借贷宝p2p？

p2p网贷平台怎么借款

p2p网贷平台的借款人开发具体来看有三种模式：

1、P2P借贷平台自己开发个人借款人

如爱投易贷借款人可向爱投易贷提出申请，爱投易贷通过审核后发布借款标的，并最终撮合交易。其还款方式通常采用等额本息、到期一次性还本付息两种。P2P平台一般会从借款费用中提取一定比例的资金作为风险备付金，用于借款人逾期后对投资人的补偿。

平台自己开发个人借款人的模式是早期P2P借贷的主流模式，这种模式法律风险较小，主要的风险点在于借款人违约。由于个人信用借款额一般较小，不会超出借款人的承受能力，所以平台更加关注借款人的还款意愿而不是还款能力。

2、小贷公司向P2P借贷平台推荐借款人

借款人向小贷公司申请借款，小贷公司审核后把借款人推荐到P2P平台，借款人则向平台申请借款，平台在审核后以借款人名义发布借款标的，并最终撮合交易。

此方式可以在一定程度上节省P2P平台开发借款人的成本，平台则主要成为线下小贷公司与线上投资人的对接媒介，因此这一模式被称为O2O模式。

3、小贷公司把个人信用债权通过P2P平台转让给投资人

借款人向小贷公司借款，形成小贷公司的收益权/债权；小贷公司把这一收益权/债权转让到P2P平台；P2P平台在通过审核后发出借款标的并最终撮合交易。在实操中一些小贷公司可能不直接把收益权转让到P2P平台，而是先转让给商业保理公司，P2P平台以商业保理公司的名义再在平台发布借款标的；还有以些小贷公司则不转让单笔收益权/债权，而是把多笔债权/收益权打包，以资产包的形式进行转让。

P2P贷款的模式是怎样的？

P2P贷款的模式：　

一、线上线下模式

1. 线上模式 - 传统的P2P模式

以拍拍贷为主的纯线上模式，一对一的借贷模式。没有抵押，没有担保公司。投资人就是根据借款人的信用评价来决定是否借款，平台不介入交易，只负责信用审核，展示及招标。这种是国外比较常见的平台采取的模式。不过中国的这个体系现在还不太健全，还在发展中，这种模式的坏账风险会很高。纯线上模式的平台是凤毛麟角。

线上的特点包括：

透明度高，投资人更容易了解资金的流向，并且对于分散投资更有优势，降低投资人的风险。有人说方便了屌丝人群理财。同时也因为平台太多，存在很多问题。

2. 线下模式

线下债权转让模式，比如说宜信。这个债权转让模式，就是将或得的债权拆分组合，打包成固定收益类产品，然后通过销售队伍将其销售给投资理财客户。虽然是线下，但是不同是多了一个“第一借出人”。由第一借出人先将债权买入手中，在转让给其他出资人。他的最大债权人是CEO唐宁。不过因为宜信主打债权转让模式，碰触了投资资金，好像已接近了非法集资的红线。

线下的特点包括：

利用信息的壁垒导致用户粘性强，相对来说投资期限长。一般来说线下P2P有理财业务员，门店等。能够签纸质合同，法律保障高。不过某些线下平台透明度不高，坏账率比较好。

3. 线上线下结合 - 金融机构模式

陆金所，你我贷，人人贷都是线上线下结合，特点是网上获取资金，线下用实地考察的方式获取和审批项目。好像很多投资者选择陆金所是因为看中了平安集团的信誉。

比如说陆金所将金融产品放在互联网上，用户通过贷款用途，金额和期限条件自行筛选和对比，挑选合适的金融产品。平台主要是扮演中介的角色，本身不参与交易和资金往来。

4. 线上线下结合的创新型

有利网，一个在线理财的平台。投资人在网上出借富余资金或得利息实现理财目标，保本息的。线下还有很多小借贷机构，担保机构。由线下机构推荐他们实地调查的用户，再由融资性担保机构为借款人按时付息提供担保，最后在经过风险一层审核推荐给需要的人。有利网算是一匹黑马吧，说是主要向无理财经验的年轻投资者提供服务，从个人信用贷款入手，主打定存宝(又是宝宝类?)和月息通两款，投资门槛也比较低。

二、有担保无担保模式

1. 无担保模式

保留了网贷原始面貌，平台仅发挥信用审核，信息撮合的功能。所有风险借款人自己承担

2. 有担保模式

平台自身担保：主要是平台利用自由资金收购出借人已逾期债权，或者通过设立风险准备金的方式来填补出借人的本金损失。

第三方担保：指平台和第三方担保机构合作，其本金保障全部由第三方担保机构完成。再第三方担保模式中，小贷担保公司对网贷平台项目进行审核与担保。

P2P贷款模式分别有哪几种模式

P2P贷款模式有四种：

第一种模式：P2P贷款纯线上模式，这种模式只是为了纯碎的信息匹配而已，以此来帮助贷款双方有着更好的完成资金的匹配工作，但是也是有缺点的，这种纯线上模式是不会参加到担保中来的；

第二种模式：P2P贷款的股权转让模式，这种模式就是P2P网贷平台自身先放贷，放完之后把债务放到平台上面去转让，这就可以明显的提高工作效率了，这样做的话容易出现一种情况，比较容易出现资金池，不能够让资金充分的发挥利益。

第三种模式：P2P贷款提供本金有时用利息来做担保的模式，这种模式在目前是金融市场上比较流行的一种，本金的担保P2P贷款是间接的接触到资金。

第四种模式：P2P贷款担保模式，这种模式是P2P网贷平台将金融机构的资产通过互联网来用低门槛的方式；进行对外销售。通常起投的金额只要50元就可以的，但是第三方担保公司以担保人的形势出现，有着保本息、高收益、零成本和活期等方面的特点，不过像这种P2P贷款平台不多。

P2P具体操作流程

下面总结p2p理财大致的操作流程∶

选择适合的p2p理财平台。办理p2p理财前，用户首先需要确定投放资金的平台，因为平台的正规性和安全性直接关系着用户信息和资金安全，对资金增值有直接的关系。通常来说，用户会从p2p理财平台成立时间、p2p理财平台管理层背景、p2p理财平台资质、p2p理财平台收益率、p2p理财平台资金托管形式、p2p理财平台风控保障措施等方面进行确认。

第二步：选择适合的p2p理财产品或模式，用户在确认平台后，需对自身情况进行评估，进而选择适合的理财产品或模式，进行注册、填写相关资料。需要指出的是，在申请p2p理财时平台需对用户身份进行确认，所以需要用户提交身份证明，用户可提前做好准备。

第三步：绑定银行卡并设置交易密码很重要，目前，p2p理财平台多跟银行或第三方支付机构达成资金托管的合作，所以用户需在相应的机构上进行注册，并绑定银行卡。所以，用户应该提前设置好用于提现的银行卡信息，主要是开户银行，开户行名称(xx分行xx支行xx分理处或营业部)和银行账号。

第四步：充值一般为在线充值。p2p理财的充值方式主要有：在线充值和线下充值。待后台审核成功后就可进行账户充值。账户充值成功后就能进行投资理财操作。账户所显示的可用余额就是所充值金额,此时就能进行投资操作了。值得注意的是，有些平台充值是不收费的，有些则要收取一定的费用，在充值之前看好平台的相关消息，过程按照步骤走就可以了，耐心等待返回充值成功页面。

　第五步：进行投标、理财成功，用户确认选择的p2p理财产品后，选择要投资的标项,点击投资即可。投标完成后，表示出借成功，平台会按照合同为用户返还收益。

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