短期流动资金贷款出现的问题及对策？

短期贷款期限有什么优缺点

短期贷款是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。短期贷款一般用于借款人生产、经营中的流动资金需要。

短期贷款的币种包括人民币和其他国家、地区的主要可兑换货币。短期流动资金贷款的期限一般在六个月左右,最长不超过一年;短期贷款只能办理一次展期,展期不能超过原定期限。

贷款利率按照中国人民银行制定的利率政策和贷款利率浮动幅度,根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定,其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率。贷款利率在贷款合同中注明,客户可在申请贷款时查询。逾期贷款按规定加收罚息。

短期贷款的优点是利率比较低,资金供给和偿还比较稳定。缺点是不能满足企业长久资金的需要,同时,由于短期贷款采用固定利率,企业的利益,可能会受利率波动的影响。

商业银行采取借短贷长的错误操作

短债长用也称为短贷长用，短贷长用指银行的短期贷款被企业长期占用。

银行的流动资金贷款一般都是期限在一年以内的短期贷款。但由于我国企业普遍存在自有流动资金少、辅底资金不足的问题，导致一部分流动资金贷款成为企业长期占用的铺底资金，银行不可能收回这部分贷款。尽管这部分贷款也是有确定期限的，但到期后只能转期或借新贷、还旧贷。

扩展资料

中国企业的短贷长用问题存在的原因：

资金的时间价值。

一般来讲，存款时间越长，银行支付的年化利率越高，贷款也是这样。

三年期的贷款总是比一年期的贷款利率高，除非极其特殊的情况，比如，美国已经有多次十年期国债收益率低于一年期国债收益率，因为人们对未来失去了信息，只看中眼前，不关心长远。

但是，在大多数情况下，短期资金的价格低于长期资金，因为有个规律在发挥作用，就是资金的时间价值，时间越长，价值越高。

有的企业在计算资金成本时，偏向于喜欢从银行借短期贷款，用于长期项目，就是申请一年期的贷款，到期后申请续贷，一年一年借下去，实际支付的是一年期贷款利息，却享受到长期资金的福利，不排除有这种考虑，他是为了节约资金成本。

流动资金贷款的使用问题？

流动资金贷款

一、功能定义

流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

二、产品简介

流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款：

1. 临时流动资金贷款：期限在3个月（含）以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。

2. 短期流动资金贷款：期限3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营周转资金需要。

3. 中期流动资金贷款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用于企业正常生产经营中经常占用资金需要。

三、适用对象

流动资金贷款流动性强，适用于有中、短期资金需求的工、商企业客户。在一般条件下，银行根据“安全性、流动性、盈利性”的贷款经营方针，对客户信用状况、贷款方式进行调查审批后，作出贷与不贷、贷多贷少和贷款期限、利率等决定。

中期流动资金贷款适用客户为生产经营正常、成长性好，产品有市场，经营有效益，无不良信用记录且信用等级较高的客户。对能提供全额低风险担保的客户，不受信用等级限制。

四、申办条件

根据《贷款通则》，贷款对象应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

借款人应具备的基本条件包括：

1. 恪守信用，有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；

2. 除自然人外，应当经工商行政管理机关（主管机关）办理年检手

3. 已经开立基本账户或一般存款账户；

4. 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不超过净资产的50%；

5. 资产负债率符合贷款人的要求；

6. 申请中长期贷款的、新建项目的企业法人所有者权益与所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

有下列情形之一者，工商银行不对其发放贷款：

1. 不具备贷款主体资格和基本条件；

2. 生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目；

3. 违反国家外汇管理规定；

4. 建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件；

5. 生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可；

6. 在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保；

7. 有其他严重违法经营行为。

五、流动资金贷款的主要品种

1. 流动资金循环贷款：

贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款业务。

2. 流动资金整贷零偿贷款：

客户可一次提款，分期偿还的流动资金贷款。

3. 法人账户透支：

根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。

4. 中期流动资金贷款：

指商业银行对借款人发放的，期限为一至三年（不含一年含三年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。

您是想资金贷回去做股权投资吗？ 应该是可以的 但是国家在这种情况下不推荐 用借贷资金投入股权市场

补充子公司资金缺口 应该以母公司的抵押或信用做贷款担保 这个你要依据以上条例实施

中国企业的短贷长用问题为何存在？

中小企业的短贷长用的贷款资金问题并不罕见，主要有以下几方面原因：

1、 大部分中小企业都是家族型民营企业，企业的经营管理模式都是自创的，对资金的规划与调度缺乏有效的管理，尤其对银行长短期借款无法得到合理的安排，大部分老板的思路就是“银行肯带给我钱，我就再投资”。

2、 近年来特别是2009和2010年以来，受到国家宏观经济刺激过热的影响，大部分中小企业盲目跟风投资和扩大再生产，不断出现新的项目投资，快速的扩张必然导致企业对资金需求的渴望，这就导致企业更愿意采取快速便捷的融资方式来获得资金。由于长期的项目贷款审批程序要繁琐的多，而相对短期的信用融资手续就简便的多，作为企业，当然会接受短期的信用融资来解燃眉之急，这就出现了短贷长用的问题。

3、 银行之间的竞争也是出现贷款短贷长用的原因之一。目前各银行之间为了效益，不断地在抢客户，明争暗斗，疯狂地为企业发放贷款资金，某些企业贷款资金越多就容易盲目投资，甚至投放到房产项目，还有一些小银行明知企业申请的短期流动资金贷款需求是假象，也愿意为其放贷，间接的变成了企业死亡的“凶手”。

短贷长用的隐忧是一直存在的，在宏观经济状况好的时候，风险被掩盖；而经济不景气的时候，这种风险和隐患就会容易暴露出来。要避免短贷长用问题殃及企业生存，就要求企业管理者充分了解企业的发展需要，合理规划企业的资金，莫把短期资金投向长期资产。这样，企业才能更稳健地运行。

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