贷款诈骗是怎么回事？

什么是贷款类诈骗

贷款类诈骗

马某接到一个某贷款公司客服来电，由于他正好有贷款需求，于是在对方的指引下安装了一款贷款app，并尝试申请了20万元贷款。马某按照相关登记流程填写个人信息，并交纳了200元的会员费后，对方称已经放贷到平台上，但是马某一直无法提现。这时对方告诉他，平台上绑定的银行卡号输错了，目前账号被冻结，需转贷款金额的20%来解冻账号，待解冻成功后，“解冻费”会同贷款一起汇入他的账户。正当马某准备转款时，反诈中心监测到马某正在遭遇诈骗，及时打进劝阻电话，并向其详细剖析了贷款诈骗套路，避免马某继续被骗。

骗术揭秘：

1、发布广告，吸引对象。通过开网页弹窗、打网络电话等方式，诱导群众安装虚假的手机APP。

2、填写信息，快速放贷。要求群众填写个人信息、信贷情况，制造“正规贷款”假象，缴纳少量“会费”即可放出大量贷款。

3、环节出错，要求缴费。放贷过程不顺利，出现程序、手续或技术错误，让群众缴纳解冻费、手续费、认证费以及贷款利息等一系列费用，声称后期返还，实则是诈骗

警方提示

贷款需通过合法、正规的金融机构进行，凡是贷款前要先缴纳各种费用后才能放款的，一定是诈骗！

冒充客服类诈骗

“程女士您好，这边是淘宝客服，您于一星期前从我平台购买的面膜存在质量问题，现为保护消费者合法权益，平台将给您退款并双倍赔偿。”7月上旬一天，程女士接到这样一通电话。在对方准确说出淘宝账号、购买日期、收货地址等信息后，程女士对这名“客服”深信不疑。由于对方提出的转款流程十分复杂，为了能使“赔偿款”顺利到账，程女士在“客服”的指引下添加了QQ，按照要求开通了视频会议等远程操作，并将接收赔偿款的银行卡号提供给了对方。所幸反诈中心及时介入，程女士及时中断了和对方的连线，没有让“客服”获取到银行卡转款验证码等信息。

骗术揭秘：

1、掌握网购信息，欺骗性强。先期通过不法手段掌握到了群众网购信息、物流信息等，让群众在接到电话时就“对号入座”，放松警惕。

2、声称退款赔偿，诱惑性强。以商品质量存在问题，帮助维权退赔等为由头，让群众觉得“有利可图”，从而为实施诈骗打开路径。

3、谎称程序复杂，误导性强。“客服”能说出“专业”的维权退款流程，但通常让群众云里雾里不知所措，这时放出“杀手锏”，称能帮助“远程操作”。

警方提示

“远程操作”实际上就是把自己的“钱袋子”交给了骗子，任其摆布。凡是主动提出帮助操作退款程序的，一定是诈骗！

冒充“公检法”诈骗

市民薛某接到自称某市公安机关民警的电话，称其身份证被犯罪分子用来办理了一张银行卡，目前涉及一桩重大刑事案件。薛某起初并不相信，然而在对方不断转接电话，软硬兼施的“话术”围攻之下，薛某的心理防线逐渐被攻破，十分配合电话中的民警开展“办案”。在此过程中，对方“民警”通过微信向薛某发送“警官证”“拘捕令”“协查通知书”等一系列证件、文书，让薛某十分恐慌，甚至按照对方要求，到宾馆开了一个房间，“秘密”转账给“安全账户”13800元，供“办案人员”查验。反诈中心及属地派出所接收预警后火速出击，成功劝阻薛某进一步转账，对已转出的金额也立即进行了止付。

骗术揭秘：

1、骗术开场，冒充“公检法”。自称公检法工作人员，告知群众由于身份信息被不法分子利用，目前涉及到重大案件，增加群众紧张情绪。

2、添加微信，“文书证件”齐上阵。添加微信、QQ，向群众发送假的警官证、协查通报、拘捕令等，使群众陷入恐慌。

3、秘密办案，不准声张。在交谈过程中不断强调案件“涉密”，不得向任何人透露信息，要求找宾馆房间等地开展“电话办案”，动辄以“拘捕”“冻结财产”等进行威胁。

4、转账汇款，资金清查。要求群众将“涉案”银行卡内资金打入“安全账户”“专用账户”进行清查核验，实则将钱骗走。

警方提示

！公检法”不会通过电话、QQ、微信等社交工具办案，也不会通过网络发送“逮捕证”“拘留证”等法律文书。凡是遇到“公检法”要求进行资金转账、核验、清查的，都是诈骗！

贷款诈骗的常用手段

第一，助学金、无息助学贷款等诈骗方式。现在有不少的网络诈骗平台，也就是网贷的依托平台。很多平台不知道在哪弄到了不少学生的个人信息，于是通过电话营销，告知对方可以无息贷款，用于助学金和大学期间生活费用。如果你同意了，就需要提供你的身份证，学生信息等等。你以为你贷到了不用付利息的贷款，实际上用你的信息，对方已经在平台上为你办理了借贷，钱是到了，但高昂的利息也会继续产生。

第二、名人效应。此前有不少明星代言的借贷app出现了问题，也反映出，在网贷平台里利用明星效应是惯用的招数。通过签约明星代言人，然后吸引投资商的加入，至少一种平台非常靠谱的错觉。并且全国性的铺天盖地的广告，加上明星、名企做背书人。对于用户而言，这就是证明这款产品有用的标志。实际上，借贷平台背后的陷阱和危机数不胜数，即便名人效应能够起一时的作用，但时间已久，问题就会暴露出来。

第三、高息诱惑和无息诱惑。不少网贷平台都是p2p的模式，对于投资者最大的诱惑就是产品的高盈利，然后平台就把钱收入囊中，投资者以为自己一直都有高收益，实际上已经掉入了陷阱。最后不仅血本无归，还有可能陷入更大的麻烦。而对于使用者而言，借贷平台尽可能的吸引着你借钱，一开始的无息，到后来的分期无息等等。都吸引着你进入他的圈套，一旦你开始借钱，就没有真正的无息。

总的来说，网贷诈骗近年来屡见不鲜，如何避免踩雷？最佳的方式自然是远离网络借贷，更不盲目相信低投入高回报，无偿借款等具有高诱惑的事情。

什么情况属于网络贷款诈骗

1、设计虚假的炒股软件。犯罪分子为牟取非法利益，设计出虚假的炒股软件，通过商业化融资融券交易平台，以知名期货公司和他人资本管理有限公司的名义在互联网上推广该平台，虚构该平台可以为客户通过大量股票交易业务，误导客户在该平台内存入大量资金进行虚假的股票买卖交易实施诈骗活动。2、利用网络搜索引擎提高虚假网站关注度。为提高虚假购物网站的知名度和点击率，扩大业务量，不法分子通过网络搜索引擎的“竞价排名推广”业务，将虚假网站排在搜索引擎的显著位置，引诱用户“上钩”。3、谎称提升信用额度。犯罪分子以非法占有为目的，利用百度推广、QQ等网络平台发布办理无抵押小额贷款及提高信用卡额度等虚假信息并留有联系方式，诱骗被害人上当。一旦有人进行联系后，犯罪分子即假冒是银行工作人员，套取受害人的身份信息及信用卡信息实施诈骗活动。4、模仿电视节目中讲述的犯罪方式实施诈骗。犯罪分子为了发财，竟然模仿电视节目中的犯罪方式实施诈骗活动。一旦被害人“入套”后，不法分子便编造各种谎言实施连环诈骗。5、假冒快递售后服务。犯罪分子通过非法渠道购买大量快递公司单据信息，从中筛选出有退换货需求的顾客之后，犯罪分子假冒售后人员、公司经理等身份与顾客联系，以帮助退换货等名义，要求被害人打入400元左右不等的退换货保证金，收款后又以银行扣除手续费、公司会计开票面额不同等为由诱骗被害人继续汇款等。

法律依据:

《中华人民共和国刑法》

第二百六十六条 诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

第一百九十二条 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

什么是贷款类电信诈骗

贷款类电信诈骗是指犯罪分子通过短信、微信、电话等网络渠道推销网络贷款，远距离无接触骗取受害人的财产。贷款类电信诈骗指犯罪分子伪造网贷平台，在受害人申请贷款时，打出低利息免担保等口号，然后以查看银行流水或收取保证金为由，让受害人将钱打入指定的银行账户，从而骗取钱财。法律依据:根据我国《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条规定，利用电信网络技术手段实施诈骗，诈骗公私财物价值三千元以上、三万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”“数额巨大”“数额特别巨大”。二年内多次实施电信网络诈骗未经处理，诈骗数额累计计算构成犯罪的，应当依法定罪处罚。

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