2010年小额贷款公司统计数据报告的简单介绍

小额贷款公司管理办法 上海

近日，上海市政府办公厅公开了9月份制定完成的《上海市小额贷款公司监管办法》(下称《监管办法》)，该监管办法提高了上海市新设小额贷款公司准入门槛，和8月份银监会等四部委公布的“网贷新规”(《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》)精神一致，强调小额分散。

《监管办法》中称，为贯彻落实市委、市政府有关指示精神，进一步加强对本市“三农”、科技创新和小微企业的金融服务，根据银监会、人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)，结合本市实际，制定本办法。该办法已于10月1日开始实施。

2008年的银监会23号文中规定，小额贷款公司若为有限责任公司，注册资本金不低于500万元，股份有限公司注册资本金则不低于100万元。此次上海发布的地方《监管办法》中对小额贷款公司注册资本等方面进行了更加严格的规定。

上海市新发布的《监管办法》中规定，试点期间，新设小额贷款公司原则上注册资本不低于人民币2亿元(主要为众创空间内小微企业提供信贷服务的小额贷款公司注册资本可适当降低至人民币1亿元)。

《监管办法》同时规定，小额贷款公司的注册资本来源必须真实合法，全部为实收货币资本，一次足额缴纳，不得以借贷资金和他人委托资金入股。并且支持规范经营、运行良好且需要补充资本的小额贷款公司增资扩股。

一家位于浦东新区的上海小额贷款公司高管告诉界面新闻记者，《监管办法》规定的新设公司注册资本金不低于2亿元，以及对经营风险控制的有关规定，稍高于现存上海小额贷款公司平均规模，提高了行业的准入门槛，有利于行业规范化，提升行业整体竞争力。

《监管办法》称，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司主要发起人为企业法人，注册地且住所在本市，管理规范、信用良好、实力雄厚，净资产不低于1亿元、资产负债率不高于70%、连续三年赢利且利润总额在3000万元以上。

《监管方法》中还提出，对由大型互联网服务企业发起设立、主要开展网上小额贷款业务，以及由境内外知名金融机构(或金融控股集团)发起设立、引入小额信贷先进技术的小额贷款公司，可从持股比例、企业名称等方面予以进一步支持，但应相应提高对其贷款“小额、分散”等方面的监管要求。申请成为小额贷款公司的董事、监事和高级管理人员，应具备与其履行职责相适应的金融知识和从业经验。

根据央行9月30日发布的数据，2016年三季度小额贷款公司统计数据报告，截至2016年9月末，全国共有小额贷款公司8741家，贷款余额9293亿元，贷款余额平均为1.06亿元;上海市共有122家小额贷款公司，贷款余额195.8亿元，平均为1.60亿元，高于全国水平。

上海市小额贷款公司监管办法

为贯彻落实市委、市政府有关指示精神，进一步加强对本市“三农”、科技创新和小微企业的金融服务，根据银监会、人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(以下简称《指导意见》)(银监发〔2008〕23号)，结合本市实际，制定本办法。

一、试点要求

按照市委、市政府统一部署，开展小额贷款公司试点。结合区域经济规模、特色及市场需求，科学合理规划小额贷款公司的机构数量、布局结构，着力营造公平竞争、风险可控的市场环境。

小额贷款公司试点工作坚持“积极试点、有序推进，建章立制、严格准入，明确职责、规范运行，监管有力、防范风险”的原则，切实为本市“三农”、科技创新和小微企业提供金融服务。

二、准入资格与运营要求

(一)准入资格

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司主要发起人为企业法人，注册地且住所在本市，管理规范、信用良好、实力雄厚，净资产不低于1亿元、资产负债率不高于70%、连续三年赢利且利润总额在3000万元以上。

小额贷款公司的注册资本来源必须真实合法，全部为实收货币资本，一次足额缴纳，不得以借贷资金和他人委托资金入股。试点期间，新设小额贷款公司原则上注册资本不低于人民币2亿元(主要为众创空间内小微企业提供信贷服务的小额贷款公司注册资本可适当降低至人民币1亿元)。支持规范经营、运行良好且需要补充资本的小额贷款公司增资扩股。

小额贷款公司应具有合理的股权结构。单个主要发起人及其关联方合并持股不超过80%，与主要发起人无关联关系的一般发起人不少于两个，单个股东持股不得低于1%。主要发起人股权三年内不得转让、质押，其他股东一年内不得转让、质押。

对由大型互联网服务企业发起设立、主要开展网上小额贷款业务，以及由境内外知名金融机构(或金融控股集团)发起设立、引入小额信贷先进技术的小额贷款公司，可从持股比例、企业名称等方面予以进一步支持，但应相应提高对其贷款“小额、分散”等方面的监管要求。

申请成为小额贷款公司的董事、监事和高级管理人员，应具备与其履行职责相适应的金融知识和从业经验。

(二)运营要求

1.资金来源

小额贷款公司资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，融入资金余额不超过资本净额的50%。符合条件的小额贷款公司可按本市相关规定创新融资方式，扩大可贷资金规模。

2.资金运用

小额贷款公司业务范围为发放贷款及相关的咨询活动，原则上在本市范围内经营。小额贷款公司发放贷款应坚持“小额、分散”原则，鼓励小额贷款公司面向所在区的“三农”、科技创新和小微企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额，不得超过小额贷款公司资本净额的5%。小额贷款公司不得向股东及其关联方发放贷款。

小额贷款公司按照市场化经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限。具体浮动幅度，按照市场原则自主确定。

3.风险控制

小额贷款公司应建立发起人承诺制度，公司股东应与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。

小额贷款公司应按照《公司法》要求，健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷中审查和贷后检查，防范信贷风险。小额贷款公司应按照相关规定建立审慎规范的资产分类制度，完善贷款损失准备计提制度，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

小额贷款公司应加强内部控制，建立健全企业财务会计制度，真实全面反映企业业务和财务活动。同时,建立信息披露制度，定时向公司股东、主管部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露财务、经营、融资等信息，必要时向社会公开披露。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构应将融资信息及时报送小额贷款公司所在区县政府，并跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

小额贷款公司应建立符合要求的业务信息系统，并根据有关规定和市、区主管部门的监管要求，将其接入人民银行征信系统，切实遵守人民银行征信系统数据报送和查询相关规定。

三、工作机制与批准程序

(一)工作机制

完善上海市小额贷款公司试点工作推进小组(下称“市推进小组”)，由市政府分管领导担任负责人，成员单位包括市金融办、人民银行上海总部、上海银监局、市工商局、市农委、市经济信息化委、市财政局、市公安局、市政府法制办、市商务委、市住房城乡建设管理委、市地税局。

市推进小组的主要职能，一是统筹小额贷款公司试点工作;二是审定小额贷款公司试点区;三是协调解决小额贷款公司试点过程中的有关问题;四是指导区县政府及相关部门做好小额贷款公司监督管理和风险处置工作。

市金融办为本市小额贷款公司试点工作的主管部门，除承担市推进小组日常工作外，其主要职能为，一是负责受理区试点申请;二是负责复审小额贷款公司试点申请等事项;三是负责对小额贷款公司年度分类评价;四是督促区县政府及相关部门做好对小额贷款公司的日常监督管理和风险处置工作。

开展试点的区县政府的主要职能，一是负责筛选本辖区的试点对象，预审小额贷款公司设立申请;二是对小额贷款公司进行日常监督管理，对其服务“三农”、科技创新和小微企业情况进行测评;三是承担小额贷款公司试点风险防范与处置责任。

(二)批准程序

1.区试点申请及批准

有试点意向的区县政府向市金融办递交试点申请书。试点申请书至少包括以下内容：

(1)背景情况介绍。包括区域经济金融及“三农”、科技创新和小微企业情况;设立小额贷款公司的必要性和可行性。

(2)试点工作方案。内容包括试点组织领导，负责小额贷款公司试点申报初审、日常监管、服务测评、风险处置的具体部门;符合相关条件及有申报意向的小额贷款公司主要发起人的基本情况;其他发起人及股东的基本情况;试点步骤与工作安排;其他需要说明的问题。

(3)风险处置承诺。落实属地管理责任，对小额贷款公司经营情况进行日常监管，定期检查，负责处置小额贷款公司违规、违法经营产生的不稳定因素，承诺承担风险防范与处置责任。

市金融办审核区试点申请书后，报市推进小组审定。经市推进小组审定试点的区县政府，应对本地区符合相关条件及有申报意向的小额贷款公司主要发起人进行筛选，并报市推进小组。

2.小额贷款公司试点申请及批准

经试点区县政府筛选的小额贷款公司主要发起人应向所在地区县政府递交小额贷款公司设立申请材料，包括：

(1)设立小额贷款公司申请书。内容包括小额贷款公司的组织形式、拟定名称、拟注册资本、拟注册地、业务范围等。

(2)公司设立方案。内容包括小额贷款公司的设立步骤和时间安排;注册资本、股东名册及其出资额、出资比例;公司章程草案及管理制度，包括业务管理制度、财务管理制度、风险监控制度、信息披露制度;拟任高管人员简历、身份证复印件等。

(3)股东基本情况。主要发起人按照规定提供详细情况及有关资料。企业法人投资人须提交营业执照复印件、经审计的财务报表，并满足无犯罪记录和不良信用记录的条件;自然人投资人须提交身份证复印件、个人简历、入股资金来源证明，并满足有完全民事行为能力、无犯罪记录和不良信用记录的条件;其他社会组织须提交相关资格证明材料。

(4)责任承诺书。股东承诺自愿出资入股小额贷款公司，资金来源真实合法;上报申请材料真实、准确、完整;自觉遵守国家、本办法和本市相关规定，遵守公司章程。

(5)法律意见书。律师事务所出具法律意见书，内容包括小额贷款公司出资人及关联情况，公司设立情况，以及是否有重大违法、违规行为。

(6)营业场所所有权或使用权的证明文件。

(7)公安、消防部门出具的营业场所安全、消防设施合格证明。

(8)工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》。

(9)依法设立的验资机构出具的验资报告。

(10)政府要求的其他材料。

上述部分材料，可在预审后提供。

区县政府在收到小额贷款公司主要发起人递交的申请材料的15个工作日内，完成预审。

试点区县政府将通过预审的小额贷款公司设立申请材料和预审意见上报市推进小组。市推进小组征求有关成员单位意见后，由市金融办在15个工作日内，做出同意与否的决定。

3.工商登记

小额贷款公司申请人凭市金融办批准批文，依法向工商行政管理部门办理登记手续并领取营业执照。此外，还应在5个工作日内，向当地公安机关、上海银监局和人民银行上海总部报送相关资料。

4.变更等事项

小额贷款公司在本市范围内设立分支机构以及变更、终止等事项，参照小额贷款公司设立的规定及其他有关规定执行。

四、监督管理与问题处理

(一)监督管理

除市推进小组、市推进小组各成员单位、各试点区县政府分别履行有关职能外，区县政府应明确具体职能部门，对小额贷款公司的风险管理、内部控制、资产质量、资产损失准备充足率、关联交易以及是否符合本办法要求、公司章程等方面情况实施持续、动态监管，牵头进行现场检查;定期接收小额贷款公司财务、经营、融资等信息，并及时向市推进小组报告;每季度向市推进小组报告小额贷款公司经营等基本情况;每年度对小额贷款公司的经营业绩、内部控制、合规经营等方面进行综合评价，评价结果提交市推进小组。

(二)风险处置

小额贷款公司应接受社会监督，不得进行任何形式的非法集资。

小额贷款公司在经营过程中若出现下列情形之一，由所在地的区县政府责令改正;情节特别严重的，由相关部门依法进行处罚;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

1.未经批准设立小额贷款公司的;

2.未经批准变更的;

3.资金来源、运用违反相关规定的;

4.拒绝或阻碍主管部门检查监督的;

5.不按照本办法规定上报有关情况的;

6.政府规定的其他情况。

五、扶持措施

试点区县政府和市政府有关部门可对小额贷款公司制定相应扶持措施。

市金融办会同上海银监局、人民银行上海总部等组织开展对试点区县和小额贷款公司的政策宣传和试点培训。

对合规经营、信用良好的小额贷款公司，由市推进小组优先向银行业监管部门推荐，按照有关规定，将其改造为村镇银行。

六、其他

(一)本办法未尽事宜，依据《指导意见》等规定执行。

(二)本办法自2016年10月1日起施行，有效期至2021年9月30日。

全国共有小额贷款公司6054家，贷款余额9076亿元，数据说明了什么？

全国共有小额贷款公司6054家，贷款余额9076亿元，数据说明了什么首先是说明了我们国内的人民群众对于资金的需求程度越来越大，其次就是部分的人群没有办法在银行获得贷款选择小额贷款来满足自身的发展需求，再者就是小额贷款公司刺激了经济市场的活跃度，另外就是小额贷款公司自身的运营能力正在提升所以用户群体越来越多，还有就是经济市场被充分的盘活起来并且规模越来越大，还有就是说明了我们国家对于小额贷款公司在市场上面的存在有着一定的政策支持，然后就是市场主体的数量不断增多。需要从以下六方面来阐述分析全国共有小额贷款公司6054家，贷款余额9076亿元，数据说明了什么。

一、说明了我们国内的人民群众对于资金的需求程度越来越大 

首先就是说明了我们国内的人民群众对于资金的需求程度越来越大 ，对于我们国内的人民群众而言对资金的需求程度如果越大那么对于经济市场的作用也是越大的，可以用于专项性的投资。

二、部分的人群没有办法在银行获得贷款选择小额贷款来满足自身的发展需求 

其次就是部分的人群没有办法在银行获得贷款选择小额贷款来满足自身的发展需求 ，对于部分的人群而言他们没有办法在银行获得贷款所以才会选择小额贷款来更好的迎合自身的需求。

三、小额贷款公司刺激了经济市场的活跃度

再者就是小额贷款公司刺激了经济市场的活跃度 ，对于小额贷款公司而言他们之所以为了刺激经济市场的活跃度主要就是通过各种渠道来释放资金。

四、小额贷款公司自身的运营能力正在提升所以用户群体越来越多 

另外就是小额贷款公司自身的运营能力正在提升所以用户群体越来越多 ，对于小额贷款公司而言他们自身的运营能力如果可以得到提升那么用户数量也会积累的越来越多。

五、经济市场被充分的盘活起来并且规模越来越大

还有就是经济市场被充分的盘活起来并且规模越来越大 ，对于经济市场而言如果充分地被盘活起来之后可以更好的扩大其规模有利于建设更加强大的经济市场。

六、说明了我们国家对于小额贷款公司在市场上面的存在有着一定的政策支持

还有就是说明了我们国家对于小额贷款公司在市场上面的存在有着一定的政策支持 ，这样子可以更好的让市场主体获得充足的资金。

七、市场主体的数量不断增多 

最后就是市场主体的数量不断增多 ，对于市场主体而言之所以应该增多主要就是受到对应的一些经济市场的刺激，以及很多人对于创业梦想的执着。

小额贷款公司应该做到的注意事项：

应该规范自身的运营规则。

网贷逾期率这么高，借款人能坚持多久？

编者按：对于大部分想活下去的零售财富管理企业来说，未来还需要更多地依靠科技和数据，使搜集并标准化客户行为和数据变得可行，从而做好用户识别和资产匹配，构起较高的竞争壁垒。

对于挣扎在边缘的众多网贷企业来说，资产端转型、获客渠道的疲乏和合规难度的增加，就像三座大山一般压得它们无法喘息。这种困境使得十年前传自北美的这一创新金融模式在中国显得举步维艰，也使得网贷要时时刻刻面临“日薄西山”的推论。

不过令人深感意外的是，相比投资客的发展颓势，近期借款人数量的快速攀升似乎让许多业内人士又看到了重生的希望。

这个由所谓的供求关系改变而带来的新的格局，能为网贷行业带来全新的改变，又会让网贷企业迎来真正意义上的“反转的春天”吗？

1.逆袭的格局

网贷之家在8月初发布了这样一份报告。报告显示，自2017年3月以来，网贷借款人数正在保持着10%以上的水平持续增长。7月底，行业月度活跃投资和借款人数已分别达到了惊人的433.23万人和403.15万人，而在一年前，这两者之间的差距还在200万人次左右。

“我们将很快迎来借款人数超越投资人数的那一天，而这对于网贷行业来说也是全新的第一次。”某金融研究所研究员表示。

不断下压的监管力度让许多人纷纷唱衰行业前景，但来自借款人数方面的信息，却在这一年里一直保持着“默默贡献”的态势。

据网贷之家2016年半年报显示，一年前的2016年6月底，网贷行业累计成交量为22075.06亿元，6月单月网贷行业投资人数和借款人数，分别停留在338.27万人和112.41万人的数字上，这两者间的数值差距在当年高达220余万。但仅仅一年后，这一数字的反转对比就超出了许多人的预估范围。

数据显示，截止2017年6月，网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数已上涨至430.8万人、373.53万人，到了7月，网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数再次达到433.23万人和403.15万人。而在这之前的每个月度的统计中，行业借款人数都在以超过投资人数增加比例数倍的速度持续上涨。

可以看出，相较一年前投资人数上涨的100万人，借款人数超过200%的涨势，才开始真正让人意识到了来自借贷两端供求关系的改变。

“实际上，自今年开年以来，我们已发现了这两个数字之间的微妙变化。”某研究人员答道：“原本占据大头的投资人数在2017年初产生了微弱波动，有些地区甚至有了下滑趋势，而借款人数却呈现了大反转，保持了连续5个月的高涨态势。”

许多业内外人士预计，网贷将很快出现借款人数超越投资人数的新供求关系，并由此打开行业发展的新局面。但也有一些声音却认为，这一关系的改变，并不能为行业带来真正的“反转”。

虽然在2017年7月的月报里我们看到，网贷行业历史累计成交量达到了突破5万亿大关，但在近期的统计数据中我们却发现，5、6、7连续三个月的月度成交量仍然维持在2500亿元左右，成交总数不但没有跟随借款人数的上升而得到有效改变，甚至还在6月出现了些许滑坡。

而在关于景气指数的统计中，我们也看到，同成交量变动和借款人数上升趋势相反，6、7两个月的景气指数则出现了小幅度的下降。专业人士认为，以景气指数的5个维度指标分析，满标效率低下、投资人信心下降等多方面原因，显然更容易主导行业的趋势和舆论导向，而一路向好的借款端，实际上也无法为网贷带来“雪中送炭”的效果。

2.“贫富差距”

抱有同样想法的不仅有部分专业人士，不少参与实际操作的平台运营负责人对此也深有同感。

“借款人数的上升现象，大部分集中在小额资产占比较多的企业，而当前大部分网贷平台实际仍出于解决资产端转型问题的过程中，尚不能分到借款端强势表现的红利。”某平台运营负责人认为。

即使总体数据看似抢眼，但在这些运营人眼中，仍无法覆盖其他实际问题所带来的转型困局。

零壹数据统计显示，截至2017年上半年，中国网贷行业累计交易规模超过4万亿，对应借款人约1350万，对应投资人约1800万人。其中有12家网贷企业已经实现了借款人反超投资人的目标，率先加入了“反超俱乐部”。但同时，零壹财经也表示，这12家网贷企业都是以小额资产为主，或是其他转型较为成功的企业，而这些企业很大程度依靠了像消费信贷这样轻资产的亮眼支撑。

从公开数据我们发现，2017年7月网贷行业消费信贷的规模达到了343亿元左右，环比增长高达11.0%，占当月网贷行业总体规模的13.6%。而在7月份消费信贷交易额榜单中我们也看到，有13家平台消费信贷规模都出现了明显增长，其中占据榜单前Top前3的企业环比增幅甚至在80%以上。

“这些平台很大程度上代表了如今资产转型大潮中的‘头部平台’”。某金融研究所研究员这样说道。而在这些企业的财报中，我们也发现了轻型资产的扩充，为这些企业带来的更大变化。

8月17日，在纽交所上市的网贷平台"信而富"发布了第二季度财务数据。财报显示，信而富2017年第二季度交易与服务费用毛收入总额达2,450万美元，同比增长59%；第二季度新增借款人76万人，环比增长39%；撮合借款交易总笔数达510万笔、撮合借款交易总额7.21亿美元，同比分别增长了354%和244%。最大的改变还不仅于此。“我们很高兴地看到，现金消费类借款业务正在推动信而富的增长。”信而富首席财务官沈筠卿曾说。现金消费类借款毛收入超过生活方式类借款这一现象，为平台提供了持续的竞争力，这或许才是由借款人数上升带来的最大收益。

打着小额分散旗号的平台拍拍贷，也在第二季度交出了一份相似的答卷。财报显示，拍拍贷二季度共为382万借款人实现借款需求723万笔，单季累计借款人数超过2016年全年。综合一二季度业绩报告，拍拍贷在上半年总计促成1153万笔借款，借贷笔数大幅领先于行业。其中，二季度1万元以下借款占比达到98.6%，3千元以下借款占比达到78.4%，相较于一季度的98.08%和70.98%有了进一步的提升。

在资产转型大战中，这些“头部”企业借着借款端的强势表现，进一步瓜分着尚未定型的市场，但其他大多数网贷企业实际上却仍然无法轻易完成这“华丽的转身”。

“历史遗留问题是其一，其二是受制于监管和市场，资产转型还得从长计议。”网贷平台钱保姆负责人表示。由于前几年过于集中的大标现象，造成部分平台存在着前10%借款人占据整个平台90%借款额度的不正常现象。另外，平台转型轻资产的经费和时间也是另一个考验平台的事情。“像钱保姆在接入二手车抵押资产时，就经历了对接汽车金融服务公司、重新建立风控模型等许多耗时耗力的过程。”

但还有许多企业，仍会因为无力抵抗资产端转型的阵痛，被清除出市场。

不少业内人士表示，现金贷、校园贷被禁止后，网贷行业的资产圈正变得愈发贫瘠稀缺。7月12日，深圳市金融办正式下发了《关于互联网平台与各类交易所合作金融业务相关情况的通知》，将“网贷平台与金交所的合作关系”画下终止；7月17日，广东（非深圳）地区监管层要求网贷平台禁止一切形式的债权转让活动与服务，其中包括出借人之间的债权转让；8月中旬，包括北京、上海等地监管部门均向平台下发书面或者口头通知，要求平台在整改计划中存量违规业务必须压降、不再新增不合规业务、业务规模不再增加，被业内人士称为“双降”禁令……

多类型资产的层层退出，意味着大量网贷企业只能去争夺“僧多粥少”的消费信贷和车贷等资产业务。而完成转型愈晚，也就意味着吃到“借款人头红利”的机会也将愈发渺茫。

“但即使是处在反超俱乐部梯队中的平台，也在面临着另一个日渐凸显的问题。”某国内大型平台负责人说道。

这一“问题”指的恰是投资客的断层。虽然网贷行业总投资人数依然在逐年上涨，但相比借款人的强势逆袭，投资客的积极性显然不能同日而语。最显著的就是“羊毛党”的减少。

“过去，羊毛党充当着网贷平台流量客的角色，不过随着近年来利率和风险等问题的显现，这些羊毛党的阵地也有所缩减。”某平台客户总监表示。

据盈灿咨询统计，在2016年全年中，投资人选择平台的分散度正在进一步加强。其中，仅在1家平台投资的投资人占比下降至7.24％，过半投资人投资平台数量在2-5家之间，而分散到11-20家，21家平台以上的投资人占比则分别达到了9.48％和4.46％。

这意味着大部分投资人不再呈现“赌博式”的投资策略，而这也使得平台或许大额投资的概率变少，甚至出现投资客青黄不接的现象。

在投资人调查中我们发现，有别于过去的羊毛党，新型的投资客把大多数期望放在对于“大数据征信”的期待上，他们希望通过这一数据的穿透来把握投资的风险性，而并非单纯以收益、活动来决定下一波的投资选择。但这种更具科技化的要求在短时间内却仍无法得到满足。

“激进投资客退却了，但优质的客源却因为多种原因还没有真正到来。”一位大平台的客户总监说道。这其实并不是目前值得焦虑的事，却也许是很多平台在不久的未来会感到棘手的现象。

3.“春天”在哪里

贝恩招商银行在《2017中国私人财富报告》中统计显示，2016年中国个人持有可投资资产规模在165万亿人民币，而2014-2016年的复合增长率达到21%，预计2017年底将有可能达到188万亿人民币。

居民可投资产高速增长、财富保值增值意识加强，几乎所有人都认为财富管理的春天或许不久就会来临。只不过，这样的“春天”到底在哪里？

而在一份日前由爱分析出具的《中国财富管理企业估值榜》中，我们似乎找到了一些蛛丝马迹。

（图片来源：公众号爱分析）

在该榜单中我们看到，陆金所、网信、小赢科技等企业位居前Top10排名，除此以外，另有挖财、随手科技、铜板街等近二十家网贷企业占据了榜单的第11至40名次。我们发现，“背靠大树”和“核心壁垒”这两个共同优势，促成了这些企业更大的核心竞争力。

在所有上榜的零售财富管理赛道的17家企业中，共有8家具有有集团或股东资源支撑的企业，这些资源不仅带来了低成本的获客、更轻盈的资产和品牌背书，更使得在“马太效应”市场下，平台能够持续性地吸入更多发展养分。

而面对用户增长较慢的现实，这些企业也选择加深资产端的纵深度来应对转化率不高的困境，即我们常说的“资产闭环”。大部分企业通过自营消费分期、车贷业务，来实现更加完整的场景化运作，同时横向扩大资产类别，涉足房贷、车贷、ABS和海外资产等多重业务。

“自建资产端和扩大资产类别，或许能够增加对于资产的把控力，尤其是风险层面。同时，尽量提供更多元化的资产，以提高客户的投资额度，同时提高费率或利差。”某平台负责人表示。

不过对于大部分想活下去的零售财富管理企业来说，未来还需要更多地依靠科技和数据，使搜集并标准化客户行为和数据变得可行，从而做好用户识别和资产匹配，构起较高的竞争壁垒。

俗语说，最黑暗的时刻总在黎明之前。对于这些已然看见春天的网贷企业来说，光明前仍要度过这段艰苦的洗礼时间。也许存活下来的不仅仅是传说中拿到那100张牌照的“幸运儿”，还有由这次黑暗而产生的科技、创新和改变。

2010年小额贷款公司统计数据报告的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于、2010年小额贷款公司统计数据报告的信息您可以在本站进行搜索查找阅读喔。