联保贷款不良如何清收利息？

不良贷款的处理方式有哪些

1.资产重组。近年来,国有商业银行对一些具有重组价值的大中型国有企业的不良贷款进行处置时,往往首先对这些企业的资产(包括债务) 进行重组。



2. 债权转股权。银行使用债权转股权的方式处置不良贷款的具体形式有两种:银行直接持股和通过其他机构如资产管理公司持股。

3. 不良贷款出售。不良贷款出售是指银行通过市场把不良贷款直接转让给其他投资者。出售的具体方式包括招投标、协议、竞价和拍卖等。

4. 证券化。指将不可交易的间接信用工具转化为可交易的直接信用工具。基本做法是:银行先将不良贷款集中,然后重新分割组合,再将其转卖给市场投资者,从而使此项(或此组) 不良贷款在银行的资产负债表上消失。

5. 合资经营。简单讲,合资经营就是由不良贷款的交易双方共同出资设立一个“合作公司”或“合伙公司”来处置不良贷款。“合作公司”日常经营由投资方全面负责,按股份分享不良贷款处置收益。

清收不良贷款的措施及方法

第二期“归仓风暴”不良贷款清收还有两天就结束了，但是容易和合适的不良贷款上次我们都已本息结清，这次剩余的不良贷款确实难以清收，导致战果不是很乐观。因此，我们对各网点的不良贷款进行全面的摸底调查，通过全面调查了解，对各网点形成的不良贷款进行分类归纳。现就对清理不良贷款中形成的原因及存在的问题进行思索与探讨。

通过认真剖析每笔不良贷款形成的原因，主要采取以下措施和办法。

（一）加强内控制度建设，制定清收具体方案

（二）明确责任，建立台帐

（三）多方举措，加大清收力度

1、多方协商，解决不良贷款

2、领导包片，加大清收力度。

联社领导包片负责，动员全体员工共同做好清收工作。对清收工作不力或难度较大的社，由联社包片领导协助清收。

3、部门协调配合，确保清收力度。

各部门协调配合，共同开展清收工作。与该贷户协调，讲明其中利弊关系，着重讲述“黑名单”对自己家人及孩子以后得坏处。

四、对今后清收不良贷款的几点建议

（一）多渠道协调，多部门沟通，共同完成清收工作。

（二）让村委会，居委会协助清收

（三）抓源头，堵漏洞

今后，信用社要严格按照“阳光放贷”的模式，认真做好每一户信贷调查工作，信贷员必须做到调查全面，情况真实，数据准确，手续完备，资料齐全，从而堵住任何一个风险源。同时，加强贷后检查工作，发现贷户经济情况发生变化的，要及时收回贷款。这就要求加强对信贷员的培训工作，加强对金融法律法规的学习。

（四）继续加大清收不良贷款力度，保全信贷资产。

各网点做好不良贷款逐户摸底工作，逐户签订还款协议，做出还款计划，保全信贷资产，力争百分之百到户。的确无法清收的不良贷款，调查是否具备呆帐认定的条件，做好核销准备工作。

（五）常督促，频催收。

不良贷款形成原因种类繁多,盘活工作难,不可能一次全部清收完毕，需要信贷员随时注意观察贷户的动态，对已签订还款协议的贷户，常督促，催收频率要高，通过长时间的清收工作中，让贷户了解信贷政策，及时偿还贷款。对那些常年赖债的贷户，随时了解情况，一经发现有新的经济来源，及时通过法律、行政手段进行清收。

图文编辑  李采忠

清收不良贷款措施及建议

措施与建议如下：

(一)实行责任清收。

严格落实贷款责任追究制度，按照“新陈划段，落实责任。锁定基数，动态监控”的管理原则，对五级分类存量不良贷款实行新老划段管理，形成的不良贷款，要采取积极措施清收和处理，确保绝对额下降；对已落实责任、限期收回的要兑现处罚措施，坚决不能一拖再拖、姑息迁就，该停薪的停薪、该包赔的包赔、该下岗的下岗、该法办的法办。

(二)实行协调清收。

各社要及时与当地村委会或居民会，通过财政拨补、补贴及村社的财产进行抵债等方式，协调清收。

(三)实行依法清收。

对于有偿还能力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人，要依法起诉，运用法律手段清收不良贷款。

(四)实行启动清收。

要探索启动清收的办法，把清收不良贷款工作与提高支农服务水平结合起来，积极帮困扶贫，激活农户不良贷款。

(五)实行处置清收。

对表内外抵债资产，在妥善保管的前提下，采取转让、重组和租赁等方式积极、及早处置变现。

(六)在不良贷款清收过程中，各社可根据实际情况，自行采取有效措施，只要措施依法合规，效果明显，有利于调动信贷营销人员的积极性。

如何防止不良贷款前清后增

(一)加强不良贷款清收力度，尽最大限度清收不良贷款。

(二)加大不良贷款的责任追究力度，做到每笔不良贷款都能落实到人，并限期清收。

(三)加强内控制度的管理，以防止新增不良贷款。

(四)加大五级分类中关注类的贷款清收力度，并同时对正常类贷中可能形成不良类的正常贷款的进行监测，以防止新增不良贷款。

(五)对新发放的贷款，应加强管理，并做到合法合规，坚决杜绝以贷收贷，以贷收息，以防止不良贷款前清后增。

清收不良“五技巧”

        清收工作开展起来常常伴随着与客户斗智斗勇，这是一场博弈，需要清收人员机智过人，胆识超群，果断决策，更需要因人而异制定不同的战略战术。清收工作也是一项非常幸苦的工作，清收人员要能吃苦，还得有结果，光能吃苦没结果，没有用。客户情况变幻莫测，我们始终处于被动角色，如何高效的开展清收工作，让我们在清收过程中占据主动地位，这就需要一些方法和技巧。

一、清收贷款应该直截了当，要款不是什么见不得人的事，也不用什么妙语连珠，最有效的方式就是有话直说，千万别说什么“话重了”“对不起”或者绕弯子，说话方式应以客户态度而定，上门清收尽说软话，那贷前调查及贷后管理也会说，所以清收一定要理直气壮。

二、在采取上门清收之前，先要弄清楚客户逾期的原因，是疏忽还是故意？如遇到借款人性格暴躁，出口伤人，避免和客户正面冲突，更不能做过激行为，应针对不同情况采取不同的清收措施。因为我们的目的是收回逾期贷款，而不是惹事。

三、清收人员要有一种坚忍不拔的毅力，才能长期坚持此项工作，哪怕客户无理到把你像打发“乞丐”一般，也需忍辱负重，坚守阵地，临阵脱逃，就会前功尽弃，只要有一点希望，就不能言弃，更不能同情对方，反而应该让客户同情我们，理解我们作为一个尽职守则的员工的难处。

四、在实际清收过程中约见客户，谈判之前一定要有一个充分的思想准备，约谈过程中有可能出现的要有预见性，提前想到的情况越全面，主动权就越容易掌握，谈判胜算的可能性就越大，因此约谈客户时，注意一下以下几点，能更好的掌握主动权，以达到快速回款之目的。1.摸清对方的意图。在沟通过程中了解对方是否存在“拖”“赖”等思想。2.了解对方的实力。在沟通过程中判断了解客户的实力，分析其是有还款能力没还款意愿，还是有还款意愿没还款能力。3.找到对方的弱点。在沟通中找出客户的弱点，了解客户最怕的结果及最不怕的结果，客户最怕什么，最不怕什么，利用好客户的惧怕，促使其归还欠款。4.消除对方的幻想。部分客户有侥幸心理，反正我现在还不了，你也不能把我怎么样，你愿意起诉就起诉，起诉了法院也不能把我怎么样等一些耍赖思想，那么我们就要以贷款合同为依据，适度运用各种清收措施及手段，从根源上扼制客户不想也不愿还款的思想，消除客户的不还款幻想。

五、和客户谈完之后一定要马上制定一套初步的清收方案及还款计划，而且一定要按着计划执行，因为这是彼此诚信的一种较量，这个时候其实客户也在看我们的态度，如客户未能按照计划兑现，必须要有一套补救措施及时跟上，让客户知道不兑现承诺的后果会很不舒服，这时一定要及时再次约谈或上门清收，加大力度，直至贷款成功收回。

农村信用社不良贷款清收措施

1、集中清收。近年来，我们一线信贷人员尽管非常尽职，他们说破了嘴，磨破了腿还是效果不佳，这是不良信用风气在作怪。我们可以采取集中人员清收的办法，利用宣传车，制造强大的清收声势，让那些赖账、逃债户在社会舆论的压力下而主动归还贷款；

2、依法清收。依法清收是信用社必要而且十分有效的清收措施。笔者认为，在目前存在不良信用风气大气候下，对那些恶意逃债、赖账户，只有依法清收、杀一敬百，才能收到较好的效果。依法清收也是对信贷人员工作质量的考验，从而堵塞违规、违法放贷的漏洞。我们要积极配合公安、司法机关搞好依法清收工作。

3、登报清收；对那些恶意逃债户我们可以采取登报的方法，亮他们不守信用的像，让他们在社会上抬不起头来，处处受到鄙视，从而达到我们清收的目的。

4、张榜清收；对于那些赖账户，我们可以在其所住地采取张榜的方式，出他们不守信用的丑，让他们感到赖账让周围的人看不起，制造他们心里的压力，以促使他们归还欠款。逐步在社会上形成讲信用光荣，赖账可耻的风气。

补充：

1、加强不良贷款清收力度，尽最大限度清收不良贷款。

2、加大不良贷款的责任追究力度，做到每笔不良贷款都能落实到人，并限期清收。

3、加强内控制度的管理，以防止新增不良贷款。

4、加大五级分类中关注类的贷款清收力度，并同时对正常类贷中可能形成不良类的正常贷款的进行监测，以防止新增不良贷款。

5、对新发放的贷款，应加强管理，并做到合法合规，坚决杜绝以贷收贷，以贷收息，以防止不良贷款前清后增。

不良贷款的处置方式有哪些

不良贷款的处置方式包括：重组、现金清收、 以资抵债呆账核销。

温馨提示：以上内容仅供参考。

应答时间：2021-11-24，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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