为什么商业贷款那么高？

为什么许多人买房子用商业贷款而不是公积金贷款

1、公积金贷款回笼资金慢。

公积金贷款审批时间较长、手续相对复杂、回笼资金相对较慢，开发商更愿意购房者付全款或使用商业贷款。

2、楼市状况相对较好，银行和开发商互惠互利。

房地产开发和交易需要大量资金，很多银行同意放贷的重要条件，就是让开发商帮银行争取房贷客户，售楼人员也有“任务指标”。因为“压力”和“动力”的存在，开发商、房产中介和售楼人员都积极向购房者推销商业贷款。

3、开发商去公积金中心签合作协议流程较复杂。

开发商在办理诸多手续之后，如果想让自己开发的商品房项目享受公积金贷款，还需要准备若干材料，向公积金管理部门申报。

之后还要经过项目受理、审核，调查、认证，上报、审批等多个环节，才能由管理中心（分中心、管理部）与开发单位、受托银行签订协议，并在审批通过后当日将项目相关信息录入管理中心公积金贷款信息系统。

为什么要贷款

问题一：人为什么要贷款 这是一个意识问题，作为国人，可能对贷款有些不接受，但在西方国家来说是比较正常的，大家都听说过两个老太太的故事，一个人想要干成大事，但没有哪么多资金，只好贷款，这是发展的需要。

问题二：私企老板有钱为什么还要贷款 贝贝家购房差款：1×（1-0%）=11.万。需付银行利息：11.×%=0.万。连本带利：11.+0.=11.万。如果直接从贷款额扣除一年的利息的话：。设实际应从银行贷款x万元，按：所贷款（x）-贷款利息（%x）=所需款（11.万）列方程，即X-%X=11. X=11-11.=0.0万，因此银行多收0.0万元，对顾客不公

问题三：买车贷款为什么要收手续费 需要提供以下条件以及流程：

1、近3个月的工资收入证明

2、找一个有房产的朋友为你做一下担保（无需抵押任何东西）

3、到你所居住的地方开一个居住证明

选择您要购买的车，然后到经销商处贷款。经销商一般有两种贷款途径：银行贷款及金融公司贷款。银行贷款利率低，但审批麻烦且难通过；金融公司贷款利率较高，但审批流程简单且放款条件较松。

然后

提供贷款人身份证、户口本、工资证明、6222开头的银行卡，以及担保人的身份证、房产证及收入证明。

经销商负责为您的贷款提出申请，贷款方对您的条件进行审核。然后就会通知经销商对于您得审批结果。

经销商通知您签署贷款合同后您就可以提车上户了。

附加：上户391元、购置税（10万的车）6450元、车船税420元*（12-当月）、保险全险大约5000.

车辆上完户后经销商会以等级证书（大绿本）为您的车办理抵押手续。

至此，办理车辆贷款手续已经完毕。等银行/金融公司通知放款后您就可以按月还款了。

附加您的放款条件：首付=30%;贷款年限最多36个月。至于金融服务费多少就要看当地或经销商政策了。

你是否知道有一家叫作数银在线的网络贷款公司的，专业受理各种贷款业务的，因为要急需用钱，我前段时间就通过数银在线办理了小额贷款，手续很简单，直到我拿到贷款不到一个星期的时间。听客服介绍还是比较正规的，同时是正规的银行放贷的，所以建议你也去试试可能有你想要的贷款信用的

问题四：为什么有钱人还要贷款买房 1、以现在的法律来看，每个人就那么两次房贷的机会，不用岂不可惜？！ 2、比如我只有一百万，买房要一百万，但是我还想开个店需要50万；你说我是愿意全款买房后再贷款开店 呢，还是愿意贷了房贷房贷，剩点钱在开店？房贷的利息比起商业贷款的利息来看，商贷的利息要高很 多，宁愿买房少拿点钱，不愿意花完了贷商业贷款撒； 其实贷房贷，然后把钱做其他的投资，赚回来的钱可能不知是哪点利息的好多好多倍，你说说大家愿意贷款不哇

问题五：为什么银行要还贷款的卡开通网银 还贷卡开通网银从还贷的功能上来说是完全没有必要的，只是这家银行为了提高网银的开通率而已。

问题六：为什么要做贷款预先批准？ - 不需盲目下订金。担心房东收了订金，自己贷款又申请不下来,白白浪费订金；

- 避免浪费评估费，一般的银行只要接到你的房屋贷款的申请资料，不论可不可以批准你的贷款，马上给你进行评估。如果贷款可以批得下来，当然是没问题，反之，你会浪费你的评估费用。如果你再去别的银行申请，前一个银行，给你做的评估是无效的，你需要再去评估一次；

- 贷款的利率。您知道您能拿到的利率是多少；

- 月供款数额。您知道您每月供款是多少，这样您可以自己衡量自己的经济实力，是不是承受得起每个月的月供款；

此外，有贷款预先批准，您的利率或贷款计划会得到保证。我们现在给客户提供的服务是：在客户看好目标房的同时，在下订金以前，我中心会把客户提供的资料仔细分析，我们会参与并协助客人签订订金合同，确认订金合同的细节，以免客人不能在指定的日期拿到贷款。我公司提供的货款预先批准服务，主要是从客人角度出发，避免产生不必要的费用。

有个案例：一位姓夏的客人认为自己在银行的信用很好，很快就下了订金，但是订金合同上只标明了一个月的时间。因为他原以为自己一定可以拿到贷款，他去的银行是他一直合作的银行，开始谈贷款的时候，银行的工作人员满腔热情，一直说可以。但直到他把自己一切的资料都交给银行申批时，最后的结果却是遭到拒绝。夏先生找到我们公司的时候离他订金合同到期日只有10天了，因为换银行还要重新评估，时间非常紧张，我公司马上给他做了贷款预先批准，在到期日准时签了买房及贷款合同。所以在这里，我们提醒各位，银行所说的可以，并不是真正批准你的贷款了，因此您在买房下订金签合同时一定要慎重小心，最好是得到货款预先批准了再行动也不迟。

预批准与正式申请没有太多不同，您需要把您的个人信息及相关文件提供给我们，您需要填写申请表（包括个人信息，工作情况，经济状况），由贷款公司查取信用报告，并送进银行预批。

鉴于这种有百利而无一弊的贷款预先批准对消费者所带来的安心与好处，您应来办理一份贷款预先批准。

问题七：公司为什么要选择贷款？ 中小企业贷款类型如下：

中小企业信用贷款：信用贷款在流程上相对简单，放款也较快，相对的，贷款额度不高。贷款公司和银行对借贷企业的要求不同，一般来说贷款公司的要求相对要低一部分。

中小企业抵押贷款：抵押贷款能说是企业能将所拥有的房产或土地作为抵押，从银行或贷款公司获得贷款，抵押贷款相对信用贷款来说，贷款额度会相对相对高。

企业担保贷款/联保贷款：在以上所说的两种贷款都无法进行时，企业能选择有银行任何第三方提供连带责任的担保，即可申请担保贷款。某些机构也为个体户和小微企业提供联保贷款，有三户以上所说的借钱方组成联保小组，相互为联保小组成员的贷款提供连带责任保证。

问题八：为什么所有贷款都贷不了? 资质问题

问题九：贷款时为什么要打银行流水 这样证明你在工作，每个月有固定工资，就算银行追债的时候方便直接从你工资卡也就是流水那里扣欠款

问题十：为什么我贷款这么难 贷款条件：

1。在贷款所在地有固定住所、或有效居住证明、年龄在18岁-60周岁（含）以下、具有完全民事行为能力的中国公民；

2。具有按期偿还贷款本息的能力；

3。具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；

4。必须是没有在银行留下什么不良记录

5。月收入在2000元以上

以上条件符合即可申请贷款。

为什么许多人买房子用商业贷款而不是公积金贷款？

很多人买房子用商业贷款是因为他们没有公积金贷款，毕竟不是谁都是公务员，除了强制性必须缴纳的社保五险，大多数的私企、外企是不会给员工购买公积金的，因此买房的时候，自然也就只能使用商业贷款而非公积金贷款了。

五险一金，五险是必须买的，公积金却是不同企业不同安排。

我们通常所说的五险一金，是指养老保险、医疗保险、意外保险、生育保险、工伤保险及住房公积金。其中五险是所有用人单位及劳动者必须强制性必须缴纳的，但是公积金却不是对所有人都有的硬性规定。

在《中华人民共和国劳动法》第九章第十二条明确规定：用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。而在《中华人民共和国社会保险法》中，也对用人单位和劳动者如何缴纳社保五险做了明确的规定。

所以在五险方面，很多企业都不给不给员工交社保。但是在住房公积金方面，不少企业则选择性不交，减少了企业的成本支出。这也导致了，在这些企业工作的员工，没有公积金贷款可用。

常见的缴纳公积金企业有国有机关、国有企业、事业单位、社会团体及部分企业。

这些机构的福利待遇比较好，不仅仅给员工缴纳社保，也有住房公积金，而且缴纳的比例还不低。所以这也是很多人向往成为公务员的原因之一，虽然表面工资可能没那么好，但是隐形福利还是有的。

有一个在公务员系统任职十几年的朋友，购买了一套一百多平的房子，首付东拼西凑凑了几十万，剩下的几十万都是用公积金贷款，而每个月的还款额就高达六七千。这在四线小城市，平均工资三千多的劳动环境下，真的显得非常特别。

普通打工者，没有公积金的情况下，买房只能采用商业贷款。

其实也有部分企业给职工购买公积金，但是每个月缴纳的金额非常小，仅仅是“意思一下”。真的需要买房贷款的话，凭借那微薄的公积金缴费基数，根本贷不了多少款。而更多的打工者，连公积金都没有，最终也只能求助于商业贷款。

在进行商业贷款的时候，有时候还会因为身份的差异，出现了可借贷金额的不同。

比如公务员身份的，只要提供相关资料的，就可以借贷20万而无需提供其他的抵押资质。但是普通打工者的，除了证件资料，还需要有相关的担保物、担保人，才能够借到比较高的金额。

参考资料：

中华人民共和国人力资源和社会保障部官网：中华人民共和国劳动法

中国政府网：中华人民共和国社会保险法：

为什么开发商更希望业主使用商业贷款，而不是公积金贷款？

继去年底，住建部、财政部、央行、国土资源部等四部委联合印发《关于维护住房公积金缴存职工购房贷款权益的通知》后。紧接着，今年初青岛、合肥、南京等地都纷纷下发关于《公积金贷款新规定》，要求房地产开发企业，在销售商品房时，不得拒绝符合住房公积金贷款资格的缴存人使用住房公积金贷款购房。

实际上，让购房者享受公积金还贷的优惠利率乃是一桩便民利民的好政策，尤其是在去年以来商贷利率持续上涨的背景之下，更能为购房者减少十万甚至几十万的购房利率支出。

举个例子，如果市民要贷款100万元，根据公积金政策，夫妻两人公积金贷款最高额度为60万元，这样还需要商贷40万元。按照贷款25年期限来算，支付利息总共为60.62万元，还款总额为160.62万元。

而如果纯商贷100万元，按照贷款25年期，那支付的利息则为82.26万元，还款总额为182.26万元。显而易见，若用公积金和商贷的组合贷款将比纯商贷节省21.64万元。

虽然公积金贷款能减少购房者还贷压力，但是开发商们往往不太愿意做公积金贷款的生意。现在很多开发商希望购房者能够全款买房，或者贷款全都用商贷，而对于购房者要求“公积金贷款”的业务，通常采取非常消极的姿态。那开发商为何会拒绝公积金贷款呢？

第一，公积金贷款要求开发商自身要有一定的资质。只有五证齐全的合法商品房才拥有公积金贷款申报资格，小产权及其它非法用地项目皆不可。若开发公司本身不太规范，甚至五证都不全的，肯定达不到公积金中心项目备案的要求，备案申请就会被拒绝。

第二，工程项目进度与公积金要求有落差。按照工程项目要求，项目工程进度必须达到工程总进度的三分之二或以上才可申报公积金贷款资格。而一些开发商正在建设的项目，当开发商的项目工程进度只进行到地上二三层左右，往往就需要通过回笼预售房款来继续维持项目运行。此时开发商便想开始接受工程的预付款，显然此时要想得到公积金资金支持也已无半点可能。

第三，公积金贷款相对于商贷来说，审批时间较长、手续相对复杂、回笼资金相对较慢，开发商更愿意购房者付全款或使用商业贷款。特别是在目前房地产调控政策变幻无常的背景下，而公积金审核时间如此之长，过程如此之慢，开发商害怕自己的销售被公积金给拖黄了，不太愿意与公积金合作。

第四，对于开发商来说，他需要银行及时把大量房贷放下来，而作为交换，开发商也要帮助银行找更多有优的房贷申请者，这样双方达成一种互惠模式，而鉴于公积金贷款是作为政策性贷款，并没有银行与开发商的互惠空间，所以，开发商只要楼盘能够顺利销售出去，一般不愿意做公积金贷款业务。

从目前情况来看，我国的住房公积金管理中心的管理模式有以下两种：1、委托银行运营，所有的资金归集和贷款业务直接交给银行处理，以“上海模式”为代表；2、自管自营，即所有业务由中心自己负责，银行仅充当出纳的角色，以“北京模式”为代表。

那么，公积金贷款难的症结就浮出水面了，如果是“上海模式”，容易发生商业银行从自身利益出发，利用公积金资金成本低、沉淀金额大的特点，任意截流使用公积金、侵吞利差等监守自盗的行为提供了滋长的土壤。对于受托银行来说，公积金业务好比是前妻的孩子，什么都排在银行自身业务之后，效率之低就可想而知了。

如果是采用自营自管的“北京模式”。由于住房公积金管理中心是直属于城市人民政府的不以盈利为目的的事业单位，即它既不是政府机构，也不是具有独立财产的企业法人。此种法律地位迄今没有说法，所以在其发展过程中总存在着求稳思想，跟不上市场的步伐，容易制定一些过于保守的政策，如此缓慢的审批程序，这样肯定也不能迎合市场的需求。

对于公积金管理中心的业务人员来说，就是不管我一年发放一个亿还是十个亿的贷款，都影响不了我的收入，而一旦贷款出现风险，却要由我个人来承担，这种情况下，业务人员自然就会在办理业务时采取顶格处理，宁可少出点错，也不愿让自己背锅。所以，公积金管理中心在审核中只要有点问题就被无限制的拖延，而时间拖久了开发商能不抱怨？

住房公积金好不好，我肯定说好，但是还远不够好，现有的机制不改变，迟早是件麻烦事儿。所以，各级政府不能光要求开发商不得拒绝符合住房公积金贷款资格的缴存人使用住房公积金贷款购房，而且也要提高公积金管理中心或者银行在审批公积金贷款时的效率，别让购房者、开发商等的时间太久了。

央行为什么要向商业银行贷款？

商业银行在头寸不足，有临时性的资金需要时，除在同业拆借市场上拆借资金外，也要向中央银行申请贷款。一般有以下三种形式：

①再贴现，即商业银行以工商企业向其贴现的商业票据为抵押，向中央银行再贴现，取得所需的资金，这是最为广泛的一种做法。

②抵押贷款，即商业银行以实物资产作抵押向中央银行借款，这种形式并不多见，因为对中央银行来说较为烦琐。

③信用放款，即中央银行直接向申请贷款的商业银行放款，不需要抵押。这种形式一般表示中央银行对申请贷款的银行比较信任，申请贷款的商业银行在国内也具有一定的声誉和经营业绩。

为什么许多人买房子用商业贷款而不是公积金贷款?

中国人对家的观念是非常看重的，不管是什么时候，当有了一套属于自己的房子之后，才算是真正有一个家。不过，现在随着房价的不断提升，很多人都很难买上房子，就算是能够买房子，基本上在未来几十年都会是房奴，一辈子为房子工作。不过，人终究还是有一套房子才行的，因此房子基本上也是一种刚需，因此，在这样的情况下，房价上涨基本上是没有争议的。在现实生活中，除了一些非常有钱的人可以全款买房之外，大多数人都只能贷款买房，而贷款买房一般分为两种，一种是公积金贷款买房，一种是商业贷款买房。

事实上，相较于商业贷款买房，公积金贷款买房有很大的优势，这种优势主要体现在利率稳定，而且非常低，相当划算，一般情况下，银行贷款的基准利率在5.5%到5.8%左右，而使用公积金贷款，利率甚至可以低至3.5%到3.7%左右，低了将近两个百分点。如果贷款人贷款的金额较高，还款年限较长，那么公积金贷款甚至比商业贷款，能够少缴纳几十万元的利息费用，这显然是一笔非常可观的数字。

不过，公积金贷款是需要一定的条件的，主要包括以下几个方面的条件：

第一个条件：借款申请人的公积金必须在买房的地方进行缴存，打个比方，如果你是在深圳交的公积金的话，就只能享受在深圳本地用公积金贷款的福利。

第二个条件：必须要在近6个月之内连续缴存。

第三个条件：必须要在目前仍处于缴存状态。

第四个条件：必须信用良好，这主要体现在信用卡和其他房款、助学贷款、车贷等不逾期，原则上连三累六银行可以拒贷。

第五个条件：借款申请人及其配偶在全国范围内无未结清的公积金贷款。

那么，既然公积金贷款买房这么好，为什么很多人在买房的时候还是选择商业贷款买房？事实上，原因很简单，那就是公积金贷款买房的限制太多，而且也有一定的缺点，主要表现在以下几个方面：

第一，公积金贷款是有上限的，具体的限制要根据当地政策。因此，如果买房的数额超过这个上限，就可能用不了公积金贷款。

第二，公积金贷款的额度要受到公积金余额影响，公积金余额越多，可申请的贷款金额也就越高。

第三，公积金贷款放款速度比较慢。事实上，公积金贷款的审批机构和放款机构是公积金中心，而商业贷款的审批机构则是银行，所以公积金贷款的流程和商业贷款完全不同，并且流程比商业贷款要多，所以公积金审批的时间也会比较长。

也正因为这几个方面的原因，才会有人放弃用公积金贷款而选择商业贷款。

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