一般贸易增长迅速，上半年一般贸易出口280.8亿元，增长37.3%，在出口总额中的比例较去年底进一步提高了4.2个百分点，对出口增长的贡献率达到50.9%，超出加工贸易1.2个百分点。从出口产品类型看，机电产品是最主要的出口产品，占出口总额的比重超过了90%，其次为高新技术产品。

上半年，深圳市实际利用外资累计18.5亿美元，增长2.2%，港澳台依旧是外资的主要来源地，实际投资占全部外资比重近70%。上半年东盟在深圳的实际投资有33.9%的大幅增长。外资投入的行业主要为批发零售业、房地产业和电子设备制造业。

受消费需求和外贸需求迅速增长的带动，上半年深圳物流业亦有可喜增长：全市货运量累计增长18.0%，货物周转量增长49.7%，同比分别提高11.0和49.6个百分点；港口货物吞吐量和集装箱吞吐量分别增长22.0%和29.4%，同比分别提高了38.9和50.1个百分点。

(五)物价总体加速上扬，各类消费品价格涨跌不同

上半年，深圳市居民消费价格累计上升2.6%，涨幅同比提高了3.6个百分点。从物价走势看，各月居民消费价格涨幅呈逐步上扬态势。其中，6月份居民消费价格同比上涨3.8%，是今年来升幅最大的月份，涨幅较5月份提高了0.6个百分点。八大类主要消费品中，涨幅居前三位的依次为食品类、医疗保健和个人用品类、居住类消费品，其中食品类价格涨幅已超过5%。而衣着类、娱乐教育文化用品及服务类、家庭设备用品及维修服务类的价格则有所下降。

从上年末开始，深圳原材料价格和工业品出厂价格已有逐步回升的势头。进入2010年，两类价格均表现为持续上涨，1—5月的累计涨幅分别为4.0%和2.3%。原材料价格中涨幅居前的产品为有色金属材料、建筑材料和农副产品类，其累计涨幅已超出或接近10%：工业品出厂价格中，生活资料价格累计上涨4.4%，石油工业产品价格1—5月累计涨幅高达70.0%。

(六)财政收支同步增长，各项税收增长良好

上半年，深圳市地方财政一般预算收入累计574.0亿元，增长15.5%，同比提高11.8个百分点：地方财政一般预算支出552.8亿元，增长32.8%，提高了20.8个百分点。1—5月份，各项税收完成460.8亿元，增长14.1%。各项税收中的企业所得税、印花税、房产税和营业税增长较快，其中企业所得税至5月末的余额为86.9亿元，同比上涨了34.2%。

(七)房地产市场需求减少，调整态势明显

上半年，针对房价过快上涨的情况，国家出台了一系列房地产调控政策。从深圳房地产市场近来的表现看，政策效应正在逐步显现，房地产价格已有小幅回落态势。

1、房地产市场供求情况。

(1)新建商品房供给不容乐观，需求大幅减少

从供给情况看，竣工面积增长较快，而批准预售面积则有较大幅度的减少。上半年，深圳市商品房竣工面积累计198.2万平方米，增长20.6%，其中，住宅竣工面积153.4万平方米，增长45.4%。商品房批准预售面积170.6万平方米，减少27.8%，其中，住宅批准预售面积142.0万平方米，减少29.8%。

上半年，深圳市商品房施工面积2637.6万平方米，减少4.8%，其中，住宅施工面积1811.9万平方米，减少1.9%。商品房新开工面积273.1万平方米，增长22.4%，其中，住宅新开工面积224.8万平方米，增长48.9%。住宅新开工面积的大幅增长将对未来住宅市场供给起到一定的缓解作用。

从需求情况看，销售面积出现明显减少。上半年，全市新建商品房累计销售面积152.9万平方米，减少62.4%。其中，住宅销售面积135.1万平方米，减少64.9%。分住宅类型看，大户型住宅销售面积的减少尤其明显，面积90平方米以上住宅的上半年累计销售面积43.9万平方米，大幅减少了75.0%。全市新建商品房累计销售收2k330.6亿元，减少34.6%，其中，住宅销售收入286.3亿元，减少39.0%。

(2)二手房交易略有减少，小户型二手住宅需求保持增长

上半年，深圳市二手房累计交易面积557.4万平方米，同比减少0.2%。其中，住宅交易面积461.4万平方米，减少5.7%。分住宅类型看，面积90平方米以下二手住宅上半年累计交易面积238.4万平方米，增长2.4%，这亦说明小户型二手住宅仍然具有较大的刚性需求。二手房交易累计收入333.3亿元，增长5.2%。其中，二手住宅交易收入为267.1亿元，减少5.2%。

2、房地产价格情况。

(1)新建商品房价格近月有所下降，但仍处于相对高位

国家统计局对全国70个大中城市商品住房销售价格指数的监测数据显示，深圳市6月新建商品房价格同比增长10.2%，环比下降0.7%，环比价格出现了连续两个月的下降。

按深圳房地产信息系统统计口径，上半年，全市新建商品住宅销售均价为21195元／平方米，增长73.9%。从新建商品住宅价格各月走势看，2月份，新建商品住宅销售均价达到历史最高价位24166元／平方米。5月和6月，销售均价环比出现回落态势，6月份新建商品住宅销售均价为17895元／平方米，同比增长26.0%，环比下降了5.8%，5、6两月比4月累计下跌12.2%。

(2)二手房价格与新建商品房价格走势类似，成交均价下跌趋势较新建住宅和缓

国家统计局对全国70个大中城市商品住房销售价格指数的监测数据显示，深圳市6月二手房价格同比增长10.4%，环比下降1.3%，深圳二手房价格指数与新建商品房价格指数的走势相似，同比表现为上涨，但环比价格则出现了连续两个月的下降。

按中原地产统计所得的二手住宅成交均价显示，4月份，深圳二手住宅成交均价出现了历史高点18335元／平方米，之后二手房价连续两月环比下跌。6月份，深圳二手住宅成交均价为17377元／平方米，同比增长23.1%，环比下降2.4%，5、6两月比4月累计下跌5.2%。

3、房地产金融情况。

(1)房地产贷款情况

截至2010年6月，深圳市房地产贷款余额5340.2亿元，新增(比年初增加)599.8亿元，房地产贷款余额占全部贷款余额的比重为33.1%，较年初高1个百分点。其中，房地产开发贷款余额1313.2亿元，新增195.0亿元；个人住房贷款余额3826.3亿元，新增384.7亿元。6月份，深圳新增个人住房贷款18.8亿元，较5月份的新增额减少了46.0亿元，新增房贷出现了明显收缩。

(2)房地产贷款质量变化

截至6月末，深圳市国内金融机构房地产不良贷款余额33.1亿元，比年初减少2.8亿元；不良贷款率0.62%，比年初降低0.13个百分点。其中，房地产开发不良贷款余额11.0亿元，比年初减少1.8亿元；不良贷款率0.85%，比年初降低0.31个百分点。个人住房不良贷款余额17.6亿元，比年初增加0.2亿元；不良贷款率0.46%，比年初降低0.05个百分点。6月份，深圳个人住房不良贷款比上月减少了0.8亿元，不良率亦下降了0.02个百分点。房地产信贷整体质量均有提升。

二、金融运行基本情况

2010年上半年，深圳银行类金融机构效益继续增长，人民币存贷款保持增长，外汇存款大幅增加，外汇贷款小幅减少，金融市场交易活跃，证券业资产规模缩小，保险业延续良好发展态势。

(一)货币信贷运行情况

上半年，深圳银行业经营效益整体良好，税前利润继续增长，资产质量保持平稳。深圳市银行业机构上半年累计实现税前利润236.2亿元，增长28.0%。其中，中资银行业机构税前利润228.0亿元，增长27.8%：外资银行税前利润8.1亿元，同比增长32.6%。

1、存款持续增长，储蓄存款活期化趋势明显。

截至6月末，深圳市金融机构(含外资，下同)本外币存款余额20520.3亿元，新增(比年初，下同)2162.9亿元，增幅(比年初，下同)为11.8%，同比少增354.3亿元。从存款结构看，人民币储蓄存款、企业存款和其他存款均有较大增长，其中人民币储蓄存款延续了上年末的上升态势，新增703.0亿元，增幅为12.2%，新增额占人民币存款总增量的36.1%。新增储蓄存款主要流向活期存款，上半年新增的人民币活期储蓄存款达565.1亿元，占了全部新增人民币储蓄存款的80.4%。上半年，外汇存款有较大幅度增长，累计新增外汇存款32.2亿美元，增幅达25.6%。

2、贷款增长落后于存款，短期贷款增长迅速。

截止6月末，深圳市金融机构本外币贷款余额16152.1亿元，新增1368.7亿元，增幅为9.3%，同比少增2370.4亿元。从贷款产业结构看，新增贷款总体继续向第三产业倾斜，投向的主要行业为房地产业、制造业、租赁和商务服务业、交通运输仓储和邮政业。从贷款期限结构看，人民币短期贷款上半年新增486.3亿元，增幅19.3%，领先中长期贷款4.6个百分点，在全部人民币贷款中的比重较年初提高了1.3个百分点。人民币中长期贷款中，增长最快的是单位贷款中的固定资产贷款，个人消费贷款的增长速度较上年大幅回落。上半年，外汇贷款小幅下降，比年初累计减少11.8亿美元，减少0.3%。

3、现金净投放继续增长。

2010年上半年，深圳市金融机构现金累计净投放611.2亿元，同比多投放13.4亿元，增长2.2%。现金净投放较多的金融机构主要有交通银行、工商银行、农业银行和中国银行等。随着深圳经济的回升，现金需求量增长速度亦较上年有明显提高。

(二)主要金融市场情况

2010年上半年，深圳银行间货币市场和债券市场交投活跃，票据融资减少，证券市场持续下跌，保险市场快速发展。

1、银行间货币市场和债券市场交投活跃。

上半年，深圳银行间货币市场累计交易量达69067亿元，同比增长10.7%。其中，银行间信用拆借合计成交168547亿元，增长25.6%，净拆入资金1505亿元；债券质押回购交易总量为46567亿元，增长1.9%；债券买断回购交易总量为5646亿元，增长71.3%。银行间债券市场的现券买卖交易总量为83790亿元，大幅增长79.2%。

2、票据融资显著减少。

截至6月末，深圳金融机构人民币票据贴现余额638.9亿元，比年初减少269.2亿元，比年初下降29.7%，同比少增2425.9亿元。从2月份开始，票据贴现基本呈逐月下降的趋势，6月份单月减少238.9亿元，使上半年余额下降到了2008年四季度以来的最低点。票据贴现的显著减少亦表明了目前企业获得银行贷款的难度有所下降。

3、股市几呈单边下跌态势，证券公司盈利下降。

截至6月30日，深证成份指数最高13782.8，最低9335.6，收于9386.9点，比年初下降4379.2点，降幅达31.8%：深证综合指数最高1256.4，最低931.8，收于945.3点，比年初下降262.0点，降幅为21.7%。1—6月，深圳证券市场股票、基金、债券、权证累计成交金额99946亿元，日均成交847亿元，同比增长25.4%。1—6月份，深圳证券市场新上市公司数目为164家，其中中小板110家，创业板54家。

截至6月末，深圳证券公司总资产4188.5亿元，比年初下降513.4亿元，降幅为10.9%：税后利润72.7亿元，同比减少31.3亿元，降幅为30.1%。法人基金公司保持在16家，管理基金197只，比上年末增加19只；基金总规模8083.3亿份，增加12.0亿份。期货公司12家，比上年末减少1家；净资产13.5亿元，比上年末减少2.7亿元。

4、保险市场快速发展，保费收入增长乐观。

截至6月末，深圳保险市场累计实现保费收入182.3亿元，同比增长29.9%，其中：财产险业务实现保费收入58.8亿元，增长19.7%，占全部保费收入的32.3%；人身险(含意外伤害险、健康险和寿险)业务实现保费收入123.5亿元，增长35.4%，占全部保费收入的67.7%，占比较上年末进一步提高了2.9个百分点。深圳辖区各保险机构总资产达到672.3亿元，比年初增加85.3亿元，增长14.5%。上半年，深圳保险业扭转了多年来的负利润局面，实现税后利润2.9亿元，同比大幅增长134.3%。

(三)跨境贸易人民币结算业务和香港人民币业务

1、跨境贸易人民币结算业务不断扩大。

2010年上半年，深圳市跨境贸易人民币结算业务顺利开展，结算金额大幅增长，业务笔数增长较快，业务种类不断丰富，跨境贸易人民币结算扩大试点工作有序推进。

2010年l—6月，深圳地区共办理跨境贸易人民币业务1158笔，金额为220.5亿元。其中跨境货物贸易业务1022笔，金额为187.6亿元；跨境服务贸易及其他经常项目业务128笔，金额为29.7亿元；资本项目人民币业务8笔，金额3.2亿元。截至6月末，深圳市10家银行为28家境外参加银行开立同业往来账户共32个，账户余额合计39.5亿元，余额较上年末大幅增加了38.7亿元；通过同业往来账户累计办理人民币购售业务73笔，金额合计5.0亿元；16家银行为境外企业开立人民币银行结算账户139个，账户余额合计8.5亿元。

2、香港人民币各项业务平稳有序运行。

截至6月末，清算行在我行清算账户余额692.7亿元，同比增长63.0%；累计净缴存人民币现钞12.6亿元。1—6月，中银香港作为参加行共吸收客户存款297.0亿元，共为客户开立账户58.6万户。香港居民累计向内地汇入人民币资金62882笔，金额43.6亿元；内地往香港的汇款业务共1481笔，金额2.7亿元；香港净汇入内地40.9亿元。

1—6月，清算行外汇平盘交易累计净买入人民币276.7亿元；参加行从清算行净买入人民币累计275.5亿元；清算行累计在全国银行间同业拆借市场净拆出人民币资金48.1亿元。

1—6月，内地银行卡在香港使用清算总金额392.7亿港元，折合人民币327.5亿元，香港银行卡在内地使用累计清算总金额为9.3亿元人民币。1—6月，共清算香港人民币支票264笔，金额1383万元。

1—6月，通过香港人民币清算行渠道收付的跨境贸易人民币结算资金共计220.6亿元，其中内地进口付出人民币结算资金102.5亿元，内地出口收到人民币结算资金118.1亿元。

三、值得关注的经济金融问题

(一)房地产市场及房地产金融问题

2010上半年，针对过快上涨的房价，国家推出了一系列房地产调控政策。深圳房地产市场在价格和交易量方面均出现了一定的调控效应，新增个人住房贷款在6月份亦有较明显的收缩。但我们应该认识到，目前深圳房价只是在大幅上涨近一年后的小幅回调，房价收入比仍然高企，房地产泡沫仍然严重。国家房地产调控政策如能得以继续严格执行，深圳房价应该仍有一定的下行空间。深圳金融机构的房地产贷款比重一直高居30%以上，贷款增长对房贷的依赖性亦较重，房地产市场交易的萎缩和价格的下行，都将对银行资产造成较大的影响。上半年，深圳金融机构在房贷收缩的情况下，已经进行了积极尝试，单位贷款等业务的发展保证了贷款的稳定增长。未来，深圳金融机构应该进一步发掘和创新更多的金融产品，以保证银行业务的平稳运行。

(二)人民币汇改对外贸的影响问题

上半年，深圳外贸进出口大幅增长，并超越了金融危机前的规模。从各月走势看，出口增长虽然仍落后于进口增长，但增速正在逐步靠近。汇改对深圳外贸的影响如何，目前仍没有明显的表现。但从深圳的出口结构看，一般贸易比例近年来有明显增长，上半年在出口中的占比已接近35%。如果人民币持续升值，将可能对深圳一般贸易出口的发展构成一定影响。

(三)跨境贸易人民币结算业务发展问题

跨境贸易人民币结算业务在深圳试点以来，取得了飞速发展，上半年业务累计金额超过200亿元，相当于2009年业务量的32倍。资本项目人民币业务的推出进一步丰富了跨境业务种类，参与跨境业务的境内外银行数量亦大幅增加。但与此同时，跨境业务发展仍存在一些问题，跨境货物贸易业务量占深圳外贸进出口比例虽已较上年未有大幅提高，但依然较低，上半年业务金额仅占进出口的12.9%；此外，有17家银行自深圳跨境贸易人民币结算试点启动以来还未办理一笔业务。可见，深圳跨境贸易结算业务仍有较大的发展空间，仍需更大力度地推进此项工作。