银行贷款主要看征信哪方面？

银行审批贷款时，究竟要看征信的哪些方面？不只有逾期

上一期，我们说了为什么银行贷款被拒了，却从银行那里了解不到具体被拒原因的几种情况。其实换个角度来想，如果我们了解银行审批贷款的规则，知道征信坏到什么程度，银行会毫不留情地拒绝，那我们在申请贷款之前，不通过银行，就能知道自己究竟能不能从银行贷款成功。

这一期，我就给大家说一说，银行贷款审批时，究竟要看征信的哪些方面。

在说银行的审批规则之前啊，首先要明白一点。银行的审批规则是不以借款人的不同而有所不同的，它只以银行的贷款产品的不同而有所不同。

无论你是男是女，是老是少，是上班的还是做生意的，在征信审批规则方面，一视同仁。可如果你申请的是房贷和你申请一般的消费贷，那审批规则可能就略有不同了。你申请的线上贷款和线下贷款，审批规则也会有所不同。

虽然不同的贷款产品在审批规则上略有不同，但是在审批维度上却是相同的。比如所有的贷款产品都会审查逾期情况，只不过容忍的逾期次数略有不同。下面我就具体来讲一讲关于审批维度上的规则。

几乎所有的贷款产品都会审查借款人的逾期情况。如果详细来说的话，逾期还能分四个方面：

1、逾期次数。银行关于房贷的要求一般是近两年逾期次数不能超过6次，有些银行是8次。如果是经营贷的话，一般是近两年逾期次数不超过4次或6次。只要能确保自己的征信在近两年内逾期次数不超过4次，那在逾期次数这一关，几乎所有的银行都会通过。

2、逾期持续时间。逾期是指欠了银行的钱，没有按时还上，但最后还上了的行为，如果一直没有还，那就会一直记录逾期。银行一般规定，逾期持续时间最长不能超过3个月。

3、逾期产品。在征信上体现的逾期产品一般就两类，一类是贷款，一类是贷记卡。在贷款上逾期是要比贷记卡逾期严重一些，尤其是在申请贷款的时候。

4、逾期金额。征信上会显示每一次逾期的逾期金额，超过1000元的逾期和低于1000元的逾期，在性质上也略有不同。低于1000元会被理解为忘记还款，超过1000元，那就可能是恶意不还。

逾期的种类有很多，只要掌握规则，就能知道自己的逾期是否严重，银行是否会就此拒绝贷款。

要向银行申请贷款，首先是负债不能太高，否则会被银行认为这次申请贷款是为了还其它贷款，未来可能还不上贷款。那究竟负债多高算高呢？

单就房贷来说，所有负债产生的月还款金额不能超过所有收入的50%。如果超过了，要么被拒绝，要么会降低此次贷款金额，以满足上述要求。

如果是经营类贷款，审批的规则可能就要稍微复杂一些，不过基本也要满足收入与负债相匹配的原则。至少要满足负债的归还不能超过淡季的收入，防止借款人因为还款资金链断裂。

另有一种负债比较特殊，那就是互联网贷款，这类贷款产品只要在征信上一出现，而且还有余额，那贷款可能就会被拒。在申请贷款之前，建议将这些互联网贷款都还清。

申请贷款前，负债是越少越好，互联网贷款最好没有。

征信查询记录很容易被借款人忽略掉。有的人觉得，我从来都没有在银行申请过信用卡和贷款，征信申请记录肯定是个空白。千万不要这样想，有些时候我们在手机上点来点去的时候，如果恰好是一个互联网贷款的申请入口，你没有留意，不小心点进去了，那很有可能后台就开始查你的征信了。征信查询记录就诞生一条。

试想一下，如果一个人的征信查询记录比较多，名下又几乎没有贷款和信用卡，这说明了什么问题？要么是借款人申请了这些贷款和信用卡，但是最终又不申请了；要么是借款人申请了贷款和信用卡，但是最后被银行拒绝了。相比来说，银行更容易相信后者。其它银行都把贷款拒绝了， 那我有什么理由批准呢？

征信查询记录较多，贷款或信用卡记录却比较少，会被银行认为资金渴求度较高，而且信用状况有隐性问题。

银行审批贷款，查看征信最主要看的就是这三个方面，逾期、负债、查询记录。只要这三个方面没有问题了，银行贷款至少不会因为征信问题而拒绝。

贷款看征信主要看什么

1、看有没有严重违约：看客户的征信有没有“连三累六”

2、看违约程度除了看征信报告中的贷款违约和信用卡违约情况，还要看对外担保违约，即，有没有对外担保代偿的，或者自己被担保机构代偿的。

3、综合评价审查非信贷信息。包括基本信息、公共信息和查询信息。

其中基本信息中的职业信息、年龄信息、居住信息、学历、婚姻状况等，对申请人在银行信贷评分系统中的评分值相差巨大，因为不同的基本信息反映出不同的风险等级，比如年龄。在信贷准入条件中，很多银行会规定年满18周岁，不超过60周岁，都可以贷款，然而实践工作中，虽然符合这个条件，但是，借款人的年龄越是接近18或60岁，得到贷款的可能性越低。

拓展资料

个人向银行贷款的步骤：

1、向银行贷款前应该提前准备好贷款材料，一般有：贷款申请书，借款人的有效身份证件，借款人户口簿，收入证明，如果已婚的需要提供相关的证明资料，未婚的提供未婚证明和相关的其他材料，如果选择的是抵押贷款，还需要提供抵押物的产权证明，信用贷款的客户需要提供良好的信用记录。

2、提交申请，准备好相关的申请材料以后，就可以向银行提交贷款申请了，在银行为通过审核后便可以与银行签订贷款合同了。

3、贷款审查，如果选择的是房贷，那么银行会对客户提交的贷款申请进行初审，若符合银行的贷款要求，银行再进行贷款审批，若不符合银行的规定，银行就会把提交的相关贷款材料退回到您手中。

4、办理相关法律手续，如果选择的是抵押贷款客户需要在银行进行抵押物的抵押登记和备案的，确保，将来查询方便，除此之外，如果客户同意，还可以委托律师事务所代办保险和公证。

5、最后，银行放款，这里您需要知道的是，获得贷款后，一定要按时偿还相关的金额，避免带来其他严重的影响和麻烦。

银行审批贷款主要看征信哪几点?

银行的信贷审批人员审查征信报告，分三个层次：

第一个层次看有没有严重违约。

比如看看客户的征信有没有“连三累六”，没有，一切OK，有，那就拜拜了。

第二个层次看违约程度。

除了看有没有“连三累六”以外，还要看违约的详细情况，比如，是贷款逾期还是信用卡逾期，贷款逾期又分为经营贷款逾期和消费贷款逾期，因为不同的逾期性质是不一样的。

同样是经营性贷款逾期，还会区分是偶尔一次逾期还是多次逾期，多次逾期的话要区分是连续逾期还是分次逾期。当然，逾期的金额也会对贷款审批有重大影响，逾期金额越大，负面影响越严重；同样的金额逾期，又要分为贷款本金逾期和利息逾期，性质也不同。

除了看征信报告中的贷款违约和信用卡违约情况，还要看对外担保违约，即，有没有对外担保代偿的，或者自己被担保机构代偿的。

第三个层次综合评价。

违约情况审查分析完了以后，再审查非信贷信息。

包括基本信息、公共信息和查询信息。

其中基本信息中的职业信息、年龄信息、居住信息、学历、婚姻状况等，对申请人在银行信贷评分系统中的评分值相差巨大，因为不同的基本信息反映出不同的风险等级，比如年龄。

在信贷准入条件中，很多银行会规定年满18周岁，不超过60周岁，都可以贷款，然而实践工作中，虽然符合这个条件，但是，借款人的年龄越是接近18或60岁，得到贷款的可能性越低。

个人征信报告：

个人征信报告的查询记录。近期硬查询记录过多，就是花了，申请贷款很可能被拒，当然，查询记录并不一定全部可信，在审查过程中需要结合其他信贷资料一并考察。

比如，查询记录上有一笔贷后管理查询，翻开前面的贷款或信用卡，此前他一笔贷款没有，也没有任何的信用卡，那么，他这笔贷后管理查询记录就不可信，很可能就是贷款审批查询。

如果作为贷款审批查询，根据查询时间和当前报告的日期对比，如果相差的时间比较长，很可能那笔贷款被拒绝，诸如此类。

去申请贷款，银行查你的征信主要查哪些方面?

去银行申请信用卡或者是贷款，银行都会查申请人的个人征信，通过其个人征信里面的记录与信息评估申请人是否符合相关条件，征信好不好直接关系到信用卡或者贷款能不能通过审批。

银行查征信可以查到哪些内容？

【1】个人基本信息，如姓名、身份证、婚姻状况等。

【2】信贷记录，包括否存在逾期记录，办理的信用卡数量、贷款的账户数和贷款账户明细、当前的负债等信贷信息。

【3】公共记录，包括：欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、处罚记录、电信欠费记录等等。

【4】查询记录，可以查到最近两年内有哪些金融机构因为什么原因查询了你的个人征信。

银行查询个人征信，主要是为了判断个人是否符合银行的要求，主要是看5个方面。

【1】负债，信用卡负债率大于80%有负面影响，严重者直接被拒。

【2】逾期次数，近两年不超过3累6，即两年内信用卡和贷款逾期连续不超3次，累计不超6次。

【3】查询次数，在征信最后面查询记录一栏里可以看到查询次数的情况，里面包含查询日期、查询机构、查询原因。

【4】账户状态，分为正常、冻结、止付、呆账、销户、未激活。正常状态是最好的。

【5】贷款信息，放款银行、放款金额、贷款期限、到期时间、剩余金额等。

银行查征信也是会留下查询记录的，所以说去银行申请信用卡若是被拒绝了不要频繁的继续申请，这样会导致征信越来越差，应该是搞清楚为什么被拒绝，解决之后再申请。

银行贷款查征信主要查什么

1、申请人信用状况，是否存在逾期，逾期是否严重等，一般逾期超过6次以上基本无法通过审核。

2、申请人信用报告被审查的次数以及频率，银行在审批时如果申请人信用报告在短期内被查询次数较多，银行会认为申请人严重缺钱，四处借贷。

3、信用卡拥有数量，拥有信用卡多的市民，银行会怀疑申请人的还款能力。

4、逾期记录：是否存在不良逾期记录，信用记录不良会影响贷款；

5、贷款记录：查看个人的贷款记录，评估还款能力；

6、社会信用记录：主要是生活当中存在的一些缴费以及处罚记录等等；

7、个人征信报告查询次数：如贷款机构频繁查询个人征信报告，则判定该贷款人借款风险高。

拓展资料

银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。 而且，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型，而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。

成功借款技巧

1.借款理由：借款人在申请贷款的过程中，贷款理由应该坦诚并且清晰，详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如：良好的个人信用记录。

2.借款金额：借款人在银行申请贷款的金额不宜太高，因为金额越大，失败的可能性也就越高，然而这并不是贷款人所希望的，他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话，建议你适当降低贷款数额，这样通过银行审核的希望也就大大增加了。

3.借款说明：详细的填写申请资料，借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证你的借款不管何时何地何情况，都能够准时的偿还贷款。

4.贷款偿还：借款人成功申请贷款之后，就必须要按照规定的时间还款，切勿出现侥幸心理，耽误还款时间，从而造成不良的个人信用记录。另外，对于拖欠的贷款，相关部门也会尽全力追回。

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