中国银行人寿保险单质押贷款还款方式
贷款到期后,借款人可用现金或其质押的人寿保险保单归还贷款本息。经贷款人同意,借款人可提前全部或部分归还贷款本息。
(一)以现金还款的,借款人应持借据、《中国银行人寿保险保单质押借款合同》、身份证件到银行办理还款手续。贷款人在收妥贷款本息后,将用作质押的人寿保险保单交还借款人,《中国银行人寿保险保单质押借款合同》终止。贷款行凭“还款凭证”向保险公司发出《中国银行人寿保险保单质押解冻通知书》。
(二)以质押的人寿保险保单还款的,贷款人应出具《中国银行人寿保险保单质押解冻通知书》,通知保险公司办理用作质押的人寿保险保单退保手续,并于一个工作日内将贷款本息一次性划入贷款人指定账户,贷款人在收到足额贷款本息后结清贷款,剩余部分由保险公司退还借款人。因个别地区业务存在差异,详细信息请您咨询受理网点或者转人工服务。
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保单贷款是什么?保单贷款怎么还?
; 也许你买过各种类型的保险,但你知道自己的保单也是可以用来贷款的吗?下面就来给大家科普一下保单贷款是什么以及保单贷款怎么还。
所谓保单贷款,是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响,所以保单依然有效。这一点也是许多人选择保单贷款的主要原因之一。毕竟这种方式既可以拿到贷款,自己的保险权益又没有损失。
由于保险的种类非常多,所以保单贷款的类型也可以分为很多种,简单为大家列举其中的几种类型:
1.以寿险保单的现金价值作担保,从保险公司获得的贷款。
这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份;保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。尽管的保单通常只允许以与货币市场联动的预期年化利率借款,这类贷给保单持有人的贷款预期年化利率往往低于市场预期年化利率。如果被保人不偿还贷款,那么贷款本金及利息将从寿险保单的死亡赔偿中扣除。一般情况下,具有‘现金价值’的保单才可以进行保单贷款。具有储蓄性质的长期人寿保险,如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等,投保一年后,保单就开始具有现金价值,缴费时间越长,累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款,但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。
2.短期意外险和健康险。
由于没有现金价值,或者现金价值很低,这类保单不能进行保单贷款。虽然现金价值是考核保单是否能够进行贷款的一项重要因素,但并非只要具有较高现金价值的保单就可以进行保单贷款,最典型的例子就是投连险。作为具有投资作用的险种,保费在十万以上的投连保单并不鲜见,很快就能累积可观的现金价值。虽然投资连结保险都具有现金价值,但由于价值随投资单位价格而波动,无法确定,所以一般不能进行保单贷款。
另外大家最关心的贷款额度、时间与预期年化利率,也简单说说:
与一般质押相似,保单贷款额度的参考指标就是保单“现金价值”。根据规定,保单贷款上限按保单现金价值一定比例计算,该比例各公司有所不同。比如太平洋、中国人寿和太平人寿规定是80%;、友邦保险、中德安联为70%。由于保单贷款的规范是由保监会制定,所以各大保险公司之间差别并不大。
保单贷款的时间较短,一般6个月。也有公司在到期后可自动进行续贷。
有贷款自然就要还款,保单贷款怎么还呢?还款以后保险合同还有效吗?
了解到,还款时客户可以选择一次性全部偿还或部分偿还。如果在贷款期满时,客户未能偿还贷款及贷款利息,所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款,按到期日次日的保单贷款预期年化利率计息。如果客户部分偿还贷款,其还款将首先用于偿还累积利息,然后用于偿还贷款本金。如果借款人到期不能履行债务,当贷款本息小于保单现金价值的一定比例时,保险合同终止。
以下这些是还款时大家需要注意的:
1.保单贷款的前提是,投保两年以上并且其保险账户存在现金价值,通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%。
2.并非所有保单都能贷款,购买了具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单的企业和个人,可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。
3.保单质押贷款只适合用于短期资金周转,并不适合用于股票等高风险投资。
4.保单贷款必须由投保人或被保人申请,不允许委托办理;已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款,此类情况在少儿险中比较常见。
保单贷款清偿是什么意思?还款的一种方式!
; 保单贷款是比较流行的质押贷款方式,只要凭借保单就可以办理,相比纯信用贷款,保单贷款有很多优势,不仅利息低廉而且下款快,额度与保单现金价值有关。不少人对于保单贷款有不理解的地方,今天我们就来简单介绍一下清偿是什么意思。
一、保单贷款介绍
投保人可以持保单作为质押物,向保险公司或银行金融机构申请大额贷款,额度大约是保单现金价值的80%左右,所以现金价值越高,贷款额度也就越高。
保单贷款的利息也比较低,一般是5%左右,与银行基准利率差不多,而市面上的民间贷款一般是12%~24%之间,保单贷款要划算很多。
二、保单贷款清偿是什么意思?
由于保单贷款额度比较高,所以保险公司也会承受一些风险,保单贷款还款分为这几种情况:
1、一次性全部偿还。如果有能力的话,可以一次性全部偿还贷款欠款,能节约一部分的利息,这种还款方式需要提前向保险公司或银行机构申请。
2、选择部分偿还。如果手头有一定的闲余资金,暂时无法还全款的话,可以尝试先还部分欠款,后续再慢慢还,能减轻一定的还款压力。
3、清偿。如果借款人到期也不能进行债务偿还,那么当贷款的本息达到退保金额时,保险公司就会最终选择终止其保险合同效力。
新华保险贷款他人代还怎么操作
1、申请:首先由投保人向出贷款人提出质押贷款申请,持有有效合法身份证明,提交借款资料,填写个人最高额保单质押贷款申请书。
2、审核:贷款人将借款人提交的保单正本送相应保险公司核实、冻结。也就是说贷款人将借款人所提交的资料(含保单正本)送相应保险公司核实、冻结。
3、签约:这个过程就是贷款人与借款人签订保单质押贷款合同、保单质押贷款借据。具体是核实后,贷款人与借款人签订保单质押贷款合同、保单质押贷款借据。新华人寿保险股份有限公司(简称新华保险)于1996年9月6日成立于北京。是一家经国务院同意、中国人民银行批准的全国性专业寿险公司。
保单贷款怎么还
保单质押贷款一般规定有两种还款方式:
1、从保单贷款之日起满半年时,投保人可一次性还清本金和利息;
2、投保人如果需要继续使用该笔资金,可采用先还清利息再续贷的方式,下一个半年到期时再还清本息。
拓展资料:
保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保,从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份;保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。
基本类型
短期意外险和健康险,由于没有现金价值,或者现金价值很低,这类保单不能进行保单贷款。虽然现金价值是考核保单是否能够进行贷款的一项重要因素,但并非只要具有较高现金价值的保单就可以进行保单贷款,最典型的例子就是投连险。
作为具有投资作用的险种,保费在十万以上的投连保单并不鲜见,很快就能累积可观的现金价值。“虽然投资连结保险都具有现金价值,但由于价值随投资单位价格而波动,无法确定,所以一般不能进行保单贷款。”
额度利率
贷款人最关心的无外乎额度、时间与利率。与一般质押相似,保单贷款额度的参考指标就是保单“现金价值”。根据规定,保单贷款上限按保单现金价值一定比例计算,该比例各公司有所不同。
比如太平洋、中国人寿和太平人寿规定是80%;、友邦保险、中德安联为70%。中德安联相关人士告诉理财周报记者:“由于保单贷款的规范是由保监会制定,所以各大保险公司之间差别并不大。”
保单贷款的时间较短,一般6个月。也有公司在到期后可自动进行续贷。
还款类型
还款时客户可以选择一次性全部偿还或部分偿还。如果在贷款期满时,客户未能偿还贷款及贷款利息,所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款,按到期日次日的保单贷款利率计息。
如果客户部分偿还贷款,其还款将首先用于偿还累积利息,然后用于偿还贷款本金。如果借款人到期不能履行债务,当贷款本息小于保单现金价值的一定比例时,保险合同终止。
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