多头贷款的规定？

银监会发布的有关贷款的管理规定

法律分析：商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，将银行员工不得参与民间借贷、不得充当资金掮客、不得经商办企业、不得在工商企业兼职作为内部管理制度的重要内容。通过签订协议、承诺书等形式要求银行员工严格执行，并将责任层层落实到各机构和部门的主要负责人。可探索建立员工在职状态查询制度，防止非本行员工假借银行名义办理业务。

法律依据：《银监办发〔2014〕57号中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知 》

二、强化银行员工行为管理

（一）商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，将银行员工不得参与民间借贷、不得充当资金掮客、不得经商办企业、不得在工商企业兼职作为内部管理制度的重要内容。通过签订协议、承诺书等形式要求银行员工严格执行，并将责任层层落实到各机构和部门的主要负责人。可探索建立员工在职状态查询制度，防止非本行员工假借银行名义办理业务。

（二）商业银行应加大对员工异常行为的监督力度。建立对员工异常行为的内部举报制度，并可通过问卷调查、电话回访等方式向银行客户了解银行员工是否参与民间借贷。充分利用网络、电话等方式建立外部举报机制，利用社会力量加强对银行员工行为的监督。对于消费异常、交友复杂、有不良嗜好的员工，应采取约谈、交流、轮岗等适当措施防患于未然。

银监会对跨区域贷款的规定

对发放跨地区贷款，现行规章一般是不赞成甚至是禁止的。跨区（片）贷款由于存在多头贷款的可能性，增加了贷款风险，因此跨区（片）贷款一般都是按照违规贷款来处理的。 根据专业人士透露，银行一般不可以跨区域发放贷款，但可以跨区域办理抵押。

【拓展资料】

一、贷款。

贷款（电子借条信用贷款）简单通俗的理解，就是需要利息的借钱。

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

二、三性原则。

“三性原则”是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。”

（一）贷款安全是商业银行面临的首要问题；

（二）流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要；

（三）效益性则是银行持续经营的基础。

例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。因此，“三性”之间要和谐，贷款才能不出问题。

三、还款方式。

（一）等额本息还款。即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种方式每月的还款额相同；

（二）等额本金还款。即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期（月）归还，同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少；

（三）按月付息到期还本。即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下（含一年）贷款适用〕，贷款按日计息，利息按月归还；

（四）提前偿还部分贷款。即借款人向银行提出申请，可以提前偿还部分贷款金额，一般金额为1万或1万的整数倍，偿还后此时贷款银行会出具新的还款计划书，其中还款金额与还款年限是发生变化的，但还款方式是不变的，且新的还款年限不得超过原贷款年限；

（五）提前偿还全部贷款。即借款人向银行提出申请，可以提前偿还全部贷款金额，偿还后此时贷款银行会终止借款人的贷款，并办理相应的解除手续；

（六）随借随还。借款后利息是按天计算的，用一天算一天息。随时都可以一次性结清款项无须违约金。

银监会贷款重组规定

中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知：

1、各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：

2、现将《贷款风险分类指引》印发给你们，请认真贯彻执行。请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。

贷款风险分类指引：

第一条为促进商业银行完善信贷管理，科学评估信贷资产质量，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他法律、行政法规，制定本指引。

第二条本指引所指的贷款分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。

扩展资料：

非现金资产收取及债转股受让阶段的风险控制：

1、从商业银行内部控制的角度看，收取、受让阶段的要害控制点主要在于签订的重组协议是否符合国务院、人民银行的有关规定，是否经法律部门审查和有关政府部门鉴证，有无不适当的条款；收取的非现金资产是否在规定的范围内，手续是否齐全，财产权证是否有效。

2、非现金资产的价值和债转股的价格评估是否合理，有无高估冒算或低估压价现象，资产评估机构是否具有合法资质；收取、受让是否经集体决策和上级行审批，程序是否合规，有无存在超越授权和擅自收取、受让现象等。

3、目前主要的风险表现为，一是基层行缺乏法律、政策意识和纪律观念，对收取、受让行为盲目决策、草率许诺，无方案实施、超审批权限等，

一定程度上助长了企业的逃废债心理和权钱交易歪风。

二是由于收取、受让的过程仓促，导致手续、权证等欠缺，为资产的账务处理、处置和回收增加了难度，甚至造成实际损失。

三是忽视价值评估和价格确认，收取、受让时往往与资产的实际价值有较大偏差，在处置、回收过程中损失暴露。

参考资料来源：百度百科-重组贷款

一户多贷的银监定义

银行业规定，一户只允许你有一笔但以种类的贷款，比如：买房带一次款，买车带次款，然后你还想买房子，银行是不会给你带的，除非你把贷款还清后银行才会给你贷款，但是你的贷款不要超期，因为超期后会产生不良记录，只要有这个任何银行是不是给你贷款的，而且这个不良记录7年后才会自动消除，还是守时点吧，不要给自己照成不良记录

一户多贷的成因与防范及如何审计

笔者今年所在联社审计稽核部今年已经完成6家基层信用社的全面审计，农贷核对过程中发现每家都存在一-户多贷现象，即一个家庭未分家置业的多个成员在一金融机构同时借贷。最多的XX信用社抽查发现存在15户31人共借款349.1万元，该社既存在较为常见的一户两人同时借贷，甚至还有较罕见的一户三人贷款现象。可见一户多贷还大有市场，甚至在个别地方有滋生蔓延的势头，这些违规贷款多数存在较大的信贷风险，严重侵蚀着信贷资产，所以非常有必要加以重视并控制。笔者分析借款人关系不外乎夫妻、父(母)子(女)、公(婆)媳(婿)关系，而其中产生此类现象的原因在于两点，即少数信贷人员故意化整为零和极少数信贷人员调查过程存在重大失职。

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