保单是怎么贷款的？

怎么用保单贷款？

用户如果下载了保险公司的APP或者关注了保险公司的公众号，保险公司通常就供应保单贷款服务，选择贷款选项后，用户就可以直接申请保单贷款。或者用户前往保险公司的线下网点、银行网点申请保单贷款，这样在申请时，需要携带相关的贷款材料。

具有现金价值的保单才可以申请保单贷款，而没有现金价值的保单将无法申请贷款。保单贷款的额度受到现金价值的制约，用户最多可以申请现金价值80%的贷款额度，至于贷款期限，保单贷款的贷款期限最长不允许超过6个月。

超过6个月还没有还款，那么贷款利息将和贷款本金一起计算利息。用户申请保单贷款，同样需要通过贷款审核，没有通过贷款审核，用户只能尝试申请其他贷款。

用保险单子贷款怎么贷

用保单贷款的方法如下：

1.首先向保险公司提出申请。

2.按工作人员要求，出示保险单、保险单发票、身份证复印件和存折复印件。

3.保险公司进行审核。

4.审核通过后，与申请人签订贷款合同。

5.保险公司委托银行发放贷款，申请人按期如约还款付息。

拓展资料：

保单贷款，办理保单贷款的手续非常简便，投保人只需带好保单原件、有效身份证明原件、保单贷款申请表，亲自到保险公司办理即可。通常情况下，贷款将汇入投保人交付保费的银行账户，而贷款到账时间一般为1-3天。所谓保单贷款，你可以用这张保险单在平安银行申请贷款，贷款最高金额为保单当时现金价值的80%。当投保人与被保险人为同一人时，你需要准备：

1、保险合同变更申请书(保单贷款/还款类)

2、投保人身份证件

3、以投保人为户名的活期结算账户。

当投保人与被保险人为非同一人时，你需要准备：

1、保险合同变更申请书(保单贷款/还款类)(若被保险人未授权，需被保险人签名)

2、投保人身份证件

3、以投保人为户名的活期结算账户

4、被保险人身份证件。

银行贷款的技巧：

1）借款理由：贷款人在申请贷款的过程中，贷款理由应该坦诚并且清晰，详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如：良好的个人信用记录。

2）借款金额：贷款人在银行申请贷款的金额不宜太高，因为金额越大，失败的可能性也就越高，然而这并不是贷款人所希望的，他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话，建议你适当降低贷款数额，这样通过银行审核的希望也就大大增加了。

中国人寿保单借款怎么借

中国人寿保单借款流程如下：首先打开中国人寿保险APP，点击页面底部保单，找到可借款的保单，然后打开保单权益，点击借款，输入当前可借款（元）。阅读并同意借款须知，再点下一步。按照要求进行人脸验证和短信验证码，点击下一步。借款申请已提交，点击即可查看进度。借款成功即可查看进度。

保险为我们提供保障，而且保险的现金价值可以用来借款，而且年化利息很低，适用于临时周转。但要注意的是借款之前先获得中级权限。而且保单借款可提前还款，不收取手续费。

操作环境：opporeno5pro v11.1 中国人寿app 版本2.4.1

拓展资料：

一、中国人寿保单借款可以借几次

1.原贷款未结清时，只能借一次

一张保单，在同一时间内，只能借一次。举例说明：我有一张10万元的保单，这张保单可以申请的借款为3万元。如果我第一次利用这张保单作质押申请时，借款金额为1万元，那么，在这笔借款到期归还之前，这张保单不可以再借款了，只能借一次。

2.原贷款已结清，可借多次

如果原贷款已经清，接上面的例子：我利用保单贷款1万元后，隔了一个月，又有钱了，于是将此笔贷款还上，保单解除了质押。第二天我还想贷款，我就可以接着申请贷款。同理，一张保单在原贷款已经结清的情况下，可贷款多次。

从上面的例子可以看出，保单贷款和银行贷款还是有所不同的。银行的循环贷款，就可以一次申请，多次提现。但是保单贷款不可以。

二、保单借款注意事项

1.借款不是所有的合同都有的功能，这个要看你的条款中是否有，比如国寿鸿泰两全保险（分红型）就是没有借款功能的。如果条款中有借款条款，说明可以借。

2.借款的最高额度问题。看您是几几年购买，主要以新保险法为期限，即2009年10月1日之前购买的，借款最高金额为现金价值的70%，之后的是现金价值的80%。

3.借款的利率。这个每一个公司都是不一样的，中国人寿在2011年之前的是5.56%，而2011之后是6.56%。这个是浮动的，主要是看公司在法律合规的前提下制定。

4.借款的时间。中国人寿最高借款时间是6个月。这不表示只能借6个月，只是6个月一结算。您借款的试算也会以此时间为周期。如果您在6个月后无力偿还，可以不用任何手续继续累计借款。累计方试：借款本金+6个月的借款利息=重新借款本金。再以新的借款本金计算借款利息，直到现金价值不够支付借款为止。

操作环境：opporeno5pro v11.1 中国人寿app 版本2.4.1

用保单怎么申请贷款？

要办理保单贷款:

那客户准备好身份证、保险单，以及个人收入证明（比如银行流水、工资单）等资料到承保公司提出贷款申请即可。将保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例就能获得资金（比例各公司都可能有所不同，通常保险公司能提供的最大贷款金额在客户保单现金价值的70%到80%左右）。

拓展资料

保单贷款必须由投保人或被保人申请

不能委托他人代办。还有，由于是通过保单现金价值获取资金，所以抵押的保单一般都是具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等，且需要投保两年以上才行，以及已发生保费豁免的保单不能办理贷款。

保单贷款由于期限较短，往往只适合用于短期资金周转，当然，也有的保险公司在贷款到期后可进行续贷。

如何使用保单贷款?

保单贷款需要的条件：

1、保单生效6个月以上；

2、保单具有一定的商业价值；

3、保单近两年无断缴状况；

4、贷款人征信状况良好，无恶意逾期记录；

5、贷款人具有稳定工作收入来源；

6、银行规定其他条件。

保监会发布的《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》中，第四条明确规定了：保险公司提供保单贷款服务的，保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。

保险公司不得接受投保人使用信用卡支付具有现金价值的人身保险保费以及对保单贷款进行还款。

扩展资料：

保单贷款需注意：

1、保单贷款放款快，一般贷款到账时间为1-3天。对于急用钱的小伙伴来说不需要担心因退保失去保障，还可以免去因退保而产生的损失，所以保单贷款比较适用于需要进行短期资金周转的人。

2、保单贷款必须由投保人或被保人申请，不允许委托办理。另外，进行保单贷款的申请人应满18周岁，且是合法持有保单，否则也不具备贷款效力。

3、由于把保单作为抵押物，所以不用找人作为贷款的担保人。

4、贷款的数额一般不超过保单现金价值的一定比例，同时需要承担一定贷款利息。

5、通常对于已经发生保费豁免的、自动垫缴保险费和正在申请理赔的保单也不能办理贷款，具体情况视各保险公司条款而定。

6、贷款还款完成后，千万不要忘了解除保单贷款手续。

参考资料来源：百度百科—保单贷款

参考资料来源：中国保险监督管理委员会网—中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知 

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