贷款信用中小企业是什么？

中小企业信用贷款

;     所谓企业信用贷款，是指银行向小企业法定代表人或控股股东发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的无抵押、无担保贷款。所谓“黄金有价，信用无价”，正如银行业内人士指出，弱化抵押物，强化信用贷款，将成为未来中小企业贷款发展的主要趋势。中小企业只要有信用、有资质，就等于抱上了“万两黄金”。

一、企业信用贷款申请条件

      1、企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的，经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款；

      2、经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60%的良好值范围，现金流量充足、稳定；

      3、企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)或对外提供保证，或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征的贷款银行同意；

      4、开票(增值税发票)，两年的年报表，一个月的月报表，近6个月的发票情况；

      5、企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录。

二、企业信用贷款申请资料

      1、 企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡；

      2、企业主要成员与拥有超过15%企业股份的持股人员身份证或护照；

      3、 近三年的年报、三个月财务报表，公司近六个月对公账单；

      4、 经营场地租赁合同及租金支付凭据，近三个月水、电费单；

      5、 近六个月各项税单，已签约的购销合同；

      6、 企业名下资产证明。

三、企业法人个人资料

      1、 借款人及配偶身份证；

      2、 房产证权利人及配偶身份证；

      3、 借款人、房产权利人户口本；

      4、 借款人、房产权利人结婚证；

      5、 个人资产证明，如房产、汽车、股票、债券等；

      6、 个人近六个月或一年的银行流水。

中小企业信用贷款有哪些类型？有这几个！

;     很多中小企业在运营过程中，最大的问题就是资金不足，经常需要大笔流动资金，所以很多老板会寻求银行贷款的帮助。实际上，现在有很多中小企业信用贷款的类型，大家可以了解一下，在关键时候可以帮大忙。

1、纳税贷

      现在比较常见的贷款方式，主要根据企业三年的纳税额来申请贷款，一般要求最低年纳税在2万以上，贷款期限为1-3年。

2、开票贷

      根据企业年开票额来申请，最低年开票销售额大于200万；如果符合条件的话，贷款额度在10-300万之间，贷款年利息一般是10-20%。

3、担保贷

      企业本身有一定的流水与真实销售往来，可以尝试找一个有房产，或者有公司成立时间较长，并且有一定流水的企业或者个人做为担保人；

4、流水贷

      根据企业银行的流水给与贷款，这类贷款分为开户行贷与机构贷，两种利息有所不同。开户行贷款额度一般为10万-2000万，如果是企业开户行有相关业务，一般利息为7-12%，贷款机构利息较高，多数月利息超过1.5%。

5、企业授信

      银行根据企业的综合情况给与授信，中小企业申请相对难。根据不同银行的要求，获得额度也会不同，可能会有一些其他要求，如回存，存单质押等。

      小微企业应逐步完善自身的财务制度，详细准确透明的财务报表会让企业在小微企业融资道路上获得更多的机会。

中小企业贷款需要满足哪些条件

需要满足具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类。贷款推荐到摩尔龙详细咨询，摩尔龙总部位于成都，目前在成都、北京、重庆等地开设子公司。依托强大的互联网化和信息化科技研发和运营能力、优秀的管理团队和资源整合优势。

银行对中小企业信用贷款需的要求和条件：

（1）企业至少成立三年。

（2）近半年开票额不少于150万。

（3）有固定经营的场所;财务状况良好。

（4）银行要求的其他相关条件。贷款期限及额度中小企业信用贷款额度一般为10-100万;贷款期限一般为1-3年。

中小企业由于自身资金少，经营规模小，很难提供银行需要的抵押、质押物，同时也难以取得第三方的信用担保，因而要取得银行的贷款比较困难的。

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中小企业信用贷款怎么申请？有这些方式！

;     现在中小企业融资非常困难，很多银行金融机构只提供给有抵押的企业贷款，那么有哪些企业信用贷款可以申请呢？主要有以下这些方式，今天就来简单介绍一下。

1、纳税贷款

      现在不少银行金融机构，接受这种贷款方式，主要是审核中小企业三年的纳税情况，符合条件的即可贷款，一般要求当年最低纳税在2万以上。

      贷款期限：1~3年，贷款额度：10万~500万之间

      贷款利息：不同的机构利息不同，一般是5%~24%之间

2、开票贷

      企业年度开票额度，也可以申请这类贷款，一般要求年开票销售额大于200万，还会结合其他的资料。

      贷款期限：1~3年，贷款额度：10万~300万

      贷款利息：10%~20%之间

3、担保贷款

      与个人担保相类似，如果你本身条件不符合要求，可以选择找当地一个有房产、资质良好的个人，或者公司成立时间比较长，流水比较高的企业作为担保。

      贷款期限：6~12个月

      贷款额度：10万~1000万

      贷款利息：8%~15%之间

4、流水贷

      银行一般会根据企业的流水情况发放贷款，有开户行贷与机构贷两种，利息也有不同。

      贷款期限：1~3年

      贷款额度：开户行贷额度10万~2000万，机构额度一般最高50万

      贷款利息：企业开户行利息一般是7%~12%，机构贷款月利息超过

中小企业信用贷款怎么样？满足申请条件！

;     如今不少企业主表示，融资非常难，主要存在不敢贷、不愿贷、不会贷的情况，很多银行的贷款门槛也比较高，没有足够的抵押担保物，导致时时刻刻缺乏资金，这对于一个企业是严重的打击。其实现在金融机构有很多无需抵押担保的纯信用贷款，那么具体怎么样呢？有什么注意事项呢？

一、中小企业信用贷款申请

      各大机构的贷款产品要求不同，所以具体以规定为准，以下介绍的是基本的申请条件，满足后才有资格申请企业贷款。

      1、企业注册时间满规定年限并正常经营(多数情况为1年以上或2年以上)；

      2、开票或纳税正常，尽量避免断票、断税情况发生；

      3、企业信用良好，负债比例不要过高；

      4、申请人符合申请条件(年龄、征信等)。

二、中小企业信用贷款注意事项

      1、区域性、行业性限制；重点控制某些区域和行业的准入条件，沿海珠三角、新疆等省份部分地区区域性风险较为显著，传统低产能高污染及金属性较重企业政策逐步收紧。

      2、企业以及申请人诉讼，缴税滞纳、违章等行为授信风险增高，企业环保问题、涉诉情况及反腐败事件等风险重点考察。

      3、企业以及申请人信用出现严重问题，征信查询，小贷网贷申请频繁记录过多等都会产生风险预警。

      企业本身需要更扎实的面对经营现状，尤其是效益不佳的企业，积极转型让企业恢复持续造血功能。有了做大的能力，申请企业贷款才有意义。

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