公积金贷款时间长好还是时间短划算？

住房公积金贷款时间短好还是时间长好？

公积金贷款时间长就好。

贷款期限根据家庭收入、退休年龄、房屋竣工年限等条件可在30年内进行选择，既要保证还款期间不影响家庭正常生活，又要实现利息支出最小化。

简介

所以，在考虑选择还款时间要考虑自己的经济情况，贷款买房后，每月要偿还贷款本息，就要过上还房贷的生活。

因此对于年收入（含住房公积金月缴存额）属于普通水平的家庭，选择期限越长越好，这样还贷压力相对较小，后期家庭收入增加，每年可做提前部分还贷，以此来缩减贷款期间利息支出。

对于家庭收入（含住房公积金月缴存额）属于中高水平的家庭，可根据月还款额与家庭总收入之比确定贷款期限，一般20%—50%之间为宜。

公积金贷款，贷款时间是不是越长越好？原因是什么？

个人认为，期限长划算。无论是公积金贷款还是商业贷款，只要是房产按揭贷款，都是期限越长越划算，尤其是公积金贷款，原因有三：

一、房贷利率低，房贷商业贷款利率一般在5%-6%左右，而房贷公积金贷款的利率一般在3，25%，相较于其他贷款方式，信用贷款一般在12%左右，抵押贷款一般在8%左右，房贷尤其是公积金贷款利率优势非常明显，而且这个利率也是低于市级通货膨胀率的（实际通货膨胀率=M2增速-GDP增速，大约为6.48%），也就是说，房贷的月供的实际购买力一直是下降的，是一直在贬值的。

二、房贷期限长，不管是商业贷款还是公积金贷款，期限一般可以在20年左右，最长可以在30年，相较于其他的贷款方式，个人信用贷款一般为3年，抵押贷款一般最多也就在5年左右。

三、房贷额度高，房贷的额度一般是房产价值的70%，公积金贷款的额度一般限制在50万左右，即便是被限制了，但是相对于其他形式的贷款，额度依然是比较高的，例如：个人信用贷款额度为20万元。

综上所述，房贷，尤其是公积金贷款，利率低、期限长、额度高，是普通人能够接触到的为数不多的良性负债，这个时候就要充分发挥它的杠杆作用来让自己的资产增值，为什么要提前还呢？

个人在这举个数据例子，给你来点儿建议：

两个人公积金有2500元，月还款额为1350元，能剩余1150元，建议买第二套，首付30%，之后出租，租金+剩余的公积金基本能覆盖月供，充分利用公积金贷款给自己加杠杆。

住房公积金贷款时间短好还是时间长好？你怎么看？

住房公积金的贷款贷款时间尽可能长一些，因为对于大部分工薪阶层的朋友来说，贷款的时间长一点，一方面能缓解还款的压力，另一方面是真正能发挥公积金本身的作用。可以让还款更加轻松。

公积金的贷款年限是最长30年，而正常公积金的贷款利率是3.25，这是第1套住房，第2套住房要上升一些，但是我们不管第2套的问题。就是买房子贷款的时间越久，但是还款压力越小，比如说这房子总价款是180万，首付付了80万，剩下100万分30年去还款，一年用公积金还的情况下就是5万块钱左右，平均到一个月也就4000块钱多一点点，这些钱对于大部分人来说还款都是能接受的。

因为我们算一个人，他在企业里面税前的工资水平确认7000块钱，那么他实际到手的钱扣除五险一金应该有5000块钱多一点点，但就算这个收入水平每个月还4000块钱左右的公积金贷款也不是特别困难的事情。因为每个月公积金账户里面个人加公司那一部分就有2000块钱左右，就意味着自己只需要从5000多块钱里面拿出2000块钱就能把每个月的贷款及时还得上了。

工薪阶层如果就是靠自己一个人的收入的话，买房子其实很困难的，普遍的情况还是两个人都出去工作，一个人的工资用来生活的必要支出。比如说房子贷款，车子贷款加在一起，基本上就是这个人的收入，另外一个人的收入就是家庭日常的开支，这样双方的经济压力会小一点，因为如果一个月还款4500块钱的话就靠一个人，那这个人税前的工资水平起码得达到1万块钱。如果达不到这个收入的话，每个月有将近50%都是用来还贷款的，要真有什么其他风险波动的话，还款会很困难。

住房公积金贷款时间短好还是时间长好？为什么？

住房公积金的贷款分为两个档次，一个是5年以内，2.755年以上，3.25就简单分为这两个档次，所以大家最好的选择就是两种，一个就是5年以内还清，那自然是选择这个贷款利率低的了。但如果说5年是绝对还不完的，那就不妨选择最长的贷款期限。

因为公积金贷款本身贷款是有最高的上限的，一般来说是50万，部分地区是60万，这个不会有太大的差异，我们就算最低的50万 50万 5年还清，那就是一年还10万块钱。大家如果有这么强大的经济能力的话还贷款干什么？一次性全款付清不就好了吗？所以大部分人使用公积金贷款5年以内都是还不完的，都是会选择10年甚至是20年。那既然已经超过5年了，贷款的利率都是3.25，为什么不选择时间长一点呢？让自己的贷款还款压力更小一些。

公积金的贷款利率才是3.25左右，商业贷款的利率5.25可能都不见得挡得住差了这两个点的利率，那最终在20年的情况下查出来的利息可能需要几万块钱，甚至是更多。大家选择更长时间的还款，既降低了自己还款的压力，又考虑到了通货膨胀所带来的个人收入的增加。可能现在一个月还5000块钱比较困难，那10年之后20年之后这5000块钱可能就像1000块钱一样了，自然就没有那么大的还款压力了。

困的时间选的长一点，这对于个人购买住房来说没什么大的影响，因为住房公积金用于个人购买住房只能用两次，一个是第1套，一个是第2套，如果有特别强大的能力想买第3套，那也用不到公积金这个东西了，有的地方还会有限购的政策，所以选择贷款期限长一点，看一套真正属于自己的房子，自己满意的。分20年还款，25岁买房子，到45岁怎么着也能还完，就在中途收入突然增加了，提前还款也没有太大的影响。

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