支付宝备用金是属于贷款吗？

什么是支付宝备付金？

支付宝备付金账户就是支付宝客户备付金就是客户充值到支付宝的实体资金，就是你用支付宝转账到银行卡时，支付宝用他们自己的那笔备付金给银行。

支付宝备付金是指支付宝应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，该账户资金暂不计付利息。当时间较长时，这部分资金就会出现巨额沉淀。客户备付金的规模巨大、存放分散，存在一系列风险隐患。客户备付金存在被支付机构挪用的风险。

目前支付机构开展的支付业务类型共分三种，即预付卡（消费卡、预付费购物卡）发行与受理、网络支付（支付宝、微信、QQ钱包等）、银行卡收单机构持有的代收款。

拓展资料：

1、支付宝（中国）网络技术有限公司成立于2004年，是国内的第三方支付平台，致力于为企业和个人提供“简单、安全、快速、便捷”的支付解决方案。支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。旗下有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立品牌。

2、自2014年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。支付宝与国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立战略合作关系，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。2020年2月，尼泊尔央行向支付宝颁发牌照。7月，支付宝入选区块链战“疫”优秀方案名单。10月，支付宝上线_巴淼愀丁惫δ堋

3、2021年12月，支付宝与中国银联在全国范围实现收款码扫码互认。支付宝借呗改成信用贷。12月2日，支付宝发布公告表示，支付宝与中国银联在2020年开始基于条码互联互通业务展开密切沟通和探索，并陆续在北京、天津、广州、深圳、成都、重庆、西安等多个城市实现收款码扫码互认

备付金再被收紧，支付宝们坏消息来了！

2018年新年伊始，大事不断，对于淘宝一族来说，2018年第一件大事就是央行对“ 支付宝 们”放大招了！

近日人民银行下发文件，2018年起支付机构客户备付金集中交存比例将由现行20%左右提高至50%左右。

2018年1月仍执行现行集中交存比例20%，2月至4月按每月10%逐月提高，至2018年4月才将集中交存比例调整到50%左右。

备付金这个专业名词大家听起来可能不太熟悉，但实际上它与我们每个人的消费息息相关，只要你有淘宝经历，均会创造备付金。

比如你在淘宝买一本书，价格100块，点击付款后在你没有确认收款之前这100块钱不会马上打到商家账户，而是由第三方支付机构代为保管，从付款到确认收货这个时间3－15天不等，这100块钱就是备付金。

有的人认为支付宝真是活雷锋啊，帮我们保管钱，免受商家的诈骗。其实并不是这样，你的100块钱备付金他们可以拿到银行存款、购买国债等，对他们来说并不算亏。

不过这样的投资方式是存在争议的，我买的这本书，在货没有收到之前100块钱所有权还是我自己的，现在如果将这笔钱用来投资， 收益 归第三方支付机构确实说不过去。

更为重要的是，如果第三方支付机构是实力比较弱的平台，很容易产生兑付风险，

2014年8月，浙江易士企业管理服务有限公司发生挪用客户备付金事件，涉及资金5420.38万元；2014年9月，广东益民旅游休闲服务有限公司“加油金”业务涉嫌非法吸收公众存款，造成资金风险敞口达6亿元。

央行要求客户备付金集中交存，意思是第三方支付的备付金需要上存一定比例到央行账户里，现在的比例是20%左右，以备可能的兑付，防止流动性风险。

央行新规要求，备付金交存比例由从今年2月份开始上调，2月至4月按每月10%逐月提高，至2018年4月将集中交存比例调整到50%左右。也就是说到今年4月份我在淘宝里的100块备付金有50块左右会存到央行账户里。

数据显示，截至2016年三季度，267家支付机构吸收客户备付金合计超过4600亿元，也就是说以这个规模计算的话到今年4月份时将会有2300亿左右资金被锁定在央行账户里。

那么这会产生什么影响？

一、首先是减少市场上的流动性资金，央行提高备付金的交存比例，其实就类似于提高存款准备金，比如我们把100块钱存到银行账户里，银行可能按规定将20块存到央行账户，80块拿去放贷，提高存款准备金就是提高银行存到央行法定资金的比例，比如25块，那么最后能拿去放贷的钱最多也只有75块钱。

现在情况也是一样的，提高备付金的交存比例意味着在第三方支付机构的备付金被回笼到央行里，即减少流动性。

如下表就是央行资产负债表“负债项”。

2017年11月份非金融机构存款994.90 亿，如果央行将备付金交存比例提高到50%，那么非金融机构存款可能达到2千多亿，是不是意味着M2（居民、企业、非银行金融机构存款）增加了呢？

我们来做一个场景式的推演：

1、比如支付宝有我的100块备付金，支付宝可能需要将20块存在央行账户里（非金融机构存款），另外，80块存在银行活期存款账户，那么银行可能将70%（因为是活期存款，银行为了防风险缴存比例可能比较高）即56块（其他存款性公司存款）存在央行账户里，剩余的24块拿去 贷款 。那么这里的基础货币可能是：

基础货币＝非金融机构存款20块+其他存款性公司存款56块＝76块

2、备付金交存比例调整到50%，那么支付宝可能需要将50块存在央行账户里（非金融机构存款），另外，50块存在银行活期存款账户，银行可能将70%，35块（其他存款性公司存款）存在央行账户里，剩余的15块再拿去放贷。那么这里的基础货币可能是：

基础货币＝非金融机构存款50块+其他存款性公司存款35块＝85块

现在相比第2点的基础货币意味着增加了吗，我的看法是否定的：

因为第1点和第2点货币乘数的比例并不同！

A、其他存款性公司存款：银行活期存款央行缴存款为20%，可以将货币乘数粗略地理解为1÷20%＝5

B、非金融机构存款：客户备付金集中交存50%，可以将货币乘数粗略地理解为1÷50%＝2

那么上面的第1点：

M2＝非金融机构存款20块×2+其他存款性公司存款56块×5＝320块

第2点：

M2＝非金融机构存款50块×2+其他存款性公司存款35块×5＝275块

可见，虽然客户备付金集中交存比例增加了，基础货币可能会增加，但M2未必会增加。

二、对第三方支付机构来说当然是一大利空，因为可能投资的备付金减少，利息收入减少，有人算过一笔账：按照当前整个行业向央行交存约10亿元备付金估算，若将这笔资金投向一年期大额存单，每年能创造约2600万元利息收入，相当于平台整体营收的13%。

三、央行提高备付金交存比例对普通消费者来说几乎不构成影响，因为那是“大人们”的游戏！

支付宝备用金逾期3天被锁多久恢复

逾期时间不超过7天的，可以在收到支付宝短信或电话催收后立即还款，逾期次数相对较少。另外，支付宝账户使用情况良好，还款成功后有可能立即恢复使用。

对于使用情况不好的用户，备付金逾期一天，还款后需要通过支付宝的系统审核才能恢复。

注:支付宝备用金逾期后，用户不能再次使用。他们只有付清欠款后才能再次使用。目前逾期支付宝备用金不会纳入征信系统，但会影响大家在支付宝平台的征信记录。

扩展信息:

1.支付宝备用金是支付宝的一款小额短期贷款产品。

备用金没有利息，也没有手续费。收到后，一个月可以用两次。提现金额为1-500元整数单位，提现周期为7天，不含申请支付宝备用金当天，7天后自动返还。

零用现金的缺点:

1.备用金贷款期限只有7天，容易逾期。一旦逾期，会影响芝麻信用分和蚂蚁会员等级；

2.备用金只有500元，不能支取。一个月只能借两次。

二。2019年7月起不再免费提取支付宝备用金。收费标准为:500元内7天，2.29元/次。不过，支付宝已经针对新住户推出了首次免费接入的优惠活动。是否免费以接入界面显示为准。

据了解，支付宝备付金实时借给余额宝，比较适合短期资金周转小的用户。支持提前还款，还款后可以借款。

三。对逾期的支付宝备用金额外支付利息:当期未还金额的0.05%，按日收取。

影响芝麻信用:因为现在很多贷款平台都会看芝麻信用，如果芝麻信用不好申请贷款很容易被拒绝。总的来说，支付宝备用金逾期虽然不会影响个人的征信，但还是会对个人产生一定的负面影响。建议你做好还款记录。

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