日照最新房贷利率？

买房分20年好还是30年还贷比较好？

先来算一笔账：

商业贷款，按首付比列3成来算：80万首付24万（不包括税）贷款56万，20年还清，商业贷款利率4.9%（等额本息）还款总额为879.572.80，支付利息为319.572.80，每月还款金额为3.664.89。（等额本金）还款总额为835.543.33，支付利息为275.543.33，首次还款金额为4.620.00。每月递减9.53。

100万首付30万（不包括税）贷款70万，30年还清，商业贷款利率4.9%（等额本息）还款总额为1.337.431.34，支付利息为637.431.34，每月还款金额为3.715.09。（等额本金）还款总额为1.215.929.17，支付利息为515.929.17，首次还款金额为4.802.78。每月递减7.94。

公积金贷款，按首付比列3成来算：80万首付24万（不包括税）贷款56万，20年还清，公积金贷款利率3.25%，（等额本息）还款总额为762.311.10，支付利息为202.311.10，每月还款金额为3.176.30。（等额本金）还款总额为742.758.33，支付利息为182.758.33，首次还款金额为3.850.00。每月递减6.32。

100万首付30万（不包括税）贷款70万，30年还清，公积金贷款利率3.25%，（等额本息）还款总额为1.096.719.92，支付利息为396.719.92，每月还款金额为3.046.44。（等额本金）还款总额为1.042.197.92，支付利息为342.197.92，首次还款金额为3.840.28。每月递减5.27。

以上数据仅供参考，虽然从数据上来说，100万的房产要比80万的房产缴纳的贷款总额高了不少，但是买房你必须还要考虑以下三个因数：

其一，月供VS幸福指数

随着时代的进步，现在的年轻人越来越追求生活的幸福指数。而幸福感往往是和经济挂钩的。曾经有专家指出，每月的还款比例不超过收入的20%，那是不影响生活的，但是如果超过了40%，那么你的生活品质会有明显的下降。幸福感也会大打折扣。比如你以前都是在星巴克喝咖啡，因为有了贷款，迫使你只能在家喝速溶咖啡，你有何感受？所以，虽然80万房屋的贷款更少，但是因为年限关系，月供其实是比100万的房屋贷款是要高的。而且就入住感来说，100万的房屋肯定比80万的房屋体验感更好，这将增加人的一个幸福指数。

其二，通货膨胀因素

你知道10年的通货膨胀率是怎样一个概念吗？回想一下10年钱100元的购买力，和如今100元的购买力相比，你会惊讶的发现，呀！原来曾经的100元还是能买到不少东西的呢（10年期间的购买力至少翻了4倍）。随着中国经济的稳步发展，我们的工资收入是一路上涨，包括房价，也包括物价。所以以10年为一个过度，也许你现在觉得月供是压力，但是10年后，甚至20年后，你会觉得这点月供是相当轻松的。所以不要以现在的实力，去衡量未来的发展，人就是要学会活在当下。

其三，房屋的升值空间

房价虽然已经过了一个疯长的时期，回归理性，但也是稳中小幅上涨的。随着整体生活水平的提高，人们已经逐渐摒弃了低价时代，对生活水平质量的要求有着明显的提高。所以在未来，越好的房屋，它的增值空间也是越大的。

其实这个问题众说纷纭，很多人也都很纠结，买房，特别是买北、上、广这种一线城市的房子，动辄几百万甚至上千万，这对于普通工薪族来说，都是一笔不小的支出，而且每一分钱都是血汗钱 ，所以大家也都想着精打细算，尽量做到节省。

我想说这个问题并没有一个绝对的答案。比如现在贷款年限最长年限是30年，对于相对保守的投资者或者刚需人群来说可能会觉得时间越长还的利息就会越多，因此不太想贷那么久，但是如果贷款时间短的话，每个月的还款压力就会变大。所以说两者各有利弊，我们在衡量的时候也要根据自己的实际情况来确定，比如月供、总利息、还款能力、贷款利率。

首先我们要看自己的收入和实际状况来确定还款的方式，也就是说你的房贷还款不应该影响到你正常的家庭生活，如果这个比例过高，肯定会减少家庭的其他开支，从而影响正常的家庭生活。所以我们说月供占家庭收入的比例我们可以通过延长或缩短贷款期限来调节，而一般来讲，月供占家庭收入的比例一般不超过50%，如果超过这个比例，那么很有可能给家庭造成比较大的经济压力。

我觉得根据自己的情况，还贷时间越短越好！

我是70后一直做小生意，我的思想比较保守。我不赞成贷款买房是因为我不想欠别人钱，欠别人钱我心里不舒服。再者说我也心疼利息。我自己买房在十几年前，那时是全款买的花了16万。

如今女儿结婚了，凑巧我和亲家都投资失败，买房连首付都付不起，只能和我们一起住（亲家在外地）。过了两年女儿女婿攒了17万非要贷款买个房，我也是不同意，但是理念不同只能投降，最终她根据自己的情况选择还贷10年期的。

我觉得根据自己的情况制定自己的计划，20年和30年还清没有绝对的好坏！

我觉得现在的人们是不是把房子看的过重了？房价这么高合理吗？我们辛辛苦苦一辈子只是为了这一个房子真的值吗？

大家买房都是因为什么？还贷多少年的？

当然是30年，首先，有一个大前提。

无论你贷20年还是30年，一定是不要中途还款，我在银行呆了一段时间大堂经理，经常遇到贷款10年每月还800块房贷还要提前还款的叔叔阿姨些，等到他们想一次性结清房贷发现前面6年还了80%利息本金却只还了40%。这就是银行聪明的地方，在客户贷款买房期间有太多变数，房产往往在国内不到20年就会因为升值等各种原因转手交易。

其次，从通货膨胀率来看，银行在上浮15%基准房贷利率上都是福利大众的贷款项，目前银行五年期消费性贷款是利率12%，而银行房贷利率才不到6%，而且都是20年30年，所以无论在房贷上选等额本息，还是等额本金，选30年。抛开其他外因，银行真的是在做福利，那么问题来了房贷真正坚持按揭日期到期结清的大数据只有17%大多数都会因为各种原因提前还款，你当银行傻啊！提醒大家哪怕公积金能买的盘越来越贵越来越少，用好自己的公积金贷款就不用去算20年30年了。

1、如果你有稳定的工作和可预计确定的收入来源，那么建议您买100万元贷款30年，主要理由如下：（1）通货膨胀的影响加上人均收入的提高使得越往后你的压力越小，举个例子，2000年，我国的人均工资2000年城镇居民人均收入6200元（每月520元），2016年我国城镇居民人均收入5万元（每月4167元），假设你2000年买一套120平的房子24万元，贷款16.8万元30年，每月需要还950元左右，相对于当初的收入来说过高，但在十年后，这个金额对于你的收入来说是很容易接受的；（2）保值增值，改革开放40年来，我国的房价处于稳步持续的上升，平均房价涨了25倍以上，因此空间大的你增值越多

2、假设你没有稳定的工作和可预计的收入来源，那么还是建议你贷80万元20年，而且有能力提前还款部分的本金的时候提前归还部分，因为你未来的收入是浮动带有不确定性的。

首席投资官评论员董岩：

题主有两个方面的疑问，一个是选择那套房子，一个而是选择哪种贷款。我们就分别来分析一下吧。

首先我们来看第一个疑问选择那套房子。房子不是一般消费品，而是在未来很长的一段时间内供我们家人居住的。所以我认为房子的结构和空间以及朝向都是很重要的参考因素。我身边有这样一位朋友就是因为2套房子的价钱不一样，贵的房子的结构朝向要好，但是便宜的就是以前十几年年的老单元房。后来他们考虑之后选择了较为便宜的房子同样也就承担了较少的贷款，但是住进去以后就问题百出，首先因为是老房子所以设计不是很合理，家里去个朋友都没地方坐（客厅太小）；其次房子是南向的不是南北通透的，到了夏季就会很闷热，到了统计开了暖气后也是空气不流通；最后就是在一楼，相信住过老结构房子的读者都知道，一楼最容易堵下水道，楼上如果有人不注意从下水道丢垃圾，结果就会堵在一楼，最后找不到人还得自己找人来通下水道。所以我认为，买楼家人要住很多年，在条件允许的情况下，多贷一点但是住着舒心也是很重要的。

然后我们再从贷款的角度来说一说，现在五年期以上的商贷基准利率是4.9%，因为不清楚题主当地的具体情况我们不考虑房贷上浮的因素来分析，80万20年和100万30年的数据都以等额本息来计算，那么20年80万的话总还款额为1256532.57元，总利息为456532.57元，每月还款大概为5235元人民币；贷款30年100万为，总还款额为1910616.19元，利息总额为910616.19元，每月还款5300元左右。从还款总数上来看30年100万要多出一些，利息也要多出一些，但是其实每月还款的金额是差不了多少的。所以从这个角度我依然建议选择户型好的房子选择30年的贷款。

肯定也会有读者怀疑，多还那么多利息为什么还要选择30年100万？其实我们不要只看眼前，把时间先拉长了带看，我们要考虑的另外一个重要因素就是货币贬值因素，要知道你是把你未来的钱支付出来购买现在的东西。我们现在是2018年往回看30年就是1988年，那个时候一个家庭能有万元的存款就是很了不起的了，但是看看现在很多家庭可能都有千万资产了，想想30年来钱贬值了多少倍。住房商品化后背上房贷的第一批人大多是2000左右去大城市打拼的70后和80初，那个时候在北京二环大概是5000左右一平米，一般他们要背上贷款的话每月要还1000多贷款，当然根据房屋大小不定，当时北京市的平均工资是1300左右，可以说压力还是很大的，但是再看看现在2017年北京市的平均工资为8400多，每个月还1000多是不是几乎没有什么压力。所以说时间拉长来说货币是贬值的，现在把钱借出来，实现价值还是划算的，也许过10年后每个月5000多的房贷根本就不像现在那么让人感觉很多了。

综合以上因素，我认为还是把房子的户型等因素房子第一位，至于贷款多贷几年多贷几十万都是不要紧的因素。

这是一个需要考虑性价比的问题。我认为，首要对比的还是房屋的舒适性问题， 毕竟房子是拿来住的， 你每天都要住在房子里面，为好的条件多支付一点钱是值得的。 其次需要对比价格问题，这个跟你自身的经济承受能力有关。下面我们来具体讨论一下吧。

首先：关于房屋本身的舒适性问题。 房子的朝向和空间对光线、日照、通风、杀菌等有明确的影响。朝南的房屋可以保持充足的阳光，冬天也能照射到，夏季直射也能保持屋内不受强烈日光照射。除了正南方向之外，其他朝向的优劣顺序大致为东南、东、西南、北和西。一般来说一天之内室内有2-3小时阳光射入就足够了，这对室内居住环境已经起到改善作用。所以题主在考虑这点上，两套房子如果只有细微的差别，建议题主可以多方位观察，毕竟买房不仅仅只看朝向跟空间，其他的因素，例如地理位置、楼层、旁边的环境等等。如果都差不多，那就选择价格更加合适的吧。

其次：价格问题。 经过测算，80万房贷和100万房贷，如果全部都使用商业贷款，且选择等额本息的情况下，每月还贷的大概为5235元和5307元，也就是说如果不提前还款的情况下，这两套房子给题主的的经济压力是基本一样的。而选择100万的房贷，则需要多还10年，但是因为通货膨胀的影响，20年后的5307年，按照3%-6%的通胀计算的话，相当于当下的2885-1539元之间也就是说，这两套房子贷款后实际的差价按照当下购买力计算的话应该是在15万-29万左右。

综上，在经济负担范围之内（根据您的年纪及后期收入情况做好评估），我认为题主选择贷款100万的房子更加划算，一方面自住舒服，另一方面这套房子因为本身的条件较好，未来的升值空间更大，性价比更高，即使不转手，自己住一辈子，为阳光和空气多支付一点钱，也有利于 健康 ，说不定还能节省一笔医药费~

在太原一国有企业工作，我从2015年参加工作至今，见证了太原房价 的飞速上涨，刚上班时候房价八九千就觉得挺贵了，毕竟老家县城也才两三千，后来大部分楼盘破万，再后来成了一万一二，到了今年很多楼盘的房价已经是一万四五，有的甚至已经是一万六七。万元以下的大红本房子已经基本上见不着了。

迫于家庭刚需，买了一套116平的房子。总价118万多，20%首付，公积金贷款94万，30年，月供4090，利率为统一的3.25%。 压力比较大 但是感觉对未来几年的收入和发展以及楼市的发展持乐观态度。再过两个月，我所买的楼盘开二期预计会涨1000元左右，毕竟这里在规划中的1号地铁沿线，二期地铁年内就要开工。所以房价上涨是必然趋势。

至于贷款20年还是30年，我认为一方面是看个人收入水平，还款时间长的话月供也会少，尽量不要对自己的生活产生太大压力，以月工资的一半以下为界。另一方面如果没有很好的投资方式，日常理财只靠银行存款，那么没有太大压力的话还是时间越短越好，利息能省很大一笔钱。如果是做买卖的或者有收益可观的理财渠道，建议还是延长还款年限，30年为好。

你们认为呢？

我个人感觉30的好。一个月可以还款少一些，也不会太紧张。

反正我是没有买房子，我一直租房子住的。并不是我买不起房子。我20年前就有买房的钱了。算一下我理财挣的钱比房子涨价多多了。在说我愿意在那里住我说的算。个人想法不一样，大多数人都认为有房子才算有家，你错了。那里有你爱的人就是家。

贷款10万利息年化百分之9月利息是多少？

年利率9%就是9分的年息。 100000*9%=9000元/年。

在民间借贷中，一般是采用“分”、“厘”、“毫”来进行利息计算的。其中一分等于百分之一，一厘等于千分之一，一毫等于万分之一。

年利率9%换算成月利率为：9%÷12=0.75%，也就是0.75分月息；换算成日利率则是：9%÷360=0.025%，也就是0.25厘日息。

拓展资料：

在存款时不同的银行会对存款的利率进行浮动，这时用户可以在不同的银行进行对比，然后选择一家存款利率高的银行，这样在存款后可以获得不错的收益，不过在存款时根据个人是否会用到这笔钱选择定期或者活期。 在存款选择定期后在未到期之前尽量不要取出来，否则会损失很多利息。一般定期存款提前支取会按照活期利率进行计算，这时个人的收益会变少。

定期的保障：

一方面认为银行安全有保障，而另一方面还可以产生相对应的存款收益，因此，时常会看到有些储户在银行办理相关存款业务，而银行也会按照内部规定根据储户存款资金与期限对存款利率浮动，其中通常大额存单利率上浮百分比高于定期，但多数储户因存款资金量较少，所以办理定期存款的现象占多数。

国内较为常见的银行有国有银行、全国性股份制商业银行、地方性银行、城商行以及农商行等，因为每个储户居住的地区不同，常见的银行也大同小异，其中国有银行分行以及全国性股份制商业银行分行在国内一、二线城市居多，而每个城市还有地方性银行以及区域性银行，并且各个银行存款利率上浮百分比存在差距。

所以，储户办理存款实际执行利率各不相同，其中一年定期利率1.75%到1.95%，两年定期利率2.25%到2.73%，三年定期利率约为2.75%到3.3%左右。

银行大额存单是否安全可靠？

大额存单诞生于2015年，不过在2018年之前，大额存单并没有广为人知，甚至很多人连听说都没有听说过，大额存单之所以在这两年火爆，除了其自身的一系列优点之外，最主要的原因还是2018年资管新规落地，保本理财产品退出市场，空余出来的资金，需要寻求新的去处，拥有众多优势的大额存单才会走入人们的视线中。

对于投资保本理财产品的用户而言，他们最追求的显然是“保本”二字，也就是安全！在安全的基础上，进一步奢望产品的收益。在保本理财产品退出市场后，市面上真正可以做到100%保本的只有两个——国债以及银行储蓄存款。

大额存单是储蓄存款的一种，属于一般性存款，受《存款保险条例》保障，对于银行而言，属于刚性兑付产品，所以说选择大额存单，不仅本金无虞，而且利息的安全性也没有问题，所以他就成为替代保本理财最好的产品了。

大额存单相比于保本理财产品有众多的好处：一是靠档计息，资金的流动性大大高于理财产品；二是安全性高于保本理财（保本理财的收益一般不做保证，保证的只是本金，当然正常情况下，收益也可以按时兑付）；三是可转让，进一步减少利息的损失。

不过大额存单并非说没有任何的缺陷，最大的缺陷在于其起存点，目前大额存单最低的起存金额为20万元，这个金额对于很多人而言，不是一个小数目，不少人甚至奋斗了一辈子，账户上都没有超过六位数的时候。

在银行存100万元的大额存单，除非碰到银行倒闭破产，否则安全性没有任何问题，那么银行会破产倒闭的，有概率，但是概率很低，最少建国至今，我国商业银行破产的案例也就两例，分别为海南发展银行与河北肃宁尚村农信社，对比我国4000多家的商业银行，概率真的是微乎其微，而且这两家破产的银行，个人储蓄并没有发生损失。当然如果你还是有担心，可以分拆成少于50万一单（当然可能享受不到高利率）分别存入不同银行，或者直接存入国有大行和股份制银行，毕竟这些银行的实力更强，风控更严，经营更规范一些。

银行大额存单是“大额储蓄存单”，为了吸引大客户，会推出一些大额储蓄，储蓄金额一般在3至5万元以上，并相应上浮利率。根据需要可能提供一年，三年不等的定期储蓄。大额存单一般来讲，比同期定期存款利息率要高40%甚至60%难免会让想存的朋友有疑问，怕存钱反而买成理财产品最后还亏了，下面小小金融就给各位朋友分析一下，银行大额存单的安全性如何。

什么是大额存单大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。大额存单的投资门槛高，作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般上浮在30%左右。

我们可以知道，大额存单跟我们普通存单是一样的，只是由于起存的金额高(个人认购大额存单起点金额一般不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额一般不低于1000万元)，由于起点高，他的存款利率也比我们普通的存单利率来的高。理财产品本质上是委托代理关系客户把资金委托给商业银行，银行代为理财。理财收益归客户，亏损也由客户承担，银行只是收取一定的管理费、手续费等。

新的资管规定，对理财产品禁止“刚性兑付”和“兜底保本”。实际上是进一步明确和强调了投资理财的委托代理性质。我们经常说保本型理财产品，说到底是以商业银行本身的资产进行保证，不享受储蓄存款保险制度的保护。假如万一的情况发生，商业银行倒闭了，清理资产后，第一步肯定是先归还储蓄存款，然后归还理财资金。

假如银行资产连储蓄存款都不够还的，那么存款保险基金会接着偿付储户的存款(额度到50万)。那么，大额存单让不让取现呢?肯定是让取现的。虽然大额存单规定了九个期限的产品种类，但是，如果急需用钱，大额存单照样可以取现。既可以提前支取，又可以到期兑付。除了照常取现，大额存单还可以做质押，有些银行发行的大额存单还可以在本行范围内转让。具体都有哪些功能，还要看银行的产品介绍。

不管怎样，大额存单是银行的负债，安全性肯定大于理财产品。理财产品取决于商业银行的投资管理能力和水平，如果不能实际上保证本金的安全，保证4～5%以上的收益率，那这家商业银行的专业能力和信誉也太不让消费者放心了。

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