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住房贷款勿入四大雷区

许多人都知道，办理贷款的第一步便是通过银行的审核。限购限贷的大背景下，银行对于贷款的审批也是愈加严格，老百姓们稍不注意，便会踩到“雷区”，被银行“拒之门外”。年中过后，新一轮的贷款热度席卷而来，老百姓们越来越关心自己的贷款资格问题，小编总结了四种贷款“雷区”，与广大借款人们分享。

雷区一：不良信用记录

案例：客户张先生是一名公司高管，收入与各方面条件均不错，年中他看中了一套房子，打算申请商业贷款，然而在银行征信系统里被查出有信用卡逾期记录，因此张先生的置业梦想只能就此“搁置”。

专家解析：“伟嘉安捷”指出，借款人在申请使用贷款时，第一步便是通过银行征信系统的审核，而对于信用卡逾期或未还的情况，是有可能遭到银行“拒贷”的，按照规定，信用卡连续3次或累计6次逾期还款的情况，将有可能吃到银行贷款“闭门羹”。虽然张先生其他方面的资质很好，但是信用卡的不良记录，使他依旧无法获得银行贷款。眼下，办理信用卡的人越来越多，而银行对于个人征信的审核也是愈加严酷，因此征信问题是最容易造成银行“拒贷”的原因。另外，“伟嘉安捷”提醒广大借款人，除去信用卡逾期问题，借款人贷款购房的月供也要及时还款，月供若出现连续3次或以上逾期，也会被记为不良的信用记录，因此个人的征信问题，是借款人申请贷款的“重要门槛。”

雷区二：外地来京者纳税未满5年

案例：小王是山东人，来北京打工3年，但是由于单位不够正规，因此一直没有给小王办理社保，小王打算利用3年的积蓄买一套小户型房屋，但是却被告知尚无购房资格，更没有办法申请贷款，为此小王一筹莫展。

专家解析：“伟嘉安捷”认为，小王作为外地在京人士，目前的资质是显然无法获得银行贷款的，按照规定，外地购房人士只有在提供北京市工作居住证、满五年不断档的社保证明或者满五年的纳税证明后，才可以拥有购房资格，申请使用银行贷款。所以对于外地在京人士不能提供以上材料的，贷款购房必然踩到“雷区”。

雷区三：未还清的贷款

案例：刘小姐目前在三元桥拥有一套贷款购得的两居室，正处在还贷期，年中她打算“卖小买大”，使用贷款购买一套大三居，然而在贷款申请时同样被银行“拒之门外。”

专家解析：“伟嘉安捷”告诫广大借款人，按照现行规定，如果打算再次使用贷款，必须先偿还目前现有贷款，对于置业升级人群来说，若第一套房屋是使用贷款所购，那么必须在保证贷款全部偿还的情况下，才可以再次使用贷款购房，否则便会遭遇银行的“拒贷”。

雷区四：第三套房屋停贷

案例：孙先生是一家民企的老板，名下拥有2套房产，由于生意周转，孙先生曾经将自己名下的两套房屋全部用作抵押贷款，今年他卖掉了其中一套房屋，也结清了另一套房屋的贷款，然而，他再次打算贷款购买新房时，他的贷款计划却被银行按下了“急刹车”。

专家解析：“伟嘉安捷”认为，今年“国五条”新政出台后，众所周知第三套房贷款被叫停，然而很多人不清楚究竟何种情况算作“第三套房停贷”，案例中孙先生认为自己目前只有一套住房，而且已经还清了贷款，便可以再次贷款购房，然而“伟嘉安捷”指出，目前贷款严格执行“认房又认贷”，所谓“第三套房停贷”，是指只要借款人名下拥有过2套住房或2次购房贷款记录，那么无论借款人目前名下有几套房产，再次贷款均会被算作“第三套住房，”贷款购房将面临全部“叫停”，因此借款人应严格注意自己的住房套数，以免触碰到贷款“雷区”。

（以上回答发布于2015-11-12，当前相关购房政策请以实际为准）

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买房子贷款怎么计算

①按照还贷能力计算的贷款额度

职工本人贷款额度的计算公式为：

（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。

夫妻双方贷款额度的计算公式为：

（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。

其中还贷能力系数为40%。

月工资总额＝公积金月缴额÷（单位缴存比例＋个人缴存比例）。

②按照房屋价格计算的贷款额度

计算公式为：贷款额度＝房屋价格×贷款成数

a.购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。

职工家庭（包括职工、配偶及未成年子女，下同）贷款购买首套住房（包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房），贷款额度不超过所购房屋价格的80%。其中私产住房的房屋价格为购房全部价款与房屋评估价格的较低值。

职工家庭贷款购买第二套及其他符合我市购房条件的自有住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%。

购买定向安置经济适用住房的，贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。

b.购买公有现住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%；在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过其所需费用的70%。

③按照住房公积金账户余额计算的贷款额度

a.购买限价商品住房或经济适用住房，贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额（同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和，下同）的20倍，住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。

b.贷款购买首套自有住房的，贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额的20倍，住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。

c.以下情况贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算：贷款购买第二套住房的；购买公有现住房的；在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的。

④按照贷款最高限额计算的贷款额度

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额80万元。

申请贷款时职工或其配偶正常缴存按月住房补贴的，参照正常缴存补充住房公积金的规定执行。

计算出的贷款额度数值保留到千位，千位以下不为零的千位加一。

扩展资料：

还款方式

按还款方式又分为等额本息还款方式和等额本金还款方式两种。

等额本息还款方式是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。

等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。

等额本息还款法也叫月均法，本金归还速度较慢，还款压力较轻，代价是支付的总利息较多，与等额本金还款方式对比，总利息差额在中短期（1-5年）的期限不会十分明显，在长期限内（20-30年），总利息差额才明显。

无论等额本金还款是等额本息还款，每期的利息计算方法是一致的，等于剩余本金乘以月利率。

选择什么还款方式，要看个人还款能力，不可贪图支付总利息少就选等本金还款法，实际操作中，不少人还是选择等额本息还款法。

参考资料：住房贷款-百度百科

有没有买房子贷款超出售房价的案例？

这样的例子很多，如果贷款期限25年以上的，普遍利息就和本金差不多了，这时还款总额就超过了房屋的售价。如下例，售价120万，首付40万，贷款80万，30年一共要还170万，这就远远超过了售价（详见下表）。

房屋贷款案例表格的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于个人住房按揭贷款报告模板、房屋贷款案例表格的信息您可以在本站进行搜索查找阅读喔。