小额贷款利息一般是多少?
要计算小额贷款利息,就需要知道小额贷款的利率。
1、银行贷款利率
一般是参考人行发布的贷款基准利率或者LPR利率,再适当加点进行风险定价。
贷款基准利率:1年以内为4.35%、1-5年为4.75%、5年以上为4.9%。
LPR利率每月20日更新一次,具有市场浮动性质。比如2022年8月20日更新的LPR利率:1年期为3.65%、5年期以上为4.3%。
2、其他金融机构贷款利率
会受到金融监管部门监管,在法律范围内进行风险定价,贷款年利率一般不超过24%,最高不超过36%。
比如:
招联消费金融的好期贷,贷款年化利率范围在7.3%-23.725%之间。
马上消费金融的安逸花,贷款年化利率范围在7.2%-24%之间。
3、民间借贷利率
一般是指个人与个人之间的借贷利率,或者个人与未受到金融监管部门监管的组织之间的借贷利率。
通常来说,借贷利率最高不得超过每月20日更新的一年期LPR利率的4倍,才能受到法律保护。
以2022年8月20日更新的LPR利率为例,一年期LPR利率为3.65%,乘以4倍,可以得出民间借贷利率最高不得超过14.6%。
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扩展资料:
小额贷款利息计算公式?
1、按日计息
贷款利息=贷款金额*日利率*实际贷款天数。
2、按月计息
等本等息还款,总利息=贷款金额*月利率*分期数;
先息后本还款,总利息=贷款金额*月利率*分期数;
等额本金还款,总利息=(分期数+1)*贷款金额*月利率÷2;
等额本息还款,总利息=分期数*[贷款本金*月利率*(1+月利率)^分期数]÷[(1+月利率)^分期数-1]-贷款本金。
3、日利率、月利率与年利率之间的换算
年利率=月利率*12个月=日利率*360天,这只是一般情况,有些贷款机构规定的可能是一年按365天计算,具体以实际情况为准。
小贷公司利率最高不能超过多少
; 任何一个东西的存在都是有一定的规则的,银行业不例外,正所谓无规矩不成方圆。那么在银行的规则之间,也有着对于小额贷款公司之间预期年化利率的限制和要求。这种规则,限制了小贷公司之间的资金膨胀的问题,给小贷公司提供了更大的发展空间。
根据央行有关规定,小贷公司的自营贷款预期年化利率和接受的委托贷款预期年化利率,必须要控制在央行公布的利率4倍以内,也就是同期同档次贷款基准预期年化利率。比如,6月8日央行将6个月贷款基准预期年化利率从6.1%下调至5.85%,那么小贷公司一年期贷款预期年化利率就不能高于23.4%。
银行贷款会有很多限制条件,如果是急需贷款周转的小企业主和个人,小贷公司也是一个很好的选择。相比银行来说,小贷公司放款快,额度高,随借随还,方便很多。但也也有很多人对小贷公司存在疑虑,一方面是出于对小额贷款的不信任,另一方面也是对贷款预期年化利率的考量。
广州民间金融街正式开业,广州民间金融价格在当天也发布,1年期的预期年化利率为17.55%。截至共有32家机构入驻广州民间金融街,包括11家小额贷款公司、3家担保公司和黄金珠宝企业、4家典当行和银行、1家投资公司、第三方支付公司和保险公司以及2家证券公司和期货公司。有一部分的小额贷款公司下调了自己的预期年化利率,却没有脱离基准预期年化利率4倍的“红线”。
“在央行宣布降息之后,我们的预期年化利率就相应下调了,但是上限依然是坚持不超过基准预期年化利率的4倍。”佛山市南海友诚小额贷款有限公司总监梁慧明介绍说。据他介绍,友诚小额贷款公司在刚刚结束的金交会上荣获了“金融创新奖”,主要是服务三农的无抵押无担保低至一万元的微贷。而另一家以微贷为特色的,花都万穗小额贷款公司工作人员介绍说,该公司也未曾刻意降低贷款预期年化利率。
面对央行这样的规定,市民也有自己的想法。广东省小额贷款协会徐北介绍到,由于比起前段时间,资金面没有那么紧张,银根有所放松,还出现了一次降息。由此可见,小额贷款的预期年化利率下行只是时间问题,有的小贷公司已经着手实施。同时,他还提出,毕竟市场消化这一切需要时间,可能两三个月之后会展现得更加明显。随着广州民间金融街正式开街,广州市新增10家小额贷款公司挂牌营业。在此之前,广州市已有的小额贷款公司为15家。
徐北认为,现阶段广州市的小额贷款企业正处于“平稳上升,发展良好”的阶段。整个广东省小额贷款公司数字不超过200家,区县覆盖率却已经到了91%。他经过比较得出,沈阳一个城市就有88家小额贷款公司,因此即使新增小额贷款公司,这个市场依然没有饱和。梁慧明说了,这段时间,虽然实体经济比较困难,贷款需求也有所降低,但是这些公司的客户“并未出现太明显的减少”。“小额贷款公司越来越多,竞争肯定会有,由于各家的产品和战略以及面对的客户群不一样,市场又非常广阔,因此首先要考虑的是能不能否满足市场需求。”她觉得,即使出现了一定的竞争,友诚小贷也很难降息进行竞争。“可能会采取提高服务态度,加快审批效率等方式进行竞争。”
广州民间金融街开业 10天,期小额贷款年化率21%。随着广州民间金融街6月28日正式开业,民间借贷的“广州价格”正式跟大家见面。所谓“广州价格”,是指民间金融街管理部门,收集街内外的小额贷款公司和担保公司的预期年化利率,经计算后在街内的电子屏幕上公布平均值,仅供市场参考。
综合来说,这样还是可以比较清楚的知道,小贷公司一年期贷款预期年化利率就不得超过23.4%的,这种限定,有好的方面也有不好的方面,把握好度才能更好的发展。
国家规定小额贷款利率多少合法?
国家规定小额贷款利率多少合法
不超过36%都是合法的,具体规定如下:
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持
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