贷款融资公司案例大全？

通过数据在银行贷款成功的废铜等回收加工企业案例有哪些？

一、再生资源企业融资难点：再生资源回收业务源头多为自然人，无法获取进项开具发票，成本列支凭证的真实性及合规性难保障；再生资源行业普遍存在经营操作不规范、信息化程度低等问题，企业业务数据链条不透明、不完整，金融机构监管无抓手，企业难以获得银行等金融机构的融资授信。

二、再生资源行业利用数据资产授信贷款首个案例：

物易云通再生资源业务线完成首笔金融放款，废铜加工企业桦昌电工成功获得汉口银行融资授信3000万，并获得首次放款600万元，这是再生资源行业通过数据形成资产做授信及风控管理的第一笔放款，也是再生资源企业通过规范经营获得数据融资的里程碑式突破。

三、数据资产授信贷款原理：

物易云通创新推出物联网+再生资源产融供应链综合解决方案，通过绿资源平台，以”互联网+物流+再生资源〞形式，实现再生资源产业的数据化、场景化、透明化、追溯化，同时，企业按照绿资源平台规范经营操作，统一利用物联网技术及设备抓取信息数据，实现数据的动态管理，这些经营信息具备可验证、可审计、可追溯、不可篡改等特性。

在企业授权的前提下，物易云通通过平台将企业经营数据模型加密共享给银行与监管机构，一方面，银行将企业规范经营获得的数据做出行为画像，并作为授信决策和放款的依据；一方面，从合规经营、安全生产、环境保护、科技创新等方面为监管部门提供价值信息与政策抓手，助力企业获得政策支持；同时，通过数字化转型，降低了企业生产成本，提升了企业经营效率。目前，物易云通已经实现了再生加工行业内共50余家废铜、废钢、废铝等加工企业的数字化覆盖。    

中小企业融资困难的经典案例有哪些

1.案例一:以广州市某食品公司为例，该公司虽然有良好的发展空间，但由于没有抵押物，仍然无法获得银行贷款。该公司成立于1992年，注册资金1000万元，职工约300人，销售网络稳键，主要生产某类高端食品，是南方地区某类高端食品第一品牌。近年来，企业发展迅速，2007年营业收入约8000万元，是典型的成长型中小工业企业。2004年因市区经营条件不能满足企业的发展所需，租用村民宅基地60亩50年，新建约两万平方米的现代化生产基地。因搬迁兴建耗尽积累，导致流动资金吃紧，资金缺口约1000万元。该企业跑了多家银行，也与外资银行进行过接触，因没有土地权证，不能给银行提供法定的抵押物，尽管有良好的现金流，仍然没有获得银行贷款。

2.案例二、以中山某电器公司为例。该公司生产装饰型电风扇，产品通过香港的关联公司销往海外，年销售额6000多万元，纯利过1000万元。扩大再生产，向多家国有银行申请贷款融资，因在国内银行没有好的现金流量和信用记录，该企业始终无法获得银行贷款。从该公司可以发现，银行重视企业的信用纪录，说明了企业信用建设的重要性和必要性。

3.案例三、以东莞某机电设备公司为例。该公司是成立于1996年的一家台资企业，主要为华为、朗讯、西门子、爱立信等国内外通讯企业提供配套产品。2002年前公司一直没有向银行贷过款，广东发展银行东莞分行为其提供7300万元的授信，实际用掉7000万元授信，还有约700万元资金缺口，正在想办法解决资金周转的困难。公司产品约70%为内销，30%为外销，其中为华为提供的配套产品约占公司全部销售收入的50%。而华为一年销售收入超过200亿美元，其中超过一半是出口到国际市场。由于国际市场需求下降，华为的国际销售大幅下降，致使该公司生产和销售受到较大影响，至今仓库还积压着2300万元的产品，造成该公司流动资金紧张。

谁能给我一两个中小企业的融资案例啊，急用啊求大神帮助

融资案例一 北京L化学有限公司是北京市工商联、北京民营企业家协会．中国洗涤用品工业协会、北京日用化学协会、中关村品牌协会会员企业，注册资本1775万人民币．主营开发，生产精细化工产品．产品为洗衣液、油烟净、厕洁灵、衣领净等液体洗涤剂。2005年底，经市工商联介绍．中担公司与L公司建立了互信合作关系，但当时企业已用自有土地、厂房作抵押在A银行贷款850万元．且无进一步扩大融资意向。因此，双方合作仅限于互信。但是，作为企业的金融朋友，中担公司保持了与L公司的持续沟通。 L公司所处轻工日化行业产品与品牌延伸性较强．生产规模与品牌营销因素明显．企业在生产和营销方面的投入鱼需增大。此外，A银行850万元还款利息及本金、土地出让金、厂房建筑费用及新设备购买资金．生产规模扩大与市场拓展均需要新增投入，一时企业可供使用的资金严重紧张。另外，该企业在A银行850万元贷款项下的土地厂房评估价值1712万元，银行贷款抵押率仅为50%。中担公司在得知该企业资金短缺这一现状后，立即为该企业最身定做了一套可行的融资策划方案： 1.推荐L公司在B银行申请贷款1500万元，由中担公司提供担保。 2.L公司偿还A银行850万元贷款并解押土地厂房用于中担公司本笔贷款担保的反担保。届时该企业在银行的全部授信为1500万元．而对企业资产负债率并不会产生较大的影响。 在中担公司担保贷款资金以及财务辅导等增值服务的支持下，将会缓解流动资金的不足随着L公司新厂房的投入使用与生产线自动化升级改造的完成，企业生产规模与销售收入增加一倍以上。 案例点评： 中担公司看中了L公司自身生产经营与市场拓展稳健，愿意与像L公司这样成长型的中小企业做朋友，为他们在发展过程中提供优质的融资策划服务．满足客户新的融资需求．支持企业做大做强。 中小企业成功融资实例案例 1.“原来工行考察企业并不问大小或出身，而只问经营状况优劣和发展潜力。”——民营科技型中小企业老板●企业描述： 民营科技型小企业，产品主要出口到美国、日本。 ●融资需求： 今年，公司接到了个大订单，由于短期自有资金有限，生产资金出现不足，无法进行生产。该公司找了好几家银行申请贷款，但由于没有可抵押的房产，仅有的固定资产也是机器设备，因此无法得到银行的贷款支持。 ●转机： 该公司老板正在焦头烂额之际，一个偶然的机会，听朋友说工行开展中小企业信贷业务，于是找到了工行进行咨询。 ●工行的解决方案： 工行对该公司进行综合考察、分析后，发现生产经营正常，销售稳定增长，现金流充足，与国外客户有长期稳定的交易记录，公司及股东个人的信用记录也都良好。因此，工行认定，该公司作为民营科技型企业，具有良好的发展潜力，只要银行能够对企业资金流进行有效监控，对该公司信贷支持是可以控制风险的。 工行为该公司制定了融资结算综合服务方案。内容包括三个方面： 首先，工行为其提供融资支持，以机器设备作为抵押担保，银行主要通过对企业现金流的控制来控制风险。 其次，由于该公司国外市场业务比重大，工行有针对性地根据他们的需求向公司力推出口押汇业务，使这家企业在获得银行出口融资的同时可提前办理外汇结汇，规避汇率风险；又使银行能够及时了解企业经营情况及销售情况，有助于企业及时归还贷款，减少财务成本。 第三，银行为这家企业提供综合结算服务。工行网络遍布全球114个国家和地区，能够为企业提供全面快捷的结算服务，包括代发工资、国际结算和网上银行等业务，提高资金使用效率。 ●融资收获： 综合服务方案执行后，该客户在工行成功获得首笔流动资金贷款300万元，解决了这家企业的资金问题，使企业成功扩大了生产。 ●融资感受： 该公司负责人在接受记者采访时非常感慨地说：“本来以为工行这么大的银行，像我们这样的小企业是难以贷到款的。经过这次尝试才发现，原来工行考察企业并不问大小或出身，而只问经营状况优劣和发展潜力，还能根据企业的规模、经营特点、结算方式等制定个性化的服务方案，帮我们小企业更加规范、持续、稳定地发展，真正支持了我们小企业做大做强。”案例2.“不敢想象工行这么大银行居然也有这么贴近中小企业的融资服务。”——小型高科技企业老板●企业描述：小型高科技企业，生产的通信电源技术含量高，专业性强，性能优良，产品主要销售给国内大型通讯设备制造商。 ●融资需求： 由于该公司正处于起步阶段，研发资金投入较大，而公司规模小，自有资金有限，在扩大生产经营方面受到较大的阻碍。又由于该公司在行业中处于弱势，谈判和议价能力较弱，无法从其购货商和供应商处获得优惠的价格，经营成本居高不下，公司业务难以实现较大的突破－－该公司面临资金瓶颈。 该公司管理者也意识到问题所在，但由于公司刚刚起步，规模小，效益尚未显现，且没有可供抵押的固定资产，因此，在融资方面频频碰壁。 ●转机： 经业内人士介绍，该公司老板得知工行有专门针对中小企业的融资产品，与工行进行了接触。 ●工行的解决方案： 工行了解了该公司的融资需求和经营特点后，向其推荐了应收账款融资业务，即公司可以将其对购货商的应收账款转让给工行，工行按照应收账款金额给予一定比例的融资。该项业务无须企业提供额外的抵押担保，并且在企业供货后就可以得到融资，在购货商到期支付货款后再归还融资，整个过程既快捷又方便，企业可以放心地使用融资资金进行原材料采购和扩大经营，而无后顾之忧。 ●融资收获： 今年3月份尝试着做了第一笔应收账款融资业务，金额200万元。之后，又陆续在工行办理应收账款融资业务，融资金额不断扩大，累计融资金额达3000万元，融资余额超过1000万元，成为工行首家应收账款融资余额超1000万元的中小企业。 ●融资感受： “我一开始将信将疑，几乎不敢想象工行这么大银行居然也有这么贴近中小企业的融资服务。后来发现工行的服务完全超出我的预期，资金很快就到了公司的账户，而且工行也没有额外的条件和要求。”接受记者采访时，这家企业的老板对工行充满感激地说。案例3.“我们将银行业务都转到工行办理了，我还动员了一大批中小企业到工行贷款。”——小型商贸企业老板●企业描述： 小型商贸企业，主要代理国内外知名品牌大米的销售，为深圳市的大型商场供货。该公司业务经营良好，保持着一定的销售增长速度。 ●融资需求： 由于资金缺乏，该公司无法满足日益增多的订单要求，只能忍痛割爱，放弃一部分订单。该公司曾四处寻找银行融资，但均因公司规模小、抵押少等原因不能获取融资。又由于该公司涉及进口业务，需要银行为其提供国际贸易服务以及相应的融资服务，对银行的需求比较多，所以一直没能与银行达成满意的合作。 ●转机： 在工行创新推出供应链融资产品后，该公司看到有关的报道，遂立即与工行进行沟通。 ●工行的解决方案： 工行根据该公司的业务特点和资金流特点，针对为大型商场供货的情况，首先提供了订单融资，即该公司在获取订单后，即可向工行融资，用于采购和组织备货；在该公司供货后，为其提供应收账款融资，在收到货款后再归还融资。 通过工行的融资方案，该公司从接到订单起，就可以利用银行资金而无须动用自有资金开展业务，大大解决了企业的资金瓶颈，可以大胆地接收订单了。另外，针对该公司的进口业务，工行还为其提供了进口开证、进口押汇等国际结算及融资服务，而且提供汇率优惠、国际业务咨询、国际金融市场信息等全方位的服务。 ●融资收获： 该公司完全采纳了工行为其设计的集国内供应连融资和国际贸易融资、国内结算和国际结算相结合的一揽子金融服务方案，经营进展顺利，业务量突飞猛进，业绩明显改观了。 ●融资感受： 这家商贸企业的老板对记者说，他现在简直成了工行中小企业部客户经理。他说：“我非常惊讶，工行竟然能够为中小商贸企业提供这样全面和细致的服务方案，我们公司现在将全部的银行业务都转到工行办理了，我还动员了一大批中小企业到工行贷款、办理业务。”

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项目融资的成功案例有哪些

一个融资明明白白，回报也明明白白；一个则是融资不明不白，回报更不明不白。以下是我为大家整理的关于项目融资成功案例，欢迎阅读!

项目融资成功案例1

1、电厂融资背景

恒源电厂有限公司(集团)前身为恒源电厂，始建于1977年。1996年10月，由所在市人民政府批准改组为恒源电厂集团有限公司，注册资本为28500万元。集团公司下辖发电厂、自备电厂、水泥厂、铝业公司等14个全资及控股子公司，现有总资产17亿元，形成了以电力为龙头，集煤炭、建材、有色金属及加工、电子电器等为一体的、具有鲜明产业链特色和优势的国有大型企业集团。其中发电一厂及自备电厂装机容量共25.6万千瓦，自有煤矿年产原煤45万吨，铝厂年生产能力3万吨，粉煤灰水泥厂年生产规模30万吨。此外，铝加工厂及铝硅钛多元合金项目计划于1999年内投产。1998年，集团实现销售收入5.5亿元，实现利税1.1亿元，居所在市预算内企业前茅，经济实力雄厚。

恒源电厂在1995年向国家计委递交了一份拟建立2 ×300兆瓦火力发电厂的项目 建议书 ，并于同年获准。1997年9月5日-8日，电力规划设计总院对可行性研究又进行了补充审查，并下发了补充可行性 报告 审查意见。恒源电厂在建议书中，计划项目总投资382261万元。其中资本金(包括中方与外方)95565万元(占总投资额的25%)，项目融资(包括境内融资与境外融资)286696万元(占总投资额的75%)。境内融得的86009万元主要从国家开发银行获得，而境外拟融资24179万元，恒源电厂拟通过在境外设立SPC发债，即资产证券化来实现。

2、电厂融资模式的选择

1997年5月21日，公司通过招标竞争的方式向美国所罗门兄弟公司、摩根•斯坦利公司、雷曼兄弟公司、JP摩根公司、香港汇丰投资银行及英国BZW银行等6家世界知名投资银行和商业银行发出邀请，为本项目提供融资方案建议书。1997年7月至9月，投资各方对上述各家融资方案进行了澄清、分析、评估。6家均提出了由项目特设SPC发债的方案，后两家银行同时也提出了银团贷款的方案。公司经过慎重考虑，鉴于以下原因决定选择以ABS特设工具机构发债的方式融资，并由雷曼兄弟公司作为恒源电厂的融资顾问。

(1)在国外资本市场发行债券主要是指在美国、日本和欧洲等国际大型资本市场发债。其中美国资本市场是世界上最大的资本市场，发行期限是最长的，同时市场的交易流动量为世界第一。由于资本市场有大量的投资者，在资本市场发债具有较大的灵活性，发债规模和利率较有竞争性，融资能在较短时间内完成，融资期限也较一般银团贷款长得多。近年来世界各地有许多大型基建项目以及美国较大的企业，都采用在资本市场发债方式达到融资的目的。

(2)银团贷款是指由数家商业银行形成一个贷款集团向项目或企业放贷。目前贷款给中国项目的商业银行主要为一些欲扩大其在世界银行市场占有率的中小型银行，项目能取得的融资额一般较小。由于东南亚及东亚金融危机，愿意借贷给亚洲国家的商业银行已经减少了。目前，国内还没有既能成功取得银团融资，而又采用国产设备、国内总承包商、有限追索权且没有某种国际风险 保险 的项目。另外，银团贷款一般由出口信贷牵头，在没有出口信贷的情况下银团贷款非常不容易。与发行债券相比，银团对项目的要求较多，介入项目的操作较多，取得融资所需时间一般也较长。

(3)由于恒源电厂采用国产设备及国内总承包商，出口信贷不包括在本项目的融资考虑范围内。要取得世行、亚行贷款需要较长的时间，而且恒源电厂也不是世行、亚行的贷款项目。

(4)恒源电厂各投资方的安全融资顾问设计了一个低成本、融资成功可能性较高，能在较短时间内(6个月左右)有效取得融资的方案。雷曼兄弟公司有丰富的发债 经验 及对恒源项目的深入了解，提出了切合实际的融资考虑;同时，雷曼兄弟公司的费用是各家中最低的。基于以上所述的项目特点，以及各种融资 渠道 和融资顾问提出的融资方案的优劣比较，恒源电厂决定选择雷曼兄弟公司作为融资顾问，通过在美国资本市场发行债券形式进行融资。

项目融资成功案例2

欧洲海峡隧道项目是目前世界上最大的bot项目，隧道全长50km，包括两条7.3m直径的铁路隧道和一条4.5m直径的服务隧道，隧道将英法两国连接起来。1986年2月签订特许协议，1993年项目建成，特许期为55年。项目发起人由英国海峡隧道集团。英国银行财团、法国建筑商组成。

欧洲海峡隧道项目是目前世界上最大的bot项目，隧道全长50km，包括两条7.3m直径的铁路隧道和一条4.5m直径的服务隧道，隧道将英法两国连接起来。1986年2月签订特许协议，1993年项目建成，特许期为55年。项目发起人由英国海峡隧道集团。英国银行财团、法国建筑商组成。

项目总投资为103亿美元，其中股本17亿美元，借款85亿美元，在项目资金结构中负债权益比率为83：17。

50家国际银行参加了信贷协议谈判， 1987年9月由215家国际银行组成的辛迪加与欧洲隧道公司签署了信贷协议。信贷协议谈判是与股本筹款同步进行的。信贷协议规定贷款偿还期为18年，且要求严格执行特许协议、铁路使用合同和建设合同。

1986年底以前发起人投入的2.8亿美元作为一期股本。1986年底私营机构投入了3.7亿美元作为二期股本，保证了这一阶段项目所需要的资金。1987年、1988年、1989年三次向社会公众发行股票，分别筹集8.0亿美元2.75亿美元和2.75亿美元股本金。

一期股本由发起人投入后，在签定特许协议之前部分银行作了临时贷款承诺。一期和二期股本注入之间，开始谈判信贷协议，三期股本发行之前形成了贷款辛迪加。1988年9月辛迪加第一次向欧洲隧道公司支付了贷款。

从实际运作过程看，在建设过程中欧洲海峡隧道项目成本严重超支，在项目建成后由于 其它 交通设施的竞争，其效益也不理想，该项目到目前为止，不是一个很成功的bot案例。

项目融资成功案例3

重庆某餐饮趸船项目成功融资6000万。

该项目位于南滨路海棠溪码头，系重庆森泰诺亚饮食 文化 有限公司投资1.5亿元人民币组建的集旅游观景休闲、餐饮、KTV娱乐、高端商务会议于一体的餐饮文化项目。该船舶总共长80.32米，宽26米，高31.5米，满载吃水4米，满载排水量4773吨，共7层，总面积14000平方米，分为餐饮，娱乐，旅游休闲，高端商务会所四个区域，其中餐饮部分设有36个豪华包间，多功能厅可容纳700人同时用餐，娱乐部分设有KTV大小包房25间。高端商务会所面积2000平方，旅游休闲部分1500平方米。是重庆两江四岸所有餐饮趸船档次最高的项目，是同洪崖洞相互映衬的又一景观。

项目亮点：

1、聘请重庆迪航船舶技术咨询有限公司进行了主体设计，聘请重庆华凯装饰有限公司进行装修设计，还专门聘请了重庆港航船舶技术公司对建造船舶的全工程进行监理，保证了森泰诺亚餐饮趸船安全舒适、豪华、适用的整体效果。

2、该船技术要求和标准均严格按照港航，海事，消防，环保等政府职能部门的规定审查，手续规范齐全。并由海事管理部门牵头多次组织专家会议论证，决策。

3、该船运营过程中产生的所有废水、废气、废渣全部按照环保要求进行专门处理，参照历年最高洪峰水位，增设锚机电控设备三台，以确保趸船安全经营，对火灾，洪水，爆炸等不可预计因素按1.5亿元人民币校准进行了财产投保，另外对场所进出人员进行了公众责任险，项目风控能力有绝对保障。

4、配合党和政府提倡的节俭不浪费观念，改变传统的点菜方式，推出定值配菜方式，让不同消费档次的顾客享受到价格公道，品种多样，色香味美的餐饮服务，确保回头率。

5、在保证高端硬件服务创新基础上，全力抓好软件服务质量的提升，让高中低端的顾客均能享受到超星级服务，让森泰诺亚的软硬件服务誉满全市，成为行业标杆。

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中小企业融资难的实例分析

关于中小企业融资难的实例分析

导语：根据法律规定，作为企业的承包人只有承包经营的权利，无权处理企业投融资之类的重大事项。既然该企业是县办的，很有可能是国有企业，国有企业是否需要融资是由企业或者企业的股东决定的，也就是由当地的国有资产管理部门决定的。

中小企业融资难的原因

中小企业融资难是一个长期存在的系统性问题，原因是多方面的。从企业的角度来看有三个关键的制约因素：一是规模小，积累少，较难提供有效的抵质押担保;二是财务制度不规范，信息透明度差，信用状况较难给予客观评判;三是普遍缺乏核心竞争力，业绩不够稳定，发展前景较难评估。从银行的角度为中小企业提供融资也存在现实性困难：一是由于直接融资渠道不畅，多元化融资平台还未全面向中小企业开放，导致中小企业大部分的资金需求依赖于银行信贷，融资压力集中于银行体系;二是风险补偿机制不健全，中小企业贷款经营成本高，风险大，由银行独自承担，加重银行谨慎放贷;三是不良贷款的税前核销政策比较严格，加之严格的经营问责和绩效考核，面对投资者和监管机构的评价压力，银行开展中小企业金融服务的积极性受到影响。

中小企业融资难现状

第一，中小企业贷款覆盖率和融资规模比重较低。中小企业在资本市场上公开发行股票及债券融资的门槛较高。

第二，中小企业的融资成本较高。小企业综合融资成本一般是基准利率的23倍。民间融资成本更高。据一些大的担保公司反映，目前年息一般在20%30%。而且中小企业的融资手续繁琐，时间长。

第三，不同地区、不同行业中小企业融资很不平衡。如中西部地区比不上东部地区，制造、饮食、零售等传统企业比不上科技型企业。

第四，中小企业融资难的问题比较复杂。小企业资产负债率高，资本实力弱，受经济周期和行业政策影响波动大;小企业贷款具有“短、小、频、急”等特点，传统的大企业模式很难适应小企业需求;小企业单笔融资金额小，难以从资本市场融资。

中小企业融资难的实例分析

尴尬的小额贷款公司

案例背景：

温州鹿城捷信小额贷款公司成立于2004年，资金10000万元，公司成立至今，已成功为小企业及个人贷款融资约8亿元人民币。公司主要经营个人贷款、企业贷款、民间贷款、创业贷款、无抵押贷款、经营贷款、短期借款、到期还款、循环贷款、信用贷款、资金拆借，与各大银行长期合作，并建立了牢固的合作关系，通过不断的业务往来，形成了良好的信誉基础。公司致力于为企业和个人提供全面的贷款咨询及贷款服务，包括贷款方案的设计、还款方式的对比分析、贷款申请以及与贷款相关手续的办理，通过专业的、个性化的、一对一顾问式服务，创造企业个人贷款的服务平台。

借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：

一、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。

二、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。

三、已开立基本帐户或一般存款帐户。

四、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。

五、借款人的资产负债率符合贷款人的要求。

六、申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

借款人的权利：

一、可以自主向主办的银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款;

二、有权按合同约定提取和使用全部贷款;

三、有权拒绝借款合同以外的附加条件;

四、有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况;

五、在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

贷款的流程也比较简单：提出申请(附申请书：需注明贷款用途、金额、联系地址、姓名固定电话及手机)→准备资料→资料审核→对提交材料进行核实(对抵押财产进行评估)→审批→签定合同→发放贷款→按季还息→到期还贷。

案例背景：

红星公司系商品流通企业，为增值税一般纳税人，兼营中小企业融资业务(未经中国人民银行批准)。2004年6月份，红星公司按照中南公司所要求的规格、型号、性能等条件购入一件大型设备，取得税控收款机开具的增值税发票上注明的价款是500万元，增值税额85万元，该设备预计使用年限为10年(城市维护建设税率为7%、教育附加3%)。红星公司根据情况，拟将该设备用中小企业融资租赁方式租给中南公司，红星公司财务人员为公司制定了以下两套租赁方案：

【方案一】租赁10年，期满后设备所有权归中南公司所有，租赁金额1000万元，中南公司每年年初支付租金100万元。

【方案二】租赁8年，租金总额800万元，中南公司每年年初支付100万元，期满后红星公司将设备收回，设备残值200万元。

红星公司对方案的分析及选择：在方案一的情况下，红星公司应纳增值税=销项税额-进项税额=1000÷(1+17%)*17%-85=60.3万元。应纳城市维护建设税及教育附加=60.3*(7%+3%)=6.03万元。应纳印花税=1000*3÷10000=0.3万元。红星公司获利=1000÷(1+17%)-500-6.03-0.3=348.37万元。

在方案二的情况下，营业额=800+200-585=415万元(出租方收取的全部价款和残值-出租方承担的实际成本)。应纳营业税=415*5%=20.75万元。应纳城市维护建设税及教育附加=20.75*(7%+3%)=2.08万元。红星公司获利=415-20.75-2.08=392.17万元。

因此红星公司选择了方案二来开展中小企业融资租赁业务。

但是税务部门经过检查却认定红星公司涉嫌偷税，要求补缴税款和相应数额的滞纳金。其依据是：对经中国人民银行批准经营中小企业融资租赁业务的单位所从事的中小企业融资租赁业务，不论标的物所有权是否转移给承租人，均应按《中华人民共和国营业税暂行条例》的相关规定征收营业税，是按“金融业—中小企业融资租赁业”征收的营业税。而其他单位如果标的物所有权未转移征收营业税，是按“服务业—租赁业”征收的营业税。则营业额=800万元;应纳营业税=800*5%=4万元;应纳印花税=800÷1000=0.8万元;应纳城市维护建设税及教育附加=40*(7%+3%)=4万元。红星公司获利=800-44-0.8-585+200=370.2万元。偷逃营业税19.25(40-20.75)，偷逃城市建设及教育附加1.92(4-2.08)，并按天数加收滞纳税款万分之五的滞纳金。

分析：

在本案例中，由于红星公司财务人员对相应融资租赁方面的税收法规的错用(是否经过中国人民银行的许可而开展中小企业融资租赁业务的税收处理情况是不一样的，前者是按“金融业—中小企业融资租赁业”征收的营业税，后者是按“服务业—租赁业”征收的营业税)，导致该业务筹划失败。对营业税及印花税的处理失误，使企业不但陷入偷税的处境，丧失的诚信和公关形象，而且还要缴纳远远高于银行活期存款利息的滞纳金。

中小企业在我国的经济中占有特殊的地位，扮演着特别的角色，很多中小企业的融资渠道还没有被纳入金融行业的监管中来，各种关于中小企业的政策法规也不完善，在这样一个尴尬的过渡期里，开展各种中小企业融资业务都需要特别谨慎，融资双方都应该了解自己的企业性质和整体资金状况，另外在大的方面，要符合国家特定的法律法规。另外，从该案例税收筹划失败中还可以得到以下启示：

一是要准确掌握税收法律规定的先决性。税收筹划的目的在于合理合法减轻税赋，然而在实践中又2容易与偷税、避税混淆，因此在筹划过程中必须要严格遵守税收法律法规的相关规定。

二是企业要注重培养税务人才。税收法律法规是综合性和复杂性都很强的，而且中小企业融资业务本身也更繁琐和复杂，所以需要企业培养专门的税务人才。

成长中的创投

案例背景：

软银创业投资有限公司(SBCVC)日前与恒惠科技有限公司签署战略合作协议，完成对其首轮投资。软银中国第一阶段已斥资数千万元入股恒惠科技，助其在中国隐性矫治市场进一步扩张。

软银创业投资有限公司(SBCVC)是国际知名的风险投资基金。软银中国致力于在中国(包括香港、澳门和台湾)协助优秀的创业者共同创建世界级的领先企业。投资领域涉及广义IT、清洁能源、医疗、新材料、消费与零售等行业中具有高成长潜质的企业。投资阶段包括早期、成长期和后期。软银在中国成功投资的.公司包括阿里巴巴、淘宝网、分众传媒、杭州迪安、好医生、科美生物、苏州纳通等。

恒惠科技致力于数字化口腔技术的研发和产业化，在新材料、超精密加工、大规模个性化自动生产、计算机图形图像技术等诸多领域处于国际领先地位。恒惠科技首创的第三代无托槽隐形正畸技术，是目前世界上最先进、临床效果最好的无托槽隐形正畸系统。其核心产品(iRok)隐形矫治拥有自主知识产权及多项应用专利，通过在美国、亚洲国家、港澳地区及中国大陆5年的临床使用后，得到了各国牙齿矫正医生的广泛好评。

软银中国主管合伙人宋安澜认为，数字技术是齿科医疗行业未来的发展方向，有广阔的市场前景。恒惠科技目前已经拥有世界领先的技术，多样化的产品线，专业灵活的软件系统，强大的研发和技术转换能力，以及在隐形矫治市场丰富的生产、服务及营销经验。通过软银中国的资本助力，恒惠科技非常有机会成为牙科医疗设备的一个新星。

恒慧科技总裁刘震寰表示，公司通过多年的努力，已经打造了行业领先的数字口腔技术。凭借软银在全球资本市场的资源，结合恒惠的数字齿科技术与齿科营销网络，恒惠科技将启动潜力巨大的数字口腔医疗市场，为国内外客户提供更优质的产品和服务，把健康和更迷人的微笑带给中国人民。

分析：

从材料中可以看到，获得融资的企业恒慧科技公司拥有行业领先的数字口腔技术，多样化的产品线，专业灵活的软件系统，强大的研发和技术转换能力，以及在隐形矫治市场丰富的生产、服务及营销经验，有自己强有力的发展优势，软银创业投资有限公司也正是看中了该公司在该领域的发展潜力才决定投资的。也就是说，创投企业(不仅仅是软银创业投资有限公司)都是致力于帮助有强大发展潜力的创新型企业更上一层楼，而不是简单的“济贫”，因为他也要追求利润最大化原则。在中小企业的创业初期,企业尚未形成规模,面对缺乏资金、技术、信息等诸多困难,这个阶段企业最需要的是包括资金支持、优化商业模式和盈利模式、吸纳优秀人才、建立现代企业制度、寻找战略合作伙伴、资本运营(包括上市、并购重组等)等方面的系统的专业支持、经验和资源,也就是以创业投资为主体的服务。但是由于利益驱动和风险考虑，创业投资机构目前注重对成熟期企业、而且是极具潜力的企业投资，很少投资于创业期中小企业。

其实在企业成长初期，企业获得的资金往往是天使基金，这也符合企业不同成长阶段对不同融资方式的需求模式。但是天使基金也同样的更青睐具有高成长性的科技型项目企业，他们主要是对萌生中的中小企业提供“种子资金”，是面目最慈祥的风险资金。

另外，创业投资企业所支持的中小企业属于典型的弱势群体，公司的自身权益往往难以得到保护，因此政府有必要用一定的政策扶持。首先政府要通过一定的金融扶持政策，鼓励用社会资金按市场原则运作的创业投资企业;其次要解决创业投资企业双重征税的问题，并完善一系列优惠扶持政策。同时，办法还将提高创业投资企业的公司化水平。最后，应该制定具体的法律法规以解决各种形式创投公司的法律保护和法律规范问题。

解决中小企业融资难的措施

利用民间资本解决民间问题

在温州有一种叫作 “民间互助会”的协会，一般由一名会首和十名会员组成，以每名会员出资5000元为例，就能筹集到五万元资金，这些钱将按约定时间在各个会员间流动使用，先使用资金的会员要按约定支付给其他会员利息,一旦中间哪个会员还不上钱，会首就要承担责任为他垫付，相应地会长也可以享受到最先无息使用这笔钱的权利。在苍南县的金乡镇记者了解到另一种民间集资的方式，那就是互助会的升级版——标会(：“我们不按顺序使用这笔钱，而是每个人出标，每个人把自己愿意出的利息写在一张小纸条上，然后打开，看谁出的利息最多谁就最先用这笔钱。”)。

民间互助会相当于一个零存整取的概念，会员可在急需用钱的时候短时间内筹到资金。对于会主来说，相当于分期付款而没有利息;对于最后一个提钱的会员来说，相当于存钱拿利息，当然，利息根据之前其他会员每周期提前数目不同而变化。而这整个活动的正常运作，还是以互助会的会主及会员的信誉为基础，如果这期间，有人携款潜逃，那么其他会员也将会遭受损失。

另外，如前面所说的小额贷款公司也是利用民间资本解决中小企业融资问题，虽然都有一定的缺陷，但是它们都走在不断完善的路上。

中小企业的自我提高和完善

中小企业业务自身也具有一些独特的优势：一、中小企业市场资源丰富、发展潜力大;二、地域和行业分布比较分散，可以有效降低集中性风险;三、融资需求以短期信贷产品为主，利于银行调整资产结构，提高资金流动性;四、银行更容易实施风险定价，可以通过合理的贷款定价取得较高回报。中小企业是市场经济中最具生机和活力的经济体，往往率先从经济危机中复苏，并会有更大的发展。

中小企业在发展过程中应该充分利用各种机会和优势，努力完善自己，熟话说得好：最不会抛弃自己的人就是自己。企业自身的能力提高了，获得的融资机会也更多、条件也更便利，当然也更能使自己变得更强，这样才是一个良性循环，也才算是真正解决了中小企业融资难的问题。

中小企业融资存在问题及原因

中小企业融资存在的主要问题就是融资困难，从银行贷款难，直接融资对于中小企业来说门槛太高，从民间吸收资本，成本高，风险大，还有我国的法律法规不完善，也有潜在的金融风险。造成如此状况的原因主要有以下几点。

（一）中小企业自身发展的局限性。据统计，我国的中小企业寿命较短，目前平均寿命仅仅有3.7年，而且80%的中小企业都是家族企业，只有不到15%的发展较好家族企业在在第三代还能生存下去。中小企业如此短暂的昙花一现，让银行惜贷也在情理之中，银行也要为了自身的利益，降低风险。中小型企业大多不注重企业管理，财务制度也不健全，企业的发展方向和财务控制往往操控在个人手里，企业的透明度较低。

（二）没有健全的服务体系，缺乏政府职能部门的支持。中小企业管理局是负责综合协调、指导和服务中小企业，提出促进中小企业发展的政策措施，指导中小企业创业创新发展，为中小企业发展提供融资担保等服务的专门机构。在一些发达国家，中小企业管理局为中小企业的发展提供了很大的帮助，促进了中小企业的快速发展。

（三）银行方面的原因。据统计，我国的国有企业占工业生产总值不到30%，GNP不到15%，却占有银行贷款的70%，而中小企业很难从银行贷款，这主要是由于我国的体制造成的。如果贷款给国有企业，资产收不回来，可以通过政策剥离，将不良贷款交给资产管理公司，但是如果给中小企业的贷款不能收回，就要追究当事人的责任。并且我国大多数的中小企业属于家族企业，管理不规范，财务制度、产权制度不健全，能够抵押的资产不多，经营的风险加大，信用担保缺乏，金融机构为了自身的利益，对中小企业的贷款审核严格，常常达不到要求的条件，很难贷款成功。

（四）法律体系不健全。中小企业融资困难，发展受限，政府为了扶持中小企业，相继出台了一系列的法律、法规来保障中小企业的发展，如《中小企业投资法》、《中小企业标准》、《中小企业发展基金设立与管理方法》、《中小企业信用担保管理方法》等，这些虽然从法律上为中小企业的发展、融资提供了有利的条件，但是有些制度还是不健全，也没有提供给实质性的措施，尤其对于直接融资没有给出符合我国国情的模式。

对策

（一）建立健全法律法规，确保中小企业顺利融资。为了促进中小企业的发展，国家要出台相应的法律法规确保中小企业顺利融资。首先，国家要出台有关的法规，改善和优化资本市场结构，有建立多层次的市场体系，尤其是针对中小型企业直接融资的市场，要确实降低中小企业发行上市的门槛，程序要简化，服务要到位，提高办事效率。其次，政府要健全社会信用体系，在为中小型企业提供好服务的同时，也要抵制逃债行为，消除中小型企业和银行之间的借贷障碍，降低金融风险。在一些发达国家，为了促进中小企业的发展，都先后建立了各种各样的法律法规确保中小企业顺利融资，如在韩国，颁布实施了《中小企业支援法》，还建立了“中小企业创业振兴基金”和“中小企业共济事业基金”扶持中小型企业的发展。我国对中小型企业的扶持起步较晚，要借鉴发达国家的经验，完善法律法规建设，促进中小企业健康发展。

（二）各职能部门要加强分工协作。对于中小型企业进行管理的职能部门有乡镇企业局、工商行政管理局、科委、中小企业司还有中小企业办公室等，这些部门分别有不同的职能，都对企业进行干预，这种多头的领导模式，不仅办事效率低、职能之间有冲突，还会造成资源浪费，相互推诿扯皮，影响企业的发展。政府要对管理机构进行梳理调整，使他们之间相互协调，共同促进企业的发展。

（三）降低银行借贷门槛。为了促进中小型企业的发展，国家政策性金融机构要尽可能的采用多种形式为企业提供服务。2006年，为了提高商业银行对中小企业实施信贷支持的可操作性，中国银监会发布了《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》，规定对中小型企业要有别于大客户的管理，尤其是对小企业的小额授信，商业银行可以根据实际情况，简化手续，适当扩大客户经理授权，这就使中小企业在银行贷款的时候有了更大的操作空间。2008年，发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，增加了服务的覆盖面和客户的数量。

（四）增加融资渠道。为了筹集资金，可以广开融资渠道。民间金融在我国有着悠久的历史，也是一种比较方便的融资形式。例如浙江温州的中小型企业的资金大多来源于民间金融。民间金融形式灵活、交易成本低、手续简单，可以很快筹募到所需的资金，但是民间金融也有风险，国家要制定法律、法规规范民间金融市场、鼓励民间金融机构多层次发展，积极利用民间金融资源促进中小企业快速发展。

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关于中小企业融资困难的案例？

企业融资的多样化以及流动资金的数目一直关乎整个企业的生命力，可以说企业融资的好坏直接关系到企业命运与前途。

融资困难的中小企业有很多，企业融资经典案例也有不少。下面我给大家简单列举几个企业融资的案例。

1、腾讯香港主板全球配售，得失间走向国际资本市场。

2、蒙牛乳业成功登陆香港，苦心孤诣终成正果。

3、富基纳斯达克刮旋风，小公司融得大资本。

4、新浪登录纳斯达克，上市融资股价高。

一般情况下，融资是指股权融资，正规的投资公司在对企业进行融资时，通常包含8个步骤：

1、项目筛选。2、初步调查。3、项目估值。4、签署投资框架协议。5、尽职调查。6、投资决策。7、签署投资协议。8、投资管理。

值得注意的是，创业者需要充分准备好商业计划书、融资路演等等，给投资人留下好印象。还有在签署协议时，建议找专业人士帮忙把关。明德资本生态圈提供融资对接、路演辅导、协议谈判等服务，很乐意帮你成功搞定融资。"

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