信用贷款的案例？

个人信用贷款，有一个“循环授信”的概念。不是很懂，请哪位专家用通俗的例子解释一下？谢谢

额度有3年，有5年，也有10年的，对消费类来说其实是个噱头，因为信贷审批政策一直会变的，不可能一直延续下去。我以前有个客户，专门去买拍卖行里的房子，买好再转手卖掉，办了一个这种额度，不过现在消贷的用途是不能买房子了，所以这个额度对他也就没意义了。

如果是经营性贷款的话，可以用这种循环授信额度，优点在于：

1、提款可以申请1年，1年期贷款利率与5年以上贷款利率不一样，所以融资成本不一样；

2、贸易企业资金流转速度快的，资金回笼速度快，所以1年期的银行债务有足够的现金流偿还；

3、如果涉及到融资产生的其他费用，如评估费、保险费等，都是一次性收取，额度有效的前提下借款人可以到期了再提款，理论上不会再产生上面这些费用；当然如果是房产抵押的，更可以一次性办理个10年期的最高额抵押登记手续，跑交易中心什么的也都免掉了；

若是生产型企业如果现金流不充裕，可以申请等额本息或者等额本金的还款方式，每年偿债资金压力不大。

另外关于这种个人信用贷款，楼主要注意，别有什么附加条件在里面，有些银行这个信用方式额度名义是给按揭贷款存量客户的，但是实际上办理额度的时候把按揭的房产办理了余值抵押登记。

另外天下没有免费的午餐，银行可能会收取各种费用，比如额度赞助费等，当然如果你什么时候不要了准备提前还款了银行可能也会找什么接口故意刁难你一下。

个人觉得基本上就这些，楼下看看还有什么要说的，继续补充。

项目2 Thera Bank银行贷款案例

一、案例背景

Thera Bank是一家拥有不断增长客户群的银行。这银行中大多数客户的存款规模都是不一样的。由于贷款业务的客户数量很少，所以银行希望有效地将存款用户转化为贷款用户以此扩大贷款业务量的基础，以带来更多的贷款业务，并在此过程中，通过贷款利息赚取更多。

因此，该银行去年为存款用户但未办理个人贷款业务的客户开展了一项推广活动来 促使其办理个人贷款业务 ，有部分客户通过此活动已经办理了相关服务。这时的零售营销部门希望 制定更好的策略去定位营销 ，以最小的预算提高成功率。该部门希望识别出更有可能购买贷款的潜在客户，提高转化的成功率，降低营销的费用。

二、数据理解

本数据集总计5000行，14列数据，对应字段理解如下：

总体来说，该数据集主要由Personal Loan贷款结果以及一系列用户的身份资产信息等构成

三、数据观察及清洗

本文数据清洗流程上仍然分为初步观察和清洗两步，数据观察主要通过以下几步：

针对异常数据类型及数据问题进行修正，修正后重新进行描述性统计，观察数据总体特征

整体思路：

1 此次活动效果如何？促成了多少人进行贷款？

2 什么样的人更倾向于进行贷款

活动效果即使 是否达成该目标 ，本案例中的目标是进行贷款，因此只需要统计Personal Loan 中贷款和没有贷款的人数即可

通过此次活动，5000名客户中有 480名客户 开通了贷款业务，占比约10%左右，且该活动仅针对未办理贷款的用户开展，总体来说，业务提升了10%以上，效果已经相当不错

要分析贷款用户的潜在影响因素，就是要将是否贷款Personal Loan这一字段与其他字段求出 相关性 （corr（）函数），找出相关系数最大的值并展示

在此基础上进一步划分画板，将各列与personal loan（是否贷款）相关系数进行可视化展示，得到如下结果

从图中可以发现：

1.影响贷款的强相关变量有：收入、每月信用卡消费额、是否有存款账户

2.影响贷款的弱相关变量有：教育程度、房屋抵押价值、家庭人数

3.其余因素如邮编、是否有网银、信用卡、证券账户均对贷款无太大影响

4.年龄和工作年限尽管也无显著影响，但由于其为连续性变量，不排除某一区间内人群对贷款需求较大，后续需进一步分析

在上一步的基础上将影响贷款的变量进一步分析，根据变量性质分开处理

将本案例中的变量分为定性与定量，分别探究其与是否贷款的影响，本案例中的定向变量主要有是否存在银行存款账户、教育程度、家庭人数等

由结果知，开通了存款账户的用户申请贷款的可能性相较于未开通存款账户的用户整整差了六倍，因此想办法让客户开通存款账户未尝不是提高贷款率的手段之一

随着学历升高，申请贷款的比例增加，说明 高学历用户更倾向于成为贷款用户 ，侧面反映出学历越高，越能接受超前消费的消费观，越容易成为贷款的潜在用户

家庭人数3-4的客户相对于1-2的客户申请贷款可能性更高，侧面反映出随着家庭成员增加，经济压力逐渐加大，贷款的潜在需求增加，更倾向于使用该业务

本案例中主要对定量变量中的年领、收入、信用卡还款额和房屋抵押贷款与是否开通贷款的关系进行探究，由于是定量变量，区间为连续区间，相对于定性变量，为便于了解数据全貌，此类变量应针对不同区间分别统计

综合来看，贷款用户和非贷款用户年龄差距不大,从具体年龄层来看，32.0-39.0这一年龄段客户更倾向于贷款

其余定量变量如收入、房屋抵押价值、每月信用卡消费额的分析过程与年龄这一变量基本相同

总体来看，高收入群体较低收入群体更倾向于贷款，当收入超过82，贷款人数将达到之前的5倍，超过98，贷款意愿达到17%以上，超过170，贷款意愿达到一半以上，因此收入越高，贷款业务意向越强烈

当房屋抵押价值超过109.5后，贷款意愿明显提高，总体来看，房屋抵押价值越高，客户越倾向于贷款

大部分贷款用户信用卡消费额平均值接近4，而未贷款用户则接近2，足足是两倍之多，而从用户分层来看，信用卡消费额超过2.8千美金之后，贷款概率提升了4倍，超过6千美金，会回落到0.3左右，较2.8千美金之前有显著提升，因此要重点把握每月信用卡消费额大于2.8千美金以上的客户

商业银行贷款案例分析

1 ：固定资产没有。负债过高，资不抵债 ，担保人没有足够的偿还能力。不会给他贷款

2：王某虽没有房子，但收入较为稳定，虽然负债颇高，但是担保人有足够的能力偿还 ，可以贷款

个人信用贷款案例2016

您好，一般来说，个人贷款需要满足的基本条件如下：

1、年满18岁且具有完全民事行为能力，并拥有有效的居住证明及身份证明；

2、有稳定的合法收入及证明，有还款付息的能力；

3、当所贷业务有对首付的要求时，有付全首付的能力；

4、如较大额度的个人贷款，需要满足银行要求的抵押物的条件;

5、如办理信用贷款，需要有良好的信誉；

6、满足银行要求的其他条件。

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