贷款额度大于授信额度？

武汉农商行因向老赖放贷等21宗罪被罚千万 净利润连续2年下滑

日前，银保监会湖北监管局公布一则批复，同意武汉农商行注册资本由约47.41亿元增资至约48.6亿元，增资约1.19亿，增幅2.5%。

近年来，武汉农商行增资动作频频。早在2014年，其注册资本为40亿元。之后，几乎每隔一年，武汉农商行的注册资本便会变更一次，六年不到时间，该行已增资约7次，每次增资幅度在2.25%-4%之间。

频繁增资补血的背后，事实上是武汉农商行业绩的不尽人意，其净利润已连续两年出现下滑，经营活动产生的净现金流也连续两年为负。另外，该行近期还暴露出严重的内控治理问题，因此，其一下收到监管开出的近千万元罚单。

因向“老赖”放贷等21宗罪 被罚近千万

值得注意的是，就在银保监会湖北监管局批复同意武汉农商行变更注册资本的当天，湖北银保监局也对该行开出了合计金额高达937.86万元的大额罚单，剑指该行“21宗罪”。

据处罚信息显示，武汉农商行存在的违法违规事实包括：

1、未按规定向监管部门报送关联交易情况报告；

2、违规向关系人发放信用贷款；

3、重大关联交易未按要求进行审批；

4、超授信额度且违规审批发放贷款；

5、贷前调查不尽职致使贷款形成损失核销；

6、内部问责不及时；

7、贷款五级分类不准确；

8、贷后管理不尽职导致贷款资金被挪用；

9、贷后管理不尽职导致信贷资金回流借款人；

10、贷后管理不尽职导致信贷资金违规用于购买本行理财产品；

11、贷后管理不尽职导致以贷收息；

12、贷后管理不尽职导致抵押物长期悬空；

13、贷前调查不尽职导致向失信被执行人发放贷款；

14、违规为地方政府提供债务融资；

15、未严格执行受托支付；

16、违规发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款；

17、办理承兑汇票业务中对贸易背景审查不严形成垫款；

18、未按企业划型标准将多家企业划分为小微型企业，虚增小微企业贷款；

19、同业存放款项违规纳入一般性存款核算；

20、违规办理纸质银行承兑汇票；

21、经营债券不审慎。

可以看出，在上述“21宗罪”中，与发放贷款相关的违法违规行为多达13条。其中，大部分都涉及贷款管理不审慎、贷前调查不尽职等违规行为，比如较为罕见的是该行还存在向失信被执行人（俗称“老赖”）发放贷款的情形。

湖北银保监局表示，依据相关法律法规，决定对武汉农商行罚款771.43万元，没收违法所得166.43万元，合计罚没金额937.86万元。

除此之外，湖北银保监局还对于涉及上述21宗违法违规行为的14位责任人，给予警告的处罚决定。

净利润连续两年下滑 房地产贷款为第一大贷款

除了信贷方面存在诸多“漏洞”之外，近年来武汉农商行的业绩情况也不容乐观。

今年7月底，在年报季过后3个月，武汉农商行2019年年报终于姗姗来迟。从迟来的年报可以看出，该行去年营业收入、净利润双双下滑，未完成2018年年报中定下的预期目标。

年报显示，2019年，武汉农商行营业收入74.84亿，同比下滑4.43%；净利润17.04亿（2018年年报中预期2019年实现净利润26亿），同比下滑近三成。该行解释称，净利润的下滑主要原因为利息净收入下降、资产减值损失上升。

数据显示，该行去年的利息净收入为39.64亿，同比减少12.84%；资产减值损失27.10亿元，同比增长20.82%。

事实上，从历年业绩情况来看，武汉农商行的营业收入与净利润也均不理想。

2015年时，该行营业收入的增速便为负数，净利润增速也仅为1.13%。此后两年，营业收入与净利润虽均有增长，但增长幅度均不大。2017年开始，武汉农商行的营业收入增长速度便开始下行，净利润也连续两年出现下滑。

与此同时，该行经营活动产生的净现金流也连续连年为负。2018年、2019年，该行经营活动产生的净现金流分别为-370.66亿、-66.62亿。

祸不单行，在业绩持续下滑的同时，武汉农商行的资产质量也在恶化。

数据显示，2014年-2018年，武汉农商行的不良贷款率分别为1.45%、1.79%、1.93%、2.29%、3.62%，呈逐年上升趋势。2019年，该行不良贷款率降至2.85%，但仍明显高于同期全国商业银行1.86%的平均水平。

资产质量下行的背后，或许与该行房地产相关行业的贷款比重较大有关。

据其2019年年报显示，截至2019年末，武汉农商行总资产2856.13亿元，同比增长13.04%；贷款总额1468.31亿元，同比增长12.80%。其中，针对房地产行业的贷款已取代2018年年报中的批发及零售业贷款，成为武汉农商行的第一大贷款。

数据显示，2019年，该行房地产贷款余额为196.75亿元，较上年末增加26.28亿元，在总贷款中的占比为13.03%；排在第三的建筑业贷款余额为190.23亿元，较上年末增加22.75亿元，在总贷款中的占比为12.59%。

房地产贷款和建筑业贷款合计占比达25.62%，超过武汉农商行总贷款的四分之一。

在国家“房住不炒”的大背景下，房地产相关产业贷款资金的监管力度日益趋严，而且房地产行业易受政府宏观调控政策的影响，由此带来的信贷质量相关风险不容忽视。

公开资料显示，武汉农商行是国务院、中国银监会批准成立的全国首家副省级省会城市农村商业银行，成立于2009年9月9日。截至目前，该行拥有200余网点，遍布武汉城乡各地，其先后在湖北省内设立了咸宁分行、宜昌分行、黄冈分行，还在江苏、广东、云南、海南、湖北、广西等六省设立47家村镇银行。

农商行借款出现己超过可用授信额度是什么意思？

你好，目前申请银行贷款的话，他会根据你的总授信额度以及负债率来进行综合评定的，如果你的总负债率已经饱和，那么授信额度已用完，是无法办理贷款的，除非是你提供新的财力证明申请提高授信额度

黔农e贷超过授信额度是什么意思？

这应该是说授信的贷款额度用完了，或者说是贷款的金额超过了授信额度，可以过一两天再试一试，或者降低贷款的金额

我来贷贷款的时候说超过了你的授信额度什么意思

授信额度是银行对一个人或企业综合评定后给出的一定时期内信贷额度。在该额度内，可以申请贷款，如果超过该额度，银行不予发放贷款。你所说的超过额度就是你没有可用额度了。银行不能给你再贷款了。

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