关于商业贷款的相关知识点？

商业贷款买房银行面签要注意些什么

;     买房可以使用公积金贷款，也可以使用商业贷款，选择什么样的贷款方式要根据个人的实际情况来判断。如果你选择商业贷款买房，那么有一个步骤是你必须要做的，就是去银行进行面签。什么是银行面签？银行面签时有什么注意事项？今天就来给大家讲讲关于面签的那些事儿。

银行面签：是指买房贷款时，借款人(连同共同还款人或担保人)携带合法有效证件原件、手章及贷款所需费用，到贷款银行缴纳贷款所需费用并进行面谈及签字的手续。

      在房产买卖中，一般买卖双方签完买卖合同后，需要申请贷款的买家需像银行申请贷款。买房和银行签订初步的协议，补齐资料，等合同、发票等都备齐后，银行会进行资料审核，紧接着就会要求过去面谈。

以下是去银行面签时需要注意的一些事项：

1、收入证明：

      加盖单位公章或人力资源部门章。不能有涂改。收入证明必须保证是月供的两倍以上，否则影响贷款额度。如果收入不够，可以增加借款人。如果有其他贷款尚未还清，收入证明需达到所有未结清贷款每月还款总额的两倍以上方能获批。

2、如果是已婚：

      夫妻双方都要到场，双方户口本、结婚证、双方学历证、收入证明、流水、营业执照副本加公章(国企、事业单位、世界五百强不需要)、银行卡等。

3、如果是未婚：

      身份证、户口本、学历证、收入证明、流水、营业执照副本加公章(国企、事业单位、世界五百强不需要)、银行卡。

4、如果是二套房：

      需要提供第一次购房时的产权证、借款合同(结清证明)。

5、网签合同：

      所有银行已经把网签合同作为必要件审核，所以必须提供网签合同。银行依据房屋评估值与网签合同价孰低的原则进行贷款额度审批。

6、需要提醒的是：

      要与银行确认好提前还款违约金。

银行商业贷款需要什么条件

商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。商业贷款申请需要满足一定的条件。具体包括什么呢？我们一起来看看吧！

一、商业贷款申请条件

（1）具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明；

（2）具有良好的信用记录和还款意愿；

（3）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

（4）具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书（新房），或与售房人签订的《房屋买卖合同》；

（5）具有支付所购房屋首期购房款能力；

（6）在贷款银行开立个人结算账户；

（7）能够提供贷款银行认可的有效担保；

（8）贷款银行规定的其他条件；

（9）贷款人年龄在18-65周岁，不同年龄所贷款年限的限制有所不同。

二、申请时需要准备的材料

1. 身份证、户口本、结婚证原件及复印件

无论是身份证、户口本还是结婚证，除了复印件以外都需要提供原件，以便银行客户经理查阅，在经过查验后，银行会将原件退还给借款人，将复印件留存。

2. 经济收入证明及职业证明

收入证明是银行审核借款人还款能力的重要证明材料，因为需要借款人严格按照银行规定的格式出具，一般来说，银行都会提供给借款人一个标准的格式，借款人只要按照格式填写后盖章即可。除了收入证明，银行还会要求借款人提供所在单位的营业执照副本的复印件，同时，复印件也要盖上单位的公章。

3. 买卖合同、首付款发票或收据

借款人需要携带自己与开发商或房主签订的买卖合同原件，首付款的发票（由开发商开具，或是由房主开具的首付款首条以及与中介签订的居间合同），另外二手房还需要提供房产权利证明。

4. 近半年的工资流水或其他资产证明

近几年随着贷款流程的日益规范和严格，为了防范工资作假行为，目前基本上所有的银行都会要求借款人出具半年内的工资流水（可由工资卡所在银行出具，也可出具税务机关的完税证明代替）。如果借款人有其他资产，如房产、汽车、存款等，也可以将证明材料提供给银行，这一条并不是必须的，但是这些材料会提高银行的审批速度和借款人的贷款额度。

5. 银行要求的其他资料

每个银行甚至每个银行的支行对贷款的要求都会有一些差异，除了上述四大基本的材料外，银行可能会要求借款人补充一些其他证明材料。

二套房商业贷款的注意事项是什么？长沙首套房首付是多少？

二套房商业贷款的注意事项是什么

盈利性住房贷款中农村居民住宅户数，应依据拟买房家中(包含贷款人、配偶及未成年子女，相同)组员户下具体所拥有的成套设备住宅总数进行认定。二套房商业服务贷款有哪些注意事项呢？

一、楼龄。二手房的楼龄已经成为很多金融机构派发贷款的一项审核标准，楼龄越久贷款成数就会越低，甚至可能不予贷款。

二、房屋所在的位置、价格、总面积等。部位偏僻、价格低、面积小的房屋，贷款成数比较低，甚至可能不予贷款。

三、贷款人的年龄、个人征信和还贷能力。年纪比较大、个人信用较弱、还贷能力相对较低的贷款人，贷款的成数越小，甚至可能不予贷款。

四、贷款房屋户数。如果是贷款买第二套以上房屋，贷款成数减少，甚至可能不予贷款。

五、贷款人如果是外地人，贷款成数也有可能减少。因此，购房者在正式签订前，应手里拿着卖家房产证影印件和自身个人收入证明材料等到银行去详尽资询，做到心中有数后再签订。

长沙首套房首付是多少？

长沙首套房首付比例是多少

1、长沙首套商业贷款，以家庭为单位，如果是初次购房，能够贷到房屋评估价的70％（评估价一般比市价低，比如：一套房子销售市场价是200万，评估价180万，那能贷180万70％，便是126万，剩余的购房款200万－126万＝74万是作为首付款的）。

2、年利率折扣（贷款基准利率的85％）商业贷款既认房又认贷：既看家中户下是否有房地产，也看以前有没有有过房贷记录、即便是有过房地产早已售卖，或是有过住房贷款早已结清，都算纪录。

3、如果是初次购房，能够贷到房屋评估价的80％（90平方米之内，超出90平方米是70％）依据调节，目前在不限购城市，初次购房只有贷到75％，个人公积金如没有定级，一般只有贷80万，但需看公积金缴存额和社保缴纳比例。

购房用商业贷款需要注意什么？

;     买房子除了公积金贷款，另一种比较常见的就是商业贷款了。但是不是每个人都能申请商业贷款的，想知道自己是不是符合商业贷款买房的条件吗？看看这篇文章你就知道了。

      商业贷款是买房时，购房者最常用的贷款方式。但在贷款前，购房者还是要清楚自己是否具有申请商业贷款的资格，以及能否享受到相关的优惠政策。决定商贷能贷多少额度的主要因素有：首套还是二套房、房龄以及收入情况。

一、购房者买的是首套还是二套房

      对于首套，最低首付比例为30%，根据客户资质，贷款预期年化利率可下浮10%左右，即基准预期年化利率的九折；对于二套，最低首付比例为40%，贷款预期年化利率上浮10%，即基准预期年化利率的倍。

      如何界定是首套还是二套？现在青岛依据的是“只认贷，不认房”的政策。以家庭为单位，无论名下有多少套房产，如果没有未结清的贷款记录，就可认定为首套；如果有一套未还清的贷款记录，则为二套；有两套以及以上未还清的贷款记录者，不可享受商业贷款。

      提醒：“家庭”是指夫妻双方以及未满18周岁的子女，如果子女已经年满18周岁则单独成为一个家庭。

二、所购房屋的房龄

      房龄就是房子的年龄，根据房子的建成年代来计算，例如建成年代为2000年，则房龄的计算方法为(2015-2000)+1=16年。

      房龄从三个维度影响贷款资格：

      1是否可以贷款，大部分银行只做20年以内房龄。青岛少部分银行有例外，光大、邮政、农行可做25年内房龄，中国银行可以放宽至30年房龄。

      2可以贷多少年，一般银行贷款年限加房龄不能超过40年。青岛少部分银行有例外，比如兴业银行要求房龄加贷款年限不能超过35年，邮政银行要求不能超过45年。

      3最多可以贷多少年， 所有银行最高贷款年限为30年。

三、购房者的收入情况

      银行要求家庭收入必须是每月还款额的两倍以上，所以家庭收入的多少决定了购房者可以贷多少钱。银行判断的标准是公司开具的收入证明，以及购房者工资卡半年以上的银行流水，所以购房者要根据自己的收入情况确定具体的贷款金额。

      所以建议，选择商业贷款的购房者，一定要提前了解以上三个要素，才能清楚自己是否符合商业贷款的条件，能否享受到优惠条件，以便提前做出买房规划。

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