消费贷款的期限？

消费贷是什么？消费贷利息多少

对于普通的消费支出，一般使用 信用卡 即可完成支付，但对于一些大额度的消费支出，我们就需要申请消费 贷款 了，那么消费贷是什么意思？银行消费贷款利率多少？下文就来带大家了解一下。

消费贷是什么意思

消费贷款一般指银行或其他金融机构通过采取信用、抵押、质押担保或其他保证方式，向个人消费者提供授信额度的贷款模式。而根据接受贷款对象的不同，消费贷款又可以分为买方贷款和卖方贷款。

买方贷款的意义在于对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。

而卖方贷款的意义则在于通过 分期付款 单证作抵押，对销售消费品的企业发放的贷款。比如个人小额贷款、个人住房贷款、个人汽 车贷 款等。如果按担保的不同来看，又可分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款等。

消费贷款利率是多少？

目前，个人能申请到的消费贷款利率，主要看个人的申请资质和担保方式等因素而定。如果在银行的 征信 记录良好，并且能提供足够的资产证明，一般都可以成功申请到消费贷款，具体的消费贷款利率，可以参考如下：

0-6个月（含6个月），年利率：4.35%；6个月-1年（含1年），年利率：4.35%；1-3年（含3年），年利率：4.75%；3-5年（含5年），年利率：4.75%；5-30年（含30年），年利率：4.90%。

谁知道个人消费贷款利息如何计算？

个人消费贷款的利率算法有两种:

等额本金法以及等额本息法。等额本金还款是指贷款人将本金分摊到每个月内，每月所还本金相同，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

等额本息法是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。

具体公式如下:

等额本金还款法每期还款额=贷款本金÷贷款期数+（本金-已归还本金累计额）×期利率

等额本息还款法每期还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1] 。

补充资料：

今年央行制定的个人消费贷款基准利率为：六个月5．6％；一年6％；1～3年6．15％；3～5年6．4％；五年以上6．55％。

个人消费贷款利率多少主要取决于各家贷款机构的贷款利率和还款方式。贷款利率一般是在中央银行规定的国家基准利率范围内合理的上下浮动。今年央行制定的贷款基准利率为：六个月5．6％；一年6％；1～3年6．15％；3～5年6．4％；五年以上6．55％。然而在实际办理贷款的过程中，贷款利率的是存在一定差异的。以中国农业银行为例，它的各项贷款业务利率分别为：个人消费抵押贷款15～20％；综合授信贷款10～20％；卡捷贷0．65％（月）；随薪贷30％。个人消费类贷款利率普遍上浮。其中包括了车贷和房屋装修借贷等，工行、农行、中行、建行等国有银行利率普遍上浮10%至15%，股份制银行则大多上浮20%到30%；甚至传出首套房贷优惠也可能要取消的消息。至于个人经营类贷款利率上浮更加厉害，将达30%-40%，而个人信用消费贷款在基准利率基础上上浮最高的达到50%。

拓展资料：

2、无论选择什么贷款方式，贷款利息都有一个标准统一的计算方式：当月贷款利息＝上月剩余本金＊贷款月利率；当月已还本金＝当月还款额－当月贷款利息；上月剩余本金＝贷款总额－累计已还本金。另外，在对比计算过各项贷款业务的利率后，一旦办理贷款成功，就要时刻提醒自己按时还款，最好不要有逾期现象，因为这些不良行为都会记录在银行的个人征信记录中，它会影响银行对个人的信用评断，更严重的会直接影响申请人的下一笔贷款。

消费贷利息怎么计算

消费贷款利率的计算公式为：消费贷款利率=利息/(本金*期限)。

一般消费贷款利率依据银行的基准贷款利率浮动，具体利率将根据申请人的资格动态调整。

最新央行贷款基准利率：

（1）短期贷款：一年以内(含一年)调整后利率为4.35%。

（2）中长期贷款：一至五年(含五年)调整后利率为4.75%；五年以上调整后利率为4.90%。

（3）个人住房公积金贷款：五年以下(含五年)调整后利率为2.75%；五年以上调整后利率为3.25%。

拓展资料：

贷款利率，是银行等金融机构发放贷款时向借款人收取利息的利率。主要分为三类: 中央银行对商业银行的贷款利率; 商业银行对客户的贷款利率; 同业拆借利率。

银行贷款利息的确定因素有:

1、银行成本。任何经济活动都要进行成本-收益比较。银行成本有两类: 借入成本-借入资金预付息; 追加成本-正常业务所耗费用。

2、平均利润率。利息是利润的再分割，利息必须小于利润率，平均利润率是利息的最高界限。

3、借贷货币资金供求状况。供大于求，贷款利率必然下降，反之亦然。另外，贷款利率还须考虑物价变动因素、有价证券收益因素、政治因素等。

不过，有的学者认为利息率的最高界限应是资金的边际收益率。将约束利息率的因素看成企业借入银行贷款后的利润增加额与借款量的比率同贷款利率间比较。只要前者不小于后者，企业就可能向银行贷款。

银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由央行统一管理。银行贷款利率参照央行行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。

贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在央行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。

贷款利率是借款合同双方当事人计算借款利息的主要依据，贷款利率条款是借款合同的主要条款。

以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率的确定，当事人只能在央行规定的利率上下限范围内进行协商。如果当事人约定的贷款利率高于中国人民银行规定利率的上限，则超出部分无效;如果当事人约定的利率低于央行规定的利率下限，应当以央行规定的最低利率为准。

此外，如果贷款人违反了央行规定，在计收利息之外收取任何其他费用的，应当由央行进行处罚。

消费贷 计息开始时间

消费贷计息开始时间一般从放款或者使用贷款的时间开始计算。

系统后台会针对用户的综合情况进行分析，从而确定可以获得的贷款额度及贷款利率。当用户在页面输入贷款金额、贷款期数等信息后，系统会自动生成相应的还款计划，包括年利率、还款本息合计、每期需要还款的金额等信息，用户不需要自己计算具体的贷款利息。贷款利息的计算一般从放款或者使用贷款的时间开始计算，没有使用的额度是不计算利息的。为了方便用户及时还款，还款都是从绑定的还款账户上自动扣款，所以在扣款之前用户务必要保证还款账户里有充足的金额。

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