广州最严公积金新政详细解读
广州公积金新政:只能贷一次
广州公积金新政之政策解读
在广州使用过住房公积金贷款的市民,不可以再次贷公积金了。广州公积金额度告急,政府祭出“组合拳”节流———除出台“史上最严”的限制公积金二次贷款措施,还提高本地人和外地人贷款资格门槛,将缴存时间上调至两年和三年。除“拧紧水龙头”,新政也一定程度考虑让更多刚需人群受益。比如,二手楼楼龄限制从35年放宽到40年,最高贷款额度计算公式也做了调整。11日,《广州住房公积金个人购房贷款实施办法》(下称《办法》)获住房公积金管委会通过,《办法》按规定需报市政府审批同意后方能实施。
收紧
公积金二贷被叫停 影响改善型刚需人群
分析称,或有部分改善型买家因新政而推迟入市
《办法》在今年4月和7月两度广征民意,其中“贷过公积金的职工不能再贷”的新政引发广泛讨论,尤其是那些使用过公积金贷款并已还清贷款但目前仍然在缴的群体对此措施非议不浅。
根据广州市住房公积金管理中心收集的意见,4月份首次征求公众意见时收到1364份意见,其中40 .41%的意见反对限制二次贷款新政,而7月份二次征求公众意见时,收到566份意见,其中45.94%的意见反对限制二次贷款新政。
解读
广州市住房公积金管理中心解释,该措施主要目的是保证缴存职工能公平公正申请住房公积金贷款。住房公积金制度建立的初衷是为了保障中低收入职工的基本住房需求,已使用过住房公积金贷款的人显然已完成了基本住房需求,再贷公积金有失公允,背离了住房公积金制度互助互济的立法精神。现在能多次购买的职工都是资金比较充裕的,收入较高的人群。在资金有限的情况下,允许这部分职工反复多次使用住房公积金贷款实质上就是剥夺了排于其后首次使用住房公积金贷款的职工的权益。
事实上,由于资金池的钱有限,住房公积金管理中心只能使尽浑身解数让公积金“节流”。
住房公积金管理中心主任夏卫兵说,要满足职工的需求,无非从几个方面着手:一是扩面增加资金,二是限制提取,三是将个人和夫妻贷款额度收窄降低,但这些都将引起群众很大反应,相较之下最终选择了“限制二贷”的政策来解决目前资金不足的现状。
对于“停止二次贷公积金”的新政,满堂红研究部高级经理周峰认为,对于用过一次住房公积金购房的市民来说“非常不公平”,他说,今年前三季度通过满堂红促成的二手住宅买卖交易中,二次申请公积金的客源比例是7.5%,对这些改善型刚需人群影响最大,“在政策尚未最终实施的空档期,即便是有意向改善的客户都无法挤上末班车了,新政是逼着改善型买家用商贷”,他说,也会有一部分改善型买家因新政而推迟入市。
连续三年月缴800元贷款额度下降
计算公式实行可贷额度与个人缴存额挂钩
与此前的意见征求稿相比,这次的最高贷款额度计算公式也做了调整。
最新的公式是:账户余额×8 月缴存额×到退休年龄月数,按调整后的公式测算,月缴存额度约800元的职工缴存满3年就能贷50万元了,比此前管委会会议讨论稿月缴存额750元的标准提高了50元,影响的人群不多。而如果按另一个公式,即账户余额10倍的计算方式,则要求职工月缴存额为1500元及以上、月平均收入为7500元以上才能足额申请50万元贷款额度。
不过,如果月缴公积金800元,三年存款余额28800元,按照现状的公式来算,最终可贷到约120万元。
解读
广州市住房公积金管理中心解释,新的计算方法有两个特点,主要是实行贷款可贷额度与个人缴存额挂钩,一侧重考虑职工的缴存余额,二体现义务与权利对等原则。
广州市住房公积金管理中心还表示,新的计算公式既考虑了缴存人现有的贡献度,又考虑年轻刚需群体未来收入的相对稳定性,“更加贴近实际情况”。
本地人累计缴两年才可贷款
确保资金安全回笼,杜绝投机性贷款
与目前实施的“本地人连续缴半年、外地人连续缴一年公积金才能贷款”规定相比,新规收紧了,本地人需连续足额缴存6个月且累计缴存2年或以上,外地人则需连续缴存6个月且累计缴存3年以上,才有资格申请公积金贷款。这个规定比征求意见时“本地人连续2年”、“外地人连续3年”缴存才能申请公积金贷款稍微宽松了一点。
解读
为何提高缴存年限?广州市住房公积金管理中心说,目的是确保资金安全回笼,同时杜绝职工投机性缴存半年或一年就能贷款,让缴存时间长、对住房公积金有贡献的职工能公平申请贷款。
放宽
贷款结清后买二套房
首贷公积金享三成首付
一套贷款未结清的,买二套房首贷公积金最低首付比例是60%
新政另一放宽之处是,对于拥有一套住房并且已经结清相应购房贷款的家庭,申请住房公积金贷款购买普通自住住房,贷款最低首付款比例是30%,贷款利率为住房公积金贷款基准利率的1.1倍。
此外,对于拥有一套住房但未结清相应购房贷款的家庭,申请住房公积金贷款购买普通自住住房,贷款最低首付比例是60%,贷款利率是住房公积金贷款基准利率的1.1倍。
解读
广州市住房公积金管理中心坦言这是针对9月30日央行发布的《中国银行业监督管理委员会关于进一步做好住房金融服务工作的通知》迅速制定的。
11日会上,有委员提出,央行的新政主要是针对商业性贷款,公积金中心是否应参照此来制定政策值得考量。周峰对于这项新政最终能否落地表示担忧,“巧妇难为无米之炊。”他说。
贷款年限与楼龄之和放宽至40年
分析称,该规定无现实意义,实际操作中超30年就贷不到款
新政规定,二手楼贷款期限不得超过20年,贷款年限和楼龄之和不得超过40年,比目前的政策和此前的意见征求稿宽松了。据了解,目前的实际操作是贷款年限加楼龄之和一般不超过30年。此前征求意见稿中是35年。
此外,新政还取消了强制保险业务,由借款人自愿选择抵押或者保证的担保方式,据了解,目前的强制性保险费用约为三四千元。
解读
对于这项规定,广州住房公积金管理中心解释,国家主要的商品房是八十年代末九十年代初建立的,这项规定有利于刚参加工作的人员购买这种早期建的二手楼,因为成本比较低。
现场参会的管委会委员黄振兴希望这个年限再放宽一点,“好多上世纪八十年代的房子,要贷款基本上是贷款时间达不到十年。对于一个年轻人来说,在广州买房,十年内要还清贷款,我觉得是有点不够放宽”。
不过,在满堂红的周峰看来,这项规定完全没有现实意义,周峰说,目前的实际是贷款年限加楼龄之和一般不超过30年,否则银行不放贷,“去年下半年以来,超过20年楼龄的房子根本贷不到公积金”,他分析,银行主要出于风险的考虑以及无钱可贷的现状。
我妻子有两套房贷,我名下有半套房产无贷款,请问我还能用公积金贷款吗?
广州公积金贷款新政:首套房不限面积首付最低比例为20%,对已结清首套房贷的二次贷款首付最低可30%,尚未结清的首付最低可40%。另外,贷款申请条件不论户籍一致调整为“连续足额缴存公积金6个月(含)以上”便可申请。假设你和爱人都是广州户口,鉴于限购的原则,你们家庭已有2套房以上,不符合购买普通住宅的条件,因此也不能用公积金贷款了。
广州最严公积金新政规定只能贷一次
广州最严公积金新政:广州公积金只能贷一次
广州住房公积金贷款新政尘埃落定,二次公积金贷款被叫停。11日,广州市住房公积金管理委员会召开会议,原则通过了广州住房公积金贷款新政。其中规定,“已使用过住房公积金贷款不予贷款”,同时公积金可贷额度将与职工缴存余额挂钩,鼓励职工多缴多贷,避免投机性的缴存行为。据悉,该贷款新政将在上报广州市政府批准后正式实施。
此外,广州首套普通自住住房公积金贷款最低首付将由目前的两成提高到三成。
二次公积金贷款被叫停
此次酝酿的广州住房公积金贷款新政中最受关注的莫过于“已使用过住房公积金贷款不予贷款”的条款。在此前征求意见时,有45.94%的反馈称反对限制公积金二次贷款。
广州住房公积金管理中心主任夏卫兵算了这样一笔账:截至5月,住房公积金累计提取中约有580万笔因住房消费提取公积金,提取金额占提取总额的82%,公积金贷款人数36.6万人,约占全部缴存总人数的9.2%。这部分已贷款的职工不但已支取本人账户的资金,同时使用归集余额843亿元,占归集余额的82%,也就是说9.2%的职工已使用82%的资金,90.8%未使用过住房公积金贷款的职工只能使用剩余18%的资金。
他表示,新政设置“不能贷两次公积金”等新规,主要目的是保证缴存职工能公平公正申请住房公积金贷款,住房公积金制度建立的初衷是为了保障中低收入职工的基本住房需求,已经使用过住房公积金贷款的人,显然已经完成了其基本住房需求,再要求二次贷款有失公允。
夏卫兵说,广州地区的个人按揭购房贷款中,公积金贷款购房的比例占了42%,今年即使控制公积金贷款总额度,公积金贷款在新增购房贷款中所占比例仍然超过30%,在排队人数越来越多的情况下,保证刚需首次购房贷款是有必要的。
放宽首套房公积金贷款认定
9月30日,央行、银监会发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》提出,对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭再次申请贷款购买普通商品住房,将执行首套房贷款政策。
针对房贷新政,11日的广州市住房公积金管理委员会也讨论通过了相关的通知。
按照该通知,对申请住房公积金贷款购买首套普通自住住房的家庭,贷款最低首付比例为30%,贷款利率为住房公积金贷款基准利率。而在此之前,公积金贷款首套房建筑面积在90平方米以下的,还可以首付最低两成。
同时,对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭,申请住房公积金贷款购买普通自住住房,贷款最低首付款比例为30%,不过贷款利率则为住房公积金贷款基准利率的1.1倍。而如果相应购房贷款未结清,再购买普通自住住房,最低首付比例则为60%。
广州仍然暂停发放家庭购买第三套及以上住房的住房公积金贷款。
11日还传出这样的消息:广州正在讨论研究,将全市机关事业单位住房公积金单位和个人缴存比例统一为不高于12%。区(县级市)机关事业单位和市直机关事业单位住房公积金单位和个人缴存比例超出12%的,将统一调整为不高于12%。
广州住房公积金贷款条件及要求
根据《广州住房公积金个人购房贷款实施办法》(穗公积金中心规字〔2018〕2号)第七条,缴存职工申请个人住房公积金贷款,应当同时具备以下条件:
【1】具有中华人民共和国户籍及有效居民身份证;
【2】申请贷款时,广州市户籍职工连续足额缴存住房公积金1年以上(含),非广州市户籍职工连续足额缴存住房公积金2年以上(含);持广州市人才绿卡的非广州市户籍职工申请公积金贷款的,享有广州市户籍职工待遇。
【3】具备房屋所在地房地产登记部门所确认的购房合同或协议,并能办理抵押、保证担保手续;
【4】已按规定支付购房首期房款;
【5】具有完全民事行为能力,信用良好,拥有稳定的职业和收入,有偿还贷款本息的能力;
【6】缴存的住房公积金优先用于偿还个人住房公积金贷款。
拓展资料:
贷款:
贷款简单理解就是需要利息的借钱。
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去,可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要,促进经济的发展;同时,银行也可以由此取得贷款利息收入,增加银行自身的积累。
原则
“三性原则”是指安全性、流动性、效益性,这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定:“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。”
1、贷款安全是商业银行面临的首要问题;
2、流动性是指能够按预定期限回收贷款,或在无损失状态下迅速变现的能力,满足客户随时提取存款的需要;
3、效益性则是银行持续经营的基础。
例如发放长期贷款,利率高于短期贷款,效益性就好,但贷款期限长了就会风险加大,安全性降低,流动性也变弱。因此,“三性”之间要和谐,贷款才能不出问题。
审查风险
贷款风险的产生,往往在贷款审查阶段就开始了,综合司法实践中发生的纠纷,可以看出,在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。
(一)审查内容遗漏银行审贷人员挂一漏万,造成信贷风险。 贷款审查是一项细致的工作,要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。
(二)在实践中,有些商业银行没有尽职调查,而有关审贷人员,往往只重视文件的识别,而缺乏尽职的调查,这样,很难识别贷款中的欺诈,很容易造成信贷风险。
(三)许多错误的判断是因为银行没有对有关内容听取专家意见,或由专业人员进行专业的判断而导致的。 审贷过程中,不仅仅要查明事实,更应当就有关事实进行法律、财务等方面进行专业的判断。而在实践中,大多数的审贷过程并非十分严谨和到位。
2016年广州住房公积金贷款须知
; 广州住房公积金管理中心发布了住房公积金贷款新政策,据介绍,公积金贷款不仅能申请到更高的住房公积金个人住房贷款额度,还能申请住房公积金贴息贷款。具体公积金贷款新政策如下所示:
1、首套房首付最低两成
从2015年6月8日起,广州将执行版的公积金贷款政策,只要是购买首套普通自住房,首付款比例最低可两成,且无以前的面积区分;申请条件上,只要连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上即可申请公积金贷款等。
2、提高公积金贷款额度
广州公积金新规,住房公积金个人住房贷款最高额度也将提高。一人申请住房公积金个人住房贷款的,最高额度由现行的50万元调整至60万元,两人或两人以上购买同一套自住住房共同申请贷款的,最高额度由现行的80万元调整至100万元。
3、实行公积金异地互贷
广州市住房公积金管理中心表示自2015年10月26日起,在外地任何一城缴纳公积金的广州人,凭缴存城市证明,就可回广州申请公积金贷款购房了。
4、实施公积金贴息贷款
截至本月20日左右,广州公积金中心系统上有200多笔贴息贷款申请业务,正式批出贷款的约有20宗,受理银行都已有正式发放贷款的示例。公积金贴息贷业务从申请到正式发放贷款的周期大约是1个月。据广州住房公积金管理中心表示,公积金存贷比高于80%时可启动公积金贴息贷款,低于75%时应停止公积金贴息贷款。
5、按月提取租房公积金
职工可申请提取每人每月不超过600元的住房公积金用于支付房租,当年度未提取的,可以在以后年度累计提取。例如:职工A在2014年10月开设个人住房公积金账户,并连续缴存了2015年1月至3月的住房公积金,在2016年1月申请提取时,本次最多可提取2015年1月至2016年1月共计13个月的租金,本次最大可提取额度为600×13=7800元。如果职工账户余额为8000元,则本次可提取2015年1月至2016年1月共计13个月的租金,可提取金额为7800元;同上,如果职工账户余额为6100元,则本次可提取2015年1月至2015年10月共计10个月的租金,可提取金额为6000元,剩余3个月的可提取额度可累计到下次提取。
夫妻一方未贷公积金 购房可按二套房申贷
如果夫妻双方有一方没有使用过公积金贷款,再买房时仍有一次申贷机会,但需按二套房相关规定办理。
今后,使用过公积金贷款的市民或将不能再进行公积金贷款,而且贷款额度也会有所收窄……正在征求意见的 广州公积金 贷款新政引发各界关注,有不少计划近期动用 公积金贷款买房 的市民已经准备加快入市步伐,赶搭政策“末班车”。如果夫妻双方有一方没有使用过公积金贷款,再买房时仍有一次申贷机会,但需按 二套房 相关规定办理。
六成已 购房 客动用过公积金
广州市公积金酝酿出台新政,其中拟规定已使用过住房公积金贷款的,将不再予以贷款。
目前,广州职工还完公积金贷款后可再次申请,尽管此前根据 楼市调控 政策,三套房停贷,但公积金贷款至少还可以申请两次。而按照新的征求意见稿,只要以前有公积金贷款记录,就没有再申请公积金贷款的资格,从未申请过的,今后也只有一次申请机会。
如果夫妻双方有一方没有使用过公积金贷款,再买房时是否仍能申请公积金贷款,不少市民对此有疑问。广州市公积金中心相关负责人表示,这种情况下仍有一次申贷机会,但是需要按照二套房相关规定办理。
“公积金贷款起的是辅助作用,主要是保证大家的基本住房需求。按照广州目前的房价,对于 改善 住房条件的比较难满足。”广州市公积金中心相关负责人此前在作客行风面对面节目时表示,从这两年发放的情况看,92%的申请人是首次置业。
满堂红地产研究部高级经理 周峰 表示,广州已购房人群中有六成左右的人群是使用过纯公积金贷款或者是组合贷款的,在新政出台后,这部分人群可能不能再使用公积金贷款购房,影响面比较大。但目前楼市主要购买力还是首次置业者, 二手楼 市只有13%的是二次以上置业。而2013年经满堂红地产促成的二手 住宅 买卖交易中,属于二次购房的群体里面,采取公积金 贷款方式 的客户数量占二次购房客户数量的18.7%。
公积金结余额近千亿
公积金是不是“入不敷出”没钱了?为何会出台政策收紧公积金贷款?……有不少业内人士提出这样的困惑。
广州 住房公积金管理中心 去年12月发布的新一份年度 住房公积金缴存 、使用情况公报显示,2012年,广州全市新增住房公积金缴存额402.21亿元(含结转 利息 ),而同一年,向3.80万户职工家庭发放了住房公积金个人贷款172.42亿元,还有91.51万人次按规定提取了住房公积金263.17亿元。
从数据上看,发放贷款和提取的公积金金额,比新增公积金缴存额高出33.38亿元。
公积金管理中心相关负责人表示,目前, 公积金贷款额度 还是充足的。广州市公积金的当年结余额为105亿元,累计结余额是980亿元,其中已发放贷款780亿元,还有十几亿元的国债。
广州公积金贷款新政的介绍就聊到这里吧,感谢你花时间阅读本站内容,更多关于广州市住房公积金贷款、广州公积金贷款新政的信息您可以在本站进行搜索查找阅读喔。
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