中长期贷款占比高？

为什么商业银行的中期贷款比率是120%,大于100%

商业银行的中期贷款比率是120%,大于100%，是因为：中长期贷款比率是指银行发放的一年期以上的中长期贷款余额与一年期以上的各项存款余额的比率。它反映银行贷款的流动xing状况，该比率越高，流动xing越差；反之，流动xing越强。根据目前我国中央银行的规定，该比率应低于120%。

什么是中长期贷款 相关知识介绍

中期贷款是指贷款期限在一年以上（不含一年），五年以下（含五年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。包括：技术改造贷款、基本建设贷款、项目贷款、房地产贷款等。基本概念 中长期贷款又可称为项目贷款，是指商业银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的贷款，房地产贷款也属于项目贷款范畴，但所执行的政策不同于项目贷款。贷款的对象和条件 项目贷款的对象和流动资金贷款的对象相同；基本条件也与流动资金贷款的条件一致，但同时需具备：

──申报项目符合国家产业政策、信贷政策和我行贷款投向；

──项目具有国家规定比例的资本金；

──需要政府有关部门审批的项目，须持有有权审批部门的批准文件。

──借款人信用状况良好，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定。

──能够提供合法有效的担保。主要特点 与其他贷款相比，项目贷款具备以下特点：

1、 贷款支持的项目本身需要按照国家规定的审批程序进行审批。固定资产投资项目一般要经过立项、可行性研究、初步设计和开工等几次审批，才能进入施工建设。项目建成后还要由政府有关部门组织竣工、决算、验收等工作。

2、 固定资产贷款必须考虑其他建设资金的配套。国家规定建设项目必须具有资本金，即投资人的非债务资金。不同行业的项目所要求的资本金占总投资的比例不同，银行贷款不能作为项目资本金。我行通常掌握的项目资本金在30%以上。

3、 固定资产贷款期限较长，往往是一次审批，多次发放，贷款；利率一年一定。固定资产贷款以整个项目全部资金需求为评审对象，一次审批、承诺。而放款阶段是根据工程进度和年度贷款计划，逐年、逐笔发放。固定资产贷款合同期限是指对项目发放第一笔贷款起至最后一笔贷款还清为止的期限。合同利率为贷款第一年利率，以后每年要根据人民银行的利率变动进行调整。

4、 固定资产贷款是一次性的。一笔固定资产贷款只能用于借款人的一次固定资产投资活动。从项目建设时投入，项目竣工投产产生效益开始归还借款，到银行逐步收回全部贷款本息，贷款即退出企业生产活动。新的固定资产投资活动需要按规定重新立项报批。

5、 固定资产贷款的还款来源主要是借款人的税后利润、固定资产折旧，以及其他自有资金。

6、 固定资产贷款专业性强，管理过程复杂，对客户经理的素质要求较高。项目贷款（中长期贷款）的种类 项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要可分为以下几种贷款：

──基本建设贷款：是指用于经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建等基本建设而发放的贷款；

──技术改造贷款：是用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目而发放的贷款；

──并购贷款：是针对境内优势客户在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产、债务重组中产生的融资需求而发放的贷款。并购贷款是一种特殊形式的项目贷款，我行目前处于尝试阶段。

──房地产贷款：包括法人房地产业务和个人住房消费贷款业务。这里只介绍法人房地产业务，其中包括商品房开发贷款、法人商业用房贷款、学生公寓建设贷款、建筑安装企业的设备投资贷款。（参考文件：宁商银转（2003）转发《关于转发〈中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知〉的通知》、《商业银行房地产风险管理指引》

中国银行贷款第一个月还本金比例

1、短期贷款：一年以内(含一年)4。35%。2、中长期贷款：一至五年(含五年)为4。75%，五年以上为4。90%。

一、中国银行人民币贷款利率

1、短期贷款一年以内(含一年)4。35%。

2、中长期贷款一至五年(含五年)为4。75%，五年以上为4。90%。

二、不同类型的利息计算方法。1、到期一次还本付息2、等额本息还款利息计算3、等额本金还款利息计算4、月管理费的利息计算

票贷比计算公式

票贷比计算公式：

存款比例＝各项贷款余额÷各项存款余额×100％；（标准：年末不得高于80％）

中长期贷款比例＝一年期以上中长期贷款余额÷一年以上存款余额×100％；（标准：不得高于120％）储蓄存款。

一年期以上中长期贷款是指资产负债表上的中长期贷款；一年期以上存款是指资产负债表上的长期存款和长期

票贷比是指未贴现承兑汇票与贷款总额之比，一般地方银监局会给辖内银行出具针对该比例的参考意见.以前一般是30%，后来逐步放开到50%.但是在实际操作中，地方银监局的参考意见往往会被无视，这一比例也一再被突破，有些激进的区域型银行甚至超过了100%.

而且，票贷比是近三年来，监管部门新出台的小指标。对银行总行一般的要求是，不超过40%（这个应该是标准的）；对地方分行层面也有管理，好像是不超过30%（现具体不详）。以前虽然常常会被区域银行无视，但现在却越来越被监管部门重视，所以未来会否成为相对重要一些的监管指标也是存可能的。比方说：你有一笔购买固定资产的增值税发票，可以抵扣税款，但是现在还拿不到（或者是你计划在未来某一个时间再购买），而你又想在这个周期里就把这笔税抵扣掉，那就找银行，或者是某个有资质的公司，去“借”一张同类型的发票，用来抵扣，等到你自己的发票拿到了，再还回去。这个业务，现在还没有明文的规范。

另外，贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。而且在业务宣传时，必须以年化利率的形式展示给消费者，必要时还可以增加月利率、日利率等形式。根据最高法新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，将以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准（即3.85%*4=15.4%）

最后，拨贷比=拨备余额/贷款总额=拨备覆盖率*不良贷款率拨贷比是贷款损失准备与贷款总额的比值，而不良率则为不良贷款与贷款总额的比值，拨备覆盖率为拨备与不良贷款的比值。在中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关性。

最大十户存款比例村镇银行监管要求

、资产负债管理：

1、备付金比例＝备付金余额÷各项存额×100％－存款准备金比例； （标准：不得低于3％）

备付金包括：现金、业务周转金、缴存存款准备金、存农业银行款项、存放其他同业款项、存放联社款项。

2、资产流动性比例＝流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100％；（标准：不得低于25％）流动性资产是指资产负债表上的流动资产；流动性负债是指资产负债表上的流动负债。

3、存贷比例＝各项贷款余额÷各项存款余额×100％；（标准：年末不得高于80％）

4、对流动负债依存率＝流动负债净额÷长期资产×100％； （标准：不得高于30％）

流动负债净额＝流动负债－流动资产；长期资产是指资产负债表上的长期资产。

5、中长期贷款比例＝一年期以上中长期贷款余额÷一年期以上存款余额×100％； （标准：不得高于120％）

一年期以上中长期贷款是指资产负债表上的中长期贷款；一年期以上存款是指资产负债表上的长期存款和长期储蓄存款。

6、拆借资金比例

①拆（调）入资金比例＝拆（调）入资金余额÷各项存款余额×100％；（标准：不得高于4％）

②拆（调）出资金比例＝拆（调）出资金余额÷各项存款余额×100％；（标准：不得高于8％）

③净拆（调）入资金比例＝净拆（调）入资金余额÷流动负债×100％；（标准：不得高于4％）

拆（调）入资金包括：银行业拆入、金融性公司拆入、调入调剂资金，拆入资金余额不得超过各项存款余额的4％；拆（调）出资金包括：拆放银行业、拆放金融性公司、调出调剂资金，拆出资金余额不得超过各项存款余额的8％；净拆（调）入资金是指拆（调）入资金与拆（调）出资金的差额。

7、贷款质量指标

①不良贷款比例＝不良贷款÷各项贷款×100％； （标准：不得高于15％）

②逾期贷款比例＝逾期贷款余额÷各项贷款余额×100％；（标准：不得高于8％）

③呆滞呆账贷款比例＝（呆滞贷款余额＋呆账贷款余额）÷各项贷款余额×100％； （标准：不得高于7％）

④不良贷款预计损失比例＝不良贷款预计损失额÷各项贷款期末余额×100％；

不良贷款预计损失额＝（各类逾期贷款×10％＋各类呆滞贷款×40％＋各类呆账贷款）。

⑤不良贷款预计损失抵补率＝（呆账准备余额＋呆账准备借方发生额）÷（不良贷款预计损失额＋呆账准备借方发生额）×100％ ；

8、呆账贷款抵补率＝贷款呆账准备÷呆账贷款余额×100％；（标准：不得低于50％）

9、单户贷款比例

① 对最大一户借款客户贷款比例＝对最大一户借款客户贷款余额÷资本总额×100％； （标准：不得超过30％）

② 对最大十户借款客户贷款比例＝对最大十户借款客户贷款余额÷资本总额×100％ ； （标准：不得超过1.5倍）

资本总额＝实收资本＋股本金＋资本公积＋盈余公积+利润分配（贷方余额）

③对最大十户贷款欠息比例＝十户贷款表内、表外应收利息期末余额÷（十户贷款表内、表外应收利息期末余额＋十户贷款本期实收利息额）×100％；

10、资产风险加权后的资本充足率

①资本充足率＝资本净额÷加权风险资产总额×100％ ；（标准：不得低于8％）

②核心资本充足率＝核心资本÷加权风险资产总额×100％；（标准：不得低于4％）

资本净额＝所有者权益贷方余额－所有者权益借方余额＋贷款呆账准备－呆账贷款－入股联社资金（年度中间应将当期损益纳入利润分配）；

加权风险资产总额为各种金融资产分别乘以相应的风险权重后相加之和（见后表《农村信用社加权风险资产计算表》，分人民银行、银监局两种统计口径）。

核心资本＝所有者权益贷方余额－所有者权益借方余额（年度中间应将当期损益纳入利润分配）；

11、资产风险加权前的资本充足率＝资本总额÷资产总额×100％； （标准：不得低于6％）

12、呆滞呆账贷款抵补率＝（核心资本＋贷款呆账准备）÷呆滞呆账贷款余额×100％；

13、资本利润率＝利润总额÷资本总额×100％； （标准：不得低于5％）

14、资产利润率＝利润总额÷资产平均余额×100％；（标准：不得低于0.5％）

资产平均余额为年初至报告期末的资产季平均余额。如：第三季度末资产平均余额＝（1/2年初资产总额＋第一季度末资产总额＋第二季度末资产总额＋1/2第三季度末资产总额）/3。

15、利息回收率＝（本期利息收入-本期表内应收利息增加额）÷（本期利息收入+本期表外应收利息增加额）×100％；（标准：不得低于90％）

16、非利息收入比率＝非利息收入÷各项收入×100％ ；

各项收入＝利息收入＋金融机构往来收入＋手续费收入＋其他营业收入＋投资收益＋营业外收入；

非利息收入＝各项收入－利息收入－金融机构往来收入。

17、资产费用率＝费用总额÷资产平均余额×100％ ；

费用总额＝手续费支出＋营业费用＋其他营业支出。

二、经营状况指标

1.流动比率＝流动资产÷流动负债×l00％；

流动资产是指可以在一年内或者超过一年的一个营业周期内变现或者耗用的资产，包括现金及信用社在中央银行和专业银行的各种存款、短期贷款、短期投资、应收及预付款项等。

流动负债是指将在一年内或者超过一年的一个营业周期内偿还的债务，包括短期借款、活期存款、活期储蓄存款、应付票据、应付账款、应付工资、应交税金、应付利润、其他应付款、预提费用等。

2、速动比率=速动资产÷流动负债×100%；

速动资产是指现金、短期投资和应收款项等项目的合计数，它们具有直接快速变现的能力，因此称为速动资产。

3、资本风险比率＝不良贷款÷资本金×100％；

4、固定资产比率＝(固定资产净值＋在建工程)÷所有者权益（不含未分配利润）×100％；

三、经营成果指标

1、利润率＝利润总额÷营业收入×100％；

2、资本金利润率＝利润总额÷资本金×100％；

3、成本率＝总成本÷营业收入×100％；

4、综合费用率＝营业费用÷(营业收入＋投资收益)×100%。

四、会计分析有关公式

1、负债比率＝负债总额÷资产总额×100%；

2、权益比率（产权比率）＝所有者权益总额÷资产总额×100%；

3、负债对所有者权益比率＝负债总额÷所有者权益×100%；

4、流动资产比率＝流动资产÷资产总额×100%；

5、贷款收息率＝贷款利息收入÷贷款年平均余额×100%；

6、应收利息比率＝应收未收利息÷利息收入总额×100%；

7、存款平均付息率＝存款利息支出总额÷各项存款年均余额×100%；

8、拆入资金平均利率＝拆入资金利息支出额÷拆入资金年平均余额×100%；

9、利润完成率＝当年实现利润总额÷本年计划利润×100%；

10、利润增减率＝(本年实际利润－本年计划利润)÷本年计划利润总额×100%；

11、资产利润率＝净利润÷资产平均余额×100%；

12、资本(权益)收益率＝净利润÷资本总额×100%。

五、折旧公式

1、平均年限法

年折旧率＝（1－预计净残值率）÷折旧年限×100％；

季折旧额＝原值×年折旧率÷4； 字串3

月折旧额＝原值×年折旧率÷12；

2、工作量法

①单位里程折旧额＝原值×（1－预计净残值率）÷规定的总行驶里程；

②每工作小时折旧额＝原值×（1－预计净残值率）÷规定的工作小时。

3、双倍余额递减法

年折旧率＝2÷折旧年限×100％；

季折旧额＝净值×年折旧率÷4；

月折旧额＝净值×年折旧率÷12；

实行双倍余额递减法提取折旧的固定资产，应在其折旧年限到期前2年内，将其净值平均摊销。

4、年度总和法

年折旧率＝2×（折旧年限－已使用年数）÷折旧年限×（折旧年限＋1）×100％；

季折旧额＝原值×（1－预计净残值率）×年折旧率÷4；

月折旧额＝原值×（1－预计净残值率）×年折旧率÷12。

六、其他常用公式

1、资产收益率=净利润÷总资产×100％；

2、资本收益率=净利润÷资本总额×100％；

3、利差率=（利息收入-利息支出）÷盈利资产×100％；

4、现金资产比率=现金资产额÷资产总额×100％；

5、负债（资金）自给率=（自有资金+各项存款）÷负债总额×100％；

6、不良非信贷资产比例＝不良非信贷资产÷非信贷资产×100％ ；

非信贷资产包括:短期投资、长期国债投资、上市长期企业债券投资、其他长期债券投资、其他长期投资、拆放全国性银行、拆放其他银行业、拆放金融性公司、调出调剂资金、其他应收款、不良非信贷资产。

不良非信贷资产包括：不良其他长期投资（到期没有兑现的其他长期债券投资和当年没有收益的其他长期投资，下同）、逾期拆放全国性银行、逾期拆放其他银行业、逾期拆放金融性公司、逾期调出调剂资金、待处理抵债资产、应收利息、应收再贴现款项、应收转贴现款项、长期其他应收款（挂账一年以上未收回的其他应收款）。

农村信用合作社资产负债比例管理暂行办法

第一章　总则第一条　为了加强对农村信用合作社（以下简称农村信用社）的业务监管，防范信贷资产风险，提高其资产质量，增强农村信用社自我约束、自我发展的能力，根据《中华人民共和国中国人民银行法》，制定本办法。第二条　实行资产负债比例管理的目的是保持资产负债质量的优化和结构的合理，防范和降低信贷资产风险，实现信贷资产安全性、流动性和盈利性的统一。第三条　在中华人民共和国境内经中国人民银行批准设立的农村信用社适用本办法。第二章　资产负债比例管理指标第四条　农村信用社资产负债比例管理指标为：

（一）资本充足率指标

资本净额与加权风险资产总额的比率不得低于8％。

（二）贷款质量指标

逾期贷款比例不得超过8％；呆滞贷款比例不得超过5％；呆帐贷款比例不得超过2％。

（三）单户贷款指标

1．对最大的一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的30％。

2．对最大的十家客户贷款余额不得超过本社资产总额的1．5倍。

（四）备付金比例指标

备付金余额与各项存款余额的比例不得低于3％。

（五）拆借资金比例指标

1．拆入资金余额与各项存款余额的比例不得高于4％；

2．拆出资金余额与各项存款余额的比例不得高于8％。

（六）存贷款比例指标

各项贷款余额与各项存款余额的比例，年末比例不得高于80％，年度中间比例由各省级分行根据本地农村信用社情况核定。

（七）中长期贷款比例指标

一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于120％。

（八）贷款利息收回率指标

贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于90％。

（九）资产利润率指标

利润总额与全部资产的比例不低于0．5‰。第五条　各项指标均以会计报表有关科目的数据进行归类计算、填报。第三章　监督考核第六条　对农村信用社执行资产负债比例管理指标情况以农村信用社为单位进行考核。第七条　贷款质量指标、备付金比例指标、拆借资金比例指标、存贷款比例指标按月考核；核心资本充足率、单户贷款比例指标、中长期贷款比例指标按季考核；贷款利息收回率、资产利润率指标每半年监测一次。第八条　农村信用社要在报告期末向当地中国人民银行的分支机构和县（市）联社报送月计表或业务状况表及资产负债比例管理指标报表，每半年报送指标执行情况分析及改进工作意见的书面报告。第九条　农村信用社联合社要根据本《办法》的监控指标和本地农村信用社的现状，逐社制定年度指标，由当地人民银行分支机构和农村信用社联合社进行考核。第十条　中国人民银行各级分支机构有权对管辖范围内违反本办法的农村信用社依照有关规定进行处理。第十一条　鉴于部分农村信用社短期内难以达到《办法》规定的全部指标，各地可由农村信用社联合社根据本地农村信用社的现状和《办法》的要求，制定分年实施计划，逐步达到《办法》规定的全部指标。其中，备付金比例、拆借资金比例、中长期贷款比例要在一年内达到规定比例；单户贷款比例、存贷款比例要在三年内达到规定比例；资本充足率、呆滞、呆帐贷款比例要在五年内达到规定比例。第四章　附则第十二条　本办法由中国人民银行解释。第十三条　本办法自1998年1月1日起执行，以前有关规定与本办法相抵触的，以本办法为准。

附件1

　资产负债比例管理指标计算公式

资本净额　

1．资本充足率＝－－－－－－－－－－×100％

　加权风险资产总额

资本净额＝所有者权益贷方余额－所有者权益借方余额－入股联社资金

加权风险资产总额为各种金融资产分别乘以相应的风险权数后相加之和。

2．贷款质量比例

逾期贷款

（1）逾期贷款比例＝－－－－－－－－×100％

　各项贷款余额

呆滞贷款

（2）呆滞贷款比例＝－－－－－－－－×100％

　各项贷款余额

呆帐贷款

（3）呆帐贷款比例＝－－－－－－－－×100％

　各项贷款余额

3．单户贷款比例：

（1）对最大一户借款客户贷款比例

　对最大一户借款客户贷款余额

＝－－－－－－－－－－－－－－×100％

　资本总额

（2）对最大十户借款客户贷款比例

　对最大十户借款客户贷款余额

＝－－－－－－－－－－－－－－－×100％

　资本总额

资本总额＝所有者权益贷方余额

　备付金余额

4．备付金比例＝－－－－－－－－－×100％

　各项存款余额

备付金包括：现金、业务周转金、存放中央银行款项、存放农业银行款项、存放其他同业款项、存放联社款项。

5．拆借资金比例

　拆入资金余额

（1）拆入资金比例＝－－－－－－－－－×100％

　各项存款余额

拆入资金包括：银行业拆入、金融性公司拆入。

　拆出资金余额

（2）拆出资金比例＝－－－－－－－－－－×100％

　各项存款余额

拆出资金包括：拆放银行业、拆放金融性公司。

　各项贷款余额

6．存贷款比例＝－－－－－－－－×100％

　各项存款余额

7．中长期贷款比例

　一年期以上中长期贷款余额

　＝－－－－－－－－－－－－－－－×100％

　一年期以上存款余额

8．贷款利息收回率

　本期贷款利息收入－本期应收利息增加额

　＝－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－×100％

　本期贷款利息收入

利润总额

9．资产利润率＝－－－－－－－－－－×100％

　全部资产期末余额

附件2

　 农村信用社金融资产风险权数

中长期贷款比例指标的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于中长期贷款占比高、中长期贷款比例指标的信息您可以在本站进行搜索查找阅读喔。