美国 基准利率？

美国1970年到2000年基准利率

美联储的诞生历程，以美国商业银行分析，其基准利率的变化

角神说球

原创 · 2022-12-15 07:54 · 娱乐领域创作者

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美联储的诞生历程，以美国商业银行分析，其基准利率的变化

美国基准利率发展

1907年美国出现了银行业金融危机，导致部分银行出现挤兑潮，政府意识到要解决金融危机，需要一个统一的银行作为储备，作为银行最后的借款人，为银行提供资金支持，1913年12月，美国国会通过《联邦储备法》，美联储开始出现，联储由在华盛顿的联邦储备局和分布美国各地区的12个联邦储备银行组成。

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12个联邦储备银行的总部分别位于克里夫兰、里士满、波士顿、纽约、费城、、亚特兰大、明尼阿波利斯、芝加哥、圣路易斯、堪萨斯城、达拉斯和旧金山。美联储的货币政策由储备委员会会议制定。

美联储作为美国的中央银行，主要职责为制定货币政策和行使监管职能。美联储制定货币政策工具包括调节联邦基金利率和再贴现利率。一开始美联储通过调节再贴现利率行使中央银行职能，由于再贴现政策利率只有拥有再贴现资格的银行才能享受，利率政策传导效果较差，因此联邦基金利率逐渐取代再贴现利率，成为美国利率政策最主要的工具。

美国的央行基准利率是指美国同业拆借市场的利率，其最主要的隔夜拆借利率。通过拆借利率变动可以调节美国金融市场资金成本，并且调节企业融资成本，进而影响国家的经济。

1950年开始美联储将基准利率一直保持4%以内，利率管控非常严格，1960年开始基准利率逐步上行，美联储对于全国市场货币保有量和贷款总额度非常关注，基准利率再1980年左右达到最高峰，利率将近19%，1980年后基准利率逐步下降，2000年利率降低到5%，后续随着美国经济形势变化，利率持续降低至今，美联储利率的变化也反映美国经济的增长变化。目前美联储的利率已经降到历史最低水平。

自2012年以来，联邦基金利率一直维持在0.5以内，从2015年以来逐渐上升，到2019年最高升到2.45，2020年来又逐渐回落到0附近。

美国商业银行发展

1776年美国独立后，美国成立合第一众国银行，作为中央银行，进入十八世纪90年底，各州政府为支持经济建设，促进政府收益，分别建立各州银行，中央银行具有货币发行权，各州银行主要负责存贷款，货币流通等功能。

各州银行的迅速发展促进了美国房地产投资和重大投资项目的兴起，然而在18世纪美国经历了两次银行恐慌，为1837年和1857年银行恐慌潮，导致众多州立银行破产。自此美国金融业开始了改革和管制，银行业结构出现了一定变化，银行业巨头开始出现，形成了美国初步现代金融体系。

同时中央银行出现银行监管和银行救助政策。出现了像花旗银行和梅隆银行等巨头。同时美国战后的经济发展为商业银行发展提供基础。这一时期私人银行和投资银行开始兴起。部分商业银行借助扩张机会形成垄断，银行同时具有证券和保险业务牌照。

而且通过参股和投资控制大量实业公司，金融控股集团产生，对国家和经济发展产生一定影响。1935年美国出台《格拉斯，斯蒂格尔法案》，对于银行金融控股集团的业务范围划分切割，投资银行和保险业务从商业银行业务分割，对实体企业的股权投资业务也需要划分出去，传统商业银行主营银行信贷，存取款，外汇等金融服务。

对于金融控股集团降低垄断范围。降低了美国金融风险。分业经营也使美国在各领域出现国际型专业银行，如摩根大通银行，摩根士丹利银行，花旗银行，高盛等。不管在哪个领域，金融机构都持续通过全能化拓展和全球化扩展业务领域，提升业务规模和收益。

投资银行借助美国企业上市，经济发展带动的每股繁荣获得持续扩张，并在中国等发展中国家持续拓展。在2002年，摩根大通的金融衍生产品业务规模已经到了世界投行银行规模，其金融衍生产品规模超过26万亿美元，其银行传统贷款规模仅有2070亿美元，银行业务结构极度不平衡，稍有金融风险冲击，银行极有可能破产。

1999年，美国国会通过《金融服务现代化法案》，该法案重要内容就是废除1935年美国出台《格拉斯、斯蒂格尔法案》，解除银行，证券和保险机构的混业经营限制，允许金融机构交叉经营，组成金融控股集团。

美国这一法案通过后，美国各大银行纷纷整合旗下投行和保险业务，向全球化扩张，同时向各国金融机构发起竞争，包括中国在内的各国金融机构，面对美国银行业务的竞争，在国际化和专业经验上均处于弱势，需要持续加强金融发展。综合欧洲、日本和美国的利率走势和商业银行应对策略分析，不同国家由于国内经济政策和发展情况不同，商业银行采取不同的策略。

以欧洲来看，由于欧央行利率近几年逐步走低，欧洲部分商业银行原来选择投行业务以及衍生产品经营战略，同时面临国际诉讼，导致负利率市场下，商业银行经营面临较大压力，德意志商业银行选择回归传统零售业务，完善银行业务结构应对负利率对商业银行影响。

以日本商业银行分析，由于日本央行长期执行低利率政策，日本商业银行选择全球化资产配置战略，提升资产收益率，同时通过数字化，科技化业务模式降低人员成本。

以美国商业银行分析，由于美国商业银行全球化程度比较高，商业银行业务遍布全球，可通过全球化经营降低利率下降的影响，另外美国商业银行在业务转型升级、降低营业成本拥有丰富的经验，美国低利率政策对美国商业银行影响较小。

发布于：江西省

亚洲地区存贷款利率

截止2021年5月，中国人民银行公布的金融机构一年期贷款基准利率4.35%；一年期存款基准利率1.5%，各大银行实际的存款贷款利率会有部分浮动。

世界上其它国家的存款贷款利率有多少？今天我们就来盘点一下世界部分国家2010年~2020年1年期存款贷款利率（数据来源于世界银行官网数据库）

1.中国：2020年1年期存款基准利率1.5%，贷款基准利率4.35%

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2.美国：2020年1年期存款基准利率0.2%，贷款基准利率3.54%

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3.俄罗斯：2020年1年期存款基准利率3.77%，贷款基准利率6.78%

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4.日本：2020年1年期存款基准利率0.32%，贷款基准利率1.00%

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5.韩国：2020年1年期存款基准利率1.16%，贷款基准利率2.80%

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6.越南：2020年1年期存款基准利率4.12%，贷款基准利率7.65%

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7.印度：2020年1年期存款基准利率4.9%，贷款基准利率9.15%

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8.缅甸：2020年1年期存款基准利率5.83%，贷款基准利率14.83%

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9.巴基斯坦：2020年1年期存款基准利率7.47%，贷款基准利率10.76%

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10.菲律宾：2020年1年期存款基准利率3.67%，贷款基准利率6.70%

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11.新加坡：2020年1年期存款基准利率0.18%，贷款基准利率5.25%

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12.乌克兰：2020年1年期存款基准利率6.09%，贷款基准利率14.29%

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13.澳大利亚：2020年1年期存款基准利率1.78%，贷款基准利率5.20%

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国外大额存单利率对比

中国：2020年1年期存款基准利率1.5%，贷款基准利率4.35% 2.美国：2020年1年期存款基准利率0.2%，贷款基准利率3.54% 3.俄罗斯：2020年1年期存款基准利率3.77%，贷款基准利率6.78% 4.日本：2020年1年期存款基准利率0.32%，贷款基准利率1.00% 5.韩国：2020年1年期存款基准利率1.16%，贷款基准利率2.80% 6.越南：2020年1年期存款基准利率4.12%，贷款基准利率7.65% 7.印度：2020年1年期存款基准利率4.9%，贷款基准利率9.15% 8.缅甸：2020年1年期存款基准利率5.83%，贷款基准利率14.83% 9.巴基斯坦：2020年1年期存款基准利率7.47%，贷款基准利率10.76% 10.菲律宾：2020年1年期存款基准利率3.67%，贷款基准利率6.70% 11.新加坡：2020年1年期存款基准利率0.18%，贷款基准利率5.25% 12.乌克兰：2020年1年期存款基准利率6.09%，

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