用公积金贷款的最佳方案和流程？

公积金怎么用最合适

法律分析：1、用足公积金使用年限

如今买房贷款，大多都是采用商业贷款+公积金贷款的模式。由于商业贷款的利率要比公积金贷款的利率高出不少，很多人都是先偿还商贷，再偿还公积金贷款，这样能够缩短商业贷款的利率。如果夫妻俩年龄相差不多，可由丈夫做贷款人;假如夫妻年龄相差较大，让年龄较小的一方做贷款人，这样能申请到期限更长的公积金贷款。

2、用足公积金贷款额度

很多夫妻买房，会使用公积金共同贷款，这样一来，公积金的余额就多了，而且贷款的额度也会比一个人贷款的额度多出不少。需要注意的是，在办贷款前，为了让自己能够贷款到更多的额度，千万不要提取自己的公积金。

3、合理确定公积金贷款顺序

对于购买首套房来说，应该遵循先公积金贷款后商贷的顺序，可充分享受公积金贷款的优惠利率政策。对于想购买两套房的投资者来说，应先用商贷购买首套房，再用公积金贷款房，节省利息支出。

4、合理确定还款额度

公积金贷款的还款方式比较灵活，借款人只要每月的还款额不低于“最低还款额”就可以随意确定还款数额，但是还款人需要合理确定还款额度，以避免最后一次还款压力过大。

法律依据：《住房公积金管理条例》第二十四条职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：

（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；

（二）离休、退休的；

（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；

（四）出境定居的；

（五）偿还购房贷款本息的；

（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的。

依照前款第（二）、（三）、（四）项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。

职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。

由于各城市相关政策有所不同，具体您所在当地是否有开展公积金贷款业务，以及相关业务规定，您可以直接与当地网点个贷部门联系确认!

1、在贷款额度方面：在申请公积金贷款的过程中，符合公积金贷款最高额度的情况下，购房者尽量优先使用公积金贷款额度。如果贷款额度不够再申请商业贷款。

2、在贷款年限方面：在符合一定条件的情况下，购房者可以优先考虑申请30年的公积金贷款。

3、在还款方式方面：公积金分为本额等金和本额等息两种还款的方式。在贷款利率不变的情况下，等额本金的还款方式会比等额本息的还款方式更节省一些利息。

扩展资料：

公积金贷款几年最划算?

1、从房子的类型来看：购买商品房、限价商品房、定向销售经济适用住房，贷款年限不得超过30年;购买私产住房不得超过20年;购买公有现住房产权或建造、翻建、大修自有住房的，不得超过10年。

2、从借款人的年龄来看：借款人的年龄与贷款期限之和不得超过法定退休年龄后5年。按照现在女性55岁、男性60岁的退休年龄计算，女性最长可贷款至60岁，男性最长可贷款至65岁。

3、公积金贷款几年最划算，我们需要结合自己的实际情况，比如说从房屋的类型或者是借款人的年龄来看。如果我们考虑通货膨胀，一般的情况下，建议大家最好选择30年。

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