融资租赁公司贷款业务？

融资租赁公司可以通过借款发展业务吗？

把“借钱”换个说法

融资租赁资金的直接资金来源

融资租赁资金的直接融资方式分为融资租赁公司股权性融资、发行企业债券融资、委托发行信托基金融资。直接融资可以降低国家金融体系的风险,因而受到我国政府的鼓励和支持。直接融资主要和出资人的出资意愿和出资能力相关。从理论上融资租赁公司的直接融资渠道是最宽泛的、最畅通的。

（1）发行企业债券融资:企业债券通常又称为公司债券,是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的债券,可以自由转让。融资租赁公司发行企业债券融资,必须要对发债企业进行严格的资格审查,债券的信用等级不低于**并要求发行企业有财产抵押或信用担保,以保护投资者利益。这样才可能得到国家发改委和中国人民银行批准发行。目前除了贸易银行不能购买企业债券外,购买主体主要是保险公司、社保机构、企事业单位等机构投资者和部分个人投资者。发行企业债券融资具有资金在发行期稳定性好,资金使用的本钱比同期银行存款利率和国债的利率略高,融资额度受到企业累计发行在外的债券总面额不超过发行企业债券的融资租赁公司净资产额的40%限制等特点,融资租赁公司作为一家金融业务的经营机构,40%的比例意味着企业债券在现行政策下注定只能够作为其辅助融资渠道。并且发行企业债券融资受到国家总体发债计划限制,准进门槛高,其资金来源并不通畅。

（2）委托发行融资租赁信托基金是融资租赁公司委托信托投资公司为特定的融资租赁品种或产品公然筹集融资租赁项目资金。融资租赁信托是信托和租赁的结合,是不同金融产品之间进行公道组合的工具, 发展空间非常大,有比较广阔的发展远景。信托业与租赁业通过战略合作实现上风互补时,可以在一定程度上促进当事人和合作方的生产经营本钱、利润、资金、设备和税收资源的公道配置。信托一般要求设定担保或抵押。信托资金来源既包括机构投资人也包括个人投资人。委托发行融资租赁信托基金具有资金在发行期稳定性好,资金使用的本钱比企业债券要高,融资额度受到信托合同不得超过200份(含200份）, 每份合同金额不得低于人民币5万元(含5万元)的合同数目限制。信托计划由人行的非银司审批和监管, 准进门槛相比企业债券低。但受合同数目限制、信息表露限制其资金来源并不通畅。

（3）股权性融资原有模式主要是通过新设融资租赁公司筹集股本和原有融资租赁企业的增资扩股。国际上通常由保险公司或贸易银行、大型生产制造厂商投资融资租赁公司。国内投资人对融资租赁了解有限因而也不愿意投资一个不熟悉的领域。愿意对融资租赁公司进行股权投资的,往往"动机不纯",看中的是其中的融资租赁公司的"金融牌照"借以圈钱。融资租赁公司吸收这样的股权投资人,完全是饮鸩止渴。在这种情况下,必须对融资租赁公司股权性融资方式做出变革,具体而言,就是从融资渠道上,致力于引进国际上融资租赁业务发达国家和地区的资本,以中国庞大的融资租赁市场诱之,以宽松的租赁政策导之, 以良好的示范效益引导包括国内、国外的金融机构、企事业单位、 社会 团体、个人多渠道资金投资中国融资租赁行业。

新出台的《外商投资租赁业治理办法》已经答应以外商独资形式设立从事租赁业务、融资租赁业务的外商投资企业并将外商投资融资租赁公司的外方投资者的最低资本要求同一降低为500万美元,并下放审批权限;在运作方式上,新设外商融资租赁公司会更多采取独资方式。原有融资租赁企业的增资扩股采用合作经营,明确约定投资或者合作条件、收益分配、风险和亏损的分担、经营治理的方式和合作企业终止时财产的回属,将新进进的资金只用于融资租赁业务。国务院公布了《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》,答应金融机构开办融资租赁业务,预计金融机构会在本机构内部设立独立的融资租赁业务部分向融资租赁业务投进资金。当然,经营规模大、经济效益好的融资租赁公司有机会可以通过企业公然上市来筹集融资租赁业务发展所需资金。股权性融资具有资金稳定性好,资金使用的固定本钱低，融资额度没有限制等特点。

当然可以啊，通常融资租赁公司会把资产包转让给银行进行借款融资的，规模大了可以进行资产证券化发行ABS融资

融资租bai赁公司不能做借贷业务，但能达到借贷的du目的。因为融zhi资租赁公司的业务开展是伴随着标的物所dao有权的转移、是物权变更的一种表现，而借贷业务实质上是债权的关系，所以两者有根本上的不同。但融资租赁公司可以通过售后回租的形式达到给企业融资的目的，所以和借贷业务形式上有点相似。

不可以

融资租赁在征信上显示为贷款

是正常的。

对于融资租赁来说，融资租赁也是属于贷款的一种，融资租赁是有抵押物的贷款。融资租赁都是属于金融公司发放的融资贷款。由于属于贷款。所以融资租赁也是会上征信的，在征信上面会直接显示融资租赁贷款服务的。

融资租赁与银行贷款一样，都是采取“利随本清”的利息计算方式。这种方式就是按照客户对借入资金的实际占用时间，计算客户应支付的利息。也就是说，客户偿还部分资金后，随着实际占用银行（公司）资金的减少，客户所支付的利息也会随之减少。从这一点而言，融资租赁与银行贷款是一样的。融资租赁与银行贷款相比，主要是多收取了服务费与名义货价。服务费是租赁金额乘以服务费率，名义货价是租赁金额乘以名义货价率。服务费，是在项目实施初期一次性收取的。

融资租赁公司属于小额贷款公司吗

属于。贷款指的是从金融机构贷到的账款，借款人拿到货币资基，融资租赁的公司属于小额贷款公司。融资租赁法律关系中，承租人拿到的是实际的租赁物。在融资租赁法律关系中，一般至少有出租人、承租人、出卖人三方法律关系主体，出租人向出卖人购买承租人指定的租赁物，交给承租人使用，承租人按期支付租金。

什么是融资租赁贷款

融资租赁作为金融创新领域的一种新型的交易方式，目前在全球发展势头迅猛。 融资租赁业已成为金融服务和流通领域里的重要行业。下面是由我分享的什么是融资租赁贷款，希望对你有用。

什么是融资租赁贷款

融资租赁贷款是：

指由于有的行业融资租赁公司不可以涉足，因此在交易结构中加上银行一环，融资租赁公司将钱打给银行，银行再以贷款形式向客户一次或多次放款，客户向融资租赁公司还租金。

融资租赁：

(1)又称设备租赁(Equipment Leasing)或现代租赁(Modern Leasing)，

(2)是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。

融资租赁的风险因素

融资租赁的风险来源于许多不确定因素，是多方面并且相互关联的，在业务活动中充分了解各种风险的特点，才能全面、科学地对风险进行分析，制定相应的对策。融资租赁的风险种类主要有以下几种：

产品市场风险

在市场环境下，不论是融资租赁、贷款或是投资，只要把资金用于添置设备或进行技术改造，首先应考虑用租赁设备生产的产品的市场风险，这就需要了解产品的销路、市场占有率和占有能力、产品市场的发展趋势、消费结构以及消费者的心态和消费能力。若对这些因素了解得不充分，调查得不细致，有可能加大市场风险。

金融风险

因融资租赁具有金融属性，金融方面的风险贯穿于整个业务活动之中。对于出租人来说，最大的风险是承租人还租能力，它直接影响租赁公司的经营和生存，因此，对还租的风险从立项开始，就应该备受关注。

货币支付也会有风险，特别是国际支付，支付方式、支付日期、时间、汇款渠道和支付手段选择不当，都会加大风险。

贸易风险

因融资租赁具有贸易属性，贸易方面的风险从定货谈判到试车验收都存在着风险。由于商品贸易在近代发展得比较完备，社会也相应建立了配套的机构和防范措施，如信用证支付、运输保险、商品检验、商务仲裁和信用咨询都对风险采取了防范和补救措施，但由于人们对风险的认识和理解的程度不同，有些手段又具有商业性质，加上企业管理的经验不足等因素，这些手段未被全部采用，使得贸易风险依然存在。

技术风险

融资租赁的好处之一就是先于其他企业引进先进的技术和设备。在实际运作过程中，技术的先进与否、先进的技术是否成熟、成熟的技术是否在法律上侵犯他人权益等因素，都是产生技术风险的重要原因。严重时，会因技术问题使设备陷于瘫痪状态。其他还包括经济环境风险、不可抗力等等。

融资租赁的基本方法

简单融资租赁

简单融资租赁是指:由承租人选择需要购买的租赁物件，出租人通过对租赁项目风险评估后出租租赁物件给承租人使用。在整个租赁期间承租人没有所有权但享有使用权，并负责维修和保养租赁物件。出租人对租赁物件的好坏不负任何责任，设备折旧在承租人一方。

杠杆融资租赁

杠杆租赁的做法类似银团贷款，是一种专门做大型租赁项目的有税收好处的融资租赁，主要是由一家租赁公司牵头作为主干公司，为一个超大型的租赁项目融资。首先成立一个脱离租赁公司主体的操作机构——专为本项目成立资金管理公司提供项目总金额20%以上的资金，其余部分资金来源则主要是吸收银行和社会闲散游资，利用100%享受低税的好处“以二博八”的杠杆方式，为租赁项目取得巨额资金。其余做法与融资租赁基本相同，只不过合同的复杂程度因涉及面广而随之增大。由于可享受税收好处、操作规范、综合效益好、租金回收安全、费用低，一般用于飞机、轮船、通讯设备和大型成套设备的融资租赁。

委托融资租赁

一种方式是拥有资金或设备的人委托非银行金融机构从事融资租赁，第一出租人同时是委托人，第二出租人同时是受托人。出租人接受委托人的资金或租赁标的物，根据委托人的书面委托，向委托人指定的承租人办理融资租赁业务。在租赁期内租赁标的物的所有权归委托人，出租人只收取手续费，不承担风险。这种委托租赁的一大特点就是让没有租赁经营权的企业，可以“借权”经营。电子商务租赁即依靠委托租赁作为商务租赁平台。

第二种方式是出租人委托承租人或第三人购买租赁物，出租人根据合同支付货款，又称委托购买融资租赁。

项目融资租赁

承租人以项目自身的财产和效益为保证，与出租人签订项目融资租赁合同，出租人对承租人项目以外的财产和收益无追索权，租金的收取也只能以项目的现金流量和效益来确定。出卖人(即租赁物品生产商)通过自己控股的租赁公司采取这种方式推销产品，扩大市场份额。通讯设备、大型医疗设备、运输设备甚至高速公路经营权都可以采用这种方法。其他还包括返还式租赁，又称售后租回融资租赁;融资转租赁，又称转融资租赁等。

经营性租赁

在融资租赁的基础上计算租金时留有超过10%以上的余值，租期结束时，承租人对租赁物件可以选择续租、退租、留购。出租人对租赁物件可以提供维修保养，也可以不提供，会计上由出租人对租赁物件提取折旧。

国际融资转租赁

租赁公司若从其他租赁公司融资租入的租赁物件，再转租给下一个承租人，这种业务方式叫融资转租赁，一般在国际间进行。此时业务做法同简单融资租赁无太大区别。出租方从其他租赁公司租赁设备的业务过程，由于是在金融机构间进行的，在实际操作过程中，只是依据购货合同确定融资金额，在购买租赁物件的资金运行方面始终与最终承租人没直接的联系。在做法上可以很灵活，有时租赁公司甚至直接将购货合同做为租赁资产签订转租赁合同。这种做法实际是租赁公司融通资金的一种方式，租赁公司做为第一承租人不是设备的最终用户，因此也不能提取租赁物件的折旧。转租赁的另一功能就是解决跨境租赁的法律和操作程序问题。

直接融资

直接融资是资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系，没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。直接融资的形式有：买卖有价证券，预付定金和赊销商品，不通过银行等金融机构的货币借贷等。　直接融资能最大可能地吸收社会游资，直接投资于企业生产经营之中，从而弥补了间接融资的不足。

间接融资

间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。

融资租赁公司能做借贷业务吗

融资租赁公司不能做借贷业务，但能达到借贷的目的。因为融资租赁公司的业务开展是伴随着标的物所有权的转移、是物权变更的一种表现，而借贷业务实质上是债权的关系，所以两者有根本上的不同。但融资租赁公司可以通过售后回租的形式达到给企业融资的目的，所以和借贷业务形式上有点相似。

一般的融资租赁公司的经营范围内不包含此项，只包括租赁业务、购买租赁财产、租赁财产的残值处理及维修、租赁交易咨询和担等。其实租赁业务就是债权融资，以物借款，也是借贷的另一种模式。

补充资料：

融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。租期届满，租金支付完毕并且承租人根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后，对租赁物的归属没有约定的或者约定不明的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定，仍然不能确定的，租赁物件所有权归出租人所有。

融资租赁资金的直接融资方式分为融资租赁公司股权性融资、发行企业债券融资、委托发行信托基金融资。直接融资可以降低国家金融体系的风险，因而受到我国政府的鼓励和支持。直接融资主要和出资人的出资意愿和出资能力相关。从理论上融资租赁公司的直接融资渠道是最宽泛的、最畅通的。

（1）发行企业债券融资:企业债券通常又称为公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的债券，可以自由转让。

（2）委托发行融资租赁信托基金是融资租赁公司委托信托投资公司为特定的融资租赁品种或产品公然筹集融资租赁项目资金。

（3）股权性融资原有模式主要是通过新设融资租赁公司筹集股本和原有融资租赁企业的增资扩股。

融资租赁需要向银行贷款吗？

不需要，融资租赁与银行贷款是有区别的，并不是同一种行为。

融资租赁与银行贷款区别如下：

1、概念不同

银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

融资租赁是目前国际上最为普遍、最基本的非银行金融形式。它是指出租人根据承租人的请求，与第三方 订立供货合同，根据此合同，出租人出资购买承租人选定的设备。同时，出租人与承租人订立一项租赁合同，将设备出租给承租人，并向承租人收取一定的租金。

2、收费不同

融资租赁与银行贷款相比，主要是多收取了服务费与名义货价。服务费是租赁金额乘以服务费率，名义货价是租赁金额乘以名义货价率。服务费，是在项目实施初期一次性收取的，根据年限收取1~3.5%，其实按平均每年计算，也只是每年只收约1%而已。

而名义货价则是在项目结束时只收取一次，一般只占租赁金额的0.5~1%。而且如果客户能够按时偿还租金，租赁公司还可以将名义货价改为一元。

3、额度和期限不同

银行贷款额度因受国家宏观调控和央行信贷政策的影响，额度有限。融资租赁的额度主要依据借款人的资质和相应的固定资产价值来决定，额度范围交银行贷款大。银行贷款期限主要是一年期以下的，融资租赁的期限相比则更长。

4、程序和门槛不同

银行贷款主要是采取整笔贷出、整笔归还，还贷时会面对比较大的资金压力。融资租赁则可以根据借款方的资金情况和销售的季节性变动来做合理安排。银行贷款在程序上审批环节多，审批时间也很长，手续更是繁琐。而融资租赁的信用审查相对来说更为简便，因为是融资和融物一体，可以大大节约办理的时间。

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