小公司可以贷款吗?？

小额贷款：小贷公司与银行贷款有什么区别？

;     我们经常能在网上看到一些小额贷款公司的网站，也能在生活中看到小额贷款公司的招牌，同样是放贷，这种小贷公司与银行贷款有什么区别呢？为了给大家科普，特地整理了小贷公司和银行贷款的区别，快来做笔记吧！

小贷公司和银行贷款的区别

一、申请门槛不同

      对于银行来说，良好的信用是必须，收入稳定而可观，同样也是不可或缺的申请门槛，为了确保借款人收入的真实性，银行只接纳工资为打卡发放，并能提供银行流水的人群。

      而小贷公司作为银行的补充，专向被银行拒之门外的大部分人群敞开大门。比如，低收入工薪阶层或工资虽现金领取，却能提供6个月以上自存工资流水的人士。但他们基本上不对两年内有过严重逾期情节人士的放贷。但如果在能够提供抵押物的形式下，部分小贷公司则另当别论了，或能网开一面，帮你填补资金缺口。

二、贷款费用不同(利息)

      小贷公司风险比因高，而高风险往往意味着高收费，比起银行贷款，从小贷公司获贷的人群往往需要支付更高的贷款成本，也就是贷款利息，小贷公司的贷款预期年化利率自然是高于商业银行的了。

三、放款速度不同

      银行因为对申贷人会进行多方面的评估，所以放款速度会比较慢，而小贷公司由于申请条件宽松，审核流程也相对简单，较高的办事效率可以使您告别不必要的等待，较短的时间内便可轻松获贷。所以，除了个人资质有限的人群，急需用钱的话也可向小额贷款公司寻求帮助。

银行和小贷公司有什么区别？

二者的主要区别：

（1）经营性质不同

银行是办理存款、贷款、汇兑、储蓄等业务的金融机构，而小贷公司与银行相比较本质区别就是不吸收存款，只专一经营小额贷款业务，在贷款的专注力更具优势。即便银行起步早，但业务繁多难免会分散专研，而只针对一个方面的小贷公司就会更加深入 探索 、研究、发展，逐渐使业务行业成熟。

（2）业务范围不同

在贷款业务上，银行贷款主要是以大额为主，抵押贷款是银行发放贷款的主要贷款形式，而小贷公司主要是以小额、信用为主。现在还在往无抵押无担保的趋势发展，而对借款人的考量主要是：还款能力和信用程度。因此，这也成为吸引众多用户的重要因素。

另外小贷公司有如下优势：

（1）门槛较银行较低，服务群体更广泛

银行对企业及个人的抵押、担保情况要求较高，而小贷公司调查时更注重申请人的经营状况、资产负债占比以及申请人的信用状况，所以借款人的申请就不易被拒，群体也更加大。

（2）放款速度快

银行贷款审批流程较为复杂，少则半个月，多则几个月。而小贷公司最快几个小时内就可以拿到贷款，便捷的同时还节省麻烦，理所当然引人选择。

（3）还款更灵活、更便捷

银行的贷款一般最短1年，高则3-5年，而小贷公司则会根据客户的特点，采用不同的贷款周期和还款方式，让客户能够体会更人性、更贴心的服务。

除此之外，相对于民间贷款、不正规贷款公司，小贷公司的利率并不高，和银行贷款对比又有许多优势，所以比较划算。而且在良性竞争下，利息也在不断下降，这点对借款人是极为划算的。另外小贷公司还有国家政策支持，近年来，小贷公司在支持“微小”方面的贡献率越来越高，国家也开始在政策上给予小贷鼓励与支持。2017年国家财政部为了引导小贷公司 健康 发展，在税收方面给予了高度支持，更加巩固了小贷公司的继续发展。

那为什么小贷公司的利息会比银行高那么多呢？这里面是有原因的，在这里我们把贷款当作一种商品就比较容易理解了，利息成本就是价格，由成本和市场供求来决定的：

1.运营方式

运营方式不同 ，导致成本相差很大。银行是坐销，有存款、贷款的人都到银行来办理业务；而小额贷款公司则是专人负责，只负责对客户的申批，这里面的每一个环节，如收资料、审核等都需要大量的专业人员。做每一笔贷款所付出的人力成本都是差不多的，银行在这方面会选取优质客户，对他们大量的放款，做批量，这类似商品批发与零售的区别，所以小贷公司的利息成本会高很多。

2.资金来源

资金来源也影响着利息成本，银行具备存款、放款两个方面的功能，可以大量的吸收低成本的储蓄资金；小贷公司则不一样，没有存款功能，只能获取相对高成本的资金，如小贷公司向银行贷款，或者民间借贷等，只能靠自有资金进行滚动。

3.政策

银行还受政策影响，有些行业是国家明令禁止进行放贷的；小贷公司则自负盈亏，放款给谁都可以。

小贷公司的性质是公司，有私营，有股份，其公司的综合实力相对银行较弱！服务群体为个人和小微企业;贷款利息多采取等额本息月息1－2.3分，大部分为信用贷款，少量以车辆 房产做抵押。可以短期周转，不能长期使用。综合年息达到25－36%！

银行的性质为国有和民营，综合实力强，抵御风险能力强。银行放贷对象涵盖企业 个人涉及生活方方面面，利息分为先息后本和等额本息 本金！年化利率5－15%，尤其是房贷车贷月息3厘左右，能被普通百姓接受，企业贷款5－9厘也远低于小额贷款！期限长1－30年可选择！

1.运营方式

运营方式不同 ，导致成本相差很大。银行是坐销，有存款、贷款的人都到银行来办理业务；而小额贷款公司则是专人负责，只负责对客户的申批，这里面的每一个环节，如收资料、审核等都需要大量的专业人员。做每一笔贷款所付出的人力成本都是差不多的，银行在这方面会选取优质客户，对他们大量的放款，做批量，这类似商品批发与零售的区别，所以小贷公司的利息成本会高很多。

2.资金来源

资金来源也影响着利息成本，银行具备存款、放款两个方面的功能，可以大量的吸收低成本的储蓄资金；小贷公司则不一样，没有存款功能，只能获取相对高成本的资金，如小贷公司向银行贷款，或者民间借贷等，只能靠自有资金进行滚动。

3.政策

银行还受政策影响，有些行业是国家明令禁止进行放贷的；小贷公司则自负盈亏，放款给谁都可以。

银行牌照是中国最值钱的金融牌照，可以做的事情包括：负债业务、资产业务、中间业务。

负债业务：存款业务、借款业务、同业业务等构成。

资产业务：商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务。

中间业务：交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。

你这么理解这三类业务：负债业务就是咱们在银行存款、资产业务就是银行把钱贷出去、中间业务就是银行给各位金主爸爸们提供的服务。

小贷公司也是牌照业务，跟商业银行是一个爸爸，都是银监会，现在叫作银保监会了。

但是小贷公司能做的事情非常有限，只有一件：自有资金的贷款业务。

小贷公司不能向公众募集资金，你从来没听说过有人去小贷公司存钱的吧，因为这是违法的。

所以小贷公司能够贷出的款子非常有限，利率自然就要比银行高得多。但是由于很多银行不给中小企业贷款，这些企业只能找小贷公司。

银行就好比家里的长子，地位高，有底气；小额贷款就好比私生子，没人疼没人管，偷偷摸摸想借钱，抓住就罚款。

1、贷款门槛不同，银行的贷款门槛高，小贷公司的贷款门槛低。

对于银行来说，良好的信用是必须，收入稳定而可观，同样也是不可或缺的申请门槛，为了确保借款人收入的真实性，银行只接纳工资为打卡发放，并能提供银行流水的人群。

而小贷公司作为银行的补充，专向被银行拒之门外的大部分人群敞开大门。比如，低收入工薪阶层或工资虽现金领取，却能提供6个月以上自存工资流水的人士。但他们基本上不对两年内有过严重逾期情节人士的放贷。但如果在能够提供抵押物的形式下，部分小贷公司则另当别论了，或能网开一面，帮你填补资金缺口。

2、贷款利率不同，银行的贷款利率低，小贷公司的贷款利率高。

小贷公司风险比因高，而高风险往往意味着高收费，比起银行贷款，从小贷公司获贷的人群往往需要支付更高的贷款成本，也就是贷款利息，小贷公司的贷款预期年化利率自然是高于商业银行的了。

3、放款时间不同，银行的放款时间较慢，小贷公司的放款时间较快。银行因为对申贷人会进行多方面的评估，所以放款速度会比较慢，而小贷公司由于申请条件宽松，审核流程也相对简单，较高的办事效率可以使您告别不必要的等待，较短的时间内便可轻松获贷。

4、贷款手续不同，银行的贷款手续较为复杂，小贷公司的贷款手续较为简便。5、同等个人资质，贷款额度不同，通常在银行可申请的贷款额度较低，在小贷公司的可申请的贷款额度高。

银行和小贷公司都属于金融机构，但是由于 历史 原因，银行有国家政府的信用背书，所有大家对银行非常信任，但这都是老黄历了。现在市场化改革进入深水区，银行也是企业，需要利润，企业是追求利润的就会和普通的 社会 上的其它企业一样了。银行所履行的 社会 责任相对有所弱化。经济领域的二八定律就是银行服务20%拥有财富的富人，轻视财富较少的80%的人。现在第三方机构、民营银行、互联网银行如雨后春笋般崛起，存款这样银行最基础的肥肉突然之间就被吸引到别金融机构，有了存款就可以放贷了。这个时候吸纳居民的存款总量在不断的减少。原本银行瞧不上的20%的财富较少的人因为基数巨大，钱都存在了第三方机构的账户上，贷款也从第三方机构贷款。

小贷公司和银行是竞争关系，在巨头企业和寡头金融上小贷公司没有银行的实力，但是聚沙成塔的效应也是非常可怕的。市场格局被打破，很多上班族的钱在发工资的那一瞬间在银行一过户直接被转存在第三方机构。流逝的存款就是流逝了利益，谁能抓住储户的钱谁就更有资本立足市场。政策变化可以让小贷公司破产或者改革但却无法阻止储户往哪里存钱从哪里贷款。银行和小贷公司本无交集，一个服务大客户，一个服务小公司和个人，但是在吸纳存款上有了交集有了竞争也就产生了矛盾。

您好，我是一个年轻的大叔。

小贷公司和银行贷款的区别

一、申请门槛不同

对于银行来说，良好的信用是必须，收入稳定而可观，同样也是不可或缺的申请门槛，为了确保借款人收入的真实性，银行只接纳工资为打卡发放，并能提供银行流水的人群。

而小贷公司作为银行的补充，专向被银行拒之门外的大部分人群敞开大门。比如，低收入工薪阶层或工资虽现金领取，却能提供6个月以上自存工资流水的人士。但他们基本上不对两年内有过严重逾期情节人士的放贷。但如果在能够提供抵押物的形式下，部分小贷公司则另当别论了，或能网开一面，帮你填补资金缺口。

二、贷款费用不同（利息）

小贷公司风险比因高，而高风险往往意味着高收费，比起银行贷款，从小贷公司获贷的人群往往需要支付更高的贷款成本，也就是贷款利息，小贷公司的贷款预期年化利率自然是高于商业银行的了。

三、放款速度不同

银行因为对申贷人会进行多方面的评估，所以放款速度会比较慢，而小贷公司由于申请条件宽松，审核流程也相对简单，较高的办事效率可以使您告别不必要的等待，较短的时间内便可轻松获贷。所以，除了个人资质有限的人群，急需用钱的话也可向小额贷款公司寻求帮助

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他 社会 组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

和银行的区别：

1、适合人群的不同：

与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求。

2、违约金方面的不同：

小额贷款公司的客户可以在预定的限额内，方便地还款或重贷，而无需支付违约金！这对于时常需要额外现金的客户以及需要灵活还款、随时取现的客户来说是最好的选择。

银行的逾期付款违约金就是合同双方约定当一方不按期履行其付款义务时，应向另一方支付的违约金。

3、贷款利率不同：

小贷公司贷款利率制定基准：按照市场原则自主确定；上限---放开，但不得超过同期银行贷款利率的四倍；下限---人民银行公布的贷款基准利率0.9倍。

银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。

小贷公司和银行机构两者区别是很大的，放款时间和利息均不相同，两者运营方式存在很大差异，办理银行贷款需要到银行进行办理，从审核到贷款过程中他们大多选择优质客户进行办理，而小贷公司从最初的资料到最后的审核都需要专人负责，所以相对成员成本会很高，利息也自然多一些

银行中小企业贷款要求：银行对中小企业贷款要求一览

中小企业由于自身资金少，经营规模小，很难提供银行需要的抵押、质押物，同时也难以取得第三方的信用担保，因而要取得银行的 贷款 非常困难。投融资专家认为，这些固然是不利条件，但如果能和各方面搞好关系，融资工作提前做到位，得到中小企业担保机构这些专门机构的支持，向商业银行贷款就有容易得多。

银行对中小企业信用贷款需的要求和条件：

1）企业至少成立三年；

2）近半年开票额不少于150万；

3）有固定经营的场所；财务状况良好；

4）银行要求的其他相关条件。贷款期限及额度中小企业信用贷款额度一般为10-100万；贷款期限一般为1-3年。

贷款申请资料：

1）企业基本情况：营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、公司简介或组织文件等；

2）企业法定代表人身份证明、公司主要人员及拥有15%以上股份的股东的身份证或护照等；

3）厂房、办公室、仓库等经营场地的房地产权证或租赁合同；

4）企业近两年的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）和近六个月的银行对账单、财务证明（如企业增值税专业发票汇总表等）等；

5）中国人民银行颁发的贷款证（卡）；

6）银行要求的其他资料。

现在有哪些银行可以做企业贷款？主要有这几个

;     中小企业想要发展壮大，必须要有充足的资金，所以很多企业都会去申请企业贷款，以此保证企业的正常生产经营。企业贷款可以通过商业银行办理，也可以在贷款公司办理，而银行贷款金额大、周期长、利息低，受欢迎的程度比较高。那么，现在有哪些银行可以做企业贷款呢？这里给大家盘点盘点。

1、中国银行

      中国银行能提供企业网银贷款服务，包括中银企E贷、中银网融易，二者不能同时申请。

      1)中银企E贷：面向中国银行信贷工厂客户范围的国标小微企业开放，由借款企业和企业法定代表人作为共同借款人进行还款，企业可登录中国银行企业网上银行，在“贷款服务”中，选择“中银企E贷”发起产品申请，无需抵押、随借随还，贷款额度最高30万元。

      2)中银网融易：通过中小企业信贷工厂模式贷款审批的客户，需向当地分行普惠金融事业部申请信贷工厂模式网银贷款业务，审批同意后并签署相关合同文本及协议。

2、建设银行：

      建设银行能提供小微企业贷款，包括小微快贷、税易贷、善融贷、结算透、信用贷等9大系列产品。

      1)小微快贷可在建设银行官网首页，点击“小微企业—业务申请—马上申请—快贷申请”，按照提示操作即可，也可以登录手机银行通过“贷款—小微快贷”菜单操作；

      2)其它8个产品可以登录建设银行官网首页，点击“小微企业—业务申请—马上申请—网银循环贷申请”在线填写小企业贷款申请表格，或者是打电话给所在地分行小企业业务部联系人，由分行匹配客户经理进行办理。

小额贷款公司可作为借款人去商业银行贷款吗

您好，现在能提供小额贷款的平台很多，额度基本在500-30万之间，可通过银行、网贷等方式申请。小额贷款相比其它贷款虽然额度较低，但放款快、借还灵活，很受青睐。只要选择正规的大平台，资金和信息安全有保障，就可以放心使用。

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没有受权银行可以贷款划扣给小贷公司吗?

如果你在小贷公司申请了贷款，而且贷款没还，逾期了，贷款公司已经向法院起诉的情况下，申请了强制执行，那么即使没有授权，银行也可以把贷款划扣给小贷公司。

不还贷款。

不还贷款，贷款到期后迟迟拖欠不还；手头紧张一直还不上；东躲西藏欠债不还，以上这些行为申请人都是要承担一定的后果的！

1、个人征信收到影响

欠钱不还需要缴纳罚息还仅仅是第一步，之后申请人的个人征信还会收到影响。我们都知道现在十分重视信用体系的建设，正在大力构建信用，各个地区、部门、领域的信用信息体系都在逐步落实之中，各项惩戒与激励措施也都在不断完善和提升，个人信用在日后的生活中将扮演着越来越重要的角色。

如果申请人还不上贷款，那么在申请人的个人征信报告上将留下信用“污点”，日后再想申请贷款、信用卡将处处受阻。另外，一些朋友认为找一些不上征信的小贷公司办理贷款不就好了，这样自己的征信别人也查询不到，对于有这种想法的朋友，我想说想的太当然。

现在很多金融机构都接入了第三方征信公司的数据，申请人在其他平台的借贷数据、购物数据、信用卡还款数据等等信息都能轻而易举的被调取出来，一旦登上小贷公司的共享“黑名单”体系，那么只要一家拒贷，家家都会拒贷，日后再想贷款就不可能了。

2、 受到频繁的催收

贷款催收有三部曲：短信、电话、上门。前期欠款时，小贷公司的业务员会通过短信或电话的形式好心提醒你：应该还钱了。但是到了后期，如果小贷公司一再提醒你、催促你还钱，申请人仍然无动于衷，那么他们可能会采取短信群发的形式，让申请人的亲朋好友都知道你在外面借了钱并且始终未还，让申请人的声誉受到损害。

另外，在贷款时有些小贷公司会让借款人在填写贷款资料时至少填写几个关系比较亲近的联系人，比如申请人的父母、亲属、朋友、同事等，有些需要申请人授权读取手机通讯录和运营商网上营业厅的通信记录。当申请人还不上钱时不但你有可能会遭到“电话轰炸”，就连申请人身边的家人朋友也有可能会收到骚扰，这将严重扰乱你和你家人的生活。

3. 产生罚息和违约金

无论申请人是在哪家申请的小额贷款，都会与借款机构签订相应的借款合同，既然签订了合同，当然要按照合同办事，履行自己的还款义务。一旦合同到期后，申请人欠钱不还，那么首先申请人遭遇到的就是罚息，并且有些机构还会按照合同内容收取一定的违约金，如果申请人还是一直都不还钱的话，那么随着时间的推移，申请人的罚息将越来越多，日后申请人还款的压力也会越来越大！

除此之外，如果申请人还是不还钱，那么催收人员有可能会上门进行催收，到你工作的公司进行讨债，这样一来申请人的工作饭碗有可能不保，得不偿失！

另外，如果催收时申请人的态度十分恶劣，做出一些辱骂殴打催收员等无赖的行为，那么你就断送了与小贷公司之间商量的余地，将自己逼近了死胡同！所以欠钱不还时申请人也要摆正自己的态度，积极与小贷公司协商解决问题，这样还有可能获得宽限期。

4. 受到法院起诉

经过一系列的催收活动后，如果金融机构发现始终催收无果，那么他们可能会到法院提起诉讼，采用法律手段来讨回贷款，在这期间申请人可能会收到法院发出的催款函、执行文书等，一旦法院宣判完毕，那么即使申请人不愿意，也必须要执行还款裁决，否则法院会查询申请人的财产，或对其进行冻结扣押、或依法查封、或进行拍卖，总之，会用申请人所有的财产来偿还欠款。

5. 情节严重可能坐牢

通常来说，欠钱不还这类事情属于民事纠纷，但如果在法院执行判决下达后，借款人拒不执行裁决，坚决抵死不认，充当老赖，那就另当别论了，法院会追究刑事，情节严重的很有可能会坐牢，如果事情演变到这个地步，那就悲剧了。

不过总得来说，只有恶意欠款才可能要承担刑事责任，一般非恶意欠款是不会涉及到坐牢这个程度的。不过，对于借款人来说，欠钱不还不但对自己没有好处，而且还会连累到自己的家人朋友，实在是一件不值得的是，作为借款人还是按照自己的经济收入与还款能力去借钱吧。

对于银行给小贷公司贷款吗和小公司可以贷款吗?的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。