买房组合贷款怎么办理流程？

个人住房组合贷款要怎么申请？

一、个人住房组合贷款要怎么申请? 所谓个人住房组合贷款，就是指以政策性住房资金(住房公积金)和信贷资金为来源，向购买自用普通住宅的个人发放的贷款，由于它是由政策性 个人住房贷款 和商业性个人住房贷款两部分组成，因此叫做组合贷款。 买房贷款 个人住房组合贷款是贷款 购房 的主要形式之一，它的出现弥补了 住房公积金贷款 的"缺陷"。 公积金贷款 有一定的限额，职工如果单纯通过公积金贷款，很难贷出足够的购房资金。正是由于个人住 房组合贷款中的商业性个人住房贷款的出现，才使得更多想要参加住房公积金制度的职工享受到应该享受的住房公积金优惠贷款的权利，同时，又弥补了职工住房 公积金贷款额度 不足的难题。那么如何办理个人住房组合贷款? 1.贷款条件 (1)在当地正常缴存 公积金 并符合当地公积金管理机构其他贷款要求。 (2)具有固定工作并且能有稳定的收入。 (3)具备明确购房意向或已经签订了正式的 购房合同 ，并且支付了占总房款的20%以上的首期款。 (4)购买的房产具有个人产权。 (5)能够提供符合银行要求的 贷款担保 ，包括 抵押 、 质押 和保证等。 2.贷款额度、期限、利率 (1)贷款额度较高不能超过总购房款的80%，同时，住房公积金 个人贷款 与商业性个入 住房贷款 的比例为1：1。 (2)贷款期限由政策性贷款和商业性贷款的总量决定，但最长不能超过30年。 (3)组合贷款中的公积金贷款和商业性个人住房贷款分别按照中国人民银行规定的个人住房 公积金贷款利率 和个人住房 贷款利率 执行。 3.需要准备的资料 (1) 贷款申请 表。 (2)贷款人的户口本、 身份证 或其他有效居留证件。 (3)签订的购房合同或者购房意向书等证明文件。 (4)贷款人所在单位住房资金管理机构同意贷款的信函。 (5)如果贷款人购买新建 商品房 ，需要提供售房单位的《商品房销售许可证》复印件;如果是购买公房，需要提供上级房改管理机构对"售房方案"的批复文件的复印件。 (6)贷款人采用抵押或质押方式担保的，需要有 担保人 同意担保的书面证明以及担保人的资信证明，以表明担保人具有代为偿还贷款的能力。 (7)个人收入证明。 (8)采用保证方式担保的，需要担保人同意担保的书面证明及其资信证明，以表明担保人具有代为偿还贷款的能力。 (9)缴纳总房款20%以上预付款的收据原件和复印件。 (10)个人公积金账号。 (11)根据银行要求，提供需要的其他材料。 4.贷款程序 (1)向市住房资金管理核心提出个人住房组合贷款的申请。 (2)按银行要求提供必需的贷款所需文件。 (3)贷款审批通过后，由市住房资金管理核心填写《委托调查通知单》。 (4)贷款人填写《个人住房贷款申请表》。由受托银行对借款人进行贷款前的调查。 (5)签订组合贷款合同，由公积金贷款合同与商业性个人住房贷款合同两部分组成。 (6)发放住房贷款。 (7)偿还政策性个人住房担保 委托贷款 (公积金贷款)和商业性个人住房 担保贷款 本息。 5.贷款担保 (1)提供产权房作抵押。 (2)提供贷款银行的定期存单、国债等作质押。 (3)提供符合银行要求的保 证人 作第三方保证。 知识小贴士：房贷新品种 随着央行贷款利率的不断调高，"按揭一族"的神经越来越紧张。因为利率上调，就意味着自己的腰带需要比以前勒得更紧!在此情况下，不同银行开始纷纷推出各种不同的新型住房贷款。 1.固定利率住房贷款 固定利率住房贷款就是指银行与贷款人在签订贷款合同时，约定一个双方都认可的利率，贷款人在贷款期限内，所贷金额的利率不随央行的基准利率或市场利率的调整而变化，贷款人可以按照贷款时约定的利率偿还全部贷款。 目前光大银行推出的固定利率房贷分为5年以下和5年以上10年以下两种，5年以下年利率为5.94%;5年以上10年以下年利率为6.18%两种。 招商银行推出的结构性固定利率住房贷款分段执行不同的利率标准，如果选择5年房贷，贷款的前2年执行一个利率，后3年执行另一个利率。3年房贷的利率为5.91%;5年房贷的利率为6.03%;10年房贷的利率为6.39%。 坦率地说，这种固定利率要比目前执行的房贷利率高一些，除非央行继续升息，否则，购房者选择固定利率就不会省钱。 2.直客式房贷 直 客式房贷也叫"超前按揭"，就是个人在缴纳一定比例的首期款后，再找银行办理贷款(贷款额度、期限、还款方式等由银行根据申请者的需求决定)。这种贷款方 式不需要开发商担保(开发商不用交 保证金 )，购房者能够直接获得 银行贷款 ，这不但可以享受到一次付清房款的优惠(通常为3%～6%)还能节省工本费、公证 费等支出，但是，只有国家公务员、医疗、教育、新闻出版等事业单位的正式职员才允许申请，一般人是申请不到的。 3.双周供房贷 双周供是由 深圳 发展银行推出的，是指还款由每月一次改为每两周还款一次，每次的还款额也改为原月供还款额的一半。这样既不增加月支付压力，又能缩短房屋 按揭贷款 的还款期，更能减轻利息负担，只不过这种还贷方式对贷款人的资金实力有较高要求。 4.接力贷款 接力贷款是由农业银行推出的，是指以某一子女(或子女与其配偶)作为所购房屋的所有权人，其家人(父母双方或一方)与其共同作为贷款人，共同承担购买住房的贷款的偿还责任。 5.宽限期还贷 宽限期还款是由 上海 银 行推出，指购房者在办理个入住房贷款时，与银行签订一项特殊的条款：个入住房贷款发放后，在一定的时期内，贷款人每月只需要支付利息，贷款本金可以暂不归 还，等到宽限期结束后，贷款人才开始以约定的方式偿还贷款金额的本息。这种还款方式可以减轻购房者最初的还款压力，但贷款人需要多支付一年的利息。 6.无障碍提前还款 无障碍提前还款是由民生银行提出的，是指购房者在民生银行办理按揭贷款后，可以随时向银行提出提前还款申请，而且，还款金额只要在第1期的还款金额以上即可，在接到购房者的提前还款申请之后，银行会在5个工作日之内办理完成客户提前还款的手续，主要是不收取 违约金 。 7.可转换房贷 可 转换房贷由光大银行推出，指购房者的贷款可以在固定利率与浮动利率之间相互转换，能够使借款人更灵活地规避利率波动风险。而且，在浮动利率转换为固定利率 的时候不收取任何违约金和手续费;固定利率转换为浮动利率时，贷款五年以下者需要交纳一定的违约金;贷款五年以上者不需要交纳违约金。 8.贷活两便房贷 贷活两便房贷由中国银行推出，房贷人可以将月供扣款账户申请为"房贷理财账户"，此后只要有钱就可以存入该账户，当存款余额达到一定的金额后，超出的部分将被视作提前还贷，可以达到减少房贷利息支出的目的。同时，账户本身还具有活期账户的所有功能，客户可以随时支取其中的资金用干其他投资，比如：股票、基金等。 "贷活两便"可以按天计算提前还款应该减少的利息，比如贷款人申请40万元房贷，使用"贷活两便"业务后，如果该账户上有30万元的闲置资金，银行就会按照相应比例将11万元作为提前还贷资金，剩余19万元按照活期存款计息。 9.个贷通房贷 个贷通房贷是由建设银行推 出的，具有"房产一次抵押，贷款循环使用"的功能，只要是建设银行的个人贷款客户，只要设立一次个人房地产较高额抵押，优质个人客户就能拥有相应的授信额 度，在授信期限内享受自己需要即可贷款的一站式融资服务。比如购房者的房贷款为64万元，期限为30年，当这处房产升值后，经评估，较高授信额度为100 万元，此时如果购房者需要融资，在按时还贷的情况下，不需要再次办理贷款审批手续，就可在较高授信额度范围内多次获得贷款。 10.转按揭 转按揭是指借款人在住房贷款的还款期内，在贷款银行的许可下可以出售抵押物，由房屋的购买者继续偿还出售人所欠下的贷款。也就是说，在按揭中的房屋可以进行买卖，只需要房屋的购房者继续偿还出卖方的按揭房款即可。 但是，在转按揭的操作过程中，由于房屋仍在按揭中，无法进行二次抵押，第2笔贷款就需要先发放，用来还清业主的贷款，然后在解除抵押并取得 房产证 后才能办理房屋产权的过户手续，因此，转按揭的手续比较繁琐，如果业主想要办理这种业务，较好选择正规的大型房屋中介，以免出现意想不到的各种风险。 11.等额递增房贷 根 据银行的许可，每过一段时间，购房者的月还款金额可以增加一部分，可以增加几十，也可以增加几百，但是以后的月还款金额只能是递增。比如购房者采用每半年 递增25元的等额递增还款法，1～6月的月还款额为1667元;7～12月的月还款额为1692元;13～18月的月还款额为1717元??

买房组合贷款办理条件是什么？怎么办理？

目前常见的房贷方式有公积金贷款、商业贷款、组合贷款三种。公积金贷款因其利息低，是购房者首先考虑的对象。但由于公积金贷款手续复杂、额度有限，商业贷款利息又相对较高等原因，多数人会选择组合贷款。

那么选择组合贷款应遵循什么原则？需要具备什么条件？又该如何办理呢？看看下面内容吧。

一、选择组合贷款应遵循两原则

1、组合贷款的最优组合原则，如果购房者选择了组合贷款，要做到公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠，可以节省更多利息；

2、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，以免因为贷款批不下来，影响房屋款项的缴纳，不过这也需要和个人承受能力相结合。

二、申请组合贷款需要具备的条件

1、借款人具有合法的身份，也就是说要有合法有效的身份证明资料。

2、借款人是按时足额缴存住房公积金的自然人。

3、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

4、有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。

5、有所购住房全部价款30%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款，这点根据区域不同可能有不同的规定，可以详细咨询当地的相关部门。

6、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

7、符合当地公积金管理部门规定的借款条件。

8、贷款行规定的其他条件办理组合贷款。

三、办理组合贷款的具体流程

1、借款人向住房资金管理中心申请公积金贷款并提供贷款资料，交住房公积金管理中心审批。

2、凭住房公积金管理中心审批同意的贷款金额、期限、利率等资料，前往贷款行申请配套个人住房贷款。

3、贷款行受理之后，根据借款人提供的资料对借款人资信、职业、收入及还款能力等进行考核，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限，并在10个工作日内给予借款人答复。

4、贷款行审批同意后，与借款人分别签订住房公积金委托借款合同、个人住房借款合同和抵押合同。

5、借款人到产权部门办理贷款担保手续，其中会有两种担保方式可以选择，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。

6、借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后，连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。

7、借款人与银行签订《划款扣款协议书》。

8、贷款行按照《划款扣款协议书》将组合贷款划入借款人制定的银行账户。

组合贷款买房怎么办理

组合贷款买房需要符合住房公积金及商业银行个人住房贷款条件，符合条件后可以到当地房管局办理组合贷款。

以郑州住房公积金为例，根据《住房公积金组合贷款须知》第三条组合贷款申请条件。申请组合贷款应同时具备下列条件：

1、所购房产为郑州市区新建合规商品住宅（不含二手商品住宅），且楼盘项目为受托银行个人住房贷款准入项目，并已向管理中心备案；

2、符合住房公积金及商业银行个人住房贷款条件；

3、本人及配偶没有尚未结清的个人住房贷款或其它大额债务；

4、同意按管理中心和受托银行认可的担保方式担保；

5、管理中心和受托银行要求的其它条件。

扩展资料：

《住房公积金组合贷款须知》第五条组合贷款办理流程

1、借款人持申请材料先后向管理中心和受托银行提出申请。

2、借款人持有关材料分别与受托银行和管理中心办理借款手续。

3、借款人持有关材料与担保公司办理贷款担保、房屋抵押等手续。

4、借款人于放款日次月开始偿还组合贷款本息，并根据担保公司通知领取《抵押合同》、《借款合同》等文本。

参考资料来源：郑州市住房公积金——住房公积金组合贷款须知

买房组合贷款流程

买房组合贷款流程如下：

一、到贷款银行提出借款申请

借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的房地产信贷部申请住房公积金贷款（使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明），填写“个人住房公积金贷款（组合）贷款申请书”。

二、银行审核贷款

银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。

三、到贷款银行签订借款合同

贷款银行审核借款人的申请后，借款人与银行签订借款合同和抵押合同（不用房屋担保的签订质押合同）。

四、到产权部门办理贷款担保手续

办理住房公积金贷款（组合贷款）有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。

五、办理住房抵押保险手续

借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后，连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。

六、签订还款协议和划款

采用储蓄卡代扣方式还款的，借款人到储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。

七、银行划款

借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续，贷款银行将款项划入售房单位；用于修、建房的贷款，借款人按借款合同支取。

【拓展资料】

组合贷款是一起放款吗？

组合贷款不是一起放款的，组合贷款的放款时间都是分开的，只有当公积金贷款放款后，商业贷款才会发放贷款。组合贷款的办理银行可以不在同一家，但是办理程序需要一起。通常是在公积金贷款初审通过后，再按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理手续。

组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

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