住房商业贷款和公积金贷款哪个划算？

公积金贷款和商业贷款的区别

商业贷款和公积金贷款的主要区别如下：

1、贷款利率不同

公积金的贷款利率比商业贷款利率低，五年以内公积金贷款利率为2.75%，五年以上是3.25%；

商业贷款利率1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%（（2021年2月20日公布），不同银行所执行的商业贷款利率在基准利率之上有所浮动。

2、贷款机构主体不同

住房公积金贷款管理主体是住房公积金管理中心；

商业住房贷款管理主体是各商业银行。

3、贷款的资金来源不同

住房公积金贷款资金来源是职工个人及所在单位缴存的住房公积金；

商业住房贷款资金来源是各商业银行的自营资金(即吸收的居民或单位存款)。

4、贷款的对象不同

商业性住房贷款对象是经资信考察合格，具有还款能力的自然一般针对信用良好，有还款能力的人即可办理；

而公积金贷款对象是除具备商业贷款所要求的条件之外，还必须是缴存公积金的在职职工。

住房公积金贷款和商业贷款

根据我国相关政策规定，住房公积金贷款和商业贷款的区别如下：1、利率不同：商贷较高（10年期2021年）6.55%。公积金4.5%。2、放款时间不同：商贷快，公积金慢。3、最高额度不同:商贷一般不限，公积金有限制，各地规定不一样，最高额度一般在40万元-80万元不等。4、贷款对象不同：商贷不限，公积金只能对缴存对象办理。5、贷款权限不同：商贷不限，公积金贷款局限于缴存所在地贷款或者政策允许条件下的异地贷款。

住房公积金贷款和商业贷款买房的区别是什么？

住房公积金贷款和商业贷款的不同点如下：

1、利率计算方式不同

（1）住房公积金的利率算法如下：日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30；月利率(‰)=年利率(%)÷12

（2）商业贷款的利率算法，如下：

设贷款总额为A，银行月利率为β，总期数为m（个月），月还款额设为X，则各个月所欠银行贷款为：

第一个月A

第二个月A（1+β）-X

第三个月（A（1+β）-X）（1+β）-X=A[（1+β）^2]-X[1+（1+β）]

第四个月（（A（1+β）-X）（1+β）-X）（1+β）-X =A[（1+β）^3]-X[1+（1+β）+（1+β)^2]

?

由此可得第n个月后所欠银行贷款为

A（1+β）n _X[1+（1+β）+（1+β）2+?+（1+β）n-1]= A[（1+β）^(n-1) ]_X{[(1+β)^(n-1)]-1}/β

由于还款总期数为m，也即第m月刚好还完银行所有贷款，因此有

A[（1+β）^(m-1)] _X[（1+β）^(m-1)-1]/β=0

由此求得

X = Aβ[（1+β）^(m-1)] /[（1+β）^(m-1)-1]

2、贷款监管不同

（1）公积金指的是大家存放在公积金管理中心的钱，这笔钱是由大家以及单位缴纳，银行托管，公积金管理中心审批。并不是所有人都适合公积金贷款，它的贷款对象是住房公积金的交存人和汇交单位的离退休职工。

（2）商业贷款是以房产作为抵押物，向银行等金融机构获得一次性借款的交易。

3、审批速度不同

（1）由于流程的不同，商业贷款比公积金贷款要快很多，商业贷款在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。

（2）公积金贷款则要先到住房资金管理中心进行申请，接受住房资金管理中心的初审，再转交到银行。

4、用途不同

（1）商业贷款可以用来买住宅、商住。

（2）公积金贷款不能用于购买商住，只能用于买住宅、装修等。

5、贷款额度不同

一般来讲，普通购房者在办理商贷时，除自身收入情况会影响到贷款额度外，商业银行的住房贷款额度上限足够用，而公积金受缴纳人群及地区特点，对个人及家庭贷款额度是有所限制的。

扩展资料

1、住房公积金贷款的条件：

单位在职职工签订劳动合同3年期以上（或连续3年签订1年期劳动合同）；正常连续按月缴存住房公积金一定期限以上；未超过法定退休年龄；借款人有稳定的经济收入和偿还本息的能力；借款人同意办理住房抵押登记和保险；

提供当地住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式；同时提交银行要求的相关文件，如购房合同或房屋预售合同、房屋产权证、土地使用证、公积金缴存的证明等。

2、商业贷款的条件：

有合法的居留身份； 有稳定的职业和收入；有按期偿还贷款本息的能力；有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有符合规定条件的保证人为其担保；有购买住房的合同或协议；

提出借款申请时，在建行有不低于购买住房所需资金的30%的存款，若已作购房预付款支付给售房单位的，则需提供付款收据的原件和复印件；贷款行规定的其他条件。

参考资料来源：百度百科—公积金贷款、百度百科—商业贷款、百度百科—商业贷款利率

买房商业贷款和公积金贷款的区别

中国银行的个人一手住房贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的用于购买一手住房的商业性人民币贷款。个人住房公积金贷款是指各地住房公积金管理中心运用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻修、大修住房的住房公积金缴存职工发放的贷款。个人住房公积金组合贷款是指借款人申请个人住房公积金贷款不足以支付购买住房所需费用时，同时向受托银行申请商业性个人住房贷款，由受托银行以个人住房公积金贷款和商业性个人住房贷款组合向借款人发放的贷款。因各地商业贷款、各地住房公积金管理中心针对办理的政策及要求存在差异，商业贷款需要您详询商业贷款经办业务网点，住房公积金贷款需要请您详询公积金贷款业务经办网点或者咨询当地公积金管理中心。

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