美国贷款年利率是多少？

3.4%！美国通胀预期大幅提升，美联储何时加息、何时缩减QE？

首先简答：看来最快明年三月，最迟明年六月，明年将至少加息一次，大概率三次。

周三（12月15日），美联储宣布将每月资产购买规模减少300亿美元（目前每月减少150亿美元，说明继续关紧水龙头）；同时，根据美联储的加息路径点阵图显示，预计2022年美联储将加息三次，2023年加息三次。

从美联储宣布加息的措辞中不难看出，加息实则是为预防经济过热；此次加息可能正是为未来可能的金融危机，提前铺垫好缓冲地带。

本周多家央行展现鹰派姿态，英国央行甚至率先领跑，宣布自疫情爆发以来首次加息，显然很多国家央行将跟进。

之前说过多次了，美联储的首要目标都是创造一个稳定的货币环境。 为了实现这一目标，美联储认为目标通胀率（通过将其保持在2%的低且稳定的利率）是实现这种稳定的最佳方式。也就是说，为了将通胀率保持在2%上下，美联储将不惜动用各种工具，而其中加息（抑制通胀）、或减息（避免通缩）是最重要的工具。正因如此，美国前40年的平均通胀率是1.78%（请见附图），也就是说，40年前的100美元，相当于现在的50美元。

目前，美国通胀猛升，同比增长超过了6.8%，而上一次同比增长6.8%以上，还是在里根时代。那时，为了遏制高通胀，美联储的平均利率超过10%（对比一下，目前是0-0.25%）、银行存款利率曾超过15%，房贷利率曾超过18%之高！

当时的美联储主席沃尔克用紧缩性货币政策来应对当时美国每年10％的通胀。在1980年3月份，他将联邦基准利率从10.25％提升到20％，在当年6月份他短暂的下调的利率，随后通货膨胀持续，于是他在12月又将利率提高到20％，并保持在16％以上。一直到1981年5月终止。这种极端的利率上调整政策被称为“沃尔克冲击 (The Volcker Shock)”，确实结束了美国的通货膨胀！

目前，美联储转入鹰派，非但已然确认将进入加息周期，更有可能大幅加息。那将对经济和金融市场产生什么影响呢？

首先，人们认为美联储直接控制着所有利率。事实上美联储直接控制的只是联邦基准利率——银行间为了维持法定最低储备金，而进行的隔夜拆款利率。该利率的变化会影响短期利率，特别是货币市场利率、银行储蓄存款利率和浮动贷款利率，对长期利率暂时影响不大；

其次，加息能使借贷成本回到更“正常”的水平，也会削弱公司的盈利能力，因为扩大资本所需的成本提高了。目前，企业正处于盈利衰退时期，这对市场并不乐观；

第三，高利率将是冷却房市的利器。对于美国购房者而言，如果所申请到的30年房贷利率升至4.0%，他们的房贷利息支出将比目前的利率水平超出60%；

第四，随着借贷成本的上升，将促使消费者重新掂量消费支出。较高的信用卡利率，以及更合理的银行储蓄利率抑制了冲动性购买，致使购买力下降。但从整个经济层面来看，投资者通过高利率的收益，却为家庭增加了固定的年收入；

第五，当利率低于正常水平，投资者会甘冒超高风险来增加投资收益，比如投资高新 科技 股。如此一来，回报率可能提高，并促进 科技 创新，但也有很大概率使得这些投资者巨亏。当利率提高的时候，避险情绪会上升，减少了高风险投资的冲动。这样的投资环境将减少金融市场的波动，使更多投资者获得更安全的投资收益，股市也将成为华尔街俗称的“猪市”了；

第六，在高利率的推动下，大宗商品如钢铁、煤炭等能源生产者，将具有更大生产动力，若将利润用于再投资以产生更多产品供应，将会导致大宗商品价格下降。

总之，在美联储收紧货币的过程之中，大概率，美股将随之大幅调整、房价将同时随之下跌、大宗商品价格也将下跌，特别是大宗商品市场中以美元定价的黄金，则将持续陷入漫漫熊市之中，那对于多年前抢购黄金的中国大妈而言，解套也将更加遥遥无期了……点到为止吧。

美国通胀是心怵不正的拜登造成的，疫情期间不去想法控制疫情，反尔逆时而动，是历届总统打压别国动用兵力最多的总统！恶毒之心最重的总统！！印钞最多的总统！！！把世界逼得不去美元化，否则对美贸易得于向美进贡！！！！

呼吁各持美国债国齐抛美债，让美国还世界一个平安，和平，相互尊重的地球大家园。

美联储应该马上加息，马上缩减QE，但美联储为什么要含含糊糊表示到2023年底以前，才可能加息两次呢？

因为这次如果美联储加息，至少会给美国带来四个重创。

第一个重创：美联储这次加息从世界各国吸引回的美元，恐怕再也出不了国门，这意味着美国再也薅不了世界羊毛。

我们知道，美联储每印100美元由华尔街推销到市场，美国国家就能获得100美元暴利，华尔街通过玩“钱变钱” 游戏 ，也至少可以获得100美元暴利。

所以，美元实际上是可以让美国政府和华尔街获得“一变二”暴利的特殊商品。

但是，美元这个特殊商品不能过多地推销给美国国内市场，否则势必引发美国通货膨胀。只有不断推销到世界市场，不断稀释世界各国手中的美元，让世界各国手中的美元表面没有贬值，实际上不断在贬值，美国政府和华尔街才既获得了“一变二”的暴利，又不断薅了世界各国的羊毛。

而要把美元多推销到世界市场，只能降息，把美元利息降至接近零。道理不言自明：美元持有者一定会追求利益最大化，在美国获得低利息甚至零利息美元后，一定要到高利息国家投资，才能获得最大化利益。

所以，美联储降息，赶美元岀国门，才是美国政府和华尔街薅世界各国的羊毛。升息，吸引美元回流美国，虽然会导致个别国家或局部地区经济动荡，华尔街的金融大鳄们会趁机去薅羊毛，但那只属于零星商业式的薅羊毛，不属于美国整体国家式的薅羊毛。

那么，升息既然会导致美国不能整体国家式薅羊毛，美联储为什么还要周期性升息呢？

因为美联储深知，不能一味地降息赶美元出国门，否则导致世界市场美元过剩，反而会葬送美元。只有一张一弛，不时通过升息吸引美元回流，导致世界市场的美元阶段性紧缺，美联储才能把升息降息的把戏长期玩下去。

可不，2008年世界金融危机后，尤其2020年新冠疫情后，因为美联储QE了过多的美元，自己破坏了周期性升降息的 游戏 规则，才导致岀现世界性去美元化。

迄今为止，世界去美元化已升华到了五个层次。

第一个层次：越来越多的国家减持美元美债。

第二个层次：俄罗斯宣布将把财富基金中的美元清零。

第三个层次：美元的结算霸权被撼动了。5月份，欧元的结算比例已超过美元。

第四个层次：美元的汇率霸权被撼动了。欧元、人民币等主要货币兑美元都升了值。那么想想，那些储备美元的央行、企业及个人，怎么可能对美元贬值无动于衷？

第五个层次：欧盟以反垄断为名，拒绝世界十大银行发行8000亿欧元基金债券，十大银行中主要是美国银行。要知道，这实际上是在阻止美国银行把美元推销到欧洲市场。因为长期以来，正是美国的世界级大银行，或者通过直接投资，或者通过对外贷款，或者通过购买别国基金债券等方式，源源不断把美元推销给世界市场。

那么请想想，在美元利息为0-0.25％的前提下，美元已遭遇五个层次的去美元化，越来越难流出国门。一旦美联储升息，吸引美元回流美国，世界各国还不趁机半推半赶地礼送美元回国？美元这次回国之后，还可能再流出国门吗？美元再流不出国门，美联储再怎么QE美元薅世界各国的羊毛？美国政府早已财政入不敷出，靠举债度日，债务早已超过了上限，实际上早已在靠美联储疯狂QE美元薅世界各国的羊毛过日子。一旦羊毛薅不成了，美国政府的日子还怎么过下去？

第二个重创：美联储这次加息，会成为压垮美国脆弱经济的最后一根稻草。

美国承诺优惠40亿美元征地款，还承诺税收优惠，忽悠郭台铭去美国办厂，特朗普还亲自出席奠基典礼，但之后却没了下文。为什么？因为美国的职工工资成本和福利成本实在太高了，工厂建成开工之日，就是天天亏损之时，所以郭台铭醒悟过来后，才及时悬崖勒马。

这说明：一，在美国办实体企业成本太高了。二，再有钱，在美国也很难找到实体经济的投资项目。

成本越高，美国的实体经济越脆弱。美国实体经济的唯一优势，就是贷款利息低。如果美联储把利息也升上去了，还不会成为压垮美国许多实体经济的最后一根稻草吗？

曾记否？特朗普2016年刚上台，就赶上美联储加息。虽然每次只加息0.25％，极为缓慢，3年也才加息到2.25％，但美国脆弱的实体经济早受不了了，特朗普因此才不断向美联储喊话：“应该改升息为降息！应该改升息为降息！应该改升息为降息！”（重要的话特朗普每次喊三遍）。

新冠疫情之后，美国实体经济更脆弱。如果美联储这次加息，只怕拜登会天天向美联储喊话，而且每次至少喊10遍！

第三个重创：美联储如果这次加息，极有可能诱发股市“次贷危机”。

美元多到了过剩的地步，利息又几乎为零，当然会刺激美国人疯狂投资。

实体经济投资项目难找，就竞相投资虚拟经济，主要是投资股市、楼市和各种基金理财等等。

虚拟经济的投资，实际上比实体经济的投资更脆弱，更容易杯弓蛇影。

从2005年到2008年，美国人主要是疯狂投资楼市。到后期，不断有专家提醒楼市泡泡过大，小心发生房地产次贷危机。尽管美联储一再安抚，但后期仍有了模棱两可的加息意思。尽管美联储仍在安抚并未加息，仍然引发了房地产抛售，进而引发次贷危机，再进而引发2008年世界金融危机。

这次美国人炒股比十几年前炒房更疯狂，美国股市泡泡也比当年的楼市泡泡大得多。

如果美联储加息，极有可能诱发美国股市“次贷危机”。

第四个重创：美联储这次加息，极有可能成为压垮美国债市的最后一根稻草。

美国仅联邦政府债务已达28.3万亿美元，早已超过了上限。国民欠债近15万亿美元，比企业欠债还多，也超过了上限。企业欠债逾10万亿美元，许多困难企业深陷债务压力。一旦美联储加息，会大大加重政府、国民和企业的还债付息负担。政府可以多印美元减轻负担，国民和企业呢？恐怕很多家庭和企业只有破产。

加息既然会给美国带来上述四大重创，尽管美国的通胀预期大幅提升，已达3.4％，美联储还敢轻易加息吗？

美联储恐怕只能走一步看一步，尽量往后拖。拖到2023年底，要么更失去了加息的机会和条件，要么加息也无济于事。

如果美国PPI、CPI、核心CPI数据以及大宗商品价格继续攀升，失业率在下降不排除2022年美联储加息的可能性

美联储，全球经济的指挥棒，地球上最有权势的机构，现在想加息也偷偷摸摸鬼子进村了——悄悄地进行，打枪地不要。

维持联邦基金利率目标在0.00%-0.25%不变。

维持每个月1200亿美元购债步伐不变。

将超额准备金利率（IOER）上调至0.15%，之前为0.10%。

将隔夜逆回购利率上调至0.05%，之前为0.00%。

中位数预期显示到2023年年底将加息2次。

13名美联储官员预计2023年年底前将加息，而3月份时预计加息的仅有七人。

下面就是我给大家的解读。

美联储有两个使命，

1.积极提高就业率

2.控制通胀，保持物价稳定。

它这次既没有缩减购债 ，也没有上调联邦贴现利率 和联邦基金利率这两个关键指标。

说明使命1是联储很看重的。

但提高了IOER,等于变相的提高了联邦基金利率，说明使命2也是在努力兼顾着。

史上最低的联邦贴现利率 和联邦基金利率，源源不断地给美国的经济发展提供资金。

但美国的大资金也和中国大资金犯一样的毛病，

就爱玩来钱快的金融，

不喜欢搞苦哈哈利润低的实业。

大批资金充斥股市和银行间市场。

为了抽空 资本市场积水，

美联储最近多次展开创纪录的逆回购，收回流动性。

一边购债放水，一边逆回购抽水，联储自己都精分了。

有点搬起石头砸自己脚的感觉。

就仿佛 父母给孩子不少钱去买学习用品，孩子却用这钱去炒鞋炒卡了。

美联储： 我希望经济增长啊，我给企业放水，助力你们扩大规模，迅速成长。

企业：美股一直涨，商品也大涨，我们偷偷进场，赚点容易钱不好么？傻子才拿钱扩产能搞研发呢。

所以今天提高 隔夜逆回购利率至0.05%（之前为0.00%），就是为了强化从资本市场积水坑里抽水的能力， 未来美联储还会不断有创纪录的逆回购。

提高超额准备金利率（IOER），则是为了控制涨破天的通胀。

IOER的事儿说来话长，它最初被提出，是作为美国利率的地板 。

如果拆借利率（银行间互相借钱的利率）低于把钱存入央行的利率（IOER）, 那大家肯定会把钱存入央行。 所以银行要想借到钱，必须得比IOER 高， IOER就是地板了。

但后来美联储自己挖坑自己跳，把地板整成了天花板。

联储放水太多之后，银行同业市场上囤积了大量资金。

如果拆借利率IOER， 大笔资金争着往外借，就把拆借利率压低到IOER的水平。

如果拆借利率

信用卡利率是多少

一、信用卡贷款利率是多少?

首先，大家要明确一个问题，那就是办理信用贷款的人资质越好，那么个人信用贷款利率就会越低，而如果申请人贷款资质很差，那么个人信用贷款利率就会相对提高。如果申请人的信用记录存在污点，银行往往会提高个人信用贷款利率，或直接审批不通过、拒贷。为了使自己能有一个良好的信贷记录，一定要注意按期偿还贷款，尤其是经常使用信用卡的朋友。如果多次出现信用卡还款逾期的话，那以后想要申请个人信用贷款可就难了。即使能通过审批，个人信用贷款利率也会相对提高。

据了解，目前的个人信用贷款利率，一般在月利率2%左右。当然具体的个人信用贷款利率多少，还要看贷款银行的相关政策了。例如渣打银行的现贷派无担保个人贷款月利率就为1.75%-2.05%，而花旗的幸福时贷无抵押信用贷款利率则为年利率8.8%。此外根据借款人资质的差异，个人信用贷款利率上也会有一定的浮动，如渣打银行最低可享受1.35%的月利率。而花旗银行相应贷款利率上下浮动比例更大一些，一般在15%左右。

二、信用卡贷款利率怎么计算?

目前各家银行规定的50天(或56天)免息期计算并不相同，持卡人最好也能心里先有个底。其中，工行规定本月消费到下月25日为免息期。假设持卡人是上个月30日消费的，那截止到本月25日，免息期为25天;如果持卡人是上个月1日消费的，免息期就为最长的56天;招行信

用卡则每张都有一个记账日，免息期=记账日起+18天。假设5日是您的信用卡的记账日，那么在3日的消费，免息期就为本月3日到当月23日，共21天;

如果是在6日消费，那么从本月6日到下个月的23日，49天都属于免息期;中信也是每月有一个记账日期，最长免息期为56天。

信用卡贷款利率比起传统贷款来讲是属于比较高的利率与利息，其计算方法也与传统贷款有所不同。信用卡贷款利率的计算是根据天来计算，并且有免息期，在免息内借贷还款就不会产生利息，但是传统借贷借了就会产生利息，但信用卡超过了免息期利率就比起传统借贷高很多。

用信用卡贷款，贷10万元一年利息多高

相对于别的贷款来说，信用卡贷款利息比较低。

信用卡贷款，是指银行授予持卡人一定信用额度内的透支功能，将信用卡的消费贷款功能转化为无担保小额贷款，实际是一种信用卡转账借款业务。信用卡贷款申请获批后，银行将信用卡的部分或全部额度转至借记卡，按照和银行约定的还款期限期偿还贷款，持卡人支付相应的手续费。

目前信用卡贷款业务的申请门槛不高，只要持卡人信用状态良好，账户无异常，一般都能申请。申请办理这项业务，除个别银行采取银行主动邀约的方式外，大多银行实行电话邀约和客户主动申请两种方式，银行主动邀约的客户获得的贷款额度一般高于主动申请的客户。通过这种信用卡可以申请金额从5,000元到200,000元不等的贷款，而且无须抵押，只要信用卡持卡人符合资质就可以放款。

由于信用卡转账借款适合短期急需资金周转的人，不适合长期借贷。所以用信用卡转账借款后，持卡人虽然可以分期偿还，分期数有3到36期不等。但是应注意到，分期期数越长，利率越高，12期的月息为在0.75%左右，也就是一万元一个月要产生75元的利息。假如预借现金5万元，分12期还款，月息为0.75%，一年合计下来利息为4500元。目前6个月至一年（含）的个人贷款利率为6.06%，5年期以上的贷款利率为6.60%，相对于传统贷款来说，信用卡转账贷款业务所支付的成本会更高。

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