用大额存单做贷款划算吗？

大额存单可以贷款吗 和定期存款的区别

大额存单是一种门槛很高的存款业务，在如今很多具有现金价值的存单和保单，都是可以用于 贷款 的，很多人也想把大额存单作为质押进行贷款。那么大额存单可以贷款吗？大额存单和 定期存款 的区别有哪些？下文就来带大家了解一下。

银行大额存单可以贷款吗

一般来说，大额存单是可以贷款的，可以申请质押贷款。只要满足年龄在18周岁以上，具有完全民事行为能力，有有效的身份证明，以及有大额存单未到期的证明，就可以拿这个定期存单作为抵押，向贷款机构进行贷款。

用大额存单申请质押贷款，贷款起点金额为1万元，且质押率不超过95%，贷款期限不能超过5年，也不得超过所质押的大额存单到期日。如果有多个大额存单一起作为抵押，那么以最近的到期日确定贷款期限。

需要注意的是，对于期限较短的大额存单来说，例如1个月以内的，是不建议进行贷款的。但对于期限6个月以上的大额存单，在急需钱用的时候，可以用来申请贷款，这样就不用提前取出大额存单，而损失部分利息。

大额存单和定期存款的区别

1、 收益 ：大额存单 利率 相对定期存款利率相对较高，大额存单利率在基准利率基础上上浮40%，而定期存款利率最高上浮30%左右。

2、风险：风险性大额存单与定期存款是一样的，都被纳入存款保险范围之内，风险极低。

3、流动性：大额存单的流动性更好，大额存单可以转让、提前支取和赎回

有大额存单可以向银行贷款吗

一般来说，大额存单是可以贷款的，可以申请质押贷款。只要满足年龄在18周岁以上，具有完全民事行为能力，有有效的身份证明，以及有大额存单未到期的证明，就可以拿这个定期存单作为抵押，向贷款机构进行贷款。用大额存单申请质押贷款，贷款起点金额为1万元，且质押率不超过95%，贷款期限不能超过5年，也不得超过所质押的大额存单到期日。如果有多个大额存单一起作为抵押，那么以最近的到期日确定贷款期限。

拓展资料：

大额存单存款方式：

要看存款的银行

常国有大行的大额存款年利率最高上浮50%，股份制银行最高上浮52%，城商行和农商行是55%。这主要是大型国有银行并不差钱，所以利率上浮小一些，而中小银行甚至是民营银行，利率上浮则高一些。

要看期限

虽然部分银行将大额存单的年利率能上浮到顶，但也要看期限，比如在1年期以内，最高年利率也只有2.25%，这个利率与货币基金也差不多，但是流动性却失去了很多。

也难怪很多年轻人一发工资后，就把钱转到了支付宝平台上面的余额宝里，这样既可以随时用于支付结算，又可以把资金用于货基理财。实际上，如果你想通过存银行获得较高收益的，那至少要大额存单存个2-3年期，时间短了利率上不去，时间长了（如5年期），很多人又受不了，毕竟5年内变数大。而把大额存单存三年期限的，才比较适中。

一方面大额存单的年利率普遍较高，即使是国有大行年利率也有3.8%以上，如果是民营银行年利率可能会达到4.2%。另一方面，如果银行存款利率在下行周期的背景之下，把大额存款存上三年期限，就是提前锁定未来3年的收益。

购买大额存单时，除了要选择银行，还要选择适合你的存款期限之外，还要询问银行，有没有按月付息的业务。

如果有按月付息的业务，就尽量申请，因为如果你将一笔巨款存在银行里面，按月付息等于每月多给你一笔利息收入，而储户拿着这笔利息收入可以去补贴家用，也可以继续用于投资。

值得注意的是，按月付息的前期是不能提前支取本金，如果储户要提前支取本金，银行则会把你的存款利率降期活期利息，然后将之前的按月支付的利息支出在剩余的本金当中扣除。这样一来，储户就会有很大的损失。当然，储户如果选择按月付息，那获得的利率肯定不如到期一次性还本付息要来得高。在这几个方面，储户一定要考虑清楚。

大额存单和大额存款哪个更划算？

大额存单和大额存款两者只有一字之差，看似像“姐妹花”，对大额存单和大额存款不了解的朋友可能会觉得它们是一样的，但实际上大额存单和大额存款的区别非常大，那么老百姓在办理存款业务时，选择大额存单更划算，还是大额存款更划算一些呢？

大额存单和大额存款，两者有啥区别，哪个更适合普通老百姓

大额存单和大额存款，两者都属于银行的存款产品，都会受到存款保险的保障，50万元以内的资金本息可以确保百分之百的区别，并且相比较于普通的 定期存款 ，大额存单和大额存款的利息都要高出很多，两者有很多相似处，但也存在很大的区别，具体区别如下：

1、存款门槛不同。大额存单的起存金额一般都是20万起存，而大额存款的起存门槛一般是5万元即可，甚至有部分小规模的银行，1万元存款都可以称作大额存款。

2、发行情况不同。银行发行大额存单需要向央行报备，发行的额度都是有要求的，并且还限量限时，而大额存款是由银行自主发行的，发行的额度、 利率 ，以及发行时间都是由银行根据自身情况来进行实时调整的。发行大额存单需要具备相应资质，而大额存款哪家银行都可发行。

3、利率高低不同。一般来说大额存单的利率上浮比例是不超过同期基准利率的55%的，而大额存款利率，各个银行可以根据自身的实际情况，对利率进行实时调整，例如一些中小型银行为了自身的揽存需求，将利率提高至5%。

4、流动性不同。银行大额存单流动性相对来说比较好，存款用户可以随时提前支取，还可以用大额存单办理抵押 贷款 ，并且支持按月取息，而大额存款与银行普通的定期存款类似，一旦提前支取，那么存款利息就将按活期来计算。

大额存单和大额存款两者究竟哪种比较划算，主要看投资者的自身情况，一般来说选择大额存单资金流动性比较好，并且利率也比较高，但是大额存单起存门槛较高，很多老百姓都无法满足大额存单的起存门槛。

而大额存款，投资门槛比较低，在某些特殊的时刻，银行揽储压力较大，还会大幅度提高大额存款利率，其存款利率甚至会超过大额存单的利率。

某银行大额存单50万起存，年利率4.8%，靠谱吗？

我有一个朋友在某家银行存了20万，给了5%的利率，到最后账户里所有的钱不翼而飞。

身为银行工作人员的我给大家吃一颗存款的定心丸，只要找对银行，用对方法，4.8%的年利率是绝对靠谱。

大额存单是银行限量发行的一种存款产品，普通定期存款最多上浮的40%，而大额存单能上浮到50%左右。

2019年农行大额存单利率分别是：

1、存款最低三个月起，利率就是1.65%。

2、存款六个月起，利率就是1.95%。

3、存款一年期利率、就是2.25%。

4、存款两年期利率、就是3.15%。

5、存款三年期利率、就是4%。

2021年大额存单银行定期三年给的利率基本都在3.85%左右，所以相比2019年利率要下调了一些。

大家都知道银行就是通过向客户贷款才能盈利，贷款的本金就是我们这些客户的存款。

2020年，央行规定五年以上的贷款利率在4.9%，银行肯定会在这基础上调一些。

基本银行贷款都能达到5%左右，大额存单存款利率给到了4.8%，相对比贷款的利率相差不了多少。

一般少部分银行在年底大额存单的利率能给到4.8%，部分的基本给的都是3% 4%左右。

因为年底银行有各种的考核，客户的存款就是其中的考核指标之一，面临考核，银行会想方设法来吸引一批客户存款，解决自己的吸储压力，一般这个时候国内所有的银行都会想出这样的办法，竞争非常激烈，其中就通过提高利率的方法来吸引一大批客户。

按照目前来说，银行大额存单能达到4.8%的利率，那是相当的少，如同凤毛麟角。

银行大额存单上浮55%年利率，也就是4.25%左右，大额存单利率达到4.8%，按照这个基础上浮到75%左右，这种利率上浮的尺度确实有点偏大， 所以你要进一步确认自己存的是大额存单还是银行的理财产品，一般银行的理财产品都能达到4.8%， 但是平常时期大额存单的利率很少能达到4.8%的。

如果是在年底，年前银行考核时机，那还有一点可能。

所以你要确认自己存的是否是银行正规发行的大额存单，如果是的话，那么肯定是相当的靠谱。

提起中小银行，民营银行的利率可以说是相当的高，大额存单定期五年，利率都能达到5%左右，定期三年利率都能达到4.85%左右。

存款对于银行来说，就如同鱼离不开水，国内银行非常多，像知名度比较大的银行，根本不用担心存款，凭着自己的名声，稍微搞一下活动，就有一大批客户纷纷前来存款，而且网点又多。

但是拿民营银行来说，很多人都不知道这个银行，民营银行诞生2014年，网点在国内非常的少，基本上都是通过手机珉银行APP进行办理业务存款等等，这样一来就省掉了很大一笔成本。

一般这样的银行，知名度非常的低，网点又少，服务范围受限制，很难拉到存款，每个银行都有考核，所以竞争非常激烈，如果给到像大银行一样存款的利率，那么拉的存款机会更加渺茫。

只能往上调高利率，相比大银行，它的利率要高很多，这样一来就能拉来一批追求高利率的存款客户。

所以如果你的50万是购买小银行的大额存单，利率肯定能给到4.8%。

在上面有提到我有个朋友存入银行20万，给到5%的利率，可是到最后账户的钱不翼而飞。

我这个朋友也是第一次存款，对这方面知识有些缺乏，他就认定一件事，哪家银行存款利率给的高，他就去哪家存？

而银行这方面的工作人员能说会道，脑路清晰，很容易把你绕了进去，说实话，20万大额存单就算定期三年，最高也只能给你3.65%左右的利率。

当时我这个朋友一听5%的利率，也没有多问，也没有多想，直接把钱存了进去，其实他存的不是存款，而是购买银行的理财。

所以到最后20万只剩下几千块钱。

所以在这里要提醒各位朋友： 存款时一定要搞清楚，不能只看利率越高的利率，越要问清楚，是理财还是存款？我们的钱都来之不易，理财有风险，需谨慎，存款才是保险的王道。

如果确认是大额存单，那肯定保险。

在银行存款时，有一种存款保险条例。

这个意思就是说，一旦银行发生意外破产，只要你的存款在50万以内，或者不超过50万，你的本金，实际存款时间所产生的利息会一分不少的退还与你。

所以各位朋友在选择中小银行高利率的时候，最好存款不要超过50万。

鸡蛋不能放在一个篮子里，还是有一定的道理。

大额存单50万起，就能达到4.8%的利率，这个收益是相对比较高的，只要是真实的大额存单，那就绝对靠谱。

目前年底银行面临各种考核，各大银行都在想方设法吸收存款，今年大额存单都是各大银行推出的揽储利器，接近年底，各大银行大额存单利率也不断上浮。但目前大额存单真正能达到4.8%利率的银行还是相对比较少的，大部分银行三年期的大额存单，最多也是上浮55%，实际执行的利率大概是4.2625%，部分银行能上浮到4.5%左右。

你说的这个银行大额存单能达到4.8%的利率，相当于在基准利率基础上上浮这74.5%，这个利率上浮范围是相当高的，所以到底是不是真的大额存单，你需要进一步确认一下。

因为根据大额存单发行条件，发行大额存单的银行必须是银行业利率工作自律公约的成员，自律公约成员银行发行大额存单必须遵守利率自律公约，因此利率上浮的范围肯定不会太大，目前大部分银行最高上浮是55%左右，有极个别银行能上浮65%左右，但能达到70%以上的比较少。

当然不排除有个别小银行自主定价比较灵活，所以大额存单能够上浮较高的范围。不管怎么样，如果你确认你说的确实是大额存单，那我认为是靠谱的。

首先，大额存单属于一般性存款，50万以内受存款保险条例保护，百分之百可以无条件拿回，所以非常安全；

其次，4.8%的存款利率，目前在市场上来说不算是最高，但也是相对处于一个比较高的水平，这个收益跟目前银行理财产品收益差不多，这个对于一般性存款来说，收益还是相当不错的；

最后大额存单流动性相对比较好，目前大额存单一般都支持多次提前支取，而且提前支取挂档计息，流动性也相对比较好。

但是如果你所指的这个存款只是普通的存款，不是大额存单，流动性就相对比较差一些，目前银行普通存款提前支取，只能按支取当日活期利率计算，所以非常不划算。不过如果你对流动性要求不强的话，哪怕只是普通的存款，那也值得存的。

总而言之，你首先要确认这个是大额存单，如果是大额存单的话，4.8%利率50万之内存款我认为绝对是靠谱的。

某银行大额存单50万起，年利率4.8%。目前至少大银行没有这么高的存款利息，一般三年期的利息也就是3.85%，现在银行的存款利率降下来了，最近刚降的，原来的大额存款利率有4.3%左右的，现在没有了，至少大银行现在是没有这么高的存款利息的。如果有这么高的存款利息一种可能是小银行或信用社为了拉存款而提高存款利率，另一种可能是，某些小银行到了月底没有完成存款任务，为了拉到存款来完成存款任务而搞出来的这种存款利率非常高的品种。正常情况下，目前大中型银行都没有这么高的存款处率。

还有一种可能就是银行卖的某些保险产品，或者其他的理财产品，这些理财产品肯定不是银行存款。最可怕的是银行的某些行长，为了帮企业融资，银行行长拿了企业的好处费后，搞出的名堂来把钱借给了企业，这种情况在我国银行业也是有出现的，现在有少数银行行长为了个人捞钱，什么都敢干。对于储户来说，不能一味追求高的存款利息，存款的目的是为了安全，在安全的情况下才存款，如果为了高收益，完全可以去投资，可以去选择其他的投资渠道。家庭存款这部分财产就是为了安全的，为了防止其他意外的最可靠的家庭财产。

所以，大家到银行存款时一定要问清楚，存款就是银行的合法存款，要有银行的存款凭证。目前年利率4.8%的银行大额存款据我所知，在大中型银行是没有的。

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靠谱的，目前四大行的大额定存只有4%左右，所以你所谓的某大银行可以达到4.80%，真的是非常不错的。

如果是一笔所谓的存款业务，那么只要在保证一个资金范围性的前提下，是没有所谓的风险担忧的。

根据国家规定，现在的银行允许破产和倒闭，但同时也追加了一条《存款保险条约》的保护措施，也就是说，50万以内的资金是一个100%的赔付 ，而高于50万则是面临一定的风险。

所以，想要大额存款，要么选择那些大概率不会倒闭的大银行，要么就把自己的资金控制在50万以内，做到一个100%的安全。

另一方面，在目前的市面上已经出现了许多很有竞争力的民营银行存款，他们的存款利息基本都是高于5.4%左右的一个情况，并且还有随存随取的好处。

根据你的存款时间不同，给予的收益也是不同的，超过3年基本满足一个5.4%以上的收益了。并且对于这些民营银行来说，同样也是50万以内的100%赔付。

因此，如果你的资金没有达到50万，不能够享受到大银行的大额存款标准，其实可以考虑民营银行的。因为利息更高，灵活性更强。

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我在银行工作多年，知道一些。

4.8%的年利率，不知道题主的靠谱是指什么？如果是指安全性，只要是银行正规发行的，没有问题，放心购买。如果是指收益，那么我觉得有些靠谱，不是太低也不是太高。其实这几天已近年底，银行业绩大考之日，结合今年的资金市场，如果是我，对4.8还真的有点不太满意。

顺便给大家普及点相关知识：

1.人民银行在2015年6月2日制定下发了了《大额存单管理暂行办法》，用于规范大额存单业务发展，拓宽负债产品市场化定价范围，有序推进利率市场化改革。

2.大额存单发行前，要向人民银行备案，确保安全可控。标准期限的，个人认购金额不低于30万元，机构认购金额不低于1000万元。期限有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。如果题主你说的4.8，那应该期限不会很长。

3.你手里有大额存单，如果没钱了，可以去银行进行质押贷款。

4.虽然叫大额存单，其实你手里是没有存单的，因为都是电子形式。当然了，你可以随时通过电子渠道查询得到。

5.由于今年各家理财产品收益下降，市场上资金较为紧张，很多银行通过大额存单来揽储。不信你去各家银行网点看看，不少银行将大额存单的宣传海报放在营业厅内醒目的位置，有的小银行上调个人大额存单利率，较央行基准利率最高上浮了55%，收益还是客观的。

6.谈开一点，要说理财，个人觉得可以配置一定的大额存单。但本人并不建议占比太高，毕竟现在资金贬值速度还是快的。

一般来说银行的大额存单是20万元起存，并不是50万元起存，这里的50万元起存可能是因为在20万元的基础之上又根据存款金额的不同划分了几个不同的层次，给出不同的大额存款利率，比如20到50万之间给出一个大额存单利率，50万元以上再给出一个存款利率，所以上面的“50万元起存”非常有可能指的是这个。

靠谱吗？

大额存单本身的利率就比较高的，而银行可以给出4.8%的存款利率，又需要起存50万元以上，那么但是从这些信息上来判断，那么还是非常靠谱的，是可以放心存入的。

只要是银行的存款，都是受到《存款保险条例》的保护，50万元以上的本息会有全额的保障，50万元以上最多只能赔偿50万元，而国内的银行业里面，民营银行，地方银行等小银行抵抗风险的能力比较差，倒闭的可能性比较高。

而国内的工商银行等六大银行虽然也有倒闭的风险，但是这几大银行在银行业里面处于龙头的位置，并且它们的稳定性影响到经济的稳定性，假如倒闭，那么后果不堪设想，所以国有六大行相对来说还非常安全稳定，有倒闭的可能和风险，但是在万不得已的情况下，国家也不会允许它倒闭。

总结

总结起来就是如果这家银行是国有六大行之一，或者其他具有实力的全国性股份制银行，那么可以非常放心地存入到这里面，如果是地方银行或者民营银行等小银行，那么不建议存入到这样的银行里面，因为如果倒闭，那么这50万元以上的起存本金，只可以拿回50万元。

4.8%，算高息不？

4.8%如果对于国有大行（中农工建交+邮储）、12家全国性股份制商业银行及部分区域性银行（比如北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行等）而言，算是高息了，因为这些银行目前无论哪个起点的大额存单最高的利率也不超过4.18%，如果是上述银行的员工告诉你五年期的大额存单4.6%的，飞单、骗存款或者存款变保险、理财的的概率更高一点。这是因为上述银行受到利率自律规定的限制，不可能给出4.8%的利率（相当于基准利率上浮75%，远超自律规定的50%）。

但是这个利率在地方中小银行以及民营银行里，并不算是高息，不少银行无需大额存单，普通定期都可以达到5%以上（比如天府银行、锦州银行、民丰银行、亿联银行、蓝海银行等等），所以如果你是在地方银行存的大额存单，4.8%的五年期利率，还是比较可信的。

大额存单

大额存单，作为一般性存款，其本质属于存款性质，受到《存款保险条例》的保障，故而其安全性及可靠性是无需担心，只要你存的银行不倒闭，绝对到期按时兑付（要提前支取也可以靠档计息），而且即使银行破产倒闭，你仍然可以获得50万的赔付金额。

对于你来说，如果因为没有纸质存单而感到担心的话（《大额存单管理办法》第五条　规定：大额存单发行采用电子化的方式。不过目前很多银行实质上有推出纸质存单），你可以让银行开立存款证明，也可以自己保留银行的业务办理回单或者电子银行（手机银行及网银）截图作为证据，只要上述单据上显示你办理的为大额存单就无需担心。

题主所说的这种情况是现实存在的。

银行大额存单年利率达到4.8％，这并不是非常高的水平。根据公开的媒体信息，有的银行五年定期存款利率曾经达到5.50％，现在仍然有5.45％的。

银行存款利率比较高的，一是规模比较小的城商行、农商行或农信社，以及新兴的民营银行会有。

二是存期较长的三年定期或者五年定期产品，存款利率可能达到4 5.5％的水平。

之所以出现这种现象，是商业银行为了市场竞争，对存款利率自行定价的结果。

规模小的银行，由于各种限制和不利因素，为了招揽储蓄扩大规模等，采取提高存款利率的措施，这属于正常的市场竞争行为。

银行大额存单50万起存，年利率在4.8%，这基本是一些中小银行的大额存单利率，是可以存的，因为地方性银行也是受到了监管和存款保险制度的保障，无需担心靠不靠谱的问题，只要资金存50万以下，就拿着这种利率即可。

第一、大额存单年利率4.8%划算。

如果是存的农商行或者民营银行，只要该行是合法合规的，就可以放心的存款，因为2015年出的存款保险制度已经是保障了储户的资金安全，储户把资金存到银行，大可放心的拿着利率即可，不用去担心任何风险，就算银行倒闭了，还有最高50万的资金赔付，只要资金不超过50万，这种存款肯定是靠谱的。

第二、大额存单可以按月付息。

大额存单是可以按月付息的，可以选择按月付息，如果并不是大额存单，是其它的理财产品，肯定是不能这种方式，那就不存入，毕竟是选择大额存单，若真是大额存单，可以放心存入，但是这种存款肯定是三五年期，担心风险就把资金存入该行不多于50万，如果还有其它资金存到其它银行即可。

综上所述：

某行的大额存单50万起存，年利率在4.8%肯定是靠谱的，如果担心是理财产品，就了解清楚，并且在存大额存单时可以让银行给证明，这样就能避免了买入理财产品的风险，但是有的农商行大额存单的利率都有高于5%的，有的民营银行智能存款都有6%，要先了解是哪类产品，别到时候影响了收益。

感谢诚邀，我在银行工作多年，下面我简单回答一下这个问题。

靠谱啊！当然靠谱！

我这边找了一个存款的价格，至少跟你说的4.8%差不多。

银行发行大额存单，主要是解决存款考核问题，尤其是靠近2018年年底，存款价格还有可能进一步上调。临时性的存款上调，我认为是靠谱的。

以上！

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