什么小额贷款比较靠谱?这5个很靠谱
审核容易贷款,说到申请贷款,因为每个人的资质不一样,贷款产品的选择也会不一样,但不管怎么样,贷款成本不变的前提下,大家都会选择更容易通过审批的贷款产品。
信用贷款:现在网上的借款产品大多是信用贷款,像携程金融、招联好期贷、北银消费e贷,申请资料一般就是身份证和银行卡,相对比较简单,如果征信良好,有稳定的工作和收入来源,申请这一类的贷款产品很容易通过审批。
银行也有不少信用贷款产品,但一般情况下,贷款审批会严格一些,要求更多。
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2、360借条
申请360借条,纯线上申请,系统自动审批,1分钟可以完成申请,最快5分钟出额度,贷款额度最高有20万,而且一次授信,可以循环使用,额度不使用则不收费,日利率最低为0.027%。
3、百信银行
申请百信银行的贷款,最快1分钟就可以放款,而且随机随还,提前还款也不收手续费。百信银行对于借款人的年龄要求相对严格些,借款申请者年龄需在25-50周岁,学历在高中及以上。
通过什么样的贷款方式最安全?
去正规银行,比如工商银行,农行,各大银行办理贷款都可以办理贷款业务,只要你没有信誉问题都可以办理贷款业务。还比较安全。
小额贷款和大额贷款哪个更安全?哪个风险更低?
; 随着人们消费水平的提高,贷款行业发展迅速,小额贷款更是异军突起,发展迅猛。相比小额贷款,大额贷款也不甘落后。那么,小额贷款和大额贷款哪个更加安全?哪个风险更低呢?
按照传统的银行策略,小额贷款的往往呈现出单笔放贷金额小、个性化强、手续复杂的特点,相对传统商业银行信贷业务来说是一项劳动密集型工作,往往不愿意涉及,更喜欢大企业贷款。同时小额贷款的申请人普遍抗风险能力低,且无财产抵押,理论预期违约率高,导致交易成本明显高于商业银行的信贷业务。
但是相比于小额贷款,大额贷款项目虽然资金量大,银行一般都会深入企业做多方面的调查,而且大多都有一定的抵押物和担保方。但从历史经验看,抵押担保属于事后补救措施,因此形成的坏账并不低。1999年,中央决定将工、农、中、建四大银行的万亿元的巨款坏账剥离,对口设立华融、长城、东方和信达四大资产管理公司,以求换得金融业和整体经济的轻装改革。当时的银行贷款,基本都是以抵押物作为贷款依据的。
其实,相比于大额的企业贷款,小额贷款抵抗风险能力并不弱。首先是小额,单个坏账对整体影响不大;另外一个特点是分散,借款人分布在不同行业,受地域性影响的风险也较小,受行业影响也小;同时这类借款主要是消费类借款,经济周期对其影响也不是很大。
从整体上看,小额贷款的坏账率确实是高于大额贷款的,但小额贷款预期年化利率往往较高,如果进入机构能从“垃圾客户”中找到价值,利润是很高的,这也是预期年化利率市场化后,商业银行后期运营的战略方向。
商业银行抵押贷款中存在哪些风险,如何防范
从我国商业银行的发展来看,我国商业银行所面临的风险集中表现为信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险 。
1、信用风险
信用风险又称违约风险,是指因交易对方(债务人)难以履约还款或不愿意履行债务而造成债权人损失的可能性。银行信用风险主要指债务人不能如期足额偿还借款而造成银行贷款损失的风险。信用业务是银行的传统业务,也是主要业务。银行是社会的信用中心,也是信用风险的集中地。因此,在现代信用经济条件下,银行面临的信用风险是比较突出的风险,而且信用风险给银行带来的损失也是巨大的。
2、市场风险
市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易中。巴塞尔委员会对市场风险的定义为:因市场价格变动而导致表内外头寸损失的风险。
3、操作风险
操作风险按风险类型可以分为四种,分别为内部操作流程、人为因素、体制因素和外部事件。按风险因素可以分为七种类型,包括:内部欺诈;外部欺诈;雇员活动和工作场所的安全问题;客户、产品和业务活动的安全问题;银行维系经营的实物资产损坏;业务中断和系统错误;行政、交付和过程管理等。
4、流动性风险
流动性风险是我国商业银行面临的主要风险之一。随金融市场的开放在不断加大,流动性风险一旦加大成为流动性危机,则会造成不可逆的损失。流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成的原因更为复杂和广泛,通常被视为一种综合性风险。
根据贷款抵押风险分析,可以从如下几个方面来进行风险防范。
①严格审查。对抵押物、产权关系、抵押合同和相关证件进行严格审查是防范贷款抵押风险的根本措施。
对于抵押物本身,信贷人员要审查抵押物权利凭证的真实性,并通过实地考察核实权利凭证所对应的抵押物(比如房屋、土地使用权等)的真实性;其次,信贷人员还要严格依照相关法律法规审查抵押物,看看抵押物是否为相关的法律法规许可,是否属于银行许可的抵押物范围。
对于抵押物的产权关系,若为共有财产(比如房屋)的必须要有其余共有人同意抵押的授权书,若为合伙企业的财产必须有其余合伙人同意抵押的授权书。若为国有企业和集体企业的抵押物,必须具有主管国资委和职代会同意抵押的授权证明文件;若为有限责任公司或股份有限公司的抵押物,必须根据公司章程具有股东大会或董事会同意抵押的授权证明文件。
对于抵押物的各类证件,信贷人员必须严格审查,要求相关证件齐备。这项要求必须根据具体的抵押物而定,比如进口汽车抵押贷款,就需要营运牌照、产品合格证、购销合同、报关单和发票等多项手续。
对于抵押合同,信贷人员必须严格审查贷款合同的相关条件,尤其是它的附加生效条款以及借款人营业执照的经营范围等。此外,尤其需要注意的是,抵押合同的有效期限必须覆盖贷款合同的有效期限。
②做好登记备案。根据《担保法》,房地产、林木、航空器、船舶、车辆及企业设备和其他动产进行抵押的需要依法登记,抵押合同从登记之日起开始生效。因此,银行在办理抵押贷款时,必须特别注意抵押物是否需要登记才能生效。此外,还要根据相关的法律法规,确认贷款合同与担保合同是否需要进行公证。
③做好价值评估。抵押物价值评估是防范抵押贷款风险最常见的手段。为此,银行首先必须建立一套完整的抵押物价值评估的内部管理制度,定期开展抵押物价值评估工作,有条件、有需要的单位还必须建立逐日盯市制度,并且着力开展这方面的人员培训工作。其次,还要加强对资产评估公司的联系、了解和评估,防止抵押物价值评估业务外包出现弄虚作假的风险。再次,对于出具抵押物产权凭证的政府部门也不能完全忽视,尤其是要注意分析是否存在借款人买通政府部门关键人员而出具虚假产权证明或重复抵押等情况的可能性。
④做好资产保全工作。银行贷款的资产保全工作涉及抵押物的处置问题。在借款人出现违约的情况下,银行要及时查封抵押物,保障自己作为第一受益人的权利。在处置抵押物时,要努力协调与相关利益方的关系,充分考虑处置成本、税费、贷款违约后的利息损失等,并防止抵押物被贱卖的风险。
扩展资料
银行的操作风险管理不仅涉及到银行内的程序和流程,同时也涉及到银行的组织结构、政策以及操作风险的管理流程。对于机构来说,处理操作风险应该有适当的针对操作风险的政策,首先要确定这些政策,同时要把这些政策告知整个银行的人员。在这个过程当中要考虑几个方面:首先要有一个明确的治理结构,必须了解在什么情况下应该向谁汇报。
在一个典型的银行案例中,应有一个单独的信用风险管理机构,还有不同业务部门负责日常业务的管理,即有两个报告机制,有关日常运作,向这种业务部门经理汇报;
而有关信用方面,必须向有关信用经理汇报。在银行涉及的信息当中还有一点非常重要,即获得信息的人和信息在不同层面的细节。比如董事会所需要的是一个概括性的信息,因而不可能把同样信息交给所有的人。另外,信息应当是具有灵活度的,还需要有灵活收集信息的方法。
参考资料来源:百度百科-贷款抵押风险
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