公积金买房有什么好处?利率比商贷低得多!
; 大家都知道,正规公司会为上班族缴纳住房公积金,而住房公积金的好处也是挺多的。公积金的两个主要用途分别是贷款买房和缴纳房租,大家更关心的还是公积金进贷款买房,那么公积金买房有什么好处?下面就来简单聊一聊。
公积金买房有什么好处?
1、贷款比例高
公积金贷款买房比商业贷款买房的比例更高,首付压力要小的多。比如,大部分城市申请商业贷款买房,首付最低要30%以上,贷款比例才七成,而公积金贷款买房可以做到首付两成,贷款八成,这对刚需买房人群来说,资金压力要小得多。
2、贷款期限长
公积金贷款期限通常比商业贷款期限要长,每月的月供压力更低。不同地区的商业贷款期限不同,银行会根据借款人的资质来决定商贷期限,商贷最高期限30年,二手房一般只能贷款20年,而公积金贷款都有30年,长期来看可以减缓买房者的月供压力。
3、贷款利率更低
众所周知,公积金贷款的利率比商贷利率低得多。商贷利率现在一般在5%以上,不同银行的利率不同,不同资质的借款人,银行给的利率也不同,但是公积金贷款利率全国统一是如果能申请到足额的公积金贷款,这比申请商贷买房明显要划算得多。
当然了,公积金贷款买房也不是完美无缺,它最大的缺点就是额度太小,很多二三线城市最高额度只有几十万,一线城市最多也就以一百二十万。
如果完全用公积金贷款买房,首付还必须得多交,否则还补不齐缺口,刚需买房可以考虑组合贷款,用商业贷款补齐公积金不够的那部分。
用公积金贷款有哪些好处?
随着房价的不断上涨,买房也越来越困难,贷款也成为不少人买房的必经之路。大家都知道,买房贷款主要分为公积金贷款和商业贷款,其中公积金贷款买房备受大家喜爱,公积金除了利率低之外还有很多别的好处。公积金的好处有哪些呢?贷款时应该注意什么?
使用公积金好处有哪些?
1、免征个人所得税
公积金免征个人所得税。单位或企业为员工所缴纳的部分可以在税前列支。同时,职工可以凭借合法有效的证明材料申请提前取出住房公积金,但这必须是缴存住房公积金的职工享受的贷款、或翻修自住住房的情况下。
2、贷款利率低
住房公积金的贷款利率为五年以下2.75%,五年以上为3.25%,同比商业贷款要少不少。这就意味着住房公积金可贷款比起商业贷款有着诸多优势,比如:省钱、还款灵活、年限长等。商业贷款一般可以贷到7成左右,首付的压力比较大,公积金贷款最高能贷到8成左右,且对房龄和年限要求比较低。
3、资金可翻倍
员工个人按本人工资额的5%至12%范围内缴存,单位按同等比例补贴。所以说,员工个人按规定缴存住房公积金后,资金将翻一番。
4、可作养老金
员工退休后,凭退休等方面的相关证明材料,可一次性提取全部住房公积金本息余额,这相当于为每个员工积累了一笔可观的养老金,可保障晚年生活质量。
5、可提前还贷
住房公积金贷款正常还款满半年后,可进行提前还款。即可办理提前部分还贷,也可办理全部还清,提前还款均不收取违约金。
6、可提前提取
员工购买、建造、翻建、大修具有自主产权的自住住房、或患有重大疾病造成生活困难、或享受城镇最低生活保障待遇等情况,均可凭相关合法有效证明材料,提前提取住房公积金。
使用公积金贷款时应该注意什么?
1、申贷材料要提前准备
众所周知,公积金贷款手续较为繁琐,审批周期较长。为了缩短贷款审批时间,也为了成功拿到贷款,借款人最好先向当地住房公积金管理中心咨询所需材料,提前做好准备。
2、注意贷款条件
一般公积金管理中心对公积金贷款时间的要求是连续缴存6个月及其以上即可。当然,也有些地方要求12个月以上。申请住房公积金贷款,要正确评估自己的还款能力,有没有不低于房价30%的首付,以及每月偿还本息的能力。
3、首付比例不能太低
有些购房者为了多使用贷款,就想着少付首付,但如果首付比例太低,申请公积金贷款也会被拒,一般来说,首套房公积金贷款首付比例为20%!
4、公积金不能作为房屋首付
这里我们要了解公积金的消费原则:先消费后提取,也就是说只有在购房这一行为发生之后,我们才可以办理公积金提取手续来缓解我们的购房还款压力。
5、保持个人征信良好
个人征信良好是借款人获得公积金贷款的掐前提条件,如果个人不良,那么不管是公积金贷款,还是商业贷款,都会受到影响,所以购房者平时一定要注意保持个人征信良好!
虽然目前各地都是允许通过使用公积金来贷款买房的,但毕竟城市之间具体的情况也不一样,因而在购房者需要符合的条件上面,往往也存在一定的差异。上文中小编为大家总结一些住房公积金贷款买房需要满足的条件,当然实际还是需要以当地房管部门作出的规定为准,建议各位购房者可以先咨询了解之后,再看看自身是否符合公积金贷款条件。
与商业贷款相比,公积金贷款有什么优势?
现在房价很高,很多年轻人在买房的时候往往会选择贷款买房。一般来说在我国贷款买房主要有以下两种方式可以选择:公积金贷款或者商业贷款。现在很多人选择公积金贷款买房而不是选择商业贷款买房,那么为什么选择用公积金贷款的人那么多?很多人喜欢用公积金贷款,主要还是由于公积金贷款的利率相比商业贷款低很多。一般来说公积金贷款的利率要比商业贷款的利率要低1.5-2个百分点。乍一看起来只是很小的差距,但是从长期来看,如果我们选择使用公积金贷款,并且房子的价格在一百万到两百万左右,等到房子的贷款还清时,公积金贷款至少能帮我们剩下几十万。几十万对于一般家庭来说可不是一个小数目,因此能省下这么一大笔钱,人们首先率先会选择使用公积金贷款。不仅仅是贷款的利率比较低,在首付这个问题上,公积金贷款也更有优势。如果使用公积金进行贷款,有时候首付只需要付房价的两成而不是三成,这在某些情况下也可以为买房者减少一些压力。还有,如果使用公积金贷款,当我们突然有了很多钱之后是可以提前还款的,而商业银行则需要付出很多额外的手续费。
虽然公积金贷款有以上的诸多好处,但是想要申请公积金贷款也并不容易,需要满足一定的条件。一般来说,要想成功申请到公积金住房贷款,首先需要在单位里缴满一年期限的公积金,并且还在缴纳。贷款人自身的征信状况也需要十分良好。但是总的来看,公积金贷款相比商业贷款还是优势多,劣势少。那么如果给你选择,你会选择用公积金贷款还是商业银行贷款呢?
购房商贷划算还是公积金划算有什么区别的
区别一:贷款利率
商贷的基准利率是6.15%,公积金贷款5年以上利率是4.25%。
区别二:贷款比例
同样一套房子,商业贷款如果是首套能贷7成,那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。
区别三:贷款流程
商业贷款要在办理过户之前审核贷款,公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。
区别四:审批时间
商业贷款大约20个工作日,公积金贷款大约需要40个工作日,商业贷款快于公积金贷款。
区别五:贷款来源
商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金,而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。
区别六:使用人群
商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放,而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。
区别七:利息用途
商业房贷的利息是商业行为的盈利,归相关的投资人,而公积金利息则是有政策规定用途,只能用于保障性住房建设。
区别八:审批机构
商业房贷主要通过银行审批,决定权在银行;公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批,决定权在公积金管理中心,银行只是执行机构。
区别九:年限和额度
不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同,一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活,额度更高。
区别十:二套房
商业贷款对二套房贷的政策性限制更多,利率更高;而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响,同样可以享受**利率。
(以上回答发布于2016-12-27,当前相关购房政策请以实际为准)
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买房公积金贷款和商业贷款哪个好
1.当然是公积金贷款比较好,利息低多了。相当于房子总价少了。 等额本金是指一种贷款的还款方式,是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。 也便于根据自己的收入情况,确定还贷能力。
2.此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少,但刚开始时还款压力较大。 如果用于房贷,此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人,或者是即将退休的人。 等额本金贷款计算公式: 每月还款金额 = (贷款本金 / 还款月数)+(本金 - 已归还本金累计额)×每月利率 等额本息是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。 每月还款金额 = 〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕 等额本息还款法特点:相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多,还款初期利息占每月供款的大部分,随本金逐渐返还供款中本金比重增加。但该方法每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。 等额本金还款法特点:由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
拓展资料:
1.贷款成数对于首次购买普通自住房,商贷首付最低可以付到2成;而对于公积金,购买商品房(一手房)最低可以付到2成,购买存量房(二手房)首付最低可以付到3成。虽然商贷的二手房最低也可以付到2成,但各家商业银行还存在一些其他的政策来限定最低比例,如二手房房龄等。相比较,利用公积金贷款与商贷购买普通自住房,贷款成数差异不大。 贷款利率 目前,5年以上公积金贷款利率为3.87%(年),商贷在扩大下限优惠至0.7倍后,5年以上利率为4.158%,两者相差0.288个百分点。我们拿商贷与公积金贷款40万元,期限20年,并且选择等额本息还款法作为比较,如下表(详见附表)。 由此可看出,公积金贷款要比商贷节省1.46万元的利息,摊到每个月,即少还约96元钱的利息。
2. 贷款额度及期限一般来讲,普通购房者在办理商贷时,除自身收入情况会影响到贷款额度外,商业银行的住房贷款额度上限足够用,而公积金受缴纳人群及地区特点,对个人及家庭贷款额度是有所限制的,例如,大连市内四区个人额度最高25万元,家庭最高额度45万元。 另外,公积金与商贷的贷款期限最长都可达到30年,两者在贷款期限这一政策点上基本一致。 还款方式 还款方式商业银行可谓百花齐放,可选择的方式众多,而公积金贷款还款方式相对较单一。 综上所述,公积金贷款与商业贷款各有优缺点,购房者在决定采取哪种方式进行贷款购房时,应充分考虑到两种方式的特点,依照自身实际情况选择贷款方式。如,购房人购房借款额度相对较大,首付又短时间凑不齐,可选择商业贷款;又或者购房人并未缴纳公积金,商贷亦是不二选择;但如果购房人对利率敏感程度较高,希望尽可能地节省利息,那么公积金贷款应是首选。
首套房用公积金好还是商贷好
如果用户的首套房满足公积金贷款条件,那么可以优先选择公积金贷款买首套房,因为首套房用公积金贷款买可以用基准利率获得房贷。而用户不满足公积金贷款条件,首套房只能选择申请商贷,申请商贷也有好处,商贷的贷款额度没有限制。
因此,首套房选择商贷还是公积金贷,主要是取决于用户的贷款需求,毕竟两种贷款各有利弊。
拓展资料
住房公积金,是指国家机关和事业单位、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业和事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工,对等缴存的长期住房储蓄。
2017年7月1日起,全国所有住房公积金管理中心将按照住建部发布的《全国住房公积金异地转移接续业务操作规程》要求,通过平台办理住房公积金异地转移接续业务。
2021年7月1日,中华人民共和国住房和城乡建设部确定了全国住房公积金服务标识,决定即日起启用。
住房公积金,是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。
住房公积金的定义包含以下五个方面的涵义:
住房公积金只在城镇建立,农村不建立住房公积金制度。
只有在职职工才建立住房公积金制度。无工作的城镇居民、离退休职工不实行住房公积金制度。
住房公积金由两部分组成,一部分由职工所在单位缴存,另一部分由职工个人缴存。职工个人缴存部分由单位代扣后,连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内。
住房公积金缴存的长期性。住房公积金制度一经建立,职工在职期间必须不间断地按规定缴存,除职工离退休或发生《住房公积金管理条例》规定的其他情形外,不得中止和中断。体现了住房公积金的稳定性、统一性、规范性和强制性。
住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金,具有两个特征:
积累性,即住房公积金不是职工工资的组成部分,不以现金形式发放,并且必须存入住房公积金管理中心在受委托银行开设的专户内,实行专户管理。
专用性,住房公积金实行专款专用,存储期间只能按规定用于购、建、大修自住住房,或交纳房租。职工只有在离职、退休、死亡、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系或户口迁出原居住城市时,才可提取本人账户内的住房公积金。
按我国规定,企业都应该给职员存缴住房公积金,不分国有企业和私营企业。
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