民间贷款和银行贷款的区别是什么？

浅析银行贷款和民间借贷的区别

区别如下：

首先，贷款要求不同

银行贷款通常对借贷人的要求较为严格，通常是不允许存在着较高的贷款风险的，而民间借贷不同，只要借贷人有一定的还款能力，不管借贷人是银行黑户或是收入较低，基本都是能办理贷款的。

其次，贷款利率不同

一般来说，金融机构的收益和风险都是相对等的，也就是说，若贷款门槛较低的话，那么为了保证风险，通常贷款是利率就会较高，而银行通常要求较为严格，为此，在贷款利率方面都较低。

最后，放款速度不同

因为银行贷款要求严格，为此审批流程也会比较复杂缓慢，自然放款也就较慢，而民间借贷向来只需借贷双方签订好有关贷款合同后，就可发放贷款了，速度十分快速。

事实上，如果借款人的个人资质情况比较好，可以首要考虑银行贷款，而如果借款人的个人资质情况比较糟糕，又急需用钱，则可以考虑民间借贷。

银行贷款40万，和民间借贷40万本质上区别大吗？

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对于银行贷款40万元和民间借贷40万元，本质上是没有大的区别，对于借款人来说，两者都是负债，增加了借款人的负载，借款人可以用这个负债去做自己想做的事情，但是这两者还是有着很大的区别，比如贷款利息、贷款对征信影响、逾期的后果等。

从贷款利息角度来看，银行贷款的利息肯定会比民间借贷的利息低，银行贷款对于借款人的审核要求会比较高，只要资质较好的用户才能通过银行的贷款审批，这些资质较好的用户风险小，可能给银行带来损失的风险较低，为此银行给予这些用户的贷款利息会比较低。而民间借贷针对的用户就是资质一般的用户，这类用户后期出现逾期的可能性很高，为此民间借贷的资金方会给用户设定较高的利率，通过较高的利率来冲抵可能出现的风险。

从贷款对征信影响角度来看，银行贷款是肯定会在用户的征信上体现，用户每一期的还款有无逾期都会在征信上体现出来，对于用户的征信影响是比较大的，如果用户能够按时还款，那么对征信没有影响，一旦贷款逾期，那么对于个人征信影响是很大的。民间借贷则不会在个人征信中体现，对于个人征信影响较小，但是民间借贷逾期后被起诉，那么用户的法院执行信息上就会有起诉信息，会对你后续的金融机构借款产生影响。

从逾期后果角度来看，银行贷款逾期后，银行会对用户进行电话催收、上门催收、法院起诉等方式进行催收，但是银行不会通过粗暴的手段来催收，更多是通过法院执行的手段来催收。而民间借贷逾期后，出借人可能会通过一些非常规的手段来进行催收，对你的生活和工作产生一定的影响。

总之，银行贷款和民间借贷本质是没有太大区别的，都是增加了个人的负债。

民间借贷与银行贷款有什么区别

1、银行贷款没有前期，正规，利息很低。

2、民间借贷利息高，各种费用，催收也厉害。

10个人有9个分不清，银行贷款和民间借贷的区别，并非只有利率

春节高消费阶段来了，发了工资的朋友们还好，没发工资的朋友，只能从寻求贷款的“帮忙”了。

随着 社会 上的借贷方式多种多样，大家对于借贷两个字，已经习以为常。过去，大家对于民间借贷的认知，都是觉得借贷是“不好”的。要借钱，最稳妥的就是去银行，毕竟利率、手续都是公开、透明的。

久而久之，大家对于小额民间借贷的看法，变得越来越“畸形”。一度将民间借贷和高利贷，划上了等于号。

其实内里并非如此，小额贷款和银行贷款一样，都是个人贷款融资的一种方式而已。至于大家所说的“高利贷”和“高息贷款”，那都属于小概率事件，一般情况下，大家遇到的，都是正规且正常的小额民间借贷。

不过话又说回来，相比于民间借贷，大家更愿意相信银行贷款，毕竟手续齐全、利率透明，不会发生一系列的纠葛麻烦。但是，明明都是同一起跑线，你真的知道，自己适合哪个贷款方式吗?

今天我们就来盘点一下，银行贷款，和民间借贷之间的区别。有共同之处，也有不同的地方，而我们日常生活中，并不一定非要“认准”银行贷款，小额借贷，可能会更适合你。

贷款利率的差别

相比于银行的贷款利率，民间借贷的贷款利率，一般有借贷双方共同协议。所以没有一个标准的框架。而一些正规的小额贷款公司，他们提出来的利率也是有浮动的，一般在基准利率的基础上，上浮一定比例。

贷款速度有差异

和正规的银行贷款不同，民间的小贷公司，审核流程会相对简单，而总体下来，贷款的效率会比较高。银行之所以正规，也和它繁琐的审核流程有关。因为复杂、繁琐，不自觉地会让人觉得，银行很正规。

对于一些急用钱的人来说，明智之选肯定是小贷公司。银行贷款和小额贷款相比，不见得利率会低多少，但是审批流程复杂、放贷时间慢，这是必然的结果。

贷款门槛高低不同

银行作为大型金融机构，思想观念较为传统，对于中高端的客户，比较情有独钟。所以说，如果你的个人条件，和其他客户相比差了一截。那么银行首选放贷的对象，大概率会是其他客户。

和银行贷款不同的是，小额贷款公司，更像是银行的补充。对于被银行拒之门外的客户，小额贷款公司几乎来者不拒。如果因为一些小手续被限制，无法在银行办理贷款的话，选择小额贷款，是十分明智的选择。

综上所述，两种贷款方式，各有各的优点，也各有各的缺点，针对不同的客户，这两种贷款方式各有各的闪光点。作为客户来说，选择一个适合自己的贷款方式，才是最正确的选择。

民间贷款和银行贷款的区别有哪些？小额贷款好办吗

日常生活中，一般人在 贷款 的时候首选都会是银行，而不是 民间贷款 ，其原因不外乎是觉得银行更加靠谱。那么，民间贷款和银行贷款的区别有哪些？小额贷款好办吗？

民间贷款和银行贷款的区别有哪些？

民间借贷是一种历史悠久、在世界范围内广泛存在的民间金融活动，主要指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间，以及法人或其他组织相互之间，以货币或其他有价证券为标的进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，发放贷款等相关金融业务，不属民间借贷范畴之列。其中，民间贷款与银行贷款区别是：

（1）贷款要求不同：银行贷款通常对 借款 人的要求较为严格，通常是不允许存在着较高的贷款风险的，而民间借款不同，只要借贷人有一定的还款能力，不管借贷人是银行黑户或是收入较低，基本都是能办理贷款的。

（2） 贷款 利率 不同：一般来说，金融机构的 收益 和风险都是相对等的，也就是说，若贷款门槛较低的话，那么为了保证风险，通常贷款是利率就会较高，而银行通常要求较为严格，为此，在贷款利率方面都较低。

（3）放款速度不同：因为银行贷款要求严格，为此审批流程也会比较复杂缓慢，自然放款也就较慢，而民间借贷向来只需借贷双方签订好有关贷款合同后，就可发放贷款了，速度十分快速。

小额贷款好办吗？

申请小额贷款的方式一般有以下几种：

（1） 信用贷款 ：利用个人信用申请到的小额贷款额度是最简单的一种贷款方法，该种贷款方式额度一般不能多于10万元，手续简单操作快捷。不过，贷款利率偏高且对个人 征信 要求很高。一般所能申请到得额度不高。

（2） 抵押贷款 ：经过抵押申请到到的小额贷款，在抵押物满足 贷款条件 的情况下，申请额度不能多于抵押物的评估价值的70%，贷款期限在10年以内。抵押物可以是不动产抵押也可以是动产抵押。不动产包括土地、房屋等，动产可以用股票、国债、企业债券等获银行承认的有价证券，以及金银珠宝首饰等都可以。

（3）质押贷款：想要申请小额贷款，可用许多东西质押贷款，除了存单可以质押外，以汽车、国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款。这其中，存单质押贷款可以贷存单金额的80%、国债质押贷款可贷国债面额的90%、保险公司推出的保单质押贷款的金额不能多于保险单当时现金价值的80%。

（4）保证贷款：若申请者无法提供质押物以及抵押物，需要的贷款金额又比较大，可寻找具备稳定工作，拥有稳定收入，收入额度颇高的人来作为担保人，申请 担保贷 款。目前，申请担保贷款最高可获得10万元的贷款额度。

民间贷款和银行贷款的区别有哪些？小额贷款好办吗？以上内容对这两个问题都做了简单的介绍，其中 大家在考虑借款时，资质好一点建议还是首选银行贷款。

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