银行贷款31万还了两年怎么算？

等额本息还贷款28年31万,还两年后,提前还10万,后面怎么计算，利率5.19？

一、计算 月还款额

“等额本息”还款方式；  

年利率=5.19%，月利率=年利率/12=0.4325%；  

【公式】：月还款额=贷款额*月利率/【1-(1+月利率)^-还款月数】  

月还款额=310000*0.4325%/【1-(1+0.4325%)^-336】  

月还款额=1,751.59元    

二、两年（24期）后 一次性还10万元，计算后期 月还款额

【第一步】：前24期还款额现值之和=月还款额*[1-(1+月利率)^-已还月数]/月利率  

前24期还款额现值之和=1751.59*[1-(1+0.4325%)^-24]/0.4325%  

前24期还款额现值之和=39848.24元  

【第二步】：第24期一次性还款额现值=第24期一次性还款额*(1+月利率)^-已还月数  

第24期一次性还款额现值=100000*(1+0.4325%)^-24  

第24期一次性还款额现值=90160.78元  

【第三步】：24期后还款额现值之和=(贷款额-前24期还款额现值之和-第24期一次性还款额现值)*(1+月利率)^-已还月数  

24期后还款额现值之和=(310000-39848.24-90160.78)*(1+0.4325%)24  

24期后还款额现值之和=199633.35元  

【第四步】：24期后月还款额=24期后还款额现值之和/{[1-(1+月利率)^-(还款月数-已还月数)]/月利率}  

24期后月还款额=199633.35/{[1-(1+0.4325%)^-312]/0.4325%}  

24期后月还款额=1167.01元    

结果：24期后，还完10万元，再以后 月还款额 就是 1167.01元 。

房贷31万，分10年还，还了2年，想提前还，不知划不划算？

从经济的角度来分析，是不划算的，而且还是非常不划算。

房贷31万，对于现代的刚需白领来说，贷款10年，已经偿还2年，基本上还贷压力不大了。每个月也就几千元钱。

第一种情况：如果你选择的是等额本息，基本上前面5年，你偿还的都是银行的利息，你的本金31万可能仅偿还了一小部分，提前还款8年，你还是要支付足额的本金，

看着是提前还款了8年，实际上可能只是少付了几年的利息而已

第二种情况：如果选择等额本金，那前两年你还款压力是比较大的，前期偿还的本金是固定的，而且等额本金越到后期偿还压力越小，偿还金额也越小，到了后面还款压力是不存在的，越来越小。可能前面几年你需要每月偿还4000，到了6年之后，可能只需要偿还2500多了。

这时候其实你也没有提前还款的必要了，提前还款也就失去“节省利息”的意义。

从金钱贬值的角度分析，是不划算的，同样还是非常不划算。

现在10000块钱放银行一年（存定期），年底可以得到10200元左右，其中200元是利息，如果放一些货币基金，如余额宝等（基本无风险），年底可得到10300-10400，就是300-400元的利息（相当于3%）。但只要是低于GDP增长，从一定程度上来说手里的钱就贬值了（相当于7%）。

物价上涨、通货膨胀的存在是始终的，因此，你去年100万能买到的东西，今年可能需要花费110万才可以得到。也就是说你手里的100万一年贬值了10万。

在房价高企房地产泡沫危机不减的情况下，房住不炒是中央的决策，普通大众如果没有过多的资本对冲风险。

货币超发通货膨胀，手里的钱不值钱，房地产现在依然是中国8成以上家庭选择保值的资产，用来对抗风险，要知道，好地段的学区房，地铁房，年年都在涨，有价无市。

从创业的角度来分析，也是不划算的。

现在 居民手里最少的就是现金，就是存款，按照你还款2年，估计还有28万多的本金没有偿还，要知道28万元是可以做很多事情的。

现代人最不缺的就是创业的点子和想法，只要找好自己的方向，验证好自己的模式，自己努力经营，虽然不能发什么大财，但是基本的收益保障还是有的。

这就是所谓的创业干得好，多少是比打工来得强。

自己创业其实就是一场博弈的过程。虽然九死一生，但是这就和将钱存银行来比较一样，都是人的选择，有利润自然有风险，年轻的时候，我建议还是可以博一博。

房贷 ，首先我们先来理解一下房贷这个概念：购房人想购房置业，向银行提出房屋抵押贷款申请，并提供购房所需的如征信报告、购房合同原件、身份证原件、户口本原件、收入证明、房屋备案证明等，一般提报到银行后，会由银行专门部门对其进行严格审核，对贷款人的还款能力、信用等方面进行综合评估，如果通过即通知购房者进行面签，并向购房者承诺发放贷款，在规定时限内将贷款金额划归入购房人贷款指定账户，完成房屋抵押贷款。

其实就是拿你购买的房子做抵押物，向银行贷款先偿还剩余房款，今后就变成你和银行的借贷关系。

房贷的方式，有三种选择，分别是商业贷款、公积金贷款、组合贷款，作为借款人，你可以选择其中的任何一种。房贷的期限最长是30年，贷款人最后偿还年限不得超过70岁，以此作为可贷款年限的依据。

不少人，在选择银行贷款年限的时候，都会选择较长的年限，一是看中银行贷款利息利率较低，二是减轻还款压力，但是随着经济增长，GDP的提高，人们生活水平也在提升，收入水平再增加，不少人在还贷几年之后就想着提前还贷，无债一身轻，这种做法划不划算呢？

一、提前还贷手续

想提前还贷，须做好规划，提前准备，并不是你想几天提前还贷就可以提前几天，银行一般都有明确的规定。

首先你要去你的贷款银行或者联系你的贷款经理，咨询他们：我在咱们银行办理的住房贷款有没有提前还款的年限限制？

是的，每一个银行都会有自己的提前还款限制，有的是5年，有的是10年，各不相同，一定要提前去了解清楚。

在整个贷款过程中，你和银行即是合作也是博弈关系。你每天都想着怎么少还钱，银行每天都想着怎么多赚你的利息。因此很多银行设置了提前还款年限，在办理完成贷款后的几年内是不能提前还款的，也有的银行说你想突破这个年限提前还款也行，但是必须支付一部分费用，弥补我们银行利息的损失。

羊毛出在羊身上，想提前还款，一定要熟悉银行的贷款规则，不然看着是提前还款了，其实你支付给银行的利息跟你不提前还款支付利息相差无几，那何必还去弄这些手续呢。

二、提前还贷利弊

提前还贷不是不可以，只不过对于你来说，或许并不值得！

如果你选择的是等额本息，基本上前面5年，你偿还的都是银行的利息，你的本金31万可能仅偿还了一小部分，提前还款8年，你还是要支付足额的本金，看着是提前还款了8年，实际上可能只是少付了3年的利息而已。

如果选择等额本金，那前两年你还款压力是比较大的，前期偿还的本金是固定的，而且等额本金越到后期偿还压力越小，偿还金额也越小，还款压力是不存在的。可能前面几年你需要每月偿还4000，到了5年之后，可能只需要偿还2500多了，这时候其实你也没有提前还款的必要了，提前还款也就失去“节省利息”的意义。

总结：总的来说，提前还贷，不划算！

我身边年收入百万、千万的朋友也没有见谁想提前把房贷一次性还完的。当然这与每个人的金融投资知识和意识有关。这里就不给你说太多了，免得你听完更加云里雾里。

直接回答：提前还款划不划算？

你贷款期限是120个自然月，你贷款的所有利息被贷款银行按照不同比重和金额分布在这120个月内。当然大家都知道一点那就是：120个月前面的60个月甚至是36个月中每个月要还的金额里利息占了绝大多数。

大家都知道还款方式有两种：等额本息和等额本金。

等额本息每个月的还款额相等，这样的还款方式如果已经还够60个月，你就没有提前还款的必要了。因为银行把利息不均匀的分布在每个还款月里，如果你已经还够了60个月，那么你贷款中的利息部分基本上已经都还了，剩下的都是本金部分，提前还款已经失去了“节省”的意义。

等额本金是每个月的月供逐渐递减，如果你已经还款了36个月，也就没有提前还款的必要了，理由同上。

那么看到这里你肯定很开心地说：我只还了两年，也就是48个月，还不足36个月，我是不是现在立刻马上还完全款就省钱了。

等等！

所谓道高一尺 魔高一丈，银行是做什么生意的？不要挑战人家的饭碗。首先你要去你的贷款银行或者联系你的贷款经理，咨询他们去一个问题： 我在咱们银行办理的住房贷款有没有提前还款的年限限制 ？

在整个贷款过程中，你和银行即是合作也是博弈的关系。你每天都想着怎么少还钱，银行每天都想着怎么多赚你的利息。

因此很多银行设置了提前还款年限，也就是说，在办理完成贷款后的几年内是不能提前还款的，也有的银行说你想突破这个年限提前还款也行，但是必须支付一部分费用，弥补我们银行利息的损失。

看到这里理解清楚了吗？如果还不理解我就简单粗暴的回答你：如果你采用的是等额本息还款方式，目前只还了48个月，立刻找你的贷款银行咨询提前还款业务，他们会告知你能不能提前还款以及相应措施。

另外如果你办理贷款时的利率较低，我个人也不建议你提前还款。

不提前还款的优势也非常多，但优势是个复合运用的结果，并不是所有人都玩得转（虽然并不难），总之我没见过多少人提前还款的。以上回答仅针对题主，不针对其他任何一个人，仅供参考。

看情况，学渣帮你算一算，毕竟一年一万多的贷款利息也是大钱。贷款31万10年期，差不多9.5万左右利息吧，总的还银行40万多，姑且算40.5万。已还了头两年，头两年利息算3万，本金5万，还欠银行32.5万，也就是提前还款差不多要32.5万-6.5万利息=26万现金，那么，问题来了，26万现金存银行按3年期2.75利率，8年利息就是26*275*8=57200元，算上复利差不多6万多一点，和贷款利息6.5万基本没差了，加上对人民币贬值，感觉都赚了，还能放在身边万一有个急用，所以，还是不提前还了吧。学渣算了快一个小时，接受大家指错。（修改）

看了好多人的回答，都是在算账，有一个说不划算不应该提前还的，更多的是说划算。

其实，房贷31万，分10年还，还了2年，想提前还，不知划不划算？这个问题，不在于贷款利息本身，而在于你自己：

多余的钱放自己身上， 你能不能利用这个钱，安全稳定赚取超过房贷支付的利息！

这个不难理解吧。

每个人的情况是千差万别的，如果：

你是个有生财之道的人

假如你是个有生财之道的人，或者自身已经有了经营的业务，只要追加投入，就可以扩大利润的话，那么，毫无疑问，你不需要提前还贷！

毕竟，房贷的利率相对来说是不高的，差不多市面上稍许做点生意什么的，都可以超过银行贷款利率的收益。

另外，假如你是理财中的高手，身边利用自己的经验和本领，要创造高出房贷利息的收益，也不是难事，稍许注意控制下本金的风险就可以。

如果你没有特别的赚钱渠道

在这种情况下，你的钱放那里无外乎是以银行存款的形式存在，比如普通的工薪族，这种情况下，你自有的多余的钱不如去提前还了贷款。毕竟财富的积累包含“增收和节支”2个方面。

在没有超额收益的情况下，提前还贷还是可取的。

总之，是否提前还贷得依据个人的具体情况去做决策：

——有本事赚钱，巴不得多贷款；否则，减少支出，也是积累财富重要的一点。

能提前还尽量提前还，买房能全款尽量全款，能借到钱尽量别贷款，说什么通货膨胀都是屁话，贷款还清了房子就是你的了，需要用钱的时候随时可以贷款拿到钱也也可以卖掉换钱，不还贷款等于你每年给银行利息一万块养着银行的人，所以银行最不希望提前还款的人，规定两年以后才可以提前还款，现在 社会 风险那么高万一投资失败，你钱也没了房子也被银行封了，亏死你都没地方说理去，还了贷款有房子在手里你还怕弄不到钱吗？

我们来通过计算的方式，用数据来证明到底应不应该提前还贷款。

先说结论，如果你能保证提前还贷的钱用于稳健理财或者定期存款，那么一定是不提前还贷合适。

前提条件：

1 59万贷款，30年，利率4.655%，2017年5月首次还款。

2 10年后，即2027年5月全部还清。

3 手上有10万闲钱，有两种选择：2018年5月用于提前还款；不提前还款，10万用于复利理财，年化收益4.5%。

上算式：

1 提前还款

说明：为方便计算，提前还款后选择还款金额不变，缩短年限。

2018年6月-2027年5月共计还款额：3046×12×9=328968元

10年后需要还款321452.56元（贷款计算器计算）

总还款金额（万元）=10+32.15+32.90=75.05

2 不提前还款

2017年5月-2027年5月共计还款额：3044×12×10=365280

10年需要还款476694.38元

理财收益：155296.94元

总还款金额（万元）=36.53+47.67-15.53=68.67

结论：

从数据上看，如果闲钱用于理财，而不去还贷款，10年后，还款总数要比提前还款少还6.38万，如果你能保证提前还款的钱能10年不间断的理财，那么10年后一定比提前还款合适，哪怕理财利率只有3%。

定期推荐一些理财心得及优质的银行理财产品，纯属本人爱好。有兴趣相同的亲们可以私信交流。

划不划算？不知道你是指什么划不划算？

我是这样理解，你觉得先还了两年，这两年利息比较多还本比较少，想着我还了这么利息提前还本吃亏了。

其实按揭贷款是这样的，每个你还的钱是把到还款日所有的利息都结清了，并没还之后产生的利息，你觉得利息还的多是因为本金金额大。

如果你理解了这个意思，再说划不划算就要从成本来说，按揭贷款的利息非常低，现在也不过5到6厘，只有钱在你手上产生的年收益高于这个按揭贷款利率就不要还了。再者按揭贷款年限也比较长，你如果直接借贷款就借不到了。

所以说划不划算看你能不能让这笔产生更多的收益。

先给你算个账，再说划不划算，31万贷10年，商贷等额本息的月供是3272.9元，还了两年还剩31万多，等于是这两年还的是利息多，等额本金月供是3849.17元，还两年还剩29万多，这个是明显减少了，但是前几年可能压力会大一点，如果你现在还剩余的贷款，咱们再算一下，就按5%的年化收益的理财算，30万存10年利息是15万，但是银行的理财是有时间限制的，没到时间是取不出来的，那你存到余额可以随时用，余额宝的收益最近很低，30万存一个月算下来是575元，根本是抵消不了房贷的，所以我建议你除非是有什么好的投资收益渠道，要不然还是提前还了吧！这样每月就不用了操心还房贷了，压力也小了很多，很多人贷款买了房生活质量明显下降了，相信你也有过，希望对你有帮助！

划不划算不知道你是什么意思。如果有更好的投资比你在银行按揭的利息更高，那肯定就不划算。如果你有资金拿来存款的话，那就不如还掉按揭的钱。

为什么银行贷款三十万还了两年还有三十一万多，为什么银行贷款贷了30万？还了两年，现在还有31万多

这种情况是不可能的。

除非你违约没有按期还款，合同约定上有违约金。

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