小微企业不良贷款案例？

2022小微企业融资主要问题有哪些

一、小微企业融资主要问题有哪些? 由于小微企业资质偏低、缺乏 抵押 质押 担保等因素，融资难、融资贵是全球小微企业发展面临的共同问题，小微企业融资遇到的瓶颈和难点主要体现在： 1、资渠道非常有限 银行中小企业信贷业务机构融资条件复杂、手续繁琐、周期较长，金融供给服务跟不上，工业企业获得授信资格比重低;　上市、股权融资等目前只能服务于小众企业，新三板、股交中心交投不活跃，尚未实现盘活资产、发现价值功能，新三板企业的综合税负高达138%;　中小企业集合票据、私募债、集合债融资成本高、违约风险大，中小企业担保业务规模萎缩;小额贷款公司、P2P网络借贷平台服务小微企业融资能力有限。 2、微企业融资成本较高 小微企业融资除面临高企的 贷款利率 外，有效抵押物、担保费、咨询费、评估费续贷费用等各类成本也推高了企业的融资成本。企业向 银行贷款 仅能拿到评估值30-80%的贷款，且部分以承兑 汇票 形式开出，企业应急周转的“过桥”资金需付出高额成本。小微企业从小额贷款公司、P2P平台等获得融资，其平均借款利率近20%左右，远高于资金真实的价格成本。 3、贷款上升和信息不对称制约小微金融业务 受经济增速放缓影响，小微企业融资高风险特征显现，银行小微企业不良贷款上升。目前国内银行金融机构不良贷款率为1%左右，不良贷款主要增长点来自小微企业和部分产能过剩行业。因信息不共享造成银企信息不对称、传统信贷模式下的收益和风险不对称，制约了小微信贷业务发展。 4、微企业信贷产品针对性不够 小微企业信贷产品限制条件较多，个性化、差异化信贷产品较少，在支持方向上流动性贷款多、建设性贷款少;　在风控方式上 抵押贷款 多、信用贷款少;　在贷款期限上一年期贷款多、超短期和长周期贷款少，难以满足“短、小、频、急”的小微企业融资需求;　银行开出的承兑汇票拉长了企业的回款周期，加剧了资金短缺问题，面向小微企业的金融产品创新有待加强。 5、贷公司和互联网金融发展面临困境 目前全国小贷公司超过8000家，贷款余额近9000亿元。小贷公司面临资金来源缺乏、信息获取成本高、风险控制及可持续发展等问题。互联网金融是遵循互联网经济规律而生的健康式创新，面临着金融机构牌照、信息归集和披露、P2P平台资金错配、征信体系如何对接等问题。 二、如何提高融资能力? 我国保险行业规模庞大，占GDP比重高，保险金融存在一些亟须解决的问题，如监管法律关系的界定、行业规范的完善、准入机制的建立等。利用相关政策调控和金融工具，加强对保险金融的扶持和引导，推进行业持续健康发展。 1、创新政府基金支持金融发展。通过设立产业基金、入股社会金融机构等方式，加大对重点金融服务企业的支持力度，为其发展提供必要的资金保障;同时，积极引导金融机构提高对符合条件企业的授信额度，降低金融风险，助力打造区域金融服务中心。 2、加大税收政策支持。业内人士建议，为促进现代保险业做大做强，政府宜为保险产业的发展提供更多、更符合实际需要的政策支持，如颁布税收优惠政策、降低相关税率等，力争从政策上为保险产业发展提供强大支持。 3、引导保险企业提升自身信用等级，力促金融创新。企业要加强自身建设，尤其是设法提升自身信用等级，并及时与银行进行交流，使银行准确掌握自己的融资需求。从银行角度来看，也要从市场的实际情况出发，针对企业研发具有风投性质、支持新生企业发展的融资产品等，以便增加自身收益。鉴于物流企业普遍具有强烈的保险需求，保险公司也应积极研发针对性强的险种，大力推动保险业务全覆盖，以此提高自身实力，实现多赢。 所以，目前我国不得不承认在金融服务方面和西方一些发达国家还是存在着很大的差距的，可以说快速发展的市场经济跟我国一些实际的金融政策的建立都是不成正比的，当然，国家金融部门的主管部门要综合考虑多方面的因素逐步去完善金融产品，给小微企业建立在市场中得以立足的金融环境。

2021小微企业不良贷款率

银行业金融机构用于小微企业的贷款余额50.0万亿元。其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额19.1万亿元，同比增速24.9%。

小微企业融资的问题有哪些

一、小微企业融资存在的问题： 1、小微企业融资渠道相对单一。 由于小微企业自身发展规模限制，缺少上市、债券等融资渠道，其融资方式主要以 银行贷款 和 民间借贷 为主。同时结合南阳市具体情况，15年以来我市非法集资案件频发，小微企业民间融资受到重创;民间借贷难以为继;另一方面，截至2016年8月末，我市银行信贷余额1861.02亿元，其中小微企业贷款672.6亿元。小微企业数量占全市企业总数的90%以上，所创造的工业总产值、利税均为全市总量的50%以上，所提供的就业岗位占全市城镇就业总数的80%以上，但所获贷款余额只占全辖银行业机构各项贷款余额的36.14%。 2、银行贷款门槛效应降低小微企业信贷可得性。 截至2016年8月末，我市对公保证类贷款余额414.81亿元，仅占全部贷款的22.29%，信贷模式仍以抵 质押 为主;但同时从行业来看，小微企业中一、二、三类产业占比分别为4.4：19.5：76.1，相比较传统农业及工业，第三产业偏重于服务性，缺乏有效的抵质押手段。另一方面，小微企业不良贷款较年初增幅为17.4%，比全部不良贷款较年初增幅高出9.57个百分点，进一步抑制银行业向小微企业贷款冲动。贷款的门槛效应与银行业风险偏好双重作用下进一步降低小微企业信贷可得性。 3、中小企业担保、P2P等社会融资渠道进一步缩紧。 一方面，面对经济下行期企业不良贷款率突增，我市众多中小担保公司纷纷通过严控担保对象、提高 保证金 比例等手段来降低自身风险;另一方面，今年以来，我市P2P融资规模骤减，截至8月末，P2P平台累计交易金额较去年减少85.54%，平台累计交易笔数减少80.87%。逐步紧缩的社会融资渠道使小微企业举步维艰。

小微企业贷款条件主要是什么

一、小微企业贷款条件主要是什么? 小微企业申请信用贷款的条件： 1、现金流充裕; 2、小微企业主信用良好; 3、企业已成功两年以上; 4、能提供有效财力证明; 5、小微企业主具有较强的还款意愿，以及按时足额还款的能力; 6、与银行建立了较稳定的合作关系; 7、银行要求满足的其他条件。 二、当前小微企业融资面临的主要难点问题： 由于小微企业资质偏低、缺乏 抵押 质押 担保等因素，融资难、融资贵是全球小微企业发展面临的共同问题，小微企业融资遇到的瓶颈和难点主要体现在： 1、资渠道非常有限 银行中小企业信贷业务机构融资条件复杂、手续繁琐、周期较长，金融供给服务跟不上，工业企业获得授信资格比重低;　上市、股权融资等目前只能服务于小众企业，新三板、股交中心交投不活跃，尚未实现盘活资产、发现价值功能，新三板企业的综合税负高达138%;　中小企业集合票据、私募债、集合债融资成本高、违约风险大，中小企业担保业务规模萎缩;小额贷款公司、P2P网络借贷平台服务小微企业融资能力有限。 2、微企业融资成本较高 小微企业融资除面临高企的 贷款利率 外，有效抵押物、担保费、咨询费、评估费续贷费用等各类成本也推高了企业的融资成本。企业向 银行贷款 仅能拿到评估值30-80%的贷款，且部分以承兑 汇票 形式开出，企业应急周转的“过桥”资金需付出高额成本。小微企业从小额贷款公司、P2P平台等获得融资，其平均借款利率近20%左右，远高于资金真实的价格成本。 3、贷款上升和信息不对称制约小微金融业务 受经济增速放缓影响，小微企业融资高风险特征显现，银行小微企业不良贷款上升。目前国内银行金融机构不良贷款率为1%左右，不良贷款主要增长点来自小微企业和部分产能过剩行业。因信息不共享造成银企信息不对称、传统信贷模式下的收益和风险不对称，制约了小微信贷业务发展。 4、微企业信贷产品针对性不够 小微企业信贷产品限制条件较多，个性化、差异化信贷产品较少，在支持方向上流动性贷款多、建设性贷款少;　在风控方式上 抵押贷款 多、信用贷款少;　在贷款期限上一年期贷款多、超短期和长周期贷款少，难以满足“短、小、频、急”的小微企业融资需求;　银行开出的承兑汇票拉长了企业的回款周期，加剧了资金短缺问题，面向小微企业的金融产品创新有待加强。 银行肯给小微企业放贷，当然也要评估该小微企业还贷的能力，申请银行贷款这是大多数小微企业在融资的时候最主要的一种方法，但是，市场中的小微型企业特别的多，真正能够在激烈的竞争环境中站稳脚跟的却也寥寥无几。如果能和银行建立稳定的合作关系，当然对贷款也是大有益处的。

不良贷款经济资本占用

央行通知提到，各金融机构要落实好普惠小微贷款不良容忍度监管要求，对不超出容忍度标准的分支机构，计提效益工资总额时，可不考虑或部分考虑不良贷款造成的利润损失。优先安排小微企业不良贷款核销计划，确保应核尽核。用好批量转让、资产证券化、重组转化等处置手段，提高小微企业不良贷款处置质效。对长账龄不良贷款，争取实现应处置尽处置。人民银行分支机构在各项评估中，可对普惠小微贷款增速、增量进行不良贷款核销还原，鼓励金融机构加快普惠小微不良贷款处置。

原标题：人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》

为贯彻落实党中央、国务院关于稳增长稳市场主体决策部署，针对当前疫情冲击影响部分行业企业困难增多，以及金融机构内生动力不足、外部激励约束作用发挥不充分等问题，近日，人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》（以下简称《通知》），从制约金融机构放贷的因素入手，按照市场化原则，进一步深化小微企业金融服务供给侧结构性改革，加快建立长效机制，着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。

《通知》指出，要健全容错安排和风险缓释机制，增强敢贷的信心。各银行业金融机构要探索简便易行、客观可量化的尽职免责内部认定标准和流程，推动尽职免责制度落地。加快构建全流程风控管理体系，提升小微企业贷款风险识别、预警、处置能力。落实好普惠小微贷款不良容忍度监管要求，优先安排小微企业不良贷款核销。积极开展政银保担业务合作，合理提高担保放大倍数，简化担保流程，提高担保效率。

《通知》强调，要强化正向激励和评估考核，激发愿贷的动力。各金融机构要牢固树立服务小微经营理念，在经营战略、发展目标、机制体制等方面做出专门安排，提升金融供给与小微企业需求的适配性。完善成本分摊和收益分享机制，将贷款市场报价利率内嵌到内部定价和传导相关环节，提高精细化定价水平，推动普惠小微综合融资成本稳中有降。进一步改进完善差异化绩效考核，加强政策效果评估运用，持续优化地方融资环境。

《通知》要求，做好资金保障和渠道建设，夯实能贷的基础。发挥好货币政策工具总量和结构双重功能，用好降准、再贷款再贴现、普惠小微贷款支持工具，持续增加普惠小微贷款投放。科学制定年度普惠小微专项信贷计划，确保普惠小微贷款增速不低于各项贷款增

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