经营性物业抵押贷款的业务风险？

经营性物业抵押贷款 银行要调查这8项内容

经营性物业抵押 贷款 ，银行除了对借款人的资质、申报资料的真实性、还款能力、还款方式等进行调查，还要从调查以下8个方面：

1、核实经营性物业租赁行为的真实、合法性。若承租人由于并不负有向民生银行提供其经营状况资料的义务，而拒绝提供相应资料的情况下，经办行应通过公共渠道、承租人上下游客户、供货商等多种渠道尽可能多地搜集承租人的资料和信息。

2、若物业出租方式为整体出租，应通过实地调查主力承租人已有项目的经营情况等方式，对主要承租人的财务状况、经营情况、管理模式、持续经营能力以及租金支付能力进行调查评价；若物业出租方式为零散出租，则应对该经营性物业近三年营运情况、租金收入水平、租金实收率、空置率、物业管理情况等进行分析，以对该物业经营现状与趋势作出评价。

3、判断经营性物业长期价值、租赁前景及变现能力，对经营性物业在拟贷款期限内的未来经营稳定性作出综合性判断。

4、对于承租人系借款申请人的关联企业的，经办行应严格对其关联交易情况进行调查评价，并根据谨慎性原则就关联交易的存在及对贷款的影响作出判断，并提出应对措施。

5、租赁合同审查。经营性物业的出租对我行债权和抵押权的影响，应特别关注租金缴纳方式、租金的调整、租赁期限、退租、行使抵押权时租约的调整、违约条款对借款合同及担保合同的影响等。租赁合同应提交分行法律部门审查，法律部门的审查意见和经办行风险管理部门制订的风险防范措施应作为审批报送材料一并上报。

6、审查借款人融资前支用该物业租金收入的实际用途；审查作为物业日常维持费用的物业管理费金额是否充分；审查借款人除租金收入外的其他经营收入来源，判断借款人在租金不足偿还贷款时，增加补充还款来源的能力。

7、若设置保证人的，应调查担保人的财务经营情况，判断其担保能力。

8、经营性物业由该物业持有人直接经营管理的，应调查物业持有人是否具备从事物业经营管理的历史，以及其股东的经营情况、物业经营管理经验等。

用房子抵押做经营贷有什么危害

【法律分析】：如果自己在做生意的时候需要资金周转，一般都会选择贷款，而使用房屋抵押贷款的人是非常多的，房产作为不动产具有良好的稳定性，其用作抵押也不会影响房产的使用价值。但是使用自己的房屋去贷款也是有风险的，作为房子的所有人，抵押贷款最大的风险在于不能按时还款所造成的银行收房的风险。

【法律依据】：《中华人民共和国民法典》 第四百零二条 以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。

营业执照抵押贷款有什么风险

风险有：一是把握市场风险。二是把握客户和项目风险。三是把握利率风险。企业抵押贷款是指企业作为借款人，以不动产抵押作为抵押物，获得贷款的方式。办理不动产抵押贷款的渠道一般是厚银行、信托公司、小额贷款公司。

扩展资料：

抵押贷款-风险

一是把握市场风险。期限较长，贷款期内不确定和不可预见因素较多，经济发展周期和房地产市场周期变动、借款人高估抵押物价值或将市场租售情况不理想的项目抵押给银行，都可能导致抵押不足，项目出租率和租金水平降低，从而影响贷款安全。因此要真实客观地评估抵押物市场价值，严格贷款用途，杜绝借款人降低注册资本、抽减股本、不当分配利润等降低所有者权益的行为。

二是把握客户和项目风险。贷款对象须是信用等级和开发资质较高，财务状况良好，商业地产开发业绩优良或物业经营管理经验丰富，招商引资能力和市场培育、运作能力较强的优质客户。经营性物业原则上是位于城市中央商务区和中心商业区等城市中心繁华地段，并投入运营一段时间，出租率较高，经营状况良好的低风险项目。

三是把握利率风险。关注通货膨胀率和市场利率的变化，对经营性物业抵押贷款的实际利息收入的影响。四是把握贷后管理风险。经营行要及时掌握项目租售情况，准确估算项目经营性现金流量，认真做好项目资金监管，制定科学合理的还款计划，确保按期偿还贷款本息，有效控制和化解贷款风险。

抵押贷款-优势

（1）贷款用途灵活。抵押贷款解决了房地产企业贷款用途监管难的问题，对于自行建造的物业，可用于置换负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的自有资金，即置换出来的是属于房地产企业的自有资金，银行对企业的自有资金的使用监管力度可适当降低。

（2）贷款期限长。普通的抵押贷款，贷款期限一般1年，企业面临的还款压力较大，经营性物业抵押贷款，贷款期限最长可达10年，企业可获得长期稳定的资金。

（3）还款方式灵活、减轻企业财务管理费用。可根据企业资金安排和经营性物业现金流状况合理安排还款计划，经营性物业抵押贷款的还款来源是经营性物业的稳定的现金流，物业的所有租金监管到对应银行，即保证了贷款的按时归还，又节省了借款人的财务人员工作量和财务管理成本，使企业还款压力降到最低。

（4）操作简单，解决企业融资难问题。经营性物业抵押贷款操作简单，经营性物业抵押贷款主要关注抵押物的价值和贷款期内的现金流，只要满足这两点条件（即贷款第一还款来源和第二还款来源）的经营性物业均可操作经营性物业抵押贷款业务，企业可容易得获得银行贷款。

抵押贷和经营贷哪个风险大

经营贷风险大：

1、首先经营贷款是用于企业正常的经营所用，是不能流入楼市，股市和还贷的用途；你现在把房贷转换成经营贷款本身就是违规操作，银行一经发现马上抽贷，这是你受的第一个伤害；

2、一个人一辈子只有一次机会可以在银行贷最多的钱，最长的时间，利率相对较低的贷款就是房子按揭贷款，按揭贷款是充分的分摊了还款压力，这也是国家给每个人的一次福利；但是你现在把它换成企业经营贷款，这是“短贷长投”风险非常大，违背了“长贷长投”的原则。因为经营贷款基本上都是先息后本，1年期、3年期、好点的话有5年期；等额本息10年期；这样就大大地缩短了贷款周期。对于经济条件好的人来说是没有关系的，但是对于缺钱的人来说这个绝对不要去碰，这样会让您一步一步陷入经济危机的。这是你受的第二个伤害；

3、如果你把经营做成10年的等额本息的方式还好，如果你要是做成短周期的先息后本的方式，这才是真正的风险，因为先息后本的贷款方式基本上都是授信一年，一年一转；授信三年，一年一转等等；问题就出现在一年一转的问题上，一年一转的时候银行会重新评估你的资质，如果资质不达标，银行会选择不给你续贷，这个时候你就会变得非常被动，你会接受利率更高的贷款，你会接受贷款中介更高的收费标准，你会付出更高的成本；你不能保证你的资金链不会出现任何问题，所以这才是你的真正风险，弄不好到最后你会被迫去出售房子来缓解自己的债务压力。这是你受的第三个伤害；

经营贷抵押房产风险有哪些 银行贷款需要注意什么

做生意的时候如果自己的资金周转困难，很多人选择缓解资金困难的办法就是去贷款，如果想要在贷款的时候获得比较高的额度，就需要有值钱的抵押物才可以了，有了抵押物，借款方才会放心放款，那么经营贷抵押房产风险有哪些？银行贷款需要注意什么？下面来看看。

做生意的时候如果自己的资金周转困难，很多人选择缓解资金困难的办法就是去贷款，如果想要在贷款的时候获得比较高的额度，就需要有值钱的抵押物才可以了，有了抵押物，借款方才会放心放款，那么经营贷 抵押房 产风险有哪些？ 银行贷款 需要注意什么？接下来大家就来一起了解一下。

经营贷抵押房产风险有哪些

如果自己在做生意的时候需要资金周转，一般都会选择贷款，而使用 房屋抵押 贷款的人是非常多的，房产作为不动产具有良好的稳定性，其用作抵押也不会影响房产的使用价值。但是使用自己的房屋去贷款也是有风险的，作为房子的所有人，抵押贷款的风险在于不能按时还款所造成的银行 收房 的

风险。

一旦自己没有能力偿还贷款了，自己以及家人是非常有可能面临无家可归的风险的。所以在这里提醒大家，用 房产抵押 贷款时，首先要选择正规的金融机构，很多的民间借贷公司虽然贷款的要求会低一些，但是这些贷款公司的 利息 是非常高的，而且在催讨债务时手段相对粗暴，程序也不符合规定。所以如果确实需要抵押房产贷款，建议选择正规的机构或者是银行，银行贷款虽然麻烦，但是银行是正规的。

银行贷款需要注意什么

1、找到适合自己的贷款产品

现在银行的贷款产品是五花八门的，不同的贷款产品，对应的人群也不同，要求也会不同，所以在经过银行办理贷款的时候借款人多找几款产品进行对比，看看哪个与自身条件最为匹配，再着手办理贷款手续。

2、提前准备好贷款手续

在银行办理贷款的时候，手续是非常多的，所以借款方在办理贷款的时候，要提前去了解清楚需要的手续有哪些，自己提前做好准备，若手续不全则很难获贷。

3、确定好贷款额度、期限

当当借款人在银行去办理贷款的时候，一定要根据自己现在的还款能力确定好贷款的额度，贷款之后，是需要偿还的，切勿一味地追求高额度、长期限贷款，这样才能保证顺利获贷，同时也避免因还款压力过大造成不必要的麻烦。

经营贷抵押房产风险有哪些？银行贷款需要注意什么？前面的文章为大家介绍的就是关于这方面的相关内容，如果大家在贷款的时候选择了抵押房产，那么办理贷款之后一点要按时还款，如果没有按时还款，那么会给自己带来很大麻烦的。

经营性物业贷款有哪些风险 需要格外注意什么

经营性物业贷款的风险

一是把握市场风险。经营性物业抵押贷款期限较长，贷款期内不确定和不可预见因素较多，经济发展周期和房地产市场周期变动、借款人高估抵押物价值或将市场租售情况不理想的项目抵押给银行，都可能导致抵押不足，项目出租率和租金水平降低，从而影响贷款安全。因此要真实客观地评估抵押物市场价值，严格贷款用途，杜绝借款人降低注册资本、抽减股本、不当分配利润等降低所有者权益的行为。

二是把握客户和项目风险。贷款对象须是信用等级和开发资质较高，财务状况良好，商业地产开发业绩优良或物业经营管理经验丰富，招商引资能力和市场培育、运作能力较强的优质客户。经营性物业原则上是位于城市中央商务区和中心商业区等城市中心繁华地段，并投入运营一段时间，出租率较高，经营状况良好的低风险项目。

三是把握利率风险。关注通货膨胀率和市场利率的变化，对经营性物业抵押贷款的实际利息收入的影响。四是把握贷后管理风险。经营行要及时掌握项目租售情况，准确估算项目经营性现金流量，认真做好项目资金监管，制定科学合理的还款计划，确保按期偿还贷款本息，有效控制和化解贷款风险。

注意：

1、用于抵押的经营性物业必须是借款人自己拥有的、位于商业繁华地段的、用于对外出租并以所收取的租金作为还款来源的的贷款。

2、贷款可用于公司经营范围内合法合规的资金需求，包括但不限于置换负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的资金。

3、抵押物的价值必须由具有建设部发布的《房地产估价机构管理办法》中具有二级（含）以上房地产估价机构资质条件的房地产评估公司评估。

经营性物业抵押贷款风险的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于经营性物业抵押贷款的业务风险、经营性物业抵押贷款风险的信息您可以在本站进行搜索查找阅读喔。