关于中国工商银行临沂分行个人贷款优质客户授信管理实施细则(试行)》的信息

工商银行信用卡授信管理实施细则内容

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新手使用信用卡特别注意几下几点：

(1)发卡行若为吸引消费者申请信用卡而给予第一年特别优惠时，必须特别注意。这些促销活动的优惠通常都是短期的，不要被一时迷惑，选择信用卡还是要优先考虑长期利益。

(2)避免申请超过您负担能力的卡数。先评估自己的消费习惯、需求和财务状况，再决定需要选择几张信用卡。

(3)您必须在收到新卡时立即签字，并将旧卡剪碎，以免遭冒用。

(4)您必须妥善保管您的信用卡，一旦遗失必须立刻挂失。

(5)不论信用卡或签帐卡，您都必须维持良好的信用记录。

(6)预借现金方便是方便，但代价很高。

(7)使用循环信用可以帮助您理财，但须注意：循环信用是一种信用贷款，让您不必在缴款期限内，将所有消费金额一次还清，只要在每个缴款期限前先缴一部分的金额，但是循环信用必须另外再付利息。

(8)防止信用卡的欺诈行为。

(9)换新地址或联络电话时，要立即通知发卡行。

(10)在特约商店刷卡消费，您无须多付手续费。

(11)如果您因为没有付款，而被催收单位催缴，您有责任立即偿清欠款，严重时将负担法律责任。

工行授信审批新规

二、下级行就某企业调增授信额度须报请上级行批准，如果需要增加的授信额度超过申报行当年的基本授权限额，上级行的批复应同时包括对某企业调增的授信额度和对该分行的特别授权。

三、对优秀企业可在贷款、贴现、承兑、担保和信用证等业务范围内分别确定授信额度。各分支机构不得将各类业务的最高授信限额捆在一起自行调剂使用或违章越权操作，应当严格按照有关业务规章、风险管理办法和授权授信管理权限执行。

法律依据：

《中国工商银行关于规范和改进授信管理工作的通知》

二、下级行就某企业调增授信额度须报请上级行批准，如果需要增加的授信额度超过申报行当年的基本授权限额，上级行的批复应同时包括对某企业调增的授信额度和对该分行的特别授权。

如果某企业属于我行确定的优秀企业，总行对分行的特别授权可以跨年度使用，直至下次特别授权。

三、对优秀企业可在贷款、贴现、承兑、担保和信用证等业务范围内分别确定授信额度。各分支机构不得将各类业务的最高授信限额捆在一起自行调剂使用或违章越权操作，应当严格按照有关业务规章、风险管理办法和授权授信管理权限执行。

对优秀企业给予流动资金贷款的授信额度，应按风险管理办法操作，并根据资金用途和风险度确定贷款方式，不能一概采取信用放款，也不得将流动资金贷款授信额度用于固定资产贷款（后者仍应按授权限额报批）。

什么是工商银行优质客户?

一、借款人综合情况分类属财富客户及贵宾客户如下：

一.财富客户

无不良信用记录且符合以下条件之一的：

⑴.以工行客户划分等级分，满足以下情况之一的：

A：工行个人理财业务的财富级客户；

B：白金卡客户；

⑵.以（家庭）资产及收入情况分。家庭总负债/总资产（含本笔贷款）=75%，且满足以下情况之一的：

A：个人在工行的金融资产大于等于100万元的；

B：个人在他行的金融资产大于等于200万元的；

C：个人总资产（含动产，不动产）大于等于200万元的；

D：家庭（借款人，配偶和未成年子女）总资产（含动产，不动产）大于等于400万元；

E：个人所得税年度申报表或税单显示，年收入在30万元（含）以上或月均收入在3万元（含）以上的。

⑶.以职位情况分。满足以下情况之一的：

A：行政职务为正处级（含）以上；

B：职业分类为国家机关，党群组织，企事业单位负责人；

C：专业技术职务为高级；

D：大校级以上（含）军官；

E：驻外外交机构参赞级（含）以上；

F：一级警督（含）以上；

G：各国驻华使，使馆人员；

二.贵宾客户

⑴.工行理财金帐户客户；

⑵.金卡客户；

⑶.工行金融资产大于等于50万元（含）；

⑷.其他行金融资产大于等于100万元（含）；

⑸.个人总资产（含动产，不动产）大于等于100万元（含）；

⑹.家庭（借款人，配偶和未成年子女）总资产（含动产，不动产）大于等于200万元；

⑺.个人所得税年度申报表或税单显示，年收入在12万元（含）以上。

二、借款人为国家公务员，银行证券保险机构正式在编人员（保险代理人除外），医生，教师，高级技术职称人员，执业注册会计师，执业律师，且能提供有效职业证明的；

三、借款人为校（含）以上军官，且能提供有效军职证明的；

四、高代发工资客户：最近一年内我行月均发工资达到2万元（含）以上的客户；

五、工行优质法人客户中高层管理人员以及高级技术人员；

六、美国财富杂志最新评选的世界500强企业在华分支机构中的在职中高级管理人员及中高级技术人员；

七、国家经贸委中国企业联合会和中国企业家协会最新联合评选的中国企业500强市级（含）以上机构中的在职中高级管理人员和高级技术人员；

八、中共和地方国家机关，团体，事业单位在职中高级管理人员和高级技术人员；

九、金融机构在职中高级管理人员及高级技术人员；

十、工行牡丹卡的白金卡客户；

十一、工行优质个人信贷客户如下：

一.以个人住房贷款为抵押担保，贷款金额在30万元（含）以上，且连续2年以上无违约还款记录的工行个人贷款未结清客户；

二.累计贷款金额在50万元（含）以上且连续2年以上无违约还款记录的工行个人贷款客户（含贷款已结清客户）；

三.高自有资产客户：拥有自有资产（动产和不动产）达200万元（含）以上的客户。

工行个人信用贷款申请条件及额度

;     个人信用贷款是中国工商银行向资信良好的客户发放的无需提供担保的人民币信用贷款。

贷款额度与期限：贷款起点金额为1万元，贷款期限最长可达3年。

      具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。

工行个人信用贷款申请条件：

      1.具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在18(含)到60(含)周岁之间。

      2.具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明(或有效居留证明)。

      3.具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力。

      4.具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录。

      5.在工商银行零售内部评级系统中取得B级(含)以上风险等级。

      6.工商银行存量客户，客户星级应在4星级(含)以上。

      7.在工商银行开立个人结算账户。

      8.银行规定的其他条件。

      除具备以上基本条件外，还具备下列条件之一：

      (1)工商银行优质法人或机构客户中高级管理人员及高级专业技术职称人员。其中，对优质法人或机构为工商银行代发工资客户的，须为在上述单位工作年限三年(含)以上在编正式员工，或驻军、武警部队军衔为少校(含)以上人员。

      (2)工商银行私人银行、财富管理、牡丹白金卡或理财金账户客户。为理财金账户客户的，须持有工商银行理财金账户卡1年(含)以上，且近1年内本人名下在工商银行的金融资产价值季度日均余额在20万元(含)以上。

      (3)在工商银行非质押类个人贷款累计金额100万元(含)以上，且连续2年(含)以上没有逾期记录(含已结清贷款)。

      (4)本人家庭拥有净资产(不动产和金融资产)达300万元(含)以上，或近6个月持续拥有且日均金融资产在50万元(含)以上。

      (5)不低于工商银行私人银行、财富管理或牡丹白金卡准入标准的他行优质个人客户。

      (6)个人税前年收入20万元(含)以上。

工行个人信用贷款申请资料：

      1.本人及配偶的有效身份证件、婚姻状况证明(结婚证、离婚证或未婚声明等)。

      2.本人户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)。

      3.本人收入证明及职业证明。

      4.贷款用途证明或声明，并承诺贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资，不得用于借贷牟取非法收入；

      5.符合申请条件(1)的，还须提供就职单位有效职务证明或国家相关部门颁发的专业技术级别证书。借款人仅为工商银行代发工资客户的，还须提供借款人工作单位与其签订的劳动合同。

      6.符合申请条件(2)至(5)的，还须提供本人拥有的各类账户、金融资产凭证以及房产所有权证明等。

      7.符合申请条件(6)的，还须提供地方税务部门出具的一年个人所得税完税凭证。

      8.银行要求提供的其他资料。

工商银行个人信用贷款

融e借是工行个人信用贷款品牌，期限最长一般2年，部分客户可享最长5年期限。自助申请额度最高20万，申请成功后，贷款额度将占用信用卡额度。具体请以实际办理为准。

您可通过网上银行、手机银行、工银e生活、融e联申请，也可以持本人有效身份证件及卡片前往工行本异地任意网点办理或通过网点智能终端办理。

具体是否符合办理条件，可在申请界面查看，通过其中显示的“当前可借”额度和“总额度”可核对可贷额度信息，实际可贷款金额以工行最终审批结果为准。

（作答时间：2022年4月22日，如遇业务变化请以实际为准。）

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