贷款来投资理财划算吗？

信用贷款靠谱吗？

信用贷款是可信的，正规贷款平台的信用贷款是非常安全的，正规的信用贷款都是查看贷款人的征信的，如果贷款人征信出现问题是会影响贷款审批的，贷款机构可能会不放贷，个人征信报告中出现借贷逾期记录才是影响信用贷款审批的主要原因。

选择中国很多银行都有信用贷款业务，例如中国银行、建设银行等都提供信用贷款业务，可以根据自己的需求办理。

贷款理财靠谱吗？

理财，虽然可以使我们的财富增长速度更快，但前提是我们得先有财可理才行。理财并不是凭空捏造，然后钱财就到手了，而是需要自己有一定本金，使得这些本金不断形成收益，并继续用理财的收益创造更多收益，实现财富增长。所以有些人倒是想理财，可苦于没有本金，要怎么办？可以先从银行贷款出来，赚到钱后再还给银行，然后用赚到的钱继续做理财吗？

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有这种想法的人肯定有不少，甚至还有人真就这么做了。近日银保监会就表示，发现有部分企业从银行拿到低息贷款之后，用来购买银行理财，以二者的息差来进行套利。在以往，这都是银行才能做的事，现在居然有人反过来对银行做这种事了。那么对于个人来说，这种操作是否可行呢？

第一步，怎样从银行贷出钱来？

个人从银行贷款，无非就三种方式，一种为抵押贷款，一种为信用贷款，一种为信用卡透支。

抵押贷款相对容易，只要有相应的抵押物就行了。信用贷款就没那么容易了，希财君反正也没申请过，个人申请信用贷款，估计要很高的信用才行，不过对于一个连理财本金都没有的人，想必也不会有很高的信用，所以就算能申请下来，也不会很多。信用卡透支跟信用贷款也差不多，信用度不高，申请下来的信用卡也不会有多少额度，而且信用卡透支的费用很高。

所以看来看去，也就只有抵押贷款靠谱一些了。如果没有可抵押的东西拿去申请贷款，那这个计划估计就算失败了一大半了。

第二步，是否有合适的理财产品可买？

如果第一步已经成功的话，那就可以找合适的理财产品买了。什么是合适理财产品呢？它至少要能达到两个条件，一个是收益率比贷款利率高，一个是风险不能太高。

第一个条件很好理解，因为要靠理财来赚钱，如果理财收益率都还没贷款利率高，那还怎么赚钱？而目前银行贷款基准利率，一年（含一年）以内的为4.35%，一年至五年（含五年）的为4.75%，五年以上的为4.9%。这个贷款利率并不算是很高，有部分理财产品的收益率是可以超过这一利率的，比如股票、信托产品、部分基金产品以、部分银行理财及保险理财产品等。

第二个条件也是需要有的，毕竟理财的钱是从银行贷的，到期必须要还，所以理财产品的风险就不能太高，否则一旦出现亏损就麻烦了。所以这里必须要把股票、与股票相关的基金及理财产品除去。

信托产品的收益率相对较高，目前一年期的信托产品预期收益率大多在6.5%—9.5%之间，不过必须是100万起步，如果能从银行贷出100万以上的话，那用来买信托还是不错的。以这个收益，100万的资金，在偿还了银行的贷款和利息之后，一年下来还能赚个2.15万—5.15万，赚到钱之后也就有了本金了。

可如果没有100万以上的话，就只能从少部分的银行理财、保险理财中选了。目前银行理财和保险理财，还是有少部分的预期收益率可达到5%以上，但很少有超过6%的。好在一年以内的贷款利率只有4.35%，所以这个收益也还是有钱赚，只不过赚的不会很多。假如理财收益率为5.5%，从银行贷出10万来做理财，在还了银行的贷款和利息后，一年只能赚1150元。赚这么点钱，当零花钱都还不够，当做理财的本金就不用想了。

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由此看来，个人要想从银行贷款出来用于理财，然后赚了钱后再还给银行，这种操作的可行性并不强，即便是成功了，最后的收获可能也不会很多，相反还得冒不小风险。因为就算是风险较小的理财产品，只要收益率达到了5%以上，基本都是不保本不保收益的。万一预期的收益率没能实现，到时从哪里拿钱还给银行？

信用贷款和信用卡贷款哪个更划算

整体来说，信用贷款比信用卡贷款要划算。

信用卡贷款属于小额类贷款，一般用于小额消费，很少能贷到十万。而信用贷款额度是根据借款人资质决定，资质越好额度越高，一般几万到几十万并不难，有些甚至可以贷到百万以上。

信用贷款比信用卡利息更低，用过信用卡的朋友应该比较清楚，如果分期还款，利息可不是一般的高。但信用贷款则非常低，年利率在5.6%左右。

另外在还款方式上面也是有区别的，信用卡贷款都是用等额本息的还款方式来还的，信用贷款可以选择先息后本和等额本息的还款方式，先息后本就是每个月还利息，最后一期还本金，这种还款方式相对来说前期比较轻松月供压力少，就是后期还款的时候压力会相对的大。

信用卡贷款和信用贷款哪个更快，而且更划算呢？

信用卡和信用贷款，一提到他们两个大家都容易混淆。他们的类型都是利用申请人的信用额度，看起来像是兄弟型产品，其实大有不同。下面跟着小小金融来看看到底信用卡和信用贷款有哪些区别。

1、发放载体的不同

信用卡：主要依托信用卡平台，而推出的信用卡及一系列的相关服务：消费分期；预借现金等业务，其发放载体只能依赖银行。

信用贷款：它是指无抵押、无担保的一种借贷形式。金融机构根据申请人的个人信用，发放额度。起发放载体可以是银行，可以是民营金融机构，小额贷款公司，也可以是P2P平台。

2、申请条件、额度不同

信用卡：申请条件需要本人有正职、稳定的工作，并且已缴纳3-6个月的社保，申请资料只需要提供个人身份证和社保卡或工作证明。

信用卡额度的发放也相对保守，首次申请信用卡一般的额度会在5000元到2万之间，申请人多次使用并且还款记录良好，银行会自动提升额度。

已有信用卡的用户，再另一银行申请信用卡，新发放机构会根据申请人已有信用卡的还款记录，提高新卡额度，这也是新机构为了刺激用户用新卡消费的一种手段。

信用卡为循环额度，按期还入额度恢复可循环借出。

信用贷款：申请人可以是公司职员，或者是个体户、企业主，一般的信用贷款审核基准会参考信用卡使用情况制定额度。申请资料包括但不限于身份证、结婚证、工资流水或公司收入证明、房产证、车辆行驶证、营业执照（三证合一）等，申请额度一般为每月收入的18-30倍。

信用贷款一般为一次性额度，当全部偿还时额度终止，如有需求，另再申请。

信用卡分期贷款存银行定期划算吗

像信用卡分期还款,虽然银行都声称没有利息,非常划算,但是信用卡分期还款一般都还要缴纳一定的手续费用的。 像个银行的分期手续费率一般都是在0.6%以上,最高一般不会超过0.8%。所以信用卡分期还款会比一次性全额还款多支付几十乃至上百元钱。 所以单从还款需要缴纳的金额来看,信用卡分期还款并不是特别划算。

用贷款买基金合算吗?

当然不合算，商业贷款利率要七点几，而且很稳定，甚至还有加息可能。货币基金的收益很有限，和定期存款差不多，如果贷款买肯定不划算，建议不贷为好。 根据某宝基金收益排行。有些基金收益好（恰逢牛市上涨期），一个月的时间就能增加30% ，即1w元买基金，每天不做事，1个月就能赚3000。 然而市场有涨就有落。有30%的涨也意味着可能一个月就有30%的落，或连续一年都在减，或3个月涨0%，这些，都是风险。

拓展资料：

1用信用卡或者蚂蚁花呗套出现金来，要不要拿来买基金？

要回答这些问题，我们需要算一笔账:

1基金收益。

基金的日涨幅大概在－5%到+5%之间。通常是2%左右。

根据某宝基金收益排行。有些基金收益好（恰逢牛市上涨期），一个月的时间就能增加30% ，即1w元买基金，每天都不做事，1个月就能赚3000。

然而市场有涨就有落。有30%的涨也意味着可能一个月就有30%的落，或连续一年都在减，或3个月涨0%，这些，都是风险。

如果你有1w元本金，并且基金挑选的好，每次都买处在低值期的，每个月赚3000元，一年就赚3万元。基金周定投（假设8天赚3%，一个月12%，一年144%），低买高卖，或许更高。然而，这就是理想状况。

故而，截止我的编辑日期9月6号，近一年基金最好的收益是86%。即1万元一年后变成了1万8600元。这是较为现实的理想状况。

2看完了收益和风险（风险特别重要，谁也不能预知今后是涨是跌）。我们接下来分析各种借款方式的利率。

a先说平安18期消费备用金。（电销员仿佛强调0.83%），然而他不曾告诉你这是月利率。乘以18就是14.94%的总利率。9.96%是年利率。然而真的是这样吗？答案是不是，因为从你借款之日起你就要每月还款了，1月份你有本金8万，2月份你就只有7.5万了，并且在继续减少。所以年利率不止9.96%。

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