银行贷款到期能延长吗？

房贷的合同签了，审批后还没有放款，银行要求涨利率，这种行为违法吗？

针对这个问题，首先你需要先弄清几个问题，第一你签订的到底是房屋买卖合同还是按揭贷款合同；第二银行的审批到底是贷款审批通过还是只出了同意贷款意向书。

正常情况下，如果你确认已经签订了借款合同，银行是不会上调利息的，除非银行基准利率调整。

下面我们来分析下不同情况银行应该承担的责任。

第一种情况、你只签订了房贷合同，银行只出了同意贷款意向书。

这种情况可能是你误把同意贷款意向书当做最终的放款通知书，一般你签完购房合同之后，提交按揭贷款所需的材料，然后银行审核，如果你的条件符合银行的要求，银行会出具同意贷款意向书（又叫贷款审批函，贷款审批通知等），然后你才能办理过户手续和抵押手续。一般同意贷款意向书的有效期在2-6个月之间，有的银行比较苛刻的有效期只有1个月左右。

如果意向书在有限期内，那意向书上约定的利率就是有效，如果银行私自修改贷款利率，那就是违规的。

但是因为目前利率波动比较大，很多银行的同意贷款意向书有限期都比较短，一旦有限期过了，那意向书上约定的利率就会失效，银行就可以根据实际情况对利率进行调整。

第二种情况，你确认已经办理房子抵押手续，并和银行签订了借款合同

正式的按揭贷款合同都是在办理完过户手续才进行，一般抵押担保合同和借款合同会同时签订，如果你确认已经在抵押担保合同和借款合同上签字，并确认了合同上的利率约定，那一切按照合同上的利率执行。

可能有的朋友会疑问说签订借款合同虽然自己签了字，但是银行没有盖章，那合同是不是没有效呢？

可以肯定的告诉大家，只要你当着银行工作人员的面签字，而且银行认可你的签字，那不管银行是否盖章，合同都是有效的，合同上约定的利率也同样有效，很多银行想通过没盖章的空子变卦提高利率没门，因为这么做违反了合同法的有关规定。

第三种情况，你虽然签订了贷款合同，但是银行没有填写利率

目前银行也有一些霸王条款，比如你在签订担保合同和借款合同的时候，只有你签字，大多是时候借款人连借款合同的内容都没看就直接签字，但是银行没有盖章，而且很多时候利率都没有写，这就给银行提供了操作空间，因为银行可以随时根据利率的调整重新给你填写利率。

这种情况你拿银行一点办法也没有，因为你已经在借款合同上签字，表示你同意了贷款上的一切条例，尽管利率是银行在后面填上去，但是合同照样有效，而且银行也没有违法，这就是目前很多银行在用的霸王条款。

如果出现这种情况，那只能认了吧，毕竟目前房贷也不好贷，很多地方利率都普遍上涨10%-20%之间，而且还要排队很长时间。

为了避免这种情况的发生，你在签订借款合同的时候最好认真看下合同的各项条款。

贷款逾期了利息会成倍增加吗？

贷款逾期了就会导致有逾期的利息产生，但是这个逾期的利息并不会成倍增加，它是有规定的，就是你贷款这个款项的时候，你们签的那个合同利息逾期是怎么收的？是按照一天收还是说按照一个月收，还是按照一年收，那都是有规定的呀，怎么规定的怎么写呀。

因为按照正常的规定，贷款逾期的这个利息，或者说滞纳金可以在原来贷款利率水平上加征50%~100%，如果原来你们规定的结款利息是10%，那现在它按照一年去给你征收的话，它可以征收你最多不超过20%的利息。因为你这个属于超过了正常借款期，人家正常来说就是借你一年钱，但是你现在一年多了你还不还给人家，你就有可能对人家造成很大的损失，那人家就有权利加征你的利息。

这种逾期的利息一般都是按照3.5/10000，因为信用卡的利息基本都是按天征收的，不同银行本身的规定是不一样的，这个利息是最多不能超过原来贷款利息水平的100%的。如果说是私下借贷不能超过银行同期贷款利率的4倍，这是上限，银行借款5年期以上的才5%，你要收购30%，那你这种利息是不受到法律的保护的。因为法律只允许借贷之中出现不超过银行同类产品利率的4倍，生存的一部分不算是正规的贷款利息不受保护。

尽可能不要贷款逾期，因为你的贷款逾期了之后，你再想把自己的征信养回来就很麻烦了，因为征信这个东西花了之后，你再想养征信或者说修复征信相当困难。虽然网上有各种各样的宣传宣称他们自己可以帮你修复征信，这不可能的他们凭什么帮你呀？他们怎么帮你啊？你得想想这个问题，不要说人家是个骗局，你一脚就跳进去了。

贷款合同没到期利率长了怎么办

你的贷款合同，还没有到期，利率涨了，说明你采取的是浮动利率，这个是正常的，在浮动利率利率低的时候，你享受到利息低，现在利率涨上了，你也要按照浮动利率进行还款。

浮动利率，固定利率。

根据此前的公告，将存量浮动利率贷款的定价基准转换为贷款市场报价利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可与银行平等协商，并决定贷款利率“换锚”为LPR（浮动利率）还是转为固定利率。

一般来说，房贷借款人均会受到此次转换的影响，但有几种情况除外：一是公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；二是固定利率贷款；三是2020年底前到期的个人住房贷款。如果符合这3种情况其中之一，就不受此次转换影响。

对于转换期间房贷利率水平，转换时点利率水平保持不变。也就是说，2020年全年个人房贷利率水平与以前一样，维持不变。而从2021年1月1日起，如果选择固定利率，剩余期限内，房贷利率与当前的利率水平保持一致，与LPR利率变化无关；如果选择浮动利率，今后的房贷利率会随着5年期LPR的变化而变化，LPR每月公布一次，或升或降或维持不变。

选择哪种方式更好？

业内人士表示，两种转换方式各有优势，具体如何选择主要取决于房贷借款人对未来市场利率走势的判断：

如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；

如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

存量房贷借款人要根据自身情况，以及贷款价格、贷款期限、贷款余额等，综合选择适合自己的利率转换方式。如果此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，这不仅有助于锁定月供成本，还便于做好家庭的收支安排。如果月供剩余时间较短，贷款余额也不多，选择浮动利率可能更合适。

从中短期看，我国利率处于下行趋势。将存量浮动利率房贷转成以LPR作为定价基准，对借款人来说是有利的，有助于减轻借款人房贷支出。虽然长期利率走势难以判断，但中短期利率下行基本上是有共识的。此外，即便出现了与预期不一样的利率大幅上升走势，购房者还可通过提前还款方式来规避利率风险。

虽然此前多家银行发布公告称，8月25日起，对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款批量转换，统一调整为LPR定价。多家银行在公告中表示，此举是为简化客户操作，参照银行业普遍做法开展的。

不过，这也不代表消费者没有选择权。各银行均明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过网上银行、手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。需要注意的是，已有银行明确，撤销操作仅能办理一次。

银行之所以采用批量转换，主要还是考虑房贷借款人大部分为个人，人数众多且分散，批量转换方式能够节约资源、提升办理效率。

存量浮动利率贷款定价基准转换，对利率市场化、引导利率下行都有好处。央行近日发布的《2020年第二季度货币政策执行报告》指出，截至6月末，存量贷款定价基准转换进度已达55%。其中，存量企业贷款转换进度为76%。

统计显示，2019年8月改革以来，LPR报价水平逐步下行。今年8月份报出的1年期LPR和5年期以上LPR分别为3.85%和4.65%，改革以来累计下降0.4个和0.2个百分点。

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