信贷的理解？

商业银行为什么对贷款要进行信用分析 其中包括哪些内容 。

主要是为了评估信贷企业的道德风险、经营风险和管理风险，保证信贷资金的安全及效益的实现。对客户的信用分析主要集中在借款人所具有的道德水准、资本实力、经营水平、担保和环境条件等五个方面，即所谓的“五C”分析法。

贷款信用分析的含义

个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。

个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度，信用评级高可多得信用额度，个人信用评级低可少得信用额度，根据个人信用不同都有一个信用额度，只是大小不同而已。

信用贷款中的信用指什么？

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企业贷款信用等级划分及含义

;     一家企业的口碑及形象是非常重要的，企业在做广告时，总会说“中华老字号”、"百年老店"、“口碑好信誉佳”等等，这些字眼确实更能够让消费者信服。一个企业如果能有一个好的评价，并且是一个专业的信用评级，对企业的形象及发展都是非常有利的。那么企业贷款信用评级是怎么分的，各个等级代表了什么呢？

企业贷款信用评级

      申请贷款，贷款机构一般都会考察申请人的信用度，信用不好的自然是不会获得贷款，对于企业来说也是一样。企业信用评级是指信用评级机构对工商企业、制造业企业和流通企业、建筑安装房地产开发与旅游企业、金融企业等进行信用评级。企业主体信用分析的主要内容包括：产业、企业素质、经营管理、财务状况和偿债能力等方面。在企业信用评级中，比较重视企业素质，特别是企业素质中的企业综合情况评级，包括对企业领导群体的素质的评级，企业经营管理能力的评级，以及企业竞争能力的评级。

企业信用等级划分

      企业长期信用划分成10级，分别用AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级和D级表示，其中AA-CCC级可用“+”、“-”号微调。

企业信用等级含义

      AAA级：AAA级企业为最高级企业，其还本付息能力最强。

      AA级：AA级企业属高级企业，其还本付息能力很强，基本无风险。

      A级：A级企业还本付息能力较强，尽管其还本付息能力易受内外部不确定因素不良变化的影响，但风险较低。

      BBB级：BBB级企业还本付息能力一般，内外部不确定因素不良变化易弱化其还本付息能力，投资风险一般，是正常情况下所能接受的最低信用等级。

      BB、B、CCC和CC级：BB、B、CCC和CC级企业属于投机级企业。BB级企业的投机性最低，CC级企业的投机性最高。投机级企业的还本付息能力在内外部不确定因素不断变化的情况下，具有很大的不确定性，违约风险很大。

      C级：C级企业濒临违约，其还本付息的能力极弱。

      D级：D级企业属违约企业。

      企业贷款信用评级分得还真多，只要大家记住，从A开始，A是最好的，而AAA又比AA好，如果有“+”和“-”，自然“+”更好，企业信用评级的等级区别还是非常大的，因此大家在考察一个企业时，可以看看他的企业信用评级。

简述我国商业银行5c贷款信用分析的主要内容

1、品质(Character)：指顾客或客户努力履行其偿债义务的可能性，是评估顾客信用品质的首要指标，品质是应收账款的回收速度和回收数额的决定因素。

因为每一笔信用交易都隐含了客户对公司的付款承诺，如果客户没有付款的诚意，则该应收帐款的风险势必加大。品质直接决定了应收账款的回收速度和回收数额，因而一般认为品行是信用评估最为重要的因素。

2、能力(Capacity)：指顾客或客户的偿债能力，即其流动资产的数量和质量以及与流动负债的比例，其判断依据通常是客户的偿债记录、经营手段以及对客户工厂和公司经营方式所做的实际调查。

3、资本(Capital)：指顾客或客户的财务实力和财务状况，表明顾客可能偿还债务的背景，如负债比率、流动比率、速动比率、有形资产净值等财务指标等。

4、抵押(Collateral)：指顾客或客户拒付款项或无力支付款项时能被用做抵押的资产，一旦收不到这些顾客的款项，便以抵押品抵补，这对于首次交易或信用状况有争议的顾客或客户尤为重要。

5、条件(Condition)：指可能影响顾客或客户付款能力的经济环境，如顾客或客户在困难时期的付款历史、顾客或客户在经济不景气情况下的付款可能。

扩展资料

5C要素分析法是一种分析方法。包括借款人品德、经营能力、资本、资产抵押、经济环境五个方面。

这种方法主要分析以下五个方面信用要素：

1、借款人品德(Character)。要求借款人必须诚实可信，善于经营。通常要根据过去记录结合现状调查来进行分析，包括企业经营者的年龄、文化、技术结构、遵纪守法情况，开拓进取及领导能力，有无获得荣誉奖励或纪律处分，团结协作精神及组织管理能力。

2、经营能力(Capacity)。要分析借款企业的生产经营能力及获利情况，管理制度是否健全，管理手段是否先进，产品生产销售是否正常，在市场上有无竞争力，经营规模和经营实力是否逐年增长，财务状况是否稳健。

3、资本(Capital)。企业资本往往是衡量企业财力和贷款金额大小的决定因素，企业资本雄厚，说明企业具有强大的物质基础和抗风险能力。因此，信用分析必须调查了解企业资本规模和负债比率，反映企业资产或资本对于负债的保障程度。

4、资产抵押(Collateral)。资产可以用作贷款担保和抵押品，有时申请贷款也可由其他企业担保。有了担保抵押，信贷资产就有了安全保障。信用分析必须分析担保抵押手续是否齐备。抵押品的估值和出售有无问题，担保人的信誉是否可靠。

5、经济环境(Condition)。经济环境对企业发展前途具有一定影响，也是影响企业信用的一项重要的外部因素。信用分析必须对企业的经济环境，包括企业发展前景、行业发展趋势、市场需求变化等进行分析，预测其对企业经营效益的影响

参考资料来源：百度百科——信用5C分析法

百度百科——5C要素分析法

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