什么是间客式贷款？

初次贷款，教你如何选择适合的房贷产品

对普通消费者而言，加息带动贷款利率累计上调，选择哪种还贷方式变得重要起来。越来越多的市民倾向于选择固定利率房贷业务，而在实际办理过程中，许多市民却不知道，在选择固定利率房贷或混合利率房贷的同时，还可以选择银行推出的一系列有针对性的房贷产品，真正实现房贷组合优惠。

而面对名目繁多的房贷模式，哪一种更适合你呢？

1，混合利率房贷

关键词：固定利率＋浮动利率个人住房混合利率贷款是指在贷款开始的一段时间内（利率固定期）利率保持固定不变，利率固定期结束后利率执行方式转换为浮动利率（即传统的个人住房贷款利率执行方式，称为利率浮动期）的贷款。

农行、光大等银行目前开办了固定期为5年或10年的个人住房混合利率贷款，即在5年或10年利率固定，利率固定期结束后，剩余贷款期限利率转换为浮动利率的贷款。有了混合利率贷款，即使客户的贷款在10年以上，也能够享受到固定利率规避利率上升风险的好处。适用人群：收入固定、预期升息或锁定风险的人。

2，固定利率房贷

关键词：利率固定、还贷期限固定、贷款利息支出固定、利率调整选择权

个人住房固定利率贷款是指在贷款期限内利率保持固定不变的个人住房贷款。其最大优点在于，一旦选择了这项业务，将不用再为房贷利率操心，一旦利率上涨还能规避风险。农行提供3年、5年、10年固定利率贷款，可针对自身情况自由选择。除此之外，农行等银行新推出的固定利率住房贷款还有一个体现周全服务的重要特色，增加了利率调整选择权条款。利率调整选择权是指：当该银行公布的个人住房贷款相应期限的固定利率水平下限下调1个百分点（含）以上时，客户可以申请执行选择权，将贷款利率调低相应百分点，以减少利率走低时的损失。

适用人群：对未来理财有完整周密的规划，同时对利率变动有一定风险承受能力的购房人。

3，直客式贷款

关键词：先贷款后买房传统的房贷模式为间客式房贷，即“楼盘指定按揭”，在销售楼盘时，楼盘开发商往往指定某家银行作为买房人的贷款行。客户看中某一套房，先签字买下，然后再到指定银行贷款。而所谓“直客式”房贷，是个人先找银行贷款，然后去各楼盘买房，由于银行不通过开发商就可以向购房者本人发放购房贷款，买房人先贷款后买房，立刻能享受到一次付清房款的优惠。

相较于传统的间客贷款，贷款者不只是多了“选择权”，而且可以实实在在得到更多实惠，节省多笔费用：过去房地产开发商指定了贷款行，开发商要向银行缴纳一笔保证金，大约占贷款总额的10%。通常开发商将保证金打入房价中，转嫁给购房者。现在采用“直客式”，开发商省去了保证金，购房者更能享受到实实在在的折扣，也不必忍受合作银行的限制，可选择任意网点进行办理。与此同时，律师费、保险费、抵押登记费等一系列繁杂费用也可一一免除。除此之外，对二手房，由于购房者直接面对贷款行，绕过了传统房地产中介，中介收取的一些费用将得以免除。最后，还贷方式较自由，安家理财两不误。

适用人群：银行信用等级较高的客户，特别适用于优质法人客户职工团购。

4，接力房贷

关键词：父贷子还一起还贷共圆住房梦

个人住房“接力”贷款是指以子女或父母作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与子女作为共同借款人而办理的个人住房贷款，对于子女已婚的，其配偶也作为共同借款人。

作为父母的借款人年龄偏大，按现行规定(借款人年龄＋贷款年限≤70)可以办理的贷款年限较短，月还款压力较大，希望通过指定子女作为共同借款人来延长还款期限；另一类是作为子女的借款人预期未来收入情况较好，但目前收入偏低，按现行规定可贷金额较少，希望通过增加父母作为共同借款人以增加贷款金额。

但这种还款方式除了规定作为共同借款人的父母和子女均具有稳定的职业和收入，共同借款人收入之和具有偿还贷款本息的能力之外；作为父母的借款人中年龄较大的一方不得超过60岁；对家庭提出了较高的要求。

适用人群：父母和子女均具有稳定的职业和收入。

5，置换式贷款

关键词：一次性付款再按揭“置换式”个人住房贷款是对已经自筹资金全额付款购买商品住房并取得房屋所有权证书的自然人客户发放的、用于清偿购房所负非贷款类债务的贷款。

客户无论购买一手房和二手房都可办理置换式个人住房贷款；在首付比例、期限、利率、贷款额度、月还款额和还款方式上都可以享受个人住房按揭贷款的同等条件。

需要注意的是，当客户已经用自筹资金全额付款购买了商品住房并取得《房屋所有权证》后，只有在规定年限内，才可申请置换式个人住房贷款，目前的规定是两年内。另外，置换式个人住房贷款目前暂只限于个人购买住房，不含个人自建房和个人商业用房。

简而言之，对于全额付款购房的客户，置换式房贷可以使你的房产变成现款。如果客户在全额购房后，急需用钱或者有更好的投资途径，可以用置换式房贷让购房钱轻松“解冻”。

适用人群：个人购买住房者，用自筹资金全额付款购买了商品住房并取得《房屋所有权证》不超过合理年限，申请了住房按揭贷款者。

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注：股市有风险，投资需谨慎，仅供参考，不作为投资依据。

光大银行贷款条件

以下要介绍的是个人住房贷款条件以及综合消费贷款中个人汽车贷款条件。

一、个人住房贷款条件

1、能提供合法有效的身份证明、婚姻证明

2、贷款房产必须开发手续完备、配套齐全、价格合理

3、已签订购房符合或协议

4、有稳定的工作和收入

5、个人信用良好

6、已经成功支付首付款

7、光大银行要求的其他贷款条件

二、个人汽车贷款条件

1、购买本人名下非营运用途一手乘用车

2、能提供有效的身份证明

3、有稳定的工作和收入

4、个人信用良好

5、已支付汽车首付款

6、贷款期限不超过5年

7、抵押率不超过80%

拓展资料：

车贷指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款。汽车消费贷款是银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币担保贷款的一种新的贷款方式。汽车消费贷款利率就是指银行向消费者也就是借款人发放的用于购买自用汽车(不以营利为目的的家用轿车或7座(含)以下商务车)的贷款数额与本金的比例。利率越高，那么消费者还款的金额就越大。

车贷类型

个人贷款购车业务分为直客式、间客式、信用卡车贷三种。直客式一般为客户直接见面进行贷款的银行车贷，间客式一般为汽车金融公司转接客户的汽车金融公司车贷。

直客式银行车贷，所收的费用项目为押金、本息、3%担保费等，银行优质客户费用还会有所优惠，不过每家银行的优惠政策各有不同。

间客式汽车金融公司车贷除了缴纳以上费用外，还需负担监管费、车队管理费、质保续保押金

还有一种就是信用卡车贷，信用卡分期购车贷款只对银行信用卡用户提供分期付款，不是任何条件都可以办理，还要有一个审核程序，有不良信用记录的信用卡用户就很难办理。

信用卡分期购车的具体步骤大致如下:

1.持卡人(或申请人)电话资询银行信用卡中心或去当地银行，了解是否能够办理信用卡车贷。

2.持卡人持本人身份证件，至经销商处现场填写车购易分期订单，交由银行后台实施审核。

3.当订单审核通过后，持卡人付首付款，并办理正常购车手续。

4.当车辆上完牌照以后，持卡人需要向银行办理抵押手续同时购买所需规定车险险种。

5.最后我们就可以顺利地将爱车开走。

贷款额度

贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%。

贷款条件

1.具有有效身份证明且具有完全民事行为能力;

2.能提供固定和详细住址证明;

3.具有稳定的职业和按期偿还贷款本息的能力;

4.个人社会信用良好;

5.持有贷款人认可的购车合同或协议;

6.合作机构规定的其他条件。

申请资料

1.身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件;

2.职业和经济收入证明，个人帐户过去6个月的流水清单;

3.与经销商签订的购车协议、合同或者购车意向书;

4.合作机构要求提供的其他文件资料。

徽商银行可以申请房贷吗？有这两种类型！

;     很多人对徽商银行不陌生了，这是全国首家由城市商业银行和城市信用社联合重组设立的区域性股份制商业银行。徽商银行旗下有很多信贷产品，如果你有购房需求的话，也可以向银行申请房贷，今天我们就来介绍一下银行两种主要的房贷类型。

一、一手自用住房

      银行发放给借款人用于购买个人住房，借款人以所购房产作抵押的贷款，包括间客式和直客式两种业务模式。贷款期限最长为30年，以所购房产抵押，可追加其他抵押、质押、保证等。

      特点在于贷款期限长、还款方式灵活，有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力、个人信誉良好就可以申请。

二、个人二手住房贷款

      个人二手住房贷款是指银行向借款人发放的，用于购买售房人已取得房屋权利证明，具有完全处置权利，可在房地产市场上合法交易的住房，并以借款人所购房产提供抵押担保的贷款。

      贷款期限最长为30年，以所购二手住房抵押，可追加其他担保。

      申请条件：

      1、具有完全民事行为能力的自然人；

      2、具有合法有效的户籍证明或有效居留证明；

      3、具有稳定的收入来源和按时足额额偿还贷款本息的能力；

      4、具有良好的信用记录和还款意愿；

      5、自筹购房首付款，比例不低于国家政策规定及银行相关规定；

      6、交易房产房龄原则上不超过25年；

      7、所购住房为拍卖房的，须提供合法渠道拍卖成交的有关证明文件；

      8、能够提供银行认可的有效担保；

      9、在银行开立个人结算账户

银行的个人贷款怎么分类，你弄清楚了吗？

我们都知道，银行的个人 贷款 种类繁多，分类标准也较多，各家银行个人贷款品种名称称谓与数量不尽统一，差别较大。那么，银行的个人贷款究竟是怎么分类的呢？

一、按贷款用途进行分类

按贷款用途进行分类，包括个人消费类贷款和个人经营类贷款。

1、个人消费贷款，是指用于购买住房、自用汽车、大额耐用消费品、家庭装修、教育机构、健康医疗、休闲旅游以及符合银行要求的其他消费用途的贷款。

2、个人经营类贷款，是指用于生产经营活动所需的流动资金，购置商业用房、再就业以及符合银行要求的其他经营用途的贷款。

二、按贷款担保方式分类

1、个人抵押贷款，是指主要采取抵押担保方式获得的贷款。

2、个人质押贷款，是指主要采取质押担保方式获得的贷款。

3、个人保证担保贷款，是指主要采取保证担保方式获得的贷款。

4、个人信用贷款，是指借款人未提供任何担保措施，仅凭个人信用从银行获得的贷款。

三、按贷款模式分类

1、间客式个人贷款，是指借款人在银行合作特约销售商（含房地产开发商、汽车经销商、农用机械设备经销商和大型商场）处购买商品，在银行发放以所购商品为用途的贷款时，由合作特约销售商提供保证担保的一种贷款操作模式。

2、直客式个人贷款，直客式个人贷款是相对于间客式个人贷款而言的，是指借款人在销售商处购买商品，银行发放以所购商品为用途的贷款时，无须由销售商提供保证担保，而是银行直接向借款人发放贷款的一种操作模式。

四、按贷款资金来源分类

1、自营贷款，即指银行以合法方式筹集的资金向借款人自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行负责收回本金和利息。

2、委托贷款，指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，有银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象（仅指自然人），用途、金额、期限、 利率 等代为发放。监督使用并协助收回的贷款。银行只收取 手续费 ，不承担贷款风险。委托贷款包括个人住房公积金贷款和其他委托贷款。

五、按贷款期限分类

1、个人短期贷款，是指贷款期限在1年以下（含）的贷款。

2、个人中期贷款，是指贷款期限在1年以上5年以下的贷款。

3、个人长期贷款，是指贷款期限在5年以上的贷款。

个人中期贷款和个人长期贷款合称个人中长期贷款。

六、按贷款是否可循环分类

1、个人循环贷款，是指在一定授信额度及授信期限内，借款人可循环使用，随借随还。

2、个人非循环贷款，是指不可循环，一次授信使用的贷款，国内银行绝大部分个人贷款均属于非循环贷款。

银行目前存在的个人贷款种类就给大家介绍这么多了，这六种分类方式，不知道你是不是已经清楚了呢？

间客式贷款是什么意思

间客式贷款是指借款人通过担保人(如汽车经销商、开发商)向银行申请贷款，不直接与银行接触的一种贷款模式，常应用于汽车贷款、住房贷款。

直客式贷款是指银行直接把购房款贷给购房者，让购房者把自己的房款首付和获得的银行贷款加在一起的总房款一次性付给开发商的贷款模式。

拓展资料

间客式和直客式的区别

【1】贷款途径不同。间客式贷款由担保人向银行提交有关贷款的申请资料，提出贷款申请。直客式贷款是借款人直接向银行提交有关贷款申请资料，提出贷款申请。

【2】贷款费用不同。间客式贷款除了贷款利息，还需要向担保人缴纳一定的手续费，直客式贷款只需要向银行支付相应的利息费用。

【3】办理时间不同。间客式贷款由担保人负责办理，流程比较清楚，且与银行有一定的合作，办理时间更短。直客式贷款需要借款人自行准备各类材料，审批办理时间较长。

购房者可以自由选择有该业务的银行；可享购房一次性付款折扣（视不同项目而定）；免除开发商所指定的律师审核购房者贷款资格等手续的律师费；免除保险费支出（视不同银行、项目而定）；放款速度快。但是与其他产品相比，直客式贷款申请门槛比较高。

直客式住房贷款是指对于优质客户申请贷款购房时，采取房屋产权办妥前的阶段性保证加房屋正式产权办妥后的住房抵押相结合的担保方式办理的住房贷款业务。也就是银行把贷款资金首先下给借款人，由借款人拿着首付款和银行贷款一起去给开发商付款。因为借款人一次性付款，开发商会给予房价1%~3%的折扣，因此购房人可以得到更多的实惠。

间客式银行提供的个人汽车消费贷款最传统的一种车贷模式，银行提供的车贷可分为“直客式”和“间客式”两种，“间客式”是指借款人可先到银行特约汽车经销商处选购汽车，提交有关贷款申请资料，并由汽车经销商代向银行提出贷款申请。

银行经调查审批同意后，签订借款合同、担保合同，并办理公证、保险手续。“直客式”是指借款人先去银行申请贷款，银行同意后再去特约经销商处购车。此种贷款年限一般为3年，最长不超过5年（含）。贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。

直客式和间客式的区别

间客式贷款和直客式贷款是办理贷款的两种业务模式，间客式贷款是指借款人通过担保人(如汽车经销商、开发商)向银行申请贷款，不直接与银行接触，而直客式贷款是由借款人直接向银行申请贷款。间客式贷款模式常应用于汽车贷款、住房贷款。

以汽车贷款为例，间客式汽车贷款和直客式汽车贷款的主要区别如下：

1.贷款途径不同。间客式汽车贷款由汽车经销商向银行提交有关贷款的申请资料，提出贷款申请。直客式汽车贷款是借款人直接向银行提交有关汽车贷款申请资料，提出贷款申请。

2.贷款费用不同。间客式汽车贷款除了贷款利息，还需要向经销商缴纳一定的手续费，直客式汽车贷款只需要支付相应的利息费用。

3.办理时间不同。间客式汽车贷款由汽车经销商的工作人员办理，流程比较清楚，且与银行有一定的合作，办理时间更短。直客式汽车贷款需要借款人自行准备各类材料，审批办理时间较长。

【拓展资料】

“三性原则”是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。”

1.贷款安全是商业银行面临的首要问题；

2.流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要；

3.效益性则是银行持续经营的基础。

例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。因此，“三性”之间要和谐，贷款才能不出问题。

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