p2p贷款风控模式有哪些？

P2P理财都有哪些风控措施

p2p贷款端有哪些风控措施

第一种，分期还款。这种风控措施，主要是指一些P2P网贷平台要求借款人按月还本付息，这样就使得借款人还款压力减小，从而能在一定程度上控制投资者的资金风险。

第二种，创新信审体系。常见的P2P网贷平台，对于借款者的信用程度的评定，主要是要求借款人提供身份证、户口本、结婚证、学历证明等信息，除此之外，一些P2P网贷平台还会将借款人的网络社区、朋友圈、网络活跃度等指标纳入信审体系，从而更加综合评估借款人的信用程度，并以此拟定借款利率。

第三种，风险准备金。P2P网贷平台会从借款者的项目支持资金中抽取一定比例的借款金额，其主要用于准备金账户，为了偿付逾期款项之用。这种风控方式是非常简单的，许多P2P网贷平台基本上都采用了这个方式，这对于那些专业风控能力较低的P2P网贷平台的发展是非常有利的，且可以帮助平台吸引更多投资者的加入，也能在一定程度上解决安全顾虑。

第四种，融资担保机构担保。担保机构为P2P网贷平台提供担保，也是许多P2P网贷平台采用的风控方式。

第五种，资产抵押担保。借款项目需由特定形式资产如房产，车辆等做估值抵押。这是一种比较传统的风控方式，这也是各种风控措施中安全性最高的一种。

p2p风控是什么意思？

P2P风控即风险控制能力。

现在P2P平台都拥有一套完备的风险控制流程：

1、严格的贷前信用审核；

2、真实的实物抵押；

3、分散匹配的优质债权，确保投资资金安全；

4、和保险机构合作，建立资金投资安全保障计划。

目前我国P2P平台的主要风险控制手段：

1、创新信审体系：除要求借款人提供的身份证、户口本、结婚证等信息外，一些平台将借款人的网络社区、朋友圈等指标纳入信审体系，综合评估借款人的信用程度，并以此拟定借款利率。

2、融资担保机构担保：担保机构为了平台提供担保也是许多平台采用的风控方式。

3、资产抵押担保：借款项目需由特定形式资产估值抵押，如房产、车辆等。一些平台明确要求抵押房产在一线城市，拥有注册企业，可获授信额度为资产估价的70%。因此，只有严格控制抵押资产质量的担保措施安全性才最高。

4、风险准备金模式：平台从借款项目抽取一定比例的借贷金额留存于准备金账户，用于偿付逾期款项。这种风控方式的主要问题在于资金账户规模未必拥有充足的偿付能力。一些平台单个借款项目金额超过1000万，但是风险准备金规模却只有200万。这种风控方式简单方便，许多网贷平台都采用了这种方式，尤其是一些专业风控能力较低的平台通过使用这种方式吸引投资者，减少安全顾虑。

5、分散模式：一些平台要求借款人按月还本付息，借款人还款压力较小，一定程度上控制了资金风险。

P2P网贷的风控有哪几种模式，每种模式有哪些优缺点

一、抵押+风险备用金模式：

借款人填写资料后信贷顾问进行回访核实，必须有房产进行足值抵押，所有项目都在房管所做抵押登记，在公证处进行借款公证和强制公证。审核通过后，借出人通过平台投标，投资期满后可选择提现，投资期内可以进行债权转让。目前融和贷就是采用此种模式，借款都必须使用房、车等足值抵押，这和大多数平台不同，有利于出借人资金的保障。

二、信用借款模式：

属于典型的网上P2P借贷模式，借款人发布借款信息，多个出借人根据借款人提供的各项认证资料和其信用状况决定是否借出，网站仅充当交易平台。

三、担保模式：

运作模式属于网站担保的P2P借贷模式，借入者发布借款信息，多个借出者根据借入者提供的各项认证资料和其信用状况决定是否借出，但网站对成为VIP用户的借出者提供本金担保。

四、风险备用金模式：

主要为居间服务，借款人发布借款信息，出借人根据借款人信息选择是否借款，同时，是一种资金池模式，出借人购买计划，自动投标到各借款人，并且资金循环使用。

五、债权转让+风险备用金模式：

该模式为债权转让交易模式，平台提前放款给需要借款的用户，再把获得的债权进行拆分组合，打包成类固定收益的产品，然后通过销售队伍将其销售给投资理财客户。

什么是p2p风控?

P2P平台的风控就是所谓的风险控制能力。

现在P2P平台都拥有一套完备的风险控制流程：

1.严格的贷前信用审核;

2.真实的实物抵押;

3.分散匹配的优质债权，确保投资资金安全;

4.和保险机构合作，建立资金投资安全保障计划。

其实，P2P所在的互联网金融领域本质上还是金融，风险控制仍是互联网金融发展的核心。

目前我国P2P平台的几种风控模式：

一、担保机制

二、大数据构建风控模型

三、风险准备金模式

四、分散模式平台上有第三方托管账户，启动风险准备金，如果借款方未按期还款，由第三方合作机构全面垫付。目前共.赢社拥有完善的风控体系，在借款标的上线前，由小贷公司进行严格的审核，然后由平台风控团队严格评级评分，同时与招行，担保公司合作，进行资金托管，本息担保合作，最大限度保障投资者的利益。

中国P2P平台都怎么做风控

很多朋友观望p2p平台，迟迟不敢下手投资的原因就是，风险。其实只要是投资，无论是什么投资都会有风险，但是近年来，p2p行业频频被爆出跑路、倒闭的新闻，导致很多朋友对p2p充满了怀疑和不信任，那么，p2p平台为什么会频频爆雷呢？有一个很重要的原因就是高逾期率和高坏账率，借出去的钱收不回来，投资人一提现，平台挤兑不出，“哐”玩砸了。为什么会出现高逾期率和高坏账率呢？讲到底就是风控措施没做好，风险管理不严格，导致资金回收不回来。

今天我们就来聊聊，p2p平台都是怎么做风控的。

1、贷前：指信贷审批结束之前。风险控制手段主要是：

1）核查央行征信（因我司资产端是接入了央行系统的，查证比较方便），出具数据风险报告，并确认是否拒绝；（比如一年之内有3次以上逾期记录、逾期时间最长超过2个月之类的，就直接在这一关就被拒绝了。征信白户，也就是说一张信用卡的消费记录都没有的，也会被拒绝，因为能用上信用卡已经在某种程度上说明了具备一定资质。）

2）人工核查身份信息、社保记录、法院执行记录、资产证明、银行流水；（收入记录）

3）人工致电其亲戚朋友或者公司同事，核对信息；

4）一般现金贷公司会接入很多家第三方征信数据（非央行，目前现金贷公司还不像持牌小贷那样能直接查询央行系统），然后比对是不是多头申请、有没有违约记录，人工在业内搜索是否还有其他公司的借款记录；（一般一个城市的审批人员的很多信息可以互通，代替了缺失的征信环节）

5）有的公司会偷偷读取用户通讯录，通讯录联系人数量是不是合理、有没有通话记录、通话记录的频率是否合理；

6）如果是额度较高的小企业客户，还需要人工到企业现场勘查，一般流程是这样的：先是在反欺诈的系统中进行一次过滤，对客户信息进行核查，并进行预筛选，然后审批人员再次对客户的身份信息、收入及工作信息进行核查。在多地进行实地考察，对借贷人的财务状况、经营规模，还款能力等个方面严格把关。

风控这一块，最重要的就是严格贷前审核，审核借款项目，审核借款人信用，审核借款人资产，审核借款人信用报告，审核借款人资产评估抵押报告。

对于借款人提交的银行流水、征信报告、还款来源证明等必需材料，实施实地调查，网络信息调查，电话核实，工作机构调查，通过所提交的材料分析借款人的还款能力，根据其判定借款额度。

2、贷中：即确认批款到真正放款之间

正统小额信贷公司一般是线下当面签约，需要借款人携带身份证原件、资质证明原件到现场，回答一些现场审核的问题，另外在现场当面核对网上银行流水或者电话银行流水（现在流水造假也太厉害了，当面打开网页或者用电话监听录音会比较好）。

如果客户回答问题与上报材料不一致、特别是银行流水不一致，会当场拒绝。

3、贷后：即真正放款之后

非逾期：还款前1-2日进行短信、电话提醒。

逾期：转入到催收环节，一般3个月之内的逾期都自己催，3个月之后就外包给催收公司了。

催收有不同的策略，采取不同的催收策略，能保证总休的风控水平。每月追踪，若有任何凤险信号出现，立刻调整信贷政策。催收这块行业内做得好的一般都有自己的催收团队。车贷公司的话，一般会在客户抵押或质押的车辆上安装GPS追踪抵押车辆。

还款保障措施

逾期后贷款公司将会启动专业的法律团队与催收团队依法执行，通过抵押物的变现，固定资产的查封等法律途径来提供还款保障。

这些都是一个正规经营的p2p平台应该要做到的，但是为什么还是会出现那么多的逾期和坏账呢？因为很多p2p平台风控措施执行得不彻底，特别是小公司，小平台，没有那么多人力去对借款人进行严格的审核，很多东西都是流于表面，随便应付一下，这就导致了最后的逾期，坏账，资金无法回收，平台倒闭。

在这里，我们来说一说，车贷平台的风控优势，掌中财富平台，主营车贷业务，和个人信用贷款相比，抵押类贷款不再单纯依靠平台搭建的个人信用风控模型，而是更加倚重对抵押物的估值折价。真实的抵押物比数字化的评级来得更为踏实，而且借款人的还款能力也在抵押物处得以确认。

目前市场上最主要的是房产抵押和车辆抵押。车辆抵押贷款的优势是按照车价折算的借款金额小，容易进行风险分散，借款期限相对较短。

车辆质押的项目，代步工具的属性决定车主会尽快赎回车子，违约成本高，违约率低。

车辆抵押贷款的额度一般控制在汽车估值的70%左右，二手车则在40%-50%之间，借款人主动违约得不偿失。

掌中财富所有借款人的车辆在车管所都有备案和登记，而且抵押登记记录可查，不能重复抵押，造假难度大。

如果发生违约，车辆变现相对于房产一般更快捷，车辆的短期保值性更强，不容易受到短期的政策或者国际局势影响发生断崖式下跌。

随着技术进步，平台对抵押车辆的控制越来越好，除了质押车辆会保管在专门的停车场，抵押车辆会被安上GPS，有专人实时监控，确保抵押资产安全可控。

欧美P2P网络借贷平台的风控原理是什么？

这个原理主要是参照于风险的把控，并且根据风险程度不同制定出不同的信用标准。

关于欧美P2P网贷平台的一些问题其实可以作为我们P2P网贷问题的一个参考，为什么我们国内很多P2P平台相继暴雷，管理是一方面的因素，风控也是非常重要的一个因素。

一、信用标准在整个体系中非常重要。

因为欧美国家有一整套详细的信用标准，每当用户申请P2P贷款的时候，用户的个人征信都会被查询。对于用户之前的使用和查询记录，  P2P网贷会重新评估这名用户的授信额度。我们的央行征信体系虽然已经推出了，但目前覆盖的人群依然比较少，仍然有很多人没有信用概念，这也给金融借贷行为加大了风险。

二、系统判断顶替人工干预。

在欧美的P2P体系里，基本上所有的操作都是由系统判断，人工干预的时候很少。一方面跟欧美国家本身的信用体系标准有关，一方面也跟他们的实名登记信息有关。欧美国家的用户普遍有自己的金融账户，这个金融账户在过去三年的信用记录都会体现出来。一旦发现有用户在12月内存在拖欠和逾期的行为，所以用户一般都会被直接拒绝。

三、第三方监管资金池。

这个已经超过了风控的范围，严格意义上讲，不管对投资人来说，还是对借款人来讲，一切金融行为都应该受到一定程度的监管。我们并不是没有第三方监管资金池，而是没有充分利用监管工具。也正是因为这个原因，从借款方到出借方都没有严格把握风险问题，风险逾期和恶意逾期的现象自然就非常多了。

综上所述，以上3点是我觉得国外P2P网贷平台的风控逻辑，你可以参考一下。

对于p2p贷款风控模式和p2p贷款风控模式有哪些的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。