贷款利率越低越好还是越高越好？

贷款利率高了好还是低了好？贷款利率高怎么降低

;     办理贷款大都是要收取利息的，而利息的多少由贷款利率决定，那么贷款利率高了好还是低了好？贷款利率高怎么降低？这里就给大家简单介绍下关于贷款利率的一些相关内容，打算贷款的朋友可以来了解下，看看有什么需要注意的地方。

贷款利率高了好还是低了好？

      贷款利率和贷款利息是成正比的，贷款利率越高要支付的利息就越多，意味着贷款人的借贷成本会增加，相反贷款利率越低利息支出越少，贷款人贷款成本也会减少。为此很多人肯定的希望贷款利率越低越好，这样办理贷款就可以省下不少利息了。

      举个例子，假如同样是贷款10万元，期限一年，要是给两种利率给贷款人选择，一种日利率一种日利率前者一年利息支出是3650元，后者是18000元，相差了好几倍的利息，想必很多人都会选择第一种贷款利率。

贷款利率高怎么降低

      当然贷款利率也不是贷款人说多少就多少的，而是由贷款机构根据贷款人的综合资信条件进行差别化授信，简单的说就是资信条件越好给出的贷款利率越高。不过贷款利率并不是一直都不会变的，只要贷款人后期资信条件越变越好，利率也会跟着降低的。

      贷款人可以在平台上适当借款，按时还款，获得平台信任。同时保持良好的信用记录，具备稳定的还款能力合理负债，多和平台互动提升平台信用分等，慢慢把个人资信条件改善了，贷款平台重新评估就会降低借款利率的。

      以上即是“贷款利率高了好还是低了好”的相关介绍，希望对大家有所帮助。

贷款的话最低年化利率高好还是低好？

利率高是你能得到的利息就越多，所以肯定是高的好。但是目前支付宝跟微信的存款都差不多，比银行也不强多少。没啥太大意思。

如果你只是一名普通用户，并且把贷款的用途定义为消费贷款的话，那么基本上所有的消费贷款的利息都非常高，如果你想要申请经营性贷款的话，进行贷款的年化复合利率一般会集中在5%~15%左右，当然申请的前提也会比较高，并且需要一定的抵押物，所以我在这个问题里面主要谈关于消费贷款的问题。

首先你需要分清自己要申请哪一类的贷款。

如果单纯问哪一个贷款的利息最低的话，我觉得这个问题基本上是一个无解的难题，因为现在市面上会有很多贷款种类，不仅有各个银行的贷款，也会有一些小额贷款和网络贷款。你可以这样理解，最安全的贷款肯定是银行贷款，而小额贷款和网络贷款看起来利息非常低，但真实的年化利率一般都会超过银行贷款。

你可以把银行的信用卡免息期理解为免利息的一种贷款。

这个逻辑非常简单，因为现在基本上每一家银行的信用卡都有至少30天的免息期，如果你能在30天内偿还所有贷款，那么这笔贷款基本上就处于0利息的状态。如果你想要申请分期贷款，一般消费贷款的分期贷款利息一般都集中在15%以上，有些甚至会达到18%以上。

记得一定不要去申请小额贷款和网络贷款。

正如我在上面所提到的那样，不管你有多么需要资金，记得一定不要随意碰小额贷款和网络贷款，因为这些贷款很有可能不是正规贷款，只不过是披着互联网外衣的黑贷款而已。对于那些资金紧张的用户来说，碰到这样的贷款不但不能缓解你的资金难题，还有可能让你陷入到债务的深渊当中，不能自拔。

借钱的时候，贷款的利率高好还是低好

一般来说，借钱贷款当然是选择利率低的，低利率可以降低还款压力，不过还是要谨慎选择，不要盲目选择超低利率贷款。

现在的贷款产品种类繁多，而且随着区块链、大数据等信息高速的建立，越来越多的贷款产品很自然的就呈现在我们面前，你贷或不贷它就在那里，不离不弃。正所谓林子大了，什么鸟都有，在众多的贷款产品中，说好的利息多低多低，实际还款的时候远超出自己的预算。还有的申请贷款只是为了周转用半年，结果到期后不让提前还款，或者即便提前还款了才发现之前还的都是利息。说到底，也不能怪我们借款人不懂，本身贷款就没有那么简单，况且又拿着低利息吸引我们，哪个不心动呢，术业有专攻，想要避免这些误区还是要找对信贷经理。

有的贷款产品可能会打着“低息”的旗号，实际上隐藏着其他很多费用，将所有支出的费用算起来会比原本高息贷款还高。所以，在利息选择上不要只看低息，还要看合不合理、可不可能，就比如大街上一个人拉着你要给你钱，不用还，你敢要吗？我是不敢要，怎么可能呢。央行的LPR在那里，就是贷款利息的标准，高的多了不合适、低的太多也不可能，关键需要结合自己的实际情况，本身贷款是一件好事，选择自己能接受、适合自己的利息即可。

拓展资料:

中国贷款利率一般六个月以内（含6个月）贷款利率4.35%，六个月至一年（含1年）贷款利率4.35%，一至三年（含3年）贷款利率4.75%，三至五年（含5年）贷款利率4.75%，五年以上贷款利率4.90%，如果利率比这个低很多的话，就要小心对待了。

贷款利息高低的标准是什么

现在很多 网贷 平台的 贷款 利率 都不是固定利率，而是有一个浮动区间，实际贷款利率会根据借款人的个人资质情况进行调整，由系统综合评估确定，所以不同借款人的贷款日利率会有所不同。

一般个人资质条件越好，贷款日利率就会越低，相反的，个人资质一般，那么贷款利率就会高一些。

一般影响贷款利率高低的因素主要有以下几点：

个人资质情况

大家在申请贷款的时候估计已经感觉到了，在你申请贷款的时候，可能问你有没有房，有没有车，如果有资产贷款机构会根据你的情况推荐相应的贷款。

一般来说，有资产作抵押的贷款要比没有抵押的贷款 利息低 不少。

此外，除了资产抵押，也可以利用相关的证明，来证明自己的资质，那么贷款利率也可得到降低。

不过换个角度看，无抵押贷款可以利用自己的信用、收入证明和财务证明等信息，且不需要担保，所以如果你急需用钱，无抵押无疑是更便捷的。

个人信用状况

在申请贷款的时候，绝大部贷款机构都会要求提供 征信 报告，或调用征信报告，简简单单的一张报告可能直接左右着你的贷款利息和通过率。

如果一个人的征信报告比较好，说明这个人有信誉，毁约的风险比较小，贷款机构毁约成本较低，所以贷款机构可能会降低借款人的利息。

相反，如果借款人的征信比较差，贷款机构会认为借款人缺乏信誉，毁约的概率比较大，毁约成本高，所以可能就会上浮贷款利息，用来平衡风险。

借款人的还款能力

贷款机构放款出去，自然都不希望借款资金无法收回，所以机构会对借款人的还款能力进行评估，如果还款能力一般，那么出于风险考虑，贷款机构可能会提高贷款利息，但是如果借款人还款能力较强，那么贷款利率就会低一些。

贷款类型

目前市场上有很多贷款机构，每家贷款机构从事的贷款业务可能都不一样。每一种类型的贷款机构提供的贷款产品都不一样，对应的利息也不一样。

银行、贷款公司等能够提供贷款的机构实际上也在市场上竞争的，那么利率就有高有低。选对了贷款机构就可以获得更低的贷款利率。

市场决定浮动利率

贷款基准利率，是由人民银行发布给商业银行的贷款指导性利率，对商业银行存款、贷款、贴现等业务起指导作用的利率。

银行在基准利率的指导下，根据市场情况以及借款人的条件给出实际的贷款利率。商业银行可以在基准利率基础上进行上下浮动。这个浮动利率就是有市场来决定的。

简单来说，银行钱越多贷款的人越少，那么浮动利率就越低，反之则越高。

抵押贷款利率真的是越低越好吗？想要降低房屋抵押贷款成本应该怎么做?

抵押贷款利率真的是越低越好吗？

立在借款人的视角去考虑，抵押贷款利率真不是越小就越好，在大多数抵押贷款现行政策更为不是最关键的因素，并而排到抵押贷款利率前边的因素也有下列3个。

一、抵押贷款信用额度及全部危害抵押贷款金额的因素

借款人申请办理房子抵押贷款的最终目的在于处理周转资金难题，假如抵押贷款资产额度不够，难以解决借款人的用款难题，那就算借款利率再低又实际意义，因而借款人在选择抵押贷款产品时问利率前必须先要问候是否能做到自身所需的信用额度，可贷多少。但抵押贷款信用额度仍然并不是借款人该关注的一个重要因素。

二、抵押贷款安全性因素

不同类型的对银行借款后期核查严苛性也有所不同，并且不同类型的金融机构其中国银监会重视度也都不一样，假如刚放下来款用了好几个月却被贷后管理核查了，并且还要被讨回，这对借款人而言算得上是天崩地裂，这种灾祸借款人又该怎样承担，即便抵押贷款利率低一些又能如何。

三、大约下款时长因素

借款人的用款难题一般都是有一定的时间段的，并且不同类型的抵押贷款商品对应的下款时间都有所不同，而且由于抵押贷款对比无抵押贷款全部程序流程要繁杂许多，所要耗费时间也许多，这样一来不一样商业银行的不一样抵押贷款新产品的下款就差别很大了，假如我们用款时款放不出来，等全部事儿都结束了，危害也出现了，并不需要钱了款又出来了，那即便贷款额再高、利率再低、再安全性，又有什么用。

想要降低房屋抵押贷款成本应该怎么做?

一、挑选利率相对较低的贷款公司申请办理房产抵押贷款

申请办理房产抵押贷款其实不是很难，根据“货比三家”的形式就能挑选出去利率最低适合你金融机构。但是很多人又说了，这么多金融机构，每一家金融机构利率又都不一样，挑选下去耗时费力，针对急需用钱及其“嫌麻烦”的人来讲，这一步便会走得很艰难了，但是通过咨询专业的第三方担保企业，这个目的就不难达到，专业的人做专业的事，一定能用速度最快的高效率帮你解决难题。

二、在申报房屋抵押贷款时，选择最理想的调身方法

当出现利率持续下降的态势时，假如你选择是指短期借款，那样提议在申报房产抵押贷款时选择按月调身，那样在不断地央行降息的情形下，你再次月就可以享受到最新央行降息特惠，做到节约贷款成本的效果。但是如果你选择是指比较长的贷款年限(五到十年)，那提议眼光放长远一点，选择按年调身，毕竟在下面漫长还款日内，可能发生的变化太多，而中央银行调节利率归属于大概率事件，如果出现了利率上涨，你也不是第二年一月才实行，相对来说这种选择或许就是的保险了。

三、选择最适合自己的房产抵押贷款的贷款还款方式

房产抵押贷款的还贷方式关键分两种，等额本息还款及其等额本金还款。等额本息还款是一种把贷款本息平均分摊到各个还款日，贷款利息依据本钱日益减少而下降。贷款利息层面，总贷款利息算下来相对性都是比较合适的。但是对于借款人而言，早期资金压力比较大。

等额本金还款就是将贷款本息和总贷款利息之和平均分摊到各个还款日，每一个月还款额是一样的，针对借款人而言，资金压力不会很大。但贷款利息层面，总贷款利息计算下来要比等额本金还款法多一点。

房贷5.19%是高，还是低？为什么？

房贷5.19%是高还是低？为什么？

房贷5.19%是高还是低？要根据不同的标准来加以判断。 一、以住房公积金贷款的利率为标准。

以住房公积金贷款利率为标准，5.19%的利率是高的。但住房公积金贷款是一种福利型的贷款，体现了国家对政策范围内的购房者的一种优惠补贴，是有明确的额度和要求限制的，并不是什么人都能贷到的。购房者若以此为参考标准，常常会产生心里落差，觉得商业贷款利率高了！

二、以首套房利率为标准。

以首套房利率为标准，5.19%的利率，基本合理，可能还略低。各地首套房利率并不完全相同，所谓一城一策，是有所区别的。如北京首套房实际利息是在基准贷款利率基础上上浮10%，为5.4%左右，包括手续费。各银行也有些差别。

三、以银行基准贷款利率为标准。

国家规定5年期以上的贷款基准利率是4.9%。5.19%的利率与之相比显然是高了。但是，你能贷到基准利率的贷款吗？那是根本不可能的。因为基准利率并不是实际执行中的利率。

四、以实际执行利率为标准。

以实际执行的利率为标准，5.19%的利率就是非常合算的。

国家规定的基准利率并不是实际执行中的利率，实际执行的利率一般会上浮10%—30%。而且只有有信誉的大中型企业才能问津。对小微企业的额度很少，要求也高，上浮的幅度更高。起码上浮50%以上。如果没有抵押物，不能确定首贷必还，就得加大风险系数，上浮100%——200%。还有外加的手续费！

如此比较，5.19%的利率就是很低很合算了！

很高兴能回答你的问题。房贷利率5.19%高还是低，对我个人来说是非常高。我在内地和香港都有房贷，香港的利率是2.～%，我内地房子的利率是5.～%，几乎高出了一倍多。

房贷5.19%转换成LPR就是4.65%+0.39%=5.04%，这个利率算比较低的了。

如果你按照传统的利率4.9%来计算，上浮了0.6%。根据房贷的政策，首套房上浮5%～20%，这位网友只上浮了6%，算比较小的了。

在这里，你自己就可以计算利率

现在实行的是LPR基础利率，中国人民银行2020年9月21日发布的LPR利率是4.65%，而你以前是基准利率，这里需要转换一下。

你的房贷利率是5.19%，要减去2019年12月20日为标准的基础利率，这天发布的基础利率是4.8%，5.19%-4.8%=0.39%，这0.39就是你以LPR为基础利率的加点。

那么你的LPR=4.65%（2020年9月21日发布的基础利率，每个月发布）+0.39%（加点）=5.04%，你目前的LPR利率就是5.04%。

房贷利率和你的资质有关

你的房贷利率加点是0.39%，这比较低了，有的房贷利率加点是1%，甚至是1.2%都有，房贷利率的加点相差2倍或者3倍都有可能，那这为什么不一样呢？

这主要是银行的风险和你个的资质决定了银行对贷款人的加点。

银行说，银行要降低放贷的风险，就需要对贷款人的情况进行审核。

如果银行认为，贷款人的风险比较大，银行上浮利率比较大（增加加点），可能上浮20%都有可能，如果存在更大的风险，甚至会直接拒绝贷款人的申请；

如果银行认为，贷款人的风险比较小，银行上浮的利率就小，比如只上浮5%（最低上浮5%），而网友只上浮了0.6%，这个上浮的比例就比较小，这说明这位网友在银行眼里，是一位优质的客户，放贷的风险比较小。

哪些情况影响放贷的风险呢？比如你的征信（也包括配偶的征信）、收入流水、工作背景、信用卡使用情况等等来综合判断你是否是优质客户。

有的人在办理按揭贷款的时候，银行要给他上浮20%，他觉得很不合算，这为什么上浮这么多呢？有没有上浮少一点的银行呢？

上浮少一点的银行倒是有，甚至银行给你打折都可以。问题是， 你要银行给你低利率，你是否满足银行低利率的要求？ 比如银行要求你工资流水是月供的4～6倍，你有这么多的流水，那你就不太可能因为暂时的失业或者其他问题而中断银行的按揭还款，贷款给你风险就比较小。

如果你的工资流水刚好是月供的2倍甚至有些不到月供的2倍，那有一天你失业了，你还银行的按揭贷款不就可能存在风险了？

总之，利率的多少，更多的取决于你自己，这和你选择哪家银行来办理按揭贷款，没有太多的关系。

房贷5.19%高

我自己也有贷款，公积金贷款21年，利率才3.25%[捂脸]，让你看看我的还款计划

高不高，要看 社会 的通胀率，毫无疑问是不高的。5%左右的利率简直是银行送钱给你花，很多中国人不喜欢背负贷款，总想提前还贷款，其实没有多大意义，原则上贷款越多越好越长越好，只要个人能稳定发展即可，公司也一样，你看看万达等企业多少贷款量。货币也在贬值啊，现在的五千一月的房贷，五年后十年后 ，你看看啥感觉。

我4.1几

我认为还是比较高，最近很多人提出要取消公积金，原因还是公积金提出的 历史 背景与现在的时代发展已经不相吻合了，所以公积金需要退出 历史 的舞台。而商业贷款却比公积金高，假象如果没有公积金贷款，老百姓又会怎么想，还会觉得高吗，公积金的低恰好说明了当今的房贷高，拥有公积金的人群不超过两亿人，而十几亿人都需要商业贷款，这种对比当然是不公平的，无论是出于 历史 考虑，还是公平，这个房贷利率都应该再降，至少取一个和公积金平均的数。

答案-刚刚好，不高而不低。

因为，目前5年期以上的房贷，基准年化利率是4.65%，深圳市首房首套，年化利率＋30个点的BP之后，年化利率是4.65%＋0.30%=4.95%。二套年化利率＋60个点的BP之后，4.65%＋0.60%=5.25%。

----------------------------------------------[玫瑰] 海云@融通湾区 ，以专业的 财经 金融视角，为您解答企业和个人融资疑点难点，只分享外面看不到的 财经 金融融资“信息和知识”。

当然是高了，因为现在的贷款利率最高也是4.35%，公积金贷款利率更低去到3%以下。

受疫情的影响，今年买房子不但楼价降了，连贷款利率也是这么多年来最低的一年，要是你认为5.19%还不算高，那只能说明你是个不差钱的人，房贷都是几十万上百万玩意，利率对贷款者来说不管多少都是高，除非是不要利息。

不要小看这个利率数字，5.19和4.35，贷款几十万，那差的也是几万块不止的钱了。这么高的房贷还是换一家银行吧！还有现在新出了个LPR浮动利率，别看现在很低，那是市场低迷才会低，市场好时也一样会涨。

房贷利率得调控，无论上浮还是下浮都要和中国经济得稳定有一定的关系，楼主说的这个这个5.19%的房贷利率属于正常目前的房产利率得数值。

18年6.30日之前的房贷利率还是之前的固定利率4.9得基准利率，之后的利率根据每个银行的调控上浮10%—15%得房贷利率，从18年到20年利率涨幅在5.15、5.39、5.64这三个阶段，到2020年银行贷款利率取消4.9得固定利率转换成LPR浮动利率，根据央行调控利率上下浮动，就目前形式来看是呈下调得趋势，我们这个城市现在浮动利率已经下调到5.15了，每个城市的利率调控可能不一样，有的还没有降，有的银行已经下调到5.12了，所以楼主的这个利率不是很高，属正常的范围内。

还有一种利率调控得方法就是银行有没有熟人，这都是可以去谈的，银行都有最低得利率指标得，只要找对人，利率还是要降低得，希望我的回答可以帮助到你。

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