中长期贷款的基准利率怎么算？

中长期贷款利率

通常情况，中期贷款的期限在1-5年之间，长期贷款的期限在5年以上。所以在利率方面，截至2019年1月29日，央行的贷款基准利率为：1-5年（含5年）利率为4.75%，也就是说中期贷款的基准利率为4.75%；5年以上的贷款基准利率为4.9%，也就是长期贷款的基准利率为4.9%。因此，用户在进行中长期贷款的时候，这些方面需要大家在进行贷款之前要知道。

当然，上面的利率只是央行给出的基准利率，并非是商业银行实际的贷款利率。商业银行的贷款利率会在央行贷款的基准利率上进行浮动。同时，借款人在办理贷款的时候，银行也会根据借款人提交的个人资料，进行综合评估之后，给予资质较好的借款人一定的利率优惠。因此，这也造成了在同一家银行，不同的借款人可能会导致利率的不同。

贷款技巧：1、央行降准之后贷款。央行降准指的是降低存款准备金率，这种情况，各地商业银行的放款规模就会加大。因此，在进行贷款的时候，审批可能就没有之前严格。此时更加有利于我们的贷款。

2、提供强有力的财力证明。在贷款的过程中，借款人尽量提供自己强有力的财力证明。这样不仅有利于银行的贷款审批，还有可能获得银行利率的优惠。所以，在提交贷款资料的时候，这一方面还是需要大家注意的。

3、选择合适的贷款期限。贷款期限关系着贷款时支付的利息和月供的还款金额。因此，在贷款的过程中，选择合适的贷款期限是非常重要的。

中长期贷款基准利率是多少?

根据中国人民银行的规定，最新的中长期贷款基准利率如下：

1、一年以上五年以下（含五年）的贷款基准利率为：4.75%；

2、五年以上的贷款基准利率为：4.9%。

另外，一年及一年以下的短期贷款基准利率为4.35%。

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央行贷款基准利率

中国人民银行贷款基准利率：(1)短期贷款：一年以内(含一年)调整后利率为4.35。(2)中长期贷款：一至五年(含五年)调整后利率为4.75；五年以上调整后利率为4.90。(3)个人住房公积金贷款：五年以下(含五年)调整后利率为2.75；五年以上调整后利率为3.25。

为深化利率市场化改革，提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本，中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率(LP)形成机制，现就有关事宜公告如下：

一、自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)9时30分公布贷款市场报价利率，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。

二、贷款市场报价利率报价行应于每月20日(遇节假日顺延)9时前，按公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式，向全国银行间同业拆借中心报价。全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均的方式计算得出贷款市场报价利率。

三、为提高贷款市场报价利率的代表性，贷款市场报价利率报价行类型在原有的全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行，此次由10家扩大至18家，今后定期评估调整。

四、将贷款市场报价利率由原有1年期一个期限品种扩大至1年期和5年期以上两个期限品种。银行的1年期和5年期以上贷款参照相应期限的贷款市场报价利率定价，1年期以内、1年至5年期贷款利率由银行自主选择参考的期限品种定价。

五、自即日起，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。存量贷款的利率仍按原合同约定执行。各银行不得通过协同行为以任何形式设定贷款利率定价的隐性下限。

六、中国人民银行将指导市场利率定价自律机制加强对贷款市场报价利率的监督管理，对报价行的报价质量进行考核，督促各银行运用贷款市场报价利率定价，严肃处理银行协同设定贷款利率隐性下限等扰乱市场秩序的违规行为。中国人民银行将银行的贷款市场报价利率应用情况及贷款利率竞争行为纳入宏观审慎评估(MPA)。

法律依据：

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

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