银行信用贷款和抵押贷款区别？

房屋抵押贷款哪个银行比较好

每家银行的贷款门槛都不一样，首先要了解自己的资质情况哪些银行可以受理。

例如你的：房产状况丶逾期情况丶流水多少，然后在可以受理你房产抵押业务的银行里选择一个低利率、年限长、额度高的去操作。

每家银行都有自己的优势，也有自己的缺陷，要根据自身情况办理合适的银行。

如果非要推荐，那么下面三家是不同场景下最优选择

1、利率最低的银行：建设银行

我们知道，一般银行的利率都是在央行颁发的基准利率的基础上进行上调，而建设银行则坚持基准预期年化利率不变，一年期的年预期年化利率仅为6%。如果借款50万，1年期还款，资金本钱仅为16400元，较别的银行比较，最少节省了几千元。

2、效率最高的银行：工商银行

曾经我们也提过，工商银行最快可以在5个工作日即可获得贷款。而大多数银行则需要10-20个工作日左右，甚至有的银行需要一个月的时间才能拿到贷款。在放款效率上，工商银行是当之无愧的冠军。

3、循环贷款最方便的银行：中国银行

中国银行支持房屋抵押循环借款，在可用额度内，每次借款人获取或归还贷款都不用向银行打招呼，更无需浪费时刻重复处理房子抵押登记手续、签定借款合平等事宜。这使得循环贷款非常简单，因而得到了最省力的评价。

抵押贷款哪家好？

放款额度主要看你的资质情况怎么样，另外，如果有房子和经营企业的话，拿房子做抵押申请企业经营贷款，额度会高很多。下边给你一个大致的参考：

2019年银行房屋抵押贷款放款额度排行榜之中信银行：最高1000万

中信银行创立于1987年，是中国的全国性商业银行之一，主要股东是中国中信股份有限公司。中信银行房屋抵押贷款产品为经营贷，放款额度在1000万以内，房龄20年以内均可做，贷款期限20年自由还（每年还5%本金、每月还利息）。

总结：从借款人的角度来说，可贷款额度较高，期限较长，还款压力相对来说较小些。但是中信银行对于借款人的个人流水比较严格。

2019年银行房屋抵押贷款放款额度排行榜之中国建设银行：最高1000万

中国建设银行立于1954年10月1日。是中央管理的大型国有银行，国家副部级单位。建设银行房屋抵押贷款产品为经营贷，贷款额度在1000万以内，房龄要求30年之内，还款方式3年随借随还（用就有利息不用就没利息）。

总结：听从事银行房屋抵押贷款的朋友说，建设银行虽然不需要流水，不考察实体，但是对营业执照要求比较严，期限必须满3个，最好是满1年以上的。

2019年银行房屋抵押贷款放款额度排行榜之民生银行：最高800万

民生银行是中国大陆第一家由民间资本设立的全国性商业银行，成立于1996年1月12日。民生银行房屋抵押贷款产品为经营贷，最高贷款额度为800万，贷款期限5年或10年。

总结：前段时间在民生银行做过房屋抵押贷款的朋友告诉我，民生银行对于借款人所持的营业执照没有太多要求，可以沟通或挂靠朋友的经营实体。

2019年银行房屋抵押贷款放款额度排行榜之杭州银行：最高500万

杭州银行是一家具有独立法人资格的跨区域经营的股份制银行，前身杭州市商业银行成立于2000年2月，杭州银行房屋抵押贷款产品为经营贷，房龄20年之内，500万内不要求营业执照期限。

总结：杭州银行对营业执照审查不严格，一般情况下，今天办理明天就可以用。此外，杭州银行房屋抵押贷款可以走非正常房抵流程，审核通过后就可以放款。

2019年银行房屋抵押贷款放款额度排行榜之兴业银行：最高500万

兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一。兴业银行银行房屋抵押贷款产品也是经营贷，房龄要求29年以内，上限500万，利息是4厘6至5厘4。

总结：兴业银行相较于以上两家银行，要求借款人所持营业执照期限必须是1年以上，还需要实地考察。

信用贷款和抵押贷款有什么不同？对比一下！

;     很多人缺钱的时候，会寻求银行的帮助，只要支付一定的利息，就可以获得大额资金，是比较便捷和快速的方法。常见的贷款类型有信用贷款和抵押贷款，从字面上来说，两者差别是信用和抵押，其实还有很多方面的不同，今天就来介绍一下。

1、贷款额度

      信用贷款由于不需要担保抵押，所以风险比较大，大多数银行的信用贷款额度上限一般是30万~50万，个别银行能达到80万~100万，不过极少有人能达到上限，一般额度比较低。

      抵押贷款则有抵押物，逾期风险大大降低，一旦借款人拒不还款，银行可以把抵押物拍卖用于还债，所以额度要比信用贷款的高很多。

2、贷款利率

      由于贷款风险不同，所以信用贷款的利率也会比较高，当然同一个信用贷款，不同的用户、不同的银行利息都会有所差异，这里指的是平均来说，信用贷款利率比抵押贷款高。

      同样，抵押贷款受用户资质、抵押物的不同，贷款利率也会有所不同，住宅、公寓、别墅，三种类型的房地产银行所承担的风险不一样，利率有所差别，总体比信用贷款低。

3、下款速度

      信用贷款到账速度很快，所以很受年轻用户的青睐，很多信用贷款当天甚至马上就可以下款，而且申请流程快捷，适合临时性缺钱用户。

      办理抵押贷款，由于资料和手续复杂，通常一整个流程做下来需要20天左右，如果慢一点的，也是需要一个月的时间。

房产抵押贷款优缺点比较

;     不少人在需要一大笔钱时，会想到用贷款来解决，如果自己名下有房产的话，办理房产抵押贷款是可行的，不过不少人会纠结用房产抵押贷款到底好不好？本文就来详细介绍一下房产抵押贷款的优缺点。

房产抵押贷款的优点

一、审批机率高

      借款人提供房产作为抵押，银行所要承担的风险固然也下降了不少，所以对借款人其他方面的要求会适当降低。所以，借款人提供房产抵押，可以提高个人的资质水平，贷款审批的机率也会较高；也可以获得更高额度的贷款。

二、预期年化利率低

      相对比无抵押贷款，因为有房产作为抵押，贷款机构需要承担的风险相对较小，也更愿意给予借款人较低的预期年化利率；

三、期限长

      跟无抵押贷款、汽车抵押贷款等相比，房产抵押贷款的期限是比较长的。，用房产抵押贷款，授信期限一般是10-20年，最长授信期限可达30年；

四、额度高

      无抵押贷款一般是为月收入的10倍左右，但房产抵押贷款额度最高可达房产评估值的七成，可以解决借款人要大额贷款的困难。

房产抵押贷款的缺点

一、放款速度慢

      相对无抵押贷款来说，由于房产抵押贷款要走抵押登记手续，所以银行放款速度较慢。一般来说，自借钱方申请贷款后需要一个月左右的时间银行才能放款；

二、不是全部的房屋都能做抵押

      因为要考虑到房屋变现的因素，银行通常规定抵押房的年限要在25年左右，房屋面积大于50平米。另外，不少银行暂不接受购买未满5年的经适房、小产权房、不能提供购房合同、贷款未还清房屋、协议的已购公房、不能提供央产房上市证实的央产房、租赁而来的厂房、办公用房等；

三、房产有被没收的风险

      申请房产抵押贷款后，若借款人力不从心，不按时足额还款。逾期超过一定的期限后，银行则有权处置、变卖抵押的房产，所得款项将优先用于偿还贷款本息。

      房产抵押贷款的优缺点大致如上了，如果你的房产适合用来作抵押，你也确定有还款能力，顺利办理好房产抵押贷款，不被房产抵押贷款的缺点影响，基本上还是很有优势的。

盘点各大银行房产抵押贷款有什么不同？

;     随着超前消费观念被大家所接受，贷款也就应运而生，出现的贷款方式更是眼花缭乱，而房产抵押贷款市场也愈发的竞争激烈，不同银行对于房产抵押的用途是不同的，那么接下来我们就来盘点一下各大银行对于房产抵押贷款有什么要求呢？

建设银行房产抵押贷款

      申请建设银行房产抵押贷款，主要是用来为了满足小微企业经营周转资金困难的一种业务。借款人必须是个体工商户或者企业出资合伙人，并且需要有合法有效的生产经营证明和固定的经营场所，关于贷款额度，如果是商品房，那么如果是在建成年限的15年内，最高可以申请7成；如果是别墅和商铺最高贷6成；如果是办公用房、厂房则最高只能贷5成，贷款总金额最低10万元，最高可达500万元。贷款利息是在商业贷款基础上最低上浮30%。

工商银行个人房产抵押贷款

      工商银行的个人房产抵押贷款的用途比较广泛，可以用来购车以及消费大额的耐用品等一系列，但是对于借款人的要求相对较高，借款人年龄不能超过65最，必须有稳定的收入和信用记录需良好，最重要的一点是贷款用途必须要明确，贷款额度最高可以达到被抵押贷款房产价值的7成，工商银行房产抵押贷款资金使用比较灵活，能够为借款人节省成本。

中信银行房产抵押贷款

      需要注意的是中信银行房产抵押贷款只能做综合消费，关键是贷款用途必须是装修。申请中信银行房产抵押贷款，借款人需要提供装修合同、本人身份证、户口本、婚姻证明以及价款人的财力证明等一系列证明资料，所申请的贷款额度会根据借款人的信用记录和房产信息等进行综合考虑，一般而言，贷款额度可以贷到房屋评估价的6-7成。

招商银行个人房产抵押贷款

      招商银行没有对个人房产抵押贷款涉足太多，简单来说，招商银行个人房产抵押贷款是不对个人办理的，主要是针对的企业法人和个体工商户，它的贷款额度最高可以贷到房屋评估价的6-7成。

房产抵押贷款哪家银行比较好？

房屋抵押贷款哪个银行比较好？

【1】若是贷款利率低一点，可以选择四大行，分别是中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行，年化利率大概在3.75%-4.25%之间。

【2】若想审批速度快一点，可以选择地方银行，包括北京银行、南京银行、宁波银行、杭州银行、上海银行、济南银行、长沙银行、大连银行等等，审核流程相对简单，时效就更快。

【3】若是想申请年限长的，并且是上班族，小微企业等等，可以选择中小型银行，对借款人资质要求一般都放的比较宽松。

申请房屋抵押贷款的时候，往往是贷款人有房就能贷，商品房、商业房、工业厂房都可抵押，抵押物范围广。因各分行信贷情况不同，具体要以当地信贷网点为准。

在贷款人提交资料完整且符合银行贷款条件的情况下，银行会尽快审批放款，但是审批和放款时间具体要以实际情况为准，或者咨询当地的信贷部门。

对于银行抵押贷款对比和银行信用贷款和抵押贷款区别的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。