用保单贷款买保险是怎么回事？

为什么现在贷款都要买保险

是国家要求必须贷款的人买保险的。

银行要求贷款人投保的依据是中国人民银行《个人住房贷款管理办法》。该《办法》第25条规定：“以房产做抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由贷款人保管。”由于该条款没有实施细则，所以各家银行又自行规定了许多条款。

拓展资料 从银行方面来说，是为了化解风险，当保险合同上面的情形出现借款人无力还贷时，则由保险公司代借款人还本付息。从借款人来讲，则同样是转移风险，当身故（大病等合同约定的情形出现）时，减免还款的负担。

对于中国人民银行的上述规定，法律界有不同的看法。有人认为，该规定只是部门规章，在法律效率上低于国家法律和行政法规，不能与大法相背。还有人认为，银行利用自己的垄断优势强迫贷款人投保房屋财产险并由银行受益，与《民法》、《保险法》、《反不正当竞争法》的精神相背。而各家商行的实际操作则比第25条更偏得厉害，完全扩大了第25条的不合法、不合理、不公平性，不但加重了购房者的负担，还有损消费者的利益。银行要求贷款人要按全额投保属于违规操作行为。

按规定，贷款人只要投保贷款本息即可，保险分足额保险和不足额保险，消费者完全可以选择投保的额度，不一定要按房屋全价投保;另外，人行“二十五条”并未规定受益人是谁，而各家银行都要求贷款人将受益人强制设为银行。作为财产保险合同的“房屋贷款保险”不能指定受益人，保险公司更无权指定“第一受益人”。购买保险者居然不是保险的最大受益者，显然也是不合理的。

保单贷是不是需要交过保险的

保单贷款后对保单合同效力及利益并无影响。

以下情况需注意：

1、保单贷款后需6个月还款。或第6个月时计算利息并视同第二次贷款；

2、注意及时还款和续交保费，以免合同超过规定续保期间效力中止；

3、保单贷款期间发生的保险事故，保单仍需承担保险责任。如医疗费用报销、身故给付、重大疾病赔付、养老金给付、分红等。

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贷款必须要买保险才能放款？看清这一点是可以拒绝的

很多借款人在贷款的过程中都会面临同样的问题：

怎么来办理个贷款，还非要买保险呢？

这不是强买强卖吗？

能不能不买呢？

别着急，且听我为你一一解析。

首先，我们来看一下具体的规定，银行要求贷款人投保的依据是中国人民银行《个人住房贷款管理办法》。

《个人住房贷款管理办法》第25条规定：

“以房产做抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由贷款人保管。”

不过，由于该条款没有实施细则，所以各家银行又自行规定了许多条款。

我们可以发现，一般要求购买保险的借款机构，其贷款利率看着都不高。

贷款利率的高低不仅关系到利润，还关系到风险覆盖的问题。

理论上来说，借款人违约风险越高，意味着资金的使用成本越高，贷款机构只能提高成本来覆盖未来可能形成的损失风险。

比如信用贷款，由于无抵押物，一旦出现逾期或者借款人，很可能就变成呆账。一笔呆账往往需要许多笔正常贷款利润才能填补。

在实际生活中，借款机构一方面要用低利率去提高市场占有率，另一方便又要有效控制风险，也就是我们说的“强制”让借款人购买保险。

通常情况，要求借款人购买人身意外伤害险，并且约定机构为受益人；如果是抵押贷款，也会要求购买抵押物的财产保险，受益人同样为机构。

这其实就是给这笔贷款上了一道保险，从借款机构方面来说，该方案从化解风险的角度出发，当保险合同上面的情形出现借款人无力还贷时，则由保险公司代借款人还本付息。

从借款人来讲，则同样是转移风险，当身故（大病等合同约定的情形出现）时，减免还款的负担。

贷款的预期风险降低了，资金的使用成本即贷款利率也就降低了。

据我了解，某些借款机构的保费并不算低，综合利率反而比一些看似利率“高昂”的产品高出许多。所以作为借款人， 不仅仅是要查看明面的利率，也要把购买保险的资金折算进去，综合利率才是真实利率。

同时，我也了解到许多借款机构并不是强制式购买保险，但是信贷经理背负着保险销售业务，故就有了“强制”的营销话术。

“不买保险，放款成功的几率很低。”

“不买保险利率就会变高。”

“保险和贷款就是固定搭配。”

其实，只要我们在正规机构贷款，都可以 查看合同内是否有关于保险强制购买的条款 。

如果有，那就老老实实买吧，毕竟机构也是为了规避风险；如果没有，那么就可以跟对应信贷经理核实情况，好好沟通。

当然，实在是沟通无果，借款人也可以采取投诉的方式争取自己的利益。

我温馨提醒：

1、作为借款人要谨记，个人的资质决定了你能够申请到什么利率的贷款产品，不要被 表面的低利率 蒙蔽了双眼，一不小心就可能付出更大的代价。

2、 仔细阅读借款合同 ，合同上没有约束的条款，是可以拒绝的。

贷款要买保险是什么意思

贷款要买保险是说如果你贷款了，会有还不上这种可能性，如果你还不上，这时候他就可以去找保险公司进行赔偿。

一般来说都是在从事高危工作的人员和高龄人群会被要求购买此类保险，如果这个人意外身亡就会导致无法还清银行贷款，如果购买保险，银行的损失就会降低。

还有一种情况就是银行为了保险起见，为了把自己的损失降低和利益最大化会让贷款人购买此类保险。

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贷款要买金融保险吗？

用户在申请贷款时，如果申请页面强制要求用户买金融保险，那么用户必须同意买保险才可以继续申请贷款。而申请页面没有出现购买保险的选项，则贷款不需要买金融保险就可以申请。有部分贷款确实要求用户购买金融保险，不接受的用户可以不申请这类贷款。

另外，贷款机构要求用户购买金融保险，主要是为了将逾期的风险转移出去，一旦出现逾期，将会有保险机构进行代偿。

平安银行贷款需要买保险吗

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你好，如果不是保单贷款，没必要买保险。平安银行保单贷款申请方式

借款人需要有平安、泰康、新华、人寿的保单，一张起贷，最多3张累加;

由于贷款的保单连续缴费半年以上，并且还继续缴费;非趸交，非缴清，未领取过现金价值，近一年内投保人未发生变更，可贷款年缴保费30倍。

平安银行保单贷款办理流程

第一步，借款人提出保单贷款申请，找相应的银行专员开推荐函;

第二步，借款人提交贷款资料，电话联系贷款客户经理预约时间;

第三步，到平安银行开卡、提交资料，等待审核。

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