贷款方式
贷款方式是银行对企业发放贷款的方式。按照贷款保证的不同方式,可分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。信用贷款指仅凭借款人的信誉发放的贷款; 担保贷款指保证贷款、抵押贷款和质押贷款; 票据贴现指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式而发放的贷款,可视为一种特殊形式的质押贷款。
我国信贷资金的供应方式可分为三种,即直接贷放,间接贷放以及买,卖方贷款。
拓展资料:
直接贷放方式
银行对企业单位经营过程中约合理资金需要直接发放贷款,便是直接贷放方式。这种贷款方式有以下三个特点:
第一:贷款用于现货交易中的支付。
第二:贷款供应随企业物资商品库存量的变化而变化,表现为库存增加,直接增加贷款,库存减少,直接减少贷款。
第三:开户银行直接向本地购货单位提供贷款。
我国银行贷款绝大部分采取这种方式供应。如工商企业生产、商品周转贷款,中短期设备贷款的供应即是如此。
间接贷放方式
银行通过办理票据贴现业务向企业融通资金,是间接贷放方式。
这里的票据是指商业票据。商业票据是以商业信用方式出售商品的债权人,为了保证自己的债权,而掌握的一种具有一定格式的书面债务凭证。它载明一定金额,持有人可以无条件地要求出票人或承兑(承认付款)人到期付款。
商业票据可分为商业期票和汇票。商业期票是债务人对债权人(出票人)发出的约定在一定时期支付款项的支付允诺书。商业汇票是债权人(出票人)对债务人(承兑人)发出的在一定时期支付款项给持票入的支付命令书。商业票据贴现是指企业单位在急需资金的情况下,将手中掌握的未到期的期票或汇票卖给银行,银行从票面额(本利和)中扣除自贴现日至票据到期日的利息,其余额以现款形式支付给企业。票据到期,银行凭票向出票人或承兑人(购货企业)收款。
显然,在这种资金融通行为中,表面上是银行向票据持有人融通资金,而实际上则是银行向出票人或承兑人融通资金。所以说这种资金融通方式是在直接融资(指企业单位间直接进行的融资行为)基础上的一种间接贷放方式。
银行通过办理票据业务进行间接放款,有利于商业信用票据化,从而将商业信用纳入银行信用轨道。贴现和再贴现业务的开展,有助于地区之间、银行同业之间,中央银行与专业银行之间的资金调剂和宏观控制,也有利于金融市场之形成、发展与完善。
卖方买方信贷
卖方信贷和买方信贷是国际上通行的两种出口信贷方式。世界上许多国家为了支持和扩大出口,加强国际竞争,鼓励本国银行兴办出口信贷业务,以解决国外进口商支付货款的资金需要。其中,由本国银行向本国出口商(卖方)提供的贷款,称卖方信贷,本国银行向国外进口商(买方)或进口国银行提供的贷款,称为买方信贷。
我国已经将国际贸易中通用的卖方信贷与买方信贷方式运用于国内银行信贷活动中。其中主要是卖方信贷方式。
国内的卖方信贷,是销货单位(卖方)销售商品采取赊销方式,购货单位(买方)采用延期、分期付款,银行向卖方提供贷款,待买方分期付清货款后,由卖方归还银行贷款的一种信贷方式。卖方信贷的特点是:银行为支持本地企业发展生产、扩大销售市场,向辖内卖方单位贷款;贷款发放与收回以购销双方的订货合同为依据;企业单位之间赊销、分期付款的商业信用被纳入银行信用。
银行采用卖方信贷方式供应资金的意义在于:
其一,银行信用与商业信用相互协调,有利于金融宏观控制、微观搞活:
其二,有利于充分发挥本地生产优势,扩大销路,发展和形成国内统一市场,
其三,卖方按订货要求生产,保证产品价值实现,避免发生积压,买方按期取得所需设备或产品,获得收益后再分期还款,产销衔接,买卖双方互利,
其四,有利于推动资金的横向调剂,促进国民经济的横向联系。
什么是个人信用贷款?
; 随着社会和经济的发展,人们的物质生活也有了大幅度的提高,买车、买房的人越来越多,用贷款解决资金问题也成为平民百姓的选择。
一提及贷款,人们首先想到的就是银行,可是,通过什么样方式去银行才能顺利的贷到自己所需的资金呢?这个问题往往是困扰人们的一个重要原因之一,其实,我们不妨可以利用我们的个人信用向银行去申请贷款。那么,什么是个人信用贷款?个人信用贷款又称无抵押贷款,简单的说,个人信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。以个人信用及还款能力为基础,额度一般不会超过10-20万,借款期是1-2年不等。以个人信用及还款能力作为基础的贷款服务,无需抵押和担保,但是需要一定的身份、住址及收入证明。不同的机构贷款的条件要求、流程、审批额度都有些不同。如果您有幸成为符合条件的准入客户,那您将获得更多的优惠条件,告诉大家一个小秘密哦,个人信用记录良好,将会给你们带来很多意想不到的实惠。
信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式的风险较大,所以很多银行为了控制风险谨慎施行贷款方案。
可以提供此类信用贷款的商业银行与金融机构也很多,不同的机构提供的优惠条件,预期年化利率,流程以及审批时间和额度都不同,您可根据自己的具体需求,选择适合自己的金融机构。
只凭借款人的信誉发放的贷款是
这是信用贷款,是贷款方式的一种,其是相对于抵押(担保、质押)贷款而言的。
在信用社贷款叫信誉贷款吗?什么又叫信誉贷款呢?
不是,信用贷款(信誉贷款):是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保。其信用贷款
特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的。
条件具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户:
(1)为工商银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员;
(2)个人拥有自有资产达200万元(含)以上;
(3)为牡丹白金卡客户;
(4)持有工商银行个人理财金账户1年(含)以上且账户年度存款平均余额20万元(含)以上;
(5)为工商银行个人贷款客户,贷款金额在50万元(含)以上且连续2年以上没有违约还款记录(含贷款已结清客户)。
贷款金额:
贷款额度起点为1万元,最高不超过50万元(含),一般掌握在30万元。
什么叫信贷
您好,信贷就是根据借款人的信誉发放的贷款,不需要财产抵押和担保,只凭个人信誉情况就能申请贷款,非常方便快捷,对于着急用钱的人很有帮助。但要注意申请贷款请选择正规大平台,可以保障自己的信息和资金安全。
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