保单贷款按现金值吗？

保单贷款是什么

保单贷款以寿险的现金价值做为抵押，从保险公司获得贷款。寿险保单必须是储蓄型的人寿保险、分红险和养老险、年金险等。现金价值就是说，保单在去掉一切费用后，能值多少钱。当保险合同签订以后，投保人有10天的犹豫期，如果投保人在犹豫期内退保，保险公司将扣除保险合同制作的工本费用，将剩余的保费返还给投保人。如果投保人在10天后退款，保险公司将扣除投保人很多的费用。保险公司会扣除保险产品的佣金、保险公司为此保单实际运营花费的费用、工本费、保险生效天数费用等。保险产品的佣金在25%到50%之间，在投保人犹豫期过后，保单的现金价值已经所剩无几了。由于保单贷款额度不能超过保单现金价值的80%，这一样来，保单贷款的额度就更低了。使用保单贷款是不能解决资金周准问题的，保单贷款额度实在是不高，除非投保人缴纳了长时间的保费。如果投保人有贷款需求，可以前往当地的相关银行办理贷款。银行的抵押贷款额度是很高的，只要投保人满足贷款条件就可以贷款。

保单贷款是什么意思 什么是保单贷款

保单贷款又称保单质押贷款，是保单持有人以保单为抵押，从保险公司获得的贷款。保单所有人之所以能拿到保单贷款，是因为其保单具有现金价值。随着平衡保费制度的实施，终身寿险中投保人在保单初始阶段缴纳的保费高于其当期支出，从而逐年累积，形成一定规模的现金价值。 2.在获得保单贷款时，保单持有人并不承诺偿还贷款本息，因为保单持有人获得的资金来源于其保单的现金价值，这是保险公司未来必须支付给他的一部分资金。保单贷款使保单持有人能够垫付这部分资金。 3.我国保单质押贷款主要有两种模式:一是投保人直接将保单抵押给保险公司，直接从保险公司获得贷款。如果借款人不履行到期债务，在贷款本息达到退保金额时，保险公司将终止其保险合同；另一种是投保人将保单抵押给银行，银行将贷款支付给借款人。当借款人不履行到期债务时，银行可按合同约定由保险公司偿还贷款本息。 4.从某种角度来说，保单质押贷款是保险公司开拓创新业务渠道、延伸服务领域的新型业务。该业务的发展，对于保险公司来说，稳定了客户，保证了保费收入，赋予了保单新的功能，加强了保单的营销力度，扩大了客户购买保险的投资效应；对于客户来说，缓解了资金需求压力，解决了客户退保会造成利润损失但不退保又没钱办事的“两难”问题。从某种意义上说，保单质押贷款是保险突破原有的分担风险、消化损失的单一功能，向储蓄、投资等多重功能发展的产物。 5.保单质押贷款业务增长空间很大。而我国现行《保险法》并未明确规定人身保险单质押贷款制度，只是在第56条以禁止性规范的形式间接确认了人身保险单质押。该条规定，依照合同签发的以死亡为给付保险金条件的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。该条的负面解读是，经被保险人书面同意，人寿保险单可以转让或质押。 6.通过保单贷款，保险公司为保单持有人提前支付保险费，使其保单不会因未交保费而失效，或者在可以通过保单贷款获得资金满足其他资金需求时，保单持有人不会选择通过退保获得终止给付的方式。从这个意义上说，保单贷款有利于保持保险公司保单的效率。另一方面，如果市场利率上升，保单贷款增加，保险公司现金支出增加，投入其他资产的资金会相应减少。在更严重的情况下，如果保单贷款过多，保险公司可能会被迫在不利的情况下出售部分资产以获得现金来满足保单贷款，这将对保险公司的经营产生负面影响。

保单贷款是什么？

保单贷款 是长期人身保险合同特有的功能，是指投保人在合同生效一定期限后，按照合同约定将其保单的现金价值作为质押，向保险公司申请贷款。对于在财务上需要短期周转资金的投保人，保单贷款既可以有助于解决投保人短期财务问题，又可以继续维持保险合同的效力，按照合同约定得到保险保障。此外，保险公司对于办理保单贷款的投保人会收取利息。

以保单质押向保险公司贷款，办理手续简单，到款速度快，利率也相对较低。保单抵押贷款的贷款额度一般为保单现金价值的80%，可获得最多6个月期限的贷款，从而能够满足短期资金需求。只要按时还款、正常缴费，完全不会影响原有保单的任何保险功能和保单利益。若在保单质押贷款期间发生保险事故，保险公司仍会按照保险合同运行理赔，只是在最后理赔金额上扣减其贷款额。这在法律上既保障了保险利益又获得了融通资金的便利。

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